afp考試題庫答案（精選）

1.在下列各項金融理財中，不屬于生活理財范疇的是（）o

A.古董

B.教育

C.保險

D.職業選擇

【答案】A

2.標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步驟的

是（）°

A.制定并向客戶提交理財規劃方案

B.收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標

C.就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執行個人理財規劃方案和監督個人理財規劃方案執行

【答案】C

3.下列稅收規劃中，不屬于利用稅收優惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的費用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時機

【答案】A

4.下列國家實施的不是CFP二級認證標準的是（）。

A.中國

B.美國

C.韓國

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有

3種：標準培訓I、課程豁免和學分評估。下列各項中具有課程豁免的

權利的是（）o

A.持有管理學碩士及以上文憑者

B.持有經濟管理類博士文憑者

C.持有經濟學學士及以上文憑者

D.持有經濟學碩士及以上文憑者

【答案】B

6.根據中國金融理財標準委員會的規定，下列說法正確的是

（）。

A.如果AFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可

的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全

職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗

B.對于AFP/CFP申請人，其從業經驗必須是全職工作經驗

C.對于AFP/CFP申請人，從業經驗的計算起止期限是資格考試

日之前15年和之后5年

D.如果AFP/CFP申請人的從業經驗是在參加資格考試之前取得

的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業經驗驗證之日起12個月

內必須繼續取得至少3個月的合格從業經驗才符合要求

【答案】A

7.下列關于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是（）o

A.金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資

B.直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發行的證

券（稱為直接證券）的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具

C.間接融資是指資金赤字單位向金融中介發行直接證券，而金

融中介向資金盈余單位出售自身發行的證券（稱為間接證券）的融資方

式，間接證券包括商業本票、存單、存折等金融工具

D.在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉化為

間接證券

【答案】C

8.下列關于基金管理公司的說法正確的是（）o

A.證券投資基金按照組織形式和法律關系可以分為封閉式基金

和開放式基金

B.證券投資基金是一種共享收益、共擔風險、組合投資、專家

運作的集合證券投資方式

C.證券投資基金按照運作方式和贖回規定可分為公司型基金、

信托型基金和契約型基金

D.基金管理公司主要股東具有從事證券經營、證券投資咨詢、

信托資產管理或者其他金融資產管理的較好的經營業績和良好的社

會信譽，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于8億元人民幣

【答案】B

9.商業銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能是

（）。

A.信用創造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服務

【答案】C

10.導致可口可樂需求曲線向左下方移動的是（）。

A.可口可樂價格的上升

B.百事可樂價格的下降

C.消費者可支配收入的上升

D.年輕人對碳酸飲料偏好的增加

【答案】B

1L假定政府對每出售的1瓶威士忌額外征收1元的稅，由此引

起每瓶威士忌的市場價格從12元上升到12.63元。根據這一信息，

可以推測出（）o

A.供給曲線相對需求曲線更缺乏彈性

B.需求曲線相對供給曲線更缺乏彈性

C.供給和需求的價格彈性相等

D.賣者承擔了全部稅收負擔

【答案】B

12.已知某種商品的市場需求函數為D=50-P,市場供給函數為

S=2P-10,如果對該商品實行減稅，則減稅后的市場均衡價格（）。

A.等于20

B.小于20

C.大于20

D.小于或等于20

【答案】B

13.金融理財師在提供服務時不得（）o

I.以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取權利人的商業

秘密

H.披露、使用或者允許他人使用以前項手段獲取權利人的商業

秘密

m.以合同的方式獲得權利人的商業秘密

w.違反約定或者違反權利人有關保守商業秘密的要求，披露、

使用或者允許他人使用其所掌握的商業秘密

v.以授權的方式獲得權利人的商業秘密

A.I、II

B.I、n、in

c.i、n>iv

D.IKIILIV

【答案】C

14.下列關于《繼承法》的表述錯誤的是（）。

A.我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈

和遺贈撫養協議四種方式。被繼承人在沒有遺囑時進入法定繼承程序

B.第一法定繼承順序包括配偶、父母、子女;第二法定繼承順序

包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人

繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二

順序繼承人繼承

C.第一法定繼承順序中的子女，包括婚生子女、養子女和有扶

養關系的繼子女，不包括非婚生子女

D.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的

晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親

有權繼承的遺產份額

【答案】C

15.A縣人民政府為建辦公樓，向該縣B銀行貸款500萬元，到

期未能償還，B銀行以A縣人民政府為被告向人民法院提起訴訟。該

案所涉及的法律關系（）。

A.不是平等主體之間的民事法律關系

B.應屬政府行政行為

C.是管理者和被管理者之間的縱向經濟關系

D.是平等主體之間的民事法律關系，應由民法調整

【答案】D

16.保全服務主要包括（）o

I.保險合同內容的變更

n.續期保費的收取與業務處理

in.查詢服務

w.退保處理

v.紅利事項

A.I、II、IV

B.I、II、III、V

C.I、n、IILIV

D.I、II、III、MV

【答案】D

17.最大誠信原則要求在訂立與履行保險合同的整個過程中,

）要做到最大化的誠實守信。

A.保險代理人

B.保險人與保險代理人

C.保險人與投保人

D.保險代理人與投保人

【答案】C

18.（）不是投保人或保險人違反告知義務的表現。

A.投保人對與保險合同有關的重要情況虛假告知

B.投保人因過失未履行對保險人如實告知的義務

C.保險人對與保險合同有關的重要情況有意不報

D.保險人對與保險合同有關的重要情況不予告知

【答案】B

19.在保險合同中，（）是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

20.有關的法律、慣例及行業習慣等被保險人應在保險實踐中遵

守的規則，并不載明于保險合同中，但簽訂合同的訂雙方在訂約時都

清楚。這些規則稱為（）o

A.默示保證

B.明示保證

C.確認保證

D.承諾保證

【答案】A

21.規劃子女教育金時需要堅持的原則包括（）。

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

in.合理利用教育年金或儲蓄保險

w.把子女教育金作為保險規劃的重要一環

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、II、III、IV

B.II、IILIV、V

C.I、n、IILV

D.I、III、IV、V

【答案】B

22.下列關于子女教育金規劃的說法中，錯誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保

險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，

所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較

高的基金來準備進一步深造及住宿費部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學，4年大學畢業后準備去英國讀2年碩

士，依目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年

學費現值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的

漲幅估計。假設投資報酬率為8%,李華父母現有生息資產25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計劃出國攻讀博士學位，期間3年預計費用為60萬

元，畢業后可工作28年。

1.國內碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時間價值的情況下，則學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達到13%的報酬率，在考慮貨幣時間價值的

情況下，鄧先生要收回成本，學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學畢業。計劃工作3年后出國留學，預計準備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年

投資報酬率12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）o

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.下列關于養老風險具有相對可預測性的表述正確的是

（）。

A.人們可以確定退休年齡，根據生命表預測退休后的余命和運

用精算技術克服死亡率風險

B.可以根據國家的發展確定將來國家的支付能力

C.人們收入水平提高的速度就可以決定應付未來的養老風險

D.人們對于養老金的需求是可測的

【答案】A

27.企業補充醫療保險主要用于支付員工（）。

A.在社會基本醫療保險之內的個人付費部分

B.社會基本醫療保險起付線之下的個人付費部分

C.超過計劃基本醫療保險以外的部分

D.超過計劃基本醫療保險封頂之上的部分

【答案】D

28.人們在退休養老規劃中常有失誤和誤區，但不包括（

A.積極投資，實際的回報越高越好

B.養老資金管理太保守

C.越早為養老金準備和投資，養老儲蓄就越輕松

D.不做長遠考慮和安排

【答案】C

29.根據課稅對象的不同，可以把我國全部稅種劃分為（

I.流轉稅類

n.所得稅類

in.資源稅類

IV.特定目的稅類

v.財產稅類

VI.農業稅類

A.I、II、V、VI

B.I、II、IV、VI

c.【I、iv、v、VI

D.I、II、III、IV、IV

【答案】D

30.利用稅率進行籌劃，通過高稅率所得項目轉換成低稅率所得

項目的方法，可以實現少納稅款、減輕稅法的目的。下列籌劃方案中，

不正確的是（）o

A.個人所得稅中，工資、薪金所得可通過改變支付次數、收入

均衡支付等方法，以降低每次的應納稅所得額，避免一次收入過高而

適用高稅率的情況

B.由于相同數額的工資、薪金所得與勞務報酬所得等所適用的

稅率不同，因此利用稅率的差異進行納稅籌劃是節稅的一個重要方法

C.在納稅人工資、薪金較高，適用邊際稅率高的情況下，將勞

務報酬轉化為工資、薪金所得更有利于節省稅款

D.工資、薪金所得適用的稅率比勞務報酬所得適用的稅率低，

因此可將勞務報酬所得轉化為工資、薪金所得

【答案】C

31.處在人生財務周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的

投資者相比，其投資的特點在于（）。

A.進行風險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入

B.投資中等風險的資產以期在獲得收益的同時保住現有的資產

C.選擇低風險的投資來保住儲蓄的名義價值

D.進行一些高風險的投資以抵補通貨膨脹對資產的損失

【答案】B

32.（）是組合管理的基本環節。

I.確定投資目標

II.評價績效

III.選擇資產

W.確定投資政策

A.I、II、IV

B.II>IILIV

c.I、Hi、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

33.資產配置的基本方式是()資產配置策略，它以不同資產

類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風

險水平上的資產比例，并保持長期不變。

A.戰略性

B.戰術性

C.積極型

D.消極型

【答案】A

34.在現實中，下列各項更多的被用來評價投資組合的業績的是

()。

A.金額加權收益率

B.時間加權收益率

C.持有期收益率

D.當年現金流

【答案】B

35.如果投資者是風險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下

列（）的投資。

A.60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益

B.40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益

C.60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益

D.40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益

【答案】C

36.下列關于新的助學貸款政策的說法中，錯誤的是（）。

A.實行由財政補貼借款學生在校期間的全部貸款利息，畢業后

自付50%的辦法，借款學生畢業后開始計付利息

B.借款學生畢業或中止學業后1年內，可以向銀行申請調整還

款計劃，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整

C.借款學生辦理畢業或中止學業手續時，應當與經辦銀行確認

還款計劃，還款期限由借貸雙方協商確定

D.提前還貸的，經辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收扣

除應付利息之外的其他任何費用

【答案】A

37.下列關于國家助學貸款和商業性助學貸款的說法中，不正確

的是（）o

A.若獲得國家助學貸款的學生繼續攻讀學位，要及時向經辦銀

行提供繼續攻讀學位的書面證明，財政部門繼續按在校學生實施貼息

B.商業性助學貸款是指商業銀行向借款人發放的用于支持學生

完成學業所需費用的人民幣擔保貸款

C.國家助學貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次

提前還貸。提前還貸的，經辦銀行要按合同期限計算利息

D.國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學

貸款，由國家指定的商業銀行負責發放，對象是在校的全日制高校中

經濟確實困難的本、?？茖W生和研究生，目的是用于幫助他們支付在

校期間的學費和日常生活費

【答案】C

38.下列不屬于教育貸款的是（）。

A.商業性銀行助學貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.高校為無力支付學費的學生提供的學生貸款

D.民間機構資助

【答案】D

39.國家助學貸款中，學生貸款利息的支付方式是（）o

A.無息

B.貸款利息全部自付

C.按法定貸款利率執行

D.在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付

【答案】D

40.留學貸款擔保抵押方式中，進行房產抵押的貸款最高額不超

過經貸款人認可的抵押物價值的（）。

A.55%

B.60%

C.65%

D.70%

【答案】B

41.費先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，以目標并進法，在人生各階段,

各需要的儲蓄投入額為（），才能完成所有目標。

A.購房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.購房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.購房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.購房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈陽市民黃女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，

首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若黃女士

選用了等額本金還款法。8年后黃女士有一筆10萬元的偶然收入。

她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通過各種投資渠道和手段一一金融投資、房地產投資、實業

投資等實現在個人風險可以承受范圍內的資產增值的最大化，也就是

實現用錢來生錢，稱為（）。

A.被動性收入

B.主動性收入

C.防御性收入

D.積極性收入

【答案】A

44.偏好對已積累的財富的保護和當前收入的需求的投資人正

處于（）。

A.青春成長期

B.中年穩健期

C.養老期

D.頤養天年期

【答案】D

45.政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）分類。

A.付息方式

B.債券形態

C.發行額度

D.發行主體

【答案】D

31.處在人生財務周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的

投資者相比，其投資的特點在于()o

A.進行風險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入

B.投資中等風險的資產以期在獲得收益的同時保住現有的資產

C.選擇低風險的投資來保住儲蓄的名義價值

D.進行一些高風險的投資以抵補通貨膨脹對資產的損失

【答案】B

32.()是組合管理的基本環節。

I.確定投資目標

n.評價績效

m.選擇資產

W.確定投資政策

A.I、II、W

B.n、IILIV

C.I、IILIV

D.i、n、in、iv

【答案】D

33.資產配置的基本方式是（）資產配置策略，它以不同資產

類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風

險水平上的資產比例，并保持長期不變。

A.戰略性

B.戰術性

C.積極型

D.消極型

【答案】A

34.在現實中，下列各項更多的被用來評價投資組合的業績的是

（）°

A.金額加權收益率

B.時間加權收益率

C.持有期收益率

D.當年現金流

【答案】B

35.如果投資者是風險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下

列（）的投資。

A.60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益

B.40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益

C.60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益

D.40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益

【答案】C

51.關于稅務籌劃，下列說法不正確的是（）o

A.稅務籌劃可以在納稅行為發生之前，也可以在納稅行為發生

之后

B.稅務籌劃應在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）

的前提下進行

C.稅務籌劃是指通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或

投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到使其少繳稅和遞延納稅目

標的一系列謀劃活動

D.稅務籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出

【答案】A

52.關于債券的特征描述錯誤的是（）o

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收

回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的

報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權

人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，

靈活地轉讓債券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和優先股，王力持有同一公司的債

券。他們從報紙上得知A公司由于管理不當而出現了嚴重的財務問

題。下列說法中，不正確的是（）。

A.李明已停止收到普通股紅利時一，王力還會繼續獲得債券的利

息

B.李明已停止收到優先股紅利時，他仍可以得到普通股的紅利