00072商業銀行業務與經營2017年4月真題

1、【單選題】下列哪家銀行的成立標志著中國現代銀行的產生？（）。

A:中國通商銀行

B:中國銀行

C:浙江興業銀行

D:交通銀行

答案：A

解析：1897年真正由中國人自己創辦的現代銀行上海中國通商銀行正式在上海建立。

2、【單選題】我國《商業銀行法》規定，設立全國性銀行的注冊資本最低限額為（）。

A:1億元

B:5億元

C:10億元

D:100億元

答案：C

解析：我國《商業銀行法》規定，設立全國性銀行的注冊資本最低限額為10億元。

3、【單選題】權益資本比率高，說明銀行（）。

A:經營風險大

B:資本不足

C:經營風險小

D:獲利能力弱

答案：C

解析：權益資本比率越高，說明商業銀行資本成本越低，發展安全性較高。

4、【單選題】我國商業銀行的最主要資金來源是（）。

A:活期存款

B:儲蓄存款

C:證券回購

D:長期借款

答案：B

解析：我國商業銀行的最主要資金來源是儲蓄存款。

5、【單選題】對商業銀行而言，下列哪一項存款風險的防范最為重要？（）。

A:清償性風險

B:利率風險

C:匯率風險

D:電子網絡風險

答案：A

解析：對商業銀行而言，清償性風險的防范最為重要。

6、【單選題】占我國商業銀行貸款主體地位的是（）。

A:工商貸款

B:不動產貸款

C:消費者貸款

D:農業貸款

答案：A

解析：工商貸款在我國銀行貸款中的比重一般在一半以上。

7、【單選題】商業銀行從事證券投資業務時，下列哪種風險是難以通過投資組合加以分散

的？（）。

A:信用風險

B:經驗管理水平下降

C:行業發展前景不好

D:通貨膨脹

答案：D

解析：非系統性風險如信用風險、經營管理水平下降、行業發展前景不好等風險是可以通

關投資組合進行分散的；通貨膨脹屬于系統性風險，難以通過投資組合加以分散。

8、【單選題】商業銀行的最初始職能是（）。

A:信用中介

B:支付中介

C:信用創造

D:金融服務

答案：B

解析：支付中介職能是商業銀行的最初始職能。

9、【單選題】銀行采取進取型策略實行利率風險管理時，當預測市場利率上升，則應采取的

做法是（）。

A:建立一個負的利率敏感性缺口

B:建立一個正的利率敏感性缺口

C:建立一個等于1的的利率敏感比率

D:建立一個小于1的利率敏感比率

答案：B

解析：當預測市場利率將要上升時，銀行應主動營造利率敏感性資金配置的正缺口。

10、【單選題】可供商業銀行投資的證券中，被為“金邊債券”的是（）。

A:金融債券

B:商業票據

C:公司債券

D:國庫券

答案：D

解析：可供商業銀行投資的證券中，被譽為“金邊債券”的是國庫券。

11、【單選題】下列項目中不屬于商業銀行經營風險的是（）。

A:流動性風險

B:信用風險

C:盈虧風險

D:利率風險

答案：D

解析：商業銀行的經營風險包括：流動性風險、信用風險（又稱違約風險）和盈虧風險；

利率風險屬于市場風險。

12、【單選題】能夠作為商業銀行核心資本的優先股必須是（）。

A:固定股息率優先股

B:永久非累積優先股

C:累積性優先股

D:可轉換優先股

答案：B

解析：能夠作為商業銀行核心資本的優先股必須是永久非累積優先股。

13、【單選題】對商業銀行負債成本分析法中的歷史加權平均成本法評價正確的是（）。

A:能夠考慮到未來利息成本的變動

B:可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適

C:能夠為銀行提供盈利資產定價的有用信息

D:能夠評價銀行的歷史經營狀況

答案：D

解析：可用資金的歷史加權平均成本主要用于對不同銀行存款成本的對比分析或對同一家

銀行過去歷年經營狀況依據業績的評價。

14、【單選題】下列選項中，屬于銀行準備金的基本賬戶的是（）。

A:庫存現金

B:托收中的現金

C:在中央銀行的存款

D:存放同業存款

答案：C

解析：在中央銀行的存款是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。

15、【單選題】在計算法定存款準備金需要量時，根據前期存款負債的余額確定本期準備金

的的需要量的方法是（）。

A:前期準備金計算法

B:后期準備金計算法

C:滯后準備金計算法

D:同步準備金計算法

答案：C

解析：滯后準備金計算法是根據前期存款負債的余額確定本期準備金的的需要量的方法

16、【單選題】下列符合關注類貸款定義的是（）。

A:盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B:借款人的還款能力明顯出現問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息

C:借款人無法總額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D:在采取了所有可能的措施后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：A

解析：關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產生不利影

響的因素。

17、【單選題】下列表外業務中，具有風險性的是（）。

A:代理支付

B:代理保管

C:貸款承諾

D:信息咨詢

答案：C

解析：商業銀行向顧客提供的各類金融服務類業務，風險很小或幾乎無風險，如支付結

算、代理、信托與租賃、資訊，與貸款有關的組織、審批等服務業務，以及代理行業務等

進出口服務業務等。

18、【單選題】下列結算方法中，可用于同城結算的是（）。

A:支票結算

B:匯款結算

C:托收結算

D:信用證結算

答案：A

解析：同城結算方式有支票結算、同城特約委托收款、直接貸記轉賬和直接借記轉賬。

19、【單選題】商業銀行實施風險轉移策略時，風險轉移的方式不包括（）。

A:轉讓

B:保險

C:分散投資

D:套期交易

答案：C

解析：風險轉移的方式主要有：轉讓、保險、套期交易和互換交易；分散投資屬于分散策

略。

20、【單選題】下列承諾業務中，屬于可撤銷的承諾是（）。

A:循環貸款承諾

B:票據發行便利

C:透支限額

D:回購協議

答案：C

解析：銀行提供的承諾業務包括可撤銷和不可撤銷兩種。可撤銷的承諾業務包括：貸款限

額、透支限額。不可撤銷的承諾業務主要有循環貸款承諾、票據發行便利、回購協議。

21、【多選題】以發行債券的利率情況為依據，可將國際債券劃分為（）。

A:固定利率債券

B:浮動利率債券

C:零息債券

D:限定下浮債券

E:限定上浮債券

答案：ABCD

解析：以發行債券的利率情況為依據，可將國際債券劃分為：固定利率債券、浮動利率債

券、零息債券和限定下浮債券。

22、【多選題】商業銀行的組織形式設立可分為（）。

A:單一銀行制

B:總分行制

C:集團銀行制

D:連鎖銀行制

E:代理銀行制

答案：ABCD

解析：商業銀行的組織形式設立可分為單一銀行制、總分行制、集團銀行制和連鎖銀行

制。

23、【多選題】用于分析商業銀行流動性的指標主要有（）。

A:流動比率

B:資產周轉率

C:核心存款占總資產的比率

D:流動性資產占盈利性資產的比率

E:一年內到期的證券占總資產的比率

答案：ABCDE

解析：分析商業銀行流動性的指標主要有：流動比率、資產周轉化比率、核心存款占總資

產的比率、流動性資產占盈利性資產的比率和一年內到期的證券占總資產的比率。

24、【多選題】商業銀行的現金資產包括（）。

A:同業存款

B:準備金存款

C:結算中的在途資金

D:國庫券

E:現金

答案：ABCE

解析：現金資產包括庫存現金、在中央銀行的存款（法定存款準備金和超額準備金）、存

放同業存款和在途資金。

25、【多選題】影響商業銀行超額準備金需要量的因素有（）。

A:存款波動

B:貸款的發放與收回

C:同業往來因素

D:法定存款準備金因素

E:信貸資金調撥因素

答案：ABCDE

解析：影響商業銀行超額準備金需要量的因素有：存款波動、貸款的發放與收回、向中央

銀行借款因素、同業往來因素、法定存款準備金因素、信貸資金調撥因素和財政性存款因

素。

26、【多選題】下列屬于單一銀行制優點的有（）。

A:利于自由競爭

B:利于為地方經濟服務

C:經營靈活

D:利于金融創新

E:易取得規模經濟效應

答案：ABC

解析：單一銀行的優點：（1）可以防止銀行壟斷，有利于自由競爭，也緩和了競爭的劇

烈程度；（2）有利于銀行與地方政府協調，能適合本地區經濟發展需要，集中全力為本

地區服務；（3）銀行具有獨立性和自主性，其業務經營的靈活性較大；（4）銀行管理層

次少，有利于中央銀行貨幣政策貫徹執行，有利于提高貨幣政策效果。

27、【多選題】商業銀行從事證券投資的原則包括（）。

A:注重償還期長短選擇

B:注重證券的流動性

C:注重證券的安全性

D:注重證券的收益性

E:注重證券投資的分散性

答案：ABCDE

解析：證券投資的原則包括：（1）注重償還期長短選擇；（2）注重證券的流動性；

（3）注重證券的安全性；（4）注重證券的收益性；（5）注重證券的分散性。

28、【多選題】下列關于杠桿租貨的表述正確的有（）。

A:是目前法律關系最復雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

B:通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當事人

C:出租人通常運用自有設備開展租賃

D:多用于經濟壽命在10年以上的長期資本密集型設備租賃

E:出租人通常承擔租賃金額20%～40%的風險

答案：ADE

解析：杠桿租賃涉及大量外界資金，有若干個當事人，B項錯誤；出租人承擔租賃融資額

20%～40%的風險來開展租賃，C項錯誤。

29、【多選題】商業銀行資產負債管理的一般方法有（）。

A:資金匯集法

B:資金分配法

C:線性規劃法

D:比較分析法

E:比率分析法

答案：ABC

解析：商業銀行資產負債管理的一般方法包括：資金匯集法、資金分配法和線性規劃法。

30、【多選題】下列可用于貸款風險預估的方法有（）。

A:故障樹法

B:幕景分析法

C:特爾菲法

D:直覺判斷法

E:概率分布預估法

答案：DE

解析：貸款風險的預估方法主要有直覺判斷法和概率分布預估法。

31、【簡答題】商業銀行防范和控制風險的策略有哪些？

答案：（1）預防策略：（1分）（2）準備策略：（1分）（3）規避策略：（1分）

（4）對稱策略；（1分）（5）分散策略；（1分）（6）制約策略；（1分）（7）轉移

策略。（1分）

32、【簡答題】簡述銀行代理證券業務的種類。

答案：銀行代理證券業務包括代理發行、代理經營兩類證券代理業務。（2分）代理發行

業務包括：（1）代理發行政府債券；（1分）（2）代理發行企業證券；（1分）代理經

營業務包括：（1）代理買賣證券；（1分）（2）代理保管證券；（1分）（3）墊款代

購證券。（1分）

33、【簡答題】簡述《巴塞爾協議》中銀行核心資本的構成內容。

答案：（1）永久的股東權益：（1分）①普通股；（1分）②非累積性的優先股；（2

分）（2）公開儲備：（1分）①留存盈余；（1分）②資本盈余。（1分）

34、【簡答題】簡述商業銀行流動性的定義以及流動性管理的必要性。

答案：商業銀行的流動性是指商業銀行在經營過程中能夠隨時應付客戶提存的需要、滿足

客戶合理的貸款需求。（1分）商業銀行流動性管理的必要性體現在下述幾個方面：

（1）銀行是作為中間借款人從個人、家庭、企業和其它金融機構獲得期限相對較短的資

金，然后轉向借款客戶發放期限較長的貸款，這就在客觀上存在兩種可能產生流動性壓力

的情況：一方面，資產到期日與負債到期日之間不匹配：另一方面，銀行所持有資產產生

的現金流與償還負債而流出的現金不相等；（2分）（2）銀行的流動性問題往往也會來

源于銀行的外部，即借款人的流動性問題轉移到了銀行身上；（2分）（3）商業銀行的

流動性問題會對銀行的正常經營產生影響。（2分）

35、【簡答題】簡述商業銀行信托業務的概念及作用。

答案：商業銀行信托業務是指商業銀行作為受托人接受委托人委托，并根據委托人的要

求，替委托人或指定的第三者進行財產事務管理。（1分）商業銀行信托業務的作用主要

表現在:（1）通過向各種客戶提供周到服務，滿足各種不同的經濟關系和經濟利益的特殊

要求，并在促進經濟活動中參與主體的多元化和活動形式的多樣化過程中，使商品經濟向

更高層次發展；（2分）（2）通過提供多種信托業務種類的服務，為委托人提供運用資

金和財產的多種形式及廣闊市場，并對信托財產進行有效的管理，從而提高資源的合理配

置程度；（2分）（3）通過受托管理和運用財產，籌集和運用穩定的長期資金，為經濟

發展提供充分、穩定的資金支持。（2分）

36、【計算題】某商業銀行以95元的價格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為

10%，期限為5年，銀行準備一直持有該債券到期，請計算該債券的到期收益率。（計算結

果保留至小數點后兩位）

答案：到期收益率=[（10010%）+（100-95）5]95100%（3分）=11.58%（2

分）

37、【計算題】某商業銀行總資產1000億元，總收入400億元，總支出