2017防范非法集資教育宣傳銷售人員篇第一頁，共二十二頁。非法集資的特征及表現形式保險領域非法集資的特點非法集資的社會危害非法集資的常見手段及案例目錄從事非法集資活動的法律處罰第二頁，共二十二頁。什么是非法集資：一般而言，非法集資是指是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資的特征及表現形式01第三頁，共二十二頁。PPT內容概述2017。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。案件評析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業務的發展起到了積極作用。案情介紹：保險代理人祝某因銷售業績第一，被公司評為精英會會長、白金業務員，且連續幾年無一起投訴。至案發，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權利4年，并處罰金人民幣100萬元。以上案例均轉載于中國保監會上海監管局典型案例。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的。賞第四頁，共二十二頁。123非法集資的主要特點4未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。非法性承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。利誘性向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。社會性以合法形式掩蓋其非法集資的性質。隱蔽性非法集資的特征及表現形式01第五頁，共二十二頁。非法集資的表現形式非法集資的特征及表現形式01推銷紀念幣、郵票等收藏品，并承諾在今后會高價回購借著“民營銀行”、“微商”等當前熱門話題為突破口。以“養老地產”的名義，邀請加盟投資等。互聯網金融的火爆而產生的“P2P網貸平臺”，炒作金融創新概念，以高利息為誘餌。非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。以境外投資、高新科技開發為旗號，許諾高額預期回報。非法集資第六頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失編造虛假項目不法分子通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。非法集資的常見手段第七頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。第八頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02非法集資案例1、張某某集資詐騙案

案情介紹：張某某為某人身險公司保險代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌，虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來越多，但需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經營幾年之后，張某某已無力支付本息。幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達2000多萬元，投資人的投資款受到了不同程度的損失。

案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。

案件評析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業務的發展起到了積極作用。但另一方面，少數法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費者的案件也時有發生，而消費者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機。本案中的張某某恰是利用消費者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進可信度，從而騙取了更多客戶的錢財。第九頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02

2、白金業務員祝某詐騙案

案情介紹：保險代理人祝某因銷售業績第一，被公司評為精英會會長、白金業務員，且連續幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財協議，騙取客戶資金。至案發，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。

案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權利4年，并處罰金人民幣100萬元。

案件評析：本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業務員”，且連續幾年無投訴，執業口碑似乎不錯，但這些榮譽只是對代理人既往銷售業績的肯定，不是資信證明書，更不是對代理人道德品質的一貫承諾。從本案來看，再優秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線，損害消費者的利益。而從業經驗豐富的代理人因為熟悉消費者心理和保險公司的運作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費者和保險公司發現，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會有更多的消費者上當受騙、造成更大損失。

以上案例均轉載于中國保監會上海監管局典型案例

第十頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02每個非法集資案件就像個資金虧空的大“坑”，參加人數或次數越多，“坑”就會被挖得越大、越深，一旦發現涉案嫌疑，一定要及時報告，不要抱著僥幸心理，導致損失擴大。非法集資參與人數多，涉案金額大，案件虧空嚴重，資金清償率普遍極低同時處置難度大，許多集資參與者血本無歸，其中不少人被卷走的是血汗錢、養老錢，不僅嚴重影響當前生活，也為未來留下了隱患。非法集資者的利益不受法律保護，參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。在處理非法集資的債權債務時，人民法院執行集資者財產后仍不能清退集資款的，由參與者自行承擔損失。案例警示第十一頁，共二十二頁。利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。假借保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。偽造的單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。特點保險領域非法集資的特點03第十二頁，共二十二頁。

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。

經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。非法集資的社會危害04第十三頁，共二十二頁。

非法吸收公共存款罪《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，追究刑事責任并罰金。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應當追究刑事責任。從事非法集資活動的法律處罰05第十四頁，共二十二頁。從事非法集資活動的法律處罰05（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數額巨大或者有其他嚴重情節”，刑事責任更嚴重。第十五頁，共二十二頁。《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，追究刑事責任并處罰金。針對不同的集資詐騙數額，刑罰會有所不同，具體規定如下：集資詐騙罪從事非法集資活動的法律處罰05第十六頁，共二十二頁。簽訂、履行合同過程中違法違規可能面臨的處罰《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，追究刑事責任，并處罰金。（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，

誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的；（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。從事非法集資活動的法律處罰05第十七頁，共二十二頁。不忘“守信”初心，遠離非法集資保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監管部門審批的非保險金融產品除外。保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。保險公司、保險專業中介機構及其從業人員銷售符合本通知要求的非保險金融產品前，必須符合相應的資質要求。保險公司、保險專業中介機構對其從業人員違反本通知要求銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。

當前非法集資犯罪手法不斷翻新升級，迷惑性不斷增強，一旦心存投機心理和僥幸心理，極易陷入。第十八頁，共二十二頁。不忘“守信”初心，遠離非法集資保險的本質是風險保障，保險業是經營風險的特殊行業，通過科學專業的制度安排，為經濟社會分擔風險損失，提供風險保障，參與社會管理，支持經濟發展，充分發揮保險的“社會穩定器”和“經濟助推器”功能作用。保險行業核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規范”守信用，是保險經營的基本原則；擔風險，是保險的本質屬性；重服務，是保險價值的實現途徑；合規范，是保險市場健康運行的前提條件。保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經金融監管部門審批的非保險金融產品。保險從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。第十九頁，共二十二頁。防范非法集資，牢記一想二驗三看四轉五電想購買前要多思量，餡餅真能天