2024

年

1

月目

錄一、

金融科技主題案例...........................................................................11.

全域數字資產保護及交易平臺“中國

V

鏈”..........................

12.

“區塊鏈+股權市場”國家區塊鏈創新應用行業試點項目.....33.

打造境內運費外幣支付結算功能

助推西部陸海新通道建設.84.

銀行函證區塊鏈服務平臺..........................................................115.

黑龍江省農業投入品監管溯源平臺.........................................

156.

跨境區塊鏈金融信息服務平臺-EFFITRADE..........................

187.

江蘇區域性股權市場區塊鏈試點項目.....................................

218.

數據共享與資金流向監控應用.................................................

249.

基于區塊鏈的浙商銀行供應鏈金融服務平臺.........................2710.

基于數字倉庫公共服務的大宗產業區塊鏈創新應用實踐...3011.

區塊鏈賦能“股權質押融資”和“數據可信共享”...........3312.

區域股權綜合金融服務平臺助力四板業務高質量發展.......3613.

粵澳跨境數據驗證平臺............................................................3914.

基于區塊鏈打造金融等數字經濟新服務...............................4115.

“供鏈融通”供應鏈金融綜合服務平臺...............................44二、

社會治理主題案例.........................................................................481.

人民法院統一司法區塊鏈平臺的建設與應用.........................482.

基于數字版權鏈（DCI

體系

3.0）的互聯網版權服務基礎設施建設與試點應用...............................................................................523.

基于綜合審計的跨鏈基礎支撐全國一體化政務服務平臺實踐案例.....554.

工會數字身份平臺......................................................................595.

基于區塊鏈底座的數字文化平臺.............................................

626.

生態環境數據區塊鏈固證平臺.................................................

647.

基于政務鏈的電子材料共享應用上海實踐案例.....................678.

“區塊鏈+法治”創新應用試點...............................................719.

電子告知送達、公益訴訟線索上鏈存驗證.............................7410.

基于區塊鏈的平臺經濟監管和知識產權保護集成創新應用I—市場監管應用生態...............................................................7711.

“不動產登記辦稅+稅務區塊鏈”創新應用試點.................8112.

區塊鏈不動產信息共享平臺...................................................

8313.

區塊鏈建設工程減負信息服務平臺.......................................

8714.

廣州市黃埔區企業鏈上服務創新應用...................................

9015.

區塊鏈非羈押數字管控平臺-“渝

e

管”..............................9316.

云南省重點食品（產品）安全信息區塊鏈追溯平臺“云智溯”......

9617.

市場監督管理區塊鏈服務平臺.............................................

101三、

民生服務主題案例.......................................................................1061.

以區塊鏈“鏈”起“數據孤島”：政務數據共享應用的范式與實踐1062.

“數字黃河鏈”-公積金跨域無證明通辦支撐平臺..............1103.

以自主可控“長安鏈”助推便民服務模式升級...................1134.

教育數字信息可信服務平臺....................................................1175.

中國航信“航旅鏈”平臺.......................................................

1216.

貝殼“云柜臺”區塊鏈應用案例...........................................

1257.

上海市基于區塊鏈的中藥飲片代煎配送...............................1288.

江蘇法院減刑假釋跨鏈融合區塊鏈管理系統.......................1319.

基于區塊鏈的區域診療平臺...................................................

13410.

“區塊鏈+民政”國家創新應用試點...................................13811.

基于區塊鏈的求職招聘應用場景.........................................

14012.

山東省數據鏈精準授權平臺實現公共數據安全可信共享開放........14413.

基于區塊鏈技術的電子影像上鏈.........................................

14714.

區塊鏈+稅費服務...................................................................

15015.

“區塊鏈+”金椰分信用便民服務.......................................15616.

基于聯通

BaaS

平臺的文旅鏈關鍵技術研究與應用示范..

15917.

基于區塊鏈信息共享的公積金多跨協同科創服務平臺.....16218.

知信鏈--區塊鏈版權綜合服務平臺.......................................16519.

云南省區塊鏈底層鏈公共服務平臺.....................................

168四、

實體經濟主題案例.......................................................................1721.

基于區塊鏈的綠色電力消費認證應用...................................

1722.

跨境貿易區塊鏈數字單據應用實踐.......................................

174II3.

面向下一代通信基礎設施的區塊鏈

BaaS

聯盟.....................1774.

基于區塊鏈的中國海油能源服務平臺及應用.......................1825.

基于區塊鏈的煤質檢測智慧實驗室.......................................

1856.

上港區塊鏈無紙化換單平臺...................................................

1887.

基于區塊鏈技術的能源行業數字低碳供應鏈集成服務平臺1918.

基于區塊鏈和隱私計算的虛擬電廠.......................................

1959.

濰坊市區塊鏈+蔬菜創新應用項目.........................................19810.

基于區塊鏈的電碳協同應用.................................................

20111.

高端裝備制造業基于區塊鏈的供應鏈協同管理平臺.........20512.

騰訊區塊鏈“今確”數字文化鑒證平臺.............................20713.

百色紅城鏈..............................................................................21114.

基于匠品鏈的茅臺流通溯源系統應用實踐.........................21415.

碳達峰碳中和背景下基于區塊鏈的電力交易存證與綠色電力溯源技術應用.............................................................................217附錄：2023

年區塊鏈創新應用案例入選名單...................................

220III一、金融科技主題案例1.

全域數字資產保護及交易平臺“中國

V

鏈”（1）案例背景及解決痛點當前正是《廣播電視和網絡視聽“十四五”發展規劃》以及《“十四五”國家知識產權保護和運用規劃》《版權工作“十四五”規劃》工作開展的重要節點，版權作為網絡視聽節目內容的重要組成部分。加強版權工作規劃部署、建設是推進知識產權強國建設的重要內容之一。在推進過程中首先需要解決以下幾個問題。一、確權率低：媒體資源富礦和不斷生產的視聽版權資源越來越多，大多數內容的權屬關系未經有效確認，建立全方位的確權體系，對行業的發展、規范、應用都有很大的促進作用。二、侵權門檻低：互聯網的發展和開放性使得獲取內容的方式更加容易，導致拆條、剪輯、盜播的傳播現象十分普遍，極大的侵害了版權方的利益，而版權方苦于無法通過有效手段及時獲知侵權行為和進行高效維權。通過政策法規的完善和技術的結合，優化完全的保護鏈路，提高保護效率，降低權利人固證、舉證、維權成本。三、增量營收低：雖然每年都產生大量的版權內容，但依然擺脫不了靠流量獲得收益的局面，真正能夠通過版權交易的增量盈利的內容不到

1/5。通過建立完善交易制度、健全交易體系、豐富交易品種來突破版權交易產業鏈上的“瓶頸”。經評估，區塊鏈可在版權確權、版權交易和版權維權中發揮獨特的技術優勢。（2）案例內容介紹中國

V

鏈著力打造行業應用鏈，并充分結合區塊鏈技術優勢，將版權的“確權難、維權難、流通難”等三難問題進行了細節的拆解組成了相關的產品，以“版權+科技”的融合理念研發了可拆可組的全鏈條服務體系。用標準化產品多維度多場景的應用更好的服務于整個行業。1圖表

1

中國

V

鏈平臺業務流程圖中國

V

鏈的整體業務流程如下。1）用戶通過接口或者平臺提交作品，通過驗證用戶的身份信息保證權利人與作品內容的完整性和準確性。2）在版權作品上嵌入唯一的標識符，以便在版權侵權情況下進行追溯和判定。3）采用存證系統記錄版權證明，提供區塊鏈技術下的存證服務并生成區塊鏈版權存證證書，確保版權證明的真實性和有效性。采用認證系統驗證版權權利人的身份，確保版權授權的合法性和真實性。4）在交易平臺上，將版權信息和權利人信息記錄在區塊鏈上，并根據合約規則自動執行版權授權、分配等操作。5）采用關系型數據庫或分布式數據庫記錄和存儲版權作品和交易記錄，提供查詢和統計服務。提供友好的用戶界面，讓權利人能夠方便地管理和授權自己的版權作品。6）提供作品的侵權監測服務，對存證托管的作品進行監測比對，對于沒有授權的鏈接，平臺對相關信息進行審核，并及時采取相應措施處理通知刪除。7）在嚴重的侵權行為發生時，將侵權行為進行證據固證，權利2人可以選擇提起民事訴訟維護自己的合法權益。平臺可以提供必要的證據和支持，幫助權利人維護正當權益。平臺還與有關部門、行業協會等進行合作，打擊侵權行為保護權利人的合法權益。版權保護平臺可以幫助權利人及時發現、制止和處理侵權行為，保障其合法權益，并減少侵權行為的發生。（3）案例價值與成效基于區塊鏈平臺、業務能力平臺重點實施版權確權和保護平臺的打造，并全面整合已完成的版權交易平臺，使得版權確權、版權保護和版權交易業務形成完整閉環。在終端應用上，提供

PC

端、移動端、開放平臺

API

接口等多種操作和接入渠道。平臺于

2022

年

6

月

21

日內測運營，2022

年

9

月

16

日正式開通交易。2022

年

10

月，獲評國家廣電總局媒體融合成長項目?！爸袊鳹

鏈”區塊鏈已獲批工信部“基礎設施提供方”備案，平臺獲版權服務及交易類線上平臺所需

7

大證照，8

項軟著，1

項專利，并且平臺經過了等保三級認證，為超

20

萬件版權內容進行了版權數據確權。中國

V

鏈平臺正式上線以來，匯集

4

萬小時優質嚴選內容，2000多家優質企業入駐，版權交易素材已超

19

萬條，存量視頻突破

31萬條，區塊鏈存證突破

23

萬條，版權侵權線索累計監測超

3

萬條，2022

年全年實現

8,343,817.2

營業收入（根據湖南馬欄山天擇微鏈科技有限公司）母公司上市公司中廣天擇（SH603721）公布的年度報告《中廣天擇傳媒股份有限公司

2022

年年度報告》的營業收入-數字版權與保護服務中體現）。資料來源：湖南馬欄山天擇微鏈科技有限公司2.

“區塊鏈+股權市場”國家區塊鏈創新應用行業試點項目（1）案例背景及解決痛點區域性股權市場作為我國多層次資本市場的重要組成部分和扶持中小微企業政策措施的綜合運用平臺，既是地方重要的金融基礎設施，也是促進創新創業和經濟轉型升級的有力抓手。證監會積極貫徹落實黨中央、國務院關于加快區域性股權市場創新發展的決策部署，對多層次資本市場體系作出系統布局，明確區域性股權市場功能定位3和發展邏輯，以服務中小微企業為核心，圍繞為企業提供綜合服務、支持企業創新發展、培育企業規范上市三大功能，加強央地協同，形成持續發現、服務和培育優質企業的良性機制和市場生態。同時，聯合工業和信息化部印發《關于高質量建設區域性股權市場“專精特新”專板的指導意見》，對提升多層次資本市場服務專精特新中小企業能力，為構建新發展格局、實現經濟高質量發展提供有力支撐。區域性股權市場“一省一市場”的格局，存在著市場規范性不高、數據質量較差、缺乏市場聯通等問題，既無法充分利用政策優勢，也不能很好地服務中小企業，同時監管層面很難實現穿透式監管。通過構建“中央監管鏈—地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施，區域性股權市場逐步建立起穿透式監管能力和互聯互通發展的服務生態。中央監管鏈跨鏈對接地方業務鏈，制定跨鏈技術、數據、安全等方面標準，提升地方業務鏈科技建設和治理水平。同時，中央監管鏈為地方業務鏈賦能，提高地方業務鏈的可信水平，提供跨區域服務和跨市場對接服務。各區域性股權市場在地方業務鏈的基礎上積極開展創新探索，在企業培育、融資服務、股權服務等方面形成了多個有地方特色的業務場景，整體在雙層鏈架構下實現了從中央監管到基礎設施支撐再到地方創新探索的良好生態。（2）案例內容介紹1）搭建“中央監管鏈—地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施中央監管鏈通過跨鏈機制實現全局范圍的邏輯統一，構建全局賬本，面向全市場實現統一標準、統一賬戶、統一身份和統一登記，促進市場高質量、高水平發展。一是中央監管鏈構建非侵入式通用跨鏈中臺，主動適配地方異構鏈。二是構建通用跨鏈互操作體系，支持鏈上鏈下全方位互聯互通。三是基于區塊鏈構建的全領域業務數據模型和全生命周期業務狀態管理。四是實現可擴展的鏈外一體化數據存儲和自主可控數據授權保護使用。4圖表

2

“中央監管鏈—地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施2）搭建賦能服務平臺，豐富鏈上應用基于“中央監管鏈-地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施，證監會建設了賦能服務平臺，鼓勵各區域性股權市場將其特色服務和創新成果發布為全局服務，通過跨鏈方式共享給其他區域性股權市場，實現新型跨鏈可信服務市場，形成“一點接入，賦能全國”的應用創新模式。圖表

3

賦能服務平臺3）新三板轉板數據驗證，為多層次資本市場互聯互通奠定基礎基于“中央監管鏈-地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施和數字化可信體系建設，浙江、江蘇、廣東、江西、青島等多個區域性股權市5場的地方業務鏈已與省大數據局、征信公司等進行了系統對接，在企業授權情況下，證監會能夠通過地方業務鏈調用地方政府涉企數據或征信數據，對新三板掛牌材料進行交叉驗證。這是實現多層次資本市場數據信息聯通的重要一環，即可以提高新三板掛牌企業的信息真實性和掛牌效率，從源頭上提高公司質量，減少財務造假、帶病闖關等問題，也有利于健全完善多層次資本市場有序銜接，進而推動國家數據要素改革和政企數據互通，提高數據生產力對于經濟高質量發展和轉型的促進作用。4）業務合約跨鏈穿透，提升地方業務規范化水平通過設計開發業務智能合約模板，推動山西、河北、甘肅、天津等試點區域性股權市場按照智能合約模板要求完成登記托管、股權和債權融資等業務的鏈上合約化改造，并保證中央監管鏈對業務執行過程的穿透。充分發揮區塊鏈數據公開透明、鏈上記錄不易篡改的特點，對業務辦理的全流程進行鏈上存證，提升業務合規性和公信力。圖表

4

地方業務合約跨鏈穿透5）構建企業數字檔案，為企業培育沉淀數據基礎通過多維度企業數字檔案模型建設，形成包含區域性股權市場沉淀企業信息、通過服務及調研走訪積累的信息、涉企政務信息及第三方數據等信息在內的企業數字檔案，以便更好地對企業進行信用評價和實現惠企政策實施效果追蹤，同時促進私募投融資對接，降低投資機構盡調成本，并探索開發交叉驗證模型，利用企業數字檔案和地方政務數據，對擬上市公司輔導情況、新三板掛牌材料和信披材料的真6實性、準確性進行驗，為資本市場發行審核提供可信數據參考。圖表

5

企業數字檔案及應用場景6）基于雙層鏈架構打造的深證通一體化服務基礎設施基于“中央監管鏈-地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施，深圳證券通信有限公司通過區塊鏈技術在各地方業務鏈上建設了股交通，根據區域性股權市場業務特點重新設計業務流程并與底層區塊鏈一體化融合，以

SaaS

化的模式向各運營機構提供標準化登記、交易、信披等服務，為市場提供基礎設施支持。整個平臺基于深證金融區塊鏈平臺為各地搭建地方業務鏈，各業務鏈彼此之間物理隔離，賬本獨立共識；業務辦理核心數據通過智能合約上鏈，同時與中央監管鏈對接，業務數據實時上鏈同步，業務辦理全過程進行區塊鏈存證，過程可追溯。在此基礎上，為了打通各市場之間的數據壁壘，促進投資者、服務機構等資源要素的跨區域流通，平臺還在基于中央監管鏈和證券期貨業監管大數據倉庫建設了“益企融”平臺。益企融基于中央監管鏈獲取全市場可信數據，將企業、區域性股權市場、中介機構、投融資信息進行統一發布，同時基于賦能服務平臺的投資者統一身份認證服務為市場提供投資者跨地區互認以及權益統一查詢服務，在發揮信息集中效應的同時打通各市場間壁壘，提升市場活力。（3）案例價值與成效一是建設可信共享體系，提高存證效力，確保數據安全隱私。上海股交與上海市聯合征信有限公司合作首創區域性股權市場基于區塊鏈的分布式數字身份(Decentralized

Identity，以下簡稱

DID)系統，7并引入企業征信服務。DID

系統基于區塊鏈技術的點對點分布式協作特質，支持通過“中央監管鏈一地方業務鏈”雙層鏈金融基礎設施，構建身份自主可控、數據可信交換的新型數字信任體系，從而創新地解決跨機構、跨行業身份認證以平臺服務功能。二是推動地方資源整合，賦能高質量發展。截至目前，24

個地區政府共發布

78

項支持政策文件，打通地方

19

類政府部門的數據以及

11

類第三方數據,地方企業培育生態初步形成。三是加強數據治理，提升市場規范水平。中央監管鏈技術上已實現業務過程跨鏈穿透，基于雙層鏈可信數據設計了多維度監管報表，累積查詢

4

萬余次。數據治理工作統一了市場數據統計口徑和標準，實現以鏈治鏈和穿透核查驗證的目標。四是加強創新應用服務建設，推動市場轉型。江西、江蘇、浙江、山東等區域性股權市場已圍繞服中小微企業建設企業畫像，實現企業精準定位。青島建立基于鏈的“政府+法院+股交”的聯通系統，實現地方股權司法查控全線上辦理。湖南聯合地方政府部門、監管單位、金融機構打造“湘股交鏈”綜合服務平臺。五是提升市場綜合服務能力和公信力，為市場聯通打下堅實基礎。目前，基于中央監管鏈的全國統一登記基本完成，投資者統一編碼服務已接入

32

家，累積賦碼

304

萬戶，為市場聯通奠定堅實基礎。此外，區域性股權市場與新三板的制度性對接安排已落地，正在探索開展地方政務數據交叉驗證工作，同時正在推進與中國登記結算建立對接機制。資料來源：中國證券監督管理委員會3.

打造境內運費外幣支付結算功能

助推西部陸海新通道建設（1）案例背景及解決痛點習近平總書記在十九屆中央政治局第十八次集體學習時指出“要推動區塊鏈和實體經濟深度融合，解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題”，為應用區塊鏈技術賦能跨境金融服務指明了前進方向、提供了根本遵循。西部陸海新通道位于中國西部地區腹地，北接絲綢之路經濟帶，南連

21

世紀海上絲綢之路，協同銜接8長江經濟帶，在區域協調發展格局中具有重要戰略地位。國家外匯管理局重慶市分局基于國家外匯局跨境金融服務平臺統一技術底座，會同重慶市人民政府口岸物流辦、中國印鈔造幣集團有限公司等開展跨部門合作，創新搭建“西部陸海新通道物流融資結算”應用場景，推出境內運費外幣支付結算功能和物流對賬單融資、南向進出口融資等功能，為支持西部陸海新通道相關企業跨境投融資及結算便利化貢獻金融外匯力量。涉外企業的資金流、貿易流、貨物流等能夠佐證自身信用的數據信息往往分散在多個部門，銀行缺少直接獲取這些數據信息的可信、便捷渠道，導致銀企信息不對稱、銀行展業風控成本高。如，傳統模式外匯支付結算業務操作中，銀行對交易真實性的判斷主要依托稅務發票等憑證信息，客戶需將業務單據、境內匯款申請書等紙質資料提交至銀行柜面，大量時間耗費在紙質單據的流轉上，同時由于信息不互通，存在企業利用同一單據在不同銀行重復辦理業務的風險，銀行難以防范。（2）案例內容介紹國家外匯管理局重慶市分局聚焦西部陸海新通道上下游企業外匯金融訴求，有效利用區塊鏈技術在促進數據共享、優化業務流程、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用，依托分布式賬本不可篡改、數字簽名和多方共識等技術特點，匯集收付匯、稅務、融資、物流等多方信息，打造“西部陸海新通道物流融資結算”應用場景，推出境內運費外幣支付結算等功能，增強銀行辦理單證真實性及重復性審核、跨境貿易背景信息查證等業務能力，全方位提高企業對跨境金融服務的獲得感與滿意度。以境內運費外幣支付結算功能為例，通過建立稅務憑證信息與付匯業務聯動模式，實現跨部門數據的可信交換和有效核驗，優化運費外匯支付全流程線上辦理，提高銀行審核效率，便利企業外匯支付。9圖表

6

境內運費外幣支付結算流程圖境內運費外幣支付結算功能整體業務流程如下。1）付匯申請信息上鏈。銀行在跨境金融服務平臺（以下簡稱跨境平臺）錄入付匯申請以及發票等信息，將付匯申請信息通過區塊鏈數據傳輸接口將數據上鏈。2）付匯單證重復性核驗。監管端通過跨境平臺接收付匯申請及發票信息，并調用區塊鏈數據傳輸接口查詢鏈上已有票據信息，利用區塊鏈上數據的不可篡改性、不可抵賴性，判斷是否有重復使用的票據。3）付匯單證真實性核驗。監管端完成票據重復性核驗后，調用單一窗口平臺服務接口，對票據信息的真偽進行核驗，并將核驗結果回傳到跨境平臺監管端。監管端在收到票據真偽的核驗結果后，將核驗結果上鏈。4）付匯業務后續受理。銀行端通過跨境平臺收到鏈上的票據核驗結果后，完成相關核驗。銀行可參考最終的核驗結果，判斷是否繼續為企業辦理付匯業務。如，重慶環松科技工業有限公司需定期支付境內外幣運費，因與銀行網點距離較遠，傳統模式下需郵寄或現場提交單證，由銀行逐張核實后辦理支付，單證流轉時間長、成本高?，F在借助跨境平臺，企業在線發起申請、上傳單證，銀行遠程受理業務、自動核驗單證后即可辦理付匯，付匯時間由

2-3

天縮減至

10

分鐘以內。截至

2023

年底，銀行共為該公司辦理境內運費支付共辦理

69

次（92

筆），累計節約10紙質資料流轉里程約

1

萬

1

千公里，業務辦理效率和客戶滿意度均得到大幅提升。（3）案例價值與成效國家外匯管理局重慶市分局在西部陸海新通道物流融資結算應用場景搭建“跨境金融+開放通道”機制,

推進涉外領域的金融與產業融合，將合作方的平臺變成一個整體，即讓各環節的數據有效“跑起來”，又不改變各自平臺的特點與優勢。通過建立外匯局、政府部門、銀行和企業等端到端的信息交換和數據檢驗機制，為銀行和企業提供便捷的跨境貿易融資和結算服務。一是助力西部陸海新通道發展加速度。外匯科技創新與業務融合新機制催生外匯服務新活力，開展“數據+信用”特色化金融產品與服務創新，全面降低了數據融通成本，為相關企業提供跨境結算支付、進出口融資、物流融資等服務，支持構筑內陸地區效率高、成本低、服務優的國際貿易通道。二是科技賦能新模式支持外貿發展。融合數字技術與外匯管理，以數字化促便利化，構建跨境信用體系和單證核驗相結合的數字化服務體系，提升銀行風控能力，推動跨境金融服務更加便利化、協同化、智能化，有力支持多項外匯便利化政策實施。截至

2023

年末，為

700余家企業辦理付匯業務

2.4

萬余筆、核驗發票

7.3

萬余張，便利化金額合計

17.7

億美元；此外，服務企業進出口融資

1300

余筆，金額合計

23.5

億美元。三是數據共享助推外匯管理便利化改革持續深化。打破信息壁壘與數據孤島，加強跨部門數據互聯互通，充分整合西部陸海新通道上下游鏈條數據資源，釋放公共數據價值，共同建立“越共享越共贏”的生態機制。資料來源：國家外匯管理局重慶市分局4.

銀行函證區塊鏈服務平臺（1）案例背景及解決痛點銀行函證是注冊會計師獨立審計的核心程序之一，銀行函證回函對于注冊會計師在審計工作中識別財務報表錯誤與舞弊行為至關重11要。目前，我國絕大部分銀行函證及回函以手工辦理的紙質函證為主，舞弊案件時有發生。近兩年以來，國家和相關監管機構發布了若干監管文件和通知?！秶鴦赵恨k公廳關于進一步規范財務審計秩序促進注冊會計師行業健康發展的意見》指出要加強銀行函證數字化平臺建設，開展銀行函證第三方平臺試點工作并在上市公司年報審計中推廣應用。財政部、原銀保監會等

5

部委發布《關于開展銀行函證試點工作的通知》明確要求

32

家上市公司、7

家會計師事務所和

7

家銀行業金融機構開展相關銀行函證試點工作?！敦斦?/p>

中國銀保監會關于進一步規范銀行函證及回函工作的通知》和《關于加快推進銀行函證規范化、集約化、數字化建設的通知》明確指出中國銀行業協會研究推動銀行函證數字化建設工作，并依法充分履行行業自律管理職責。中國銀行業協會響應監管號召，牽頭建設銀行函證區塊鏈服務平臺（以下簡稱“函證平臺”）。銀行、會計師事務所使用應用編程接口（API）方式或網頁（B/S）方式接入函證平臺，通過函證平臺開展電子函證業務。函證平臺使用區塊鏈作為底層技術，利用區塊鏈去中心化、可追溯、不可篡改的技術特點，在實現電子函證高效處理的同時，保證交易流程難以篡改、不可抵賴，有助于監管部門實現對業務流程全生命周期追溯與穿透式監管。（2）案例內容介紹函證平臺堅持安全可控、標準規范、開放兼容的原則，提供

API標準化接口和

B/S

網頁客戶端兩種接入模式，實現數字函證全流程線上操作，助力函證請求方和函證提供方開展數字函證業務，實現“信息安全、數據可信、流程規范、業務高效”。12圖表

7

銀行函證區塊鏈服務平臺業務流程圖函證平臺的整體業務流程如下。1）身份認證。中國銀行業協會、中國注冊會計師協會對函證請求方和函證提供方進行身份認證；2）發起申請。函證請求方按照函證提供方的業務規則填寫詢證函，并按照相應的函證格式模板制作函證申請，對申請信息加密后通過平臺提供的

B/S

頁面或

API

接口發起申請；3）申請信息上鏈。函證請求方將函證申請報文及相關加密文件生成哈希摘要，并上鏈存證；4）申請信息校驗。平臺調用鏈上存證信息，與平臺通過互聯網收到的請求信息進行哈希摘要比對，確保平臺接收的申請信息未篡改；5）轉發申請。平臺將校驗通過的申請信息發送給函證提供方；6）轉發申請上鏈。平臺將轉發過程中產生的請求信息及流轉記錄存儲并上鏈；7）函證授權。函證請求方通知被審計單位授權，被審計單位通過函證提供方認可的方式進行授權、繳費操作，函證提供方記錄授權信息并將信息上鏈。8）回函申請。函證提供方完成回函文件制作,并對回函文件進行加密后，通過平臺提供的

B/S

頁面或

API

接口發起回函請求；139）回函信息上鏈。函證提供方將回函申請報文及相關加密文件生成哈希摘要，并上鏈存證；10）回函信息校驗。平臺調用鏈上存證信息，與平臺通過互聯網收到的回函信息進行哈希摘要比對，確保平臺接收的回函信息未篡改；11）獲取回函。函證請求方獲取回函并解密驗證，同時相關操作上鏈存證。注：函證請求方與函證提供方不僅可以是單獨的法人機構，也可以是連接了多個法人機構的批量轉發平臺。通過建設“區塊鏈+銀行函證”應用場景，函證平臺也將持續促進函證業務朝著運營管理集約化、路徑電子化、業務流程規范化、數據治理精細化的方向轉型升級，提升會計信息質量和審計質效，推動社會信用體系建設，助力銀行業高質量發展，助力打贏防范化解金融風險攻堅戰。（3）案例價值與成效區塊鏈技術在銀行函證業務領域的運用，將在以下方面充分發揮作用實現多方共贏。1）推動行業高質量發展。提高會計信息質量，維護市場經濟秩序，維護金融市場與資本市場秩序，推動社會信用體系建設；2）打造行業新生態。2020

年監管文件發布時整個銀行業只有中國工商銀行有電子函證系統（函證

e

信），截至

2023

年

10

月底已有上百家銀行建設了自己的電子函證系統，并正在有序接入函證平臺或已接入函證平臺并投產運營。3）培養大量銀行業電子函證領域專家。銀行通過建設內部函證系統并與函證平臺對接，培養和造就了一批熟悉業務、精通技術以及制定相關規章制度的業務專家和技術專家。4）促進電子函證領域整體標準化建設。通過編寫團體標準，技術文檔、用戶手冊、自律規范、管理辦法、流程規則等，促進了電子函證標準建設建設。5）提高銀行業整體風控水平。根據《中國銀保監會辦公廳關于印發銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法的通知》要求，凡是接14入函證平臺的銀行均要開展風險評估工作。通過此項工作，提高了整體銀行業對電子函證業務風險管理的能力和水平。6）加強合規管理力度，保障資金安全。加強商業銀行內控合規，提升信息化建設水平，降低操作風險、技術風險及聲譽風險，同時審計質量的提升，也有助于保障銀行的信貸資產安全；7）降本增效，提高質量。降低注冊會計師審計成本，提高審計工作效率和工作質量，加快會計信息化工作建設，促進注冊會計師行業高質量發展。截至

2023

年

10

月末，平臺已完成與

345

家函證提供方、418

家函證請求方的接入工作，平臺處理函證數量為

128420

封，節省人力成本約

57076

萬元、節省快遞費用約

514

萬元，函證提供方平均回函時長僅

2

天

7

小時，相較于紙質函證平均

5—15

天的回函時長，極大提高了函證處理效率。資料來源：中國銀行業協會5.

黑龍江省農業投入品監管溯源平臺（1）案例背景及解決痛點為貫徹落實《鄉村振興促進法》，推進綠色農業投入品領域創新，推動農業農村創新驅動發展，落實黑龍江省農業農村部的部署要求，加強政府對農資生產和經營環節的監管，營造規范有序的市場環境和安全放心的消費環境。由黑龍江省農業農村廳牽頭，黑龍江省農業大數據管理中心與黑龍江農投大數據科技有限公司聯合，針對農業投入品實時監管難、現場檢查難、售后管理難等問題，搭建了“黑龍江省農業投入品監管溯源平臺”。平臺基于“互聯網+大數據+金融”，通過區塊鏈技術實現投入品上下游可追溯功能。政府端以完善數據采集、打造大數據看板、打通全鏈溯源、實現數據分析為主要內容，實現審核管理、商家管理、采購查詢、銷售查詢、監控預警等功能；商戶端持續優化平臺，以簡單、高效、易用為目標，實現政策法規學習、商品管理、采購管理、銷售管理、庫存管理等功能。該平臺上線后，成功與農業農村部藥檢司對接，有效提升農業執15法工作效率和投入品使用強度的管控。目前，平臺已為黑龍江省農業農村廳提供監管服務，覆蓋省內經營主體

90%以上。（2）案例內容介紹通過建設“黑龍江省農業投入品監管溯源平臺”，肅清不合規經營，規范執行監督管理，將農業投入品的生產、入庫、出庫等相關信息進行實名制管理、標識地理信息管理，銷售路徑地圖化管理，實現對投入品經營的查、溯、究等信息化管理，做到有法可依、有據可查；同時，依托這些投入品數據，構建起農業大數據的生態體系，使其在農業物聯網、農產品流通、農業金融、土地流轉等環節產生經濟效益，提高農業經營管理的效率。平臺自身定位于政府部門的咨詢者、金融服務的提供者、農業生產主體的服務者，以農村土地、農業生產為核心，為政府、農民、新型農業經營主體、金融機構、上下游涉農企業、第三方機構等農村經濟參與方提供全流程全場景全產業鏈的綜合服務。平臺按照業務功能劃分，下設農業金融平臺、農業服務平臺、農業購銷平臺。以農業生產為核心，搭建農業金融平臺。以農戶實名購買為唯一標識，在農業投入品平臺上跟蹤銷售流向，綜合平臺內記錄的銷售品類、量級、區域范圍等情況，結合金融機構風控體系，對農戶土地確權數據、涉農項目補貼數據以及農業產銷供應鏈的各方交易數據等進行充分深度挖掘。形成包括農民信用貸款（農戶快貸）、土地經營權抵押貸款（地押貸款）、受托支付等生產期的金融服務產品。以農業服務為核心、搭建農業服務平臺。圍繞農業種植服務等上游供應鏈，將平臺的服務上延至農資農機農產的供應、采購等環節，全面提供包括供應鏈金融，農村電子商務、互聯網消費金融、線上支付結算、農機供銷租賃等一攬子金融綜合服務產品。以農業經營為核心、搭建農業購銷平臺。圍繞農業產供銷等下游供應鏈，將服務下拓至農產品收儲、加工、銷售環節。定制化提供包括訂單農業、定制銷售、糧食收儲、動產質押貸款、供應鏈融資、電商銷售、消費金融等金融服務產品。16圖表

8

黑龍江省農業投入品監管溯源平臺業務流程圖黑龍江省農業投入品監管溯源平臺的整體業務流程如下。1）用戶通過

PC

端/APP

端進入官方平臺首頁，進行注冊。根據設置規則先設置賬號名稱及登錄密碼后，填寫營業執照相關的商家信息、法人身份信息核實無誤后上傳對應的證件照片，可進行

ocr

識別。2）核實以上信息上傳無誤后，提交注冊申請并聯系后臺工作人員審核開通。3）工作人員提供開通憑證后獲取經營許可資質。4）把經營許可資質證件上傳到平臺對應板塊中并提報后臺。后臺工作人員審核通過，賬號轉為正式賬號。凡購進種子、化肥、農藥可進行電子臺帳記錄，購進貨物電子臺帳記錄包括“產品名稱、規格、生產日期、生產批號、保質期、生產廠商、供貨單位、聯系方式、購進數量、購進日期”等項信息內容，確保產品售出百分之百信息可查可追。（3）案例價值與成效該平臺依托國內外投入品登記備案數據建立投入品銷售/流通備案庫，為農資經銷商提供進銷存電子臺賬管理等功能，為廣大農業生產經營者提供了功能強大的農業投入品市場流通信息服務平臺，同時利用大數據技術對投入品經銷商的經營行為進行實時監測、分析和預警，推動農業投入品監管由“倒查機制”向“實時監測”轉變，創新17農業投入品監管方式變革，有效解決主管部門農業投入品監管溯源的難點痛點，從源頭保障糧食安全和生產要素市場規范化經營。該平臺自

2018

年

6

月上線運行以來，已持續服務

5

年時間，平臺每年以線上線下結合的方式，為全省

80

個以上區縣開展公益性培訓服務。截至目前，入駐平臺并接受政府監管的省內各類農業經營主體高達

10490

家，覆蓋全省

90%以上的行業經營主體；平臺已備案農藥商品

10461

件，已備案供貨商

9699

家，營造了以經營者為核心，農業投入品信息統一歸集監管的良好市場環境。通過對平臺的積極建設與推廣宣傳，截至

2023

年

9

月底，平臺近三年累計農藥銷售量高達

14485.41

噸，實現交易額高達

10.91

億元。平臺的建設積極響應了國家對農業投入品領域創新的要求，方便政府部門監管全產業鏈的信息記錄，精確追蹤到每個產品的流向，保障市場的秩序，不斷提高農產品質量和市場競爭力，促進農業持續、穩定、健康發展。同時，有利于拓寬我省農業投入品經營網點的建立，可實現地域性的品牌化、連鎖化、規模化的名企效應，亦可達到質優價廉的商品全域短途供應，并做到統一配送，統一低價。資料來源：黑龍江農投大數據科技有限公司6.

跨境區塊鏈金融信息服務平臺-EFFITRADE（1）案例背景及解決痛點長期以來，大宗貿易國際結算以信用證為主要結算方式，而SWIFT

體系是國際結算的主要信息清算渠道。但是傳統的

SWIFT

信用證體系，通過電文及銀行間郵路作為信息傳遞渠道，由于國內外疫情持續蔓延導致跨境貿易郵路不暢，傳統開證方式出現延遲，大宗進口商品無法及時提貨，貿易融資風險加劇。早在

2016

年，境外就有許多平臺創立，試圖通過信息化技術，改善這一問題，在這個背景下，寶武集團在

2020

年

5

月份也與力拓在

Contour

完成了首筆人民幣試單。國際貿易中的交易信息（特別是信用證條款）承載了許多核心商密，而作為交易信息載體的機構/平臺也是信息傳遞規則的制定者，18有鑒于華為交易信息泄露、俄羅斯制裁等前車，完全依賴境外機構（Contour

等）開展業務將可能構成一定隱患。為解決傳統信用證的單據傳輸效率問題，進一步加強對我國企業商業信息的保護，中國寶武集團旗下歐冶金服自主研發的商品跨境貿易結算平臺

EFFITRADE，以區塊鏈技術為基礎，與境內外銀行、航運公司、港口、海關進行直聯打通，提供了跨境支付結算、貿易文件傳輸、港口卸貨、電子口岸通關、貨物流向追蹤等全流程的數字化服務。（2）案例內容Effitrade

平臺以信用證為切入點，建立安全可信的第三方跨境單證結算平臺，以服務跨境貿易生態圈為核心，以單證結算為主體流程，圍繞信息流、物流、資金流的各項環節，通過安全技術手段，提供安全、高效、數字化、一站式、全流程、低成本的跨境貿易金融服務。通過區塊鏈技術及電子單證化，一方面提高傳統單證傳遞效率、安全性；另一方面，平臺的單證通道結合人民幣的清算通道，有利于保護企業信息安全，形成了支撐人民幣國際結算業務的輔助途徑?；趩螕娮踊夹g，平臺打造可視化智能跨境貿易金融服務和物流服務，實現金融可視化、物流數字化、管理線上化，相較傳統模式，企業提前個工作日跟蹤信息，以便進行資金調度，最終在業務上降低成本、提升效率，實現可信供應鏈生態，為平臺參與各方提供更多增值服務?；趨^塊鏈技術，平臺替代傳統報文、郵路，以信用證結算為主體流程，實現鏈上制證、開立、通知、單據傳輸，收單付款，航跡追蹤，海關數據報送、業務數據分析等一系列線上流程與功能，打造安全、可靠的貿易金融服務體系。19圖表

9

電子信用證業務流程圖平臺較傳統信用證模式實現以下功能革新。1）信息數字化，業務提速用戶可通過平臺與各大銀行實現線上信用證流程，涵蓋開立、通知、交單、承兌等環節，全套電子單據可縮短單據傳遞時間，無紙化可減少制單錯誤、郵寄斷點，較傳統模式下最高可縮短

9

天時間；2）制證模塊化，人工減負用戶可通過平臺簡化信用證起草、開立、改證等環節，借助標準格式錄入、草本模板管理、版本比對批注、進度實時跟蹤等功能，減少信用證業務的人工成本；3）流程可視化，管理高效用戶可直觀通過平臺報表對開展的進出口信用證進行全程跟蹤，實時掌握業務參與諸方對信用證結果及流程的反饋，交易過程全在掌握，無需自建臺賬，無需線下電話跟單，提升管理效率；4）信息交叉驗證，貿易增信用戶可通過平臺啟用

ERP

直聯交互、電子口岸通關、貨物流向追蹤、航運軌跡監控、碳足跡計算等功能，通過多方數據交叉匹配，幫助貿易方、金融機構更好驗證貿易背景真實性。（3）案例價值和成效在經濟效益方面，對于用戶來說，通過對電子單據的使用，實現單據安全無誤傳輸，規避了紙質單據線下郵寄丟失和時間延遲的風險，比用傳統途徑節省了

2-5

天時間，這部分在途沉淀資金成本，將20由買賣雙方進行分潤，以鐵礦石交易為例，2021

年中國鐵礦石進口1.2

萬億元，按平均節約交單時間

2

天、資金成本

2.0%/年計算，預計可節約成本

12000*2%/360*2/2=1.32

億元。在社會效益方面，通過全流程可視化流程管理，大大提高跨境交易透明度及溝通效率，降低管理成本，同時

EFFITRADE

平臺應用了央行數研所區塊鏈技術，對交易信息進行加密存儲，交易數據對平臺、對其他交易方可用但不可見，進一步保障中國企業交易信息安全。21年平臺正式發布以來，取得國際鐵礦石三巨頭、國內主流鋼鐵集團的認可與合作，成為與中國企業開展鐵礦石交易的首選平臺。平臺目前服務核心企業用戶

70

余家，包括力拓、淡水河谷、必和必拓等大型礦山，也包括寶鋼、馬鋼、韶鋼、新鋼、鞍鋼、山鋼、三鋼、沙鋼、冷鋼、廈門國貿等大型鋼企及貿易商，合作金融機構包括工、建、農、中、交等的國內銀行；星展、渣打銀行以及多家中資銀行境外機構。資料來源：上海歐冶金誠信息服務股份有限公司7.

江蘇區域性股權市場區塊鏈試點項目（1）案例背景及解決痛點2020

年

7

月

7

日，中國證監會發布《關于原則同意北京、上海、江蘇、浙江、深圳等

5

家區域性股權市場開展區塊鏈建設試點工作的函》，原則同意了江蘇省區域性股權市場參與區塊鏈建設試點工作。區域性股權市場作為多層次資本市場的塔基，是國家戰略新興產業壯大的重要培育平臺，是高質量公司聚集地和蓄水池。經過近幾年的發展，區域性股權市場在規范培育企業發展、拓寬中小微企業的直接融資渠道方面發揮了重要作用，但也存在一些問題，如市場分散、企業數據不透明、不可信，難以監管、機構對企業不信任等。為解決或緩解上述問題，江蘇股權交易中心牽頭搭建了江蘇省區域性股權市場區塊鏈試點平臺，匯集基礎信息、政務、經營發展數據等，運用區塊鏈等技術解決聯盟生態接入、數據信任問題，目前已匯聚服務企業工商基礎數據、股權信息、經營異常、失信、司法、專利和評級數據，形成數字檔案，構建了基于區塊鏈的企業數據可信體系，21助力企業培育和發展跟蹤，建立機構、企業間信任紐帶。試點平臺按照證監會監管鏈數據模型實現數據統計、稽核規則分析和監管報送等功能，完成主體、信披和監管等

9

大類數據上鏈，助力提升監管效能。（2）案例內容介紹通過搭建江蘇省區域性股權市場區塊鏈試點平臺，利用區塊鏈不易篡改等技術推動與市場監督、法院、稅務等部門的數據連通，運用區塊鏈等技術建立信息共享、隱私保護和互信機制，搭建中小企業信息管理平臺，通過有效的數據共享、數據匯聚融合，形成企業畫像，對企業進行標簽化管理，為企業提供有針對性的服務，改善服務的深度和廣度。拓展區域內銀行、投資/服務機構，打造基于區塊鏈的區域性股權市場投融資可信生態體系，解決或緩解企業數據匯聚和互信、服務生態建立、融資難融資貴等痛點。試點項目助力提升監管效能，借助區塊鏈技術，可促進區域性股權市場形成有效統一，推動場外市場建立統一的信息報送標準、穿透式監管標準等系列標準的行為和規范。在監管報送時，通過地方股交中心區塊鏈系統直接對接證監會監管鏈的形式，完成跨鏈的互聯互通，共同提升地方業務鏈的科技與業務治理水平，寓監管于服務。圖表

10

江蘇省區域性股權市場區塊鏈試點平臺業務流程上鏈展示主要業務場景如下。1）江蘇區域性股權市場已實現掛牌展示業務、托管業務上鏈，并在企業進行掛牌展示業務過程中鏈上自動獲取工商基本信息，提高了數據準確性。222）江蘇股交運用注冊制吻合指數、科創屬性評級工具對

1

萬多家掛牌展示企業進行了評測；匯聚數據輔助入板審核、企業分層、服務對接。3）通過鏈上存證，打造可信投融資生態；江蘇股交已與證監會賦能服務平臺、深證通

V-Next

平臺對接，為企業提供路演服務。4）已在項目儲備方面和系統建設方面做好前期準備工作，提前開發了基于區塊鏈的私募基金項目包轉讓意向申報、雙層披露、行情展示、協議成交等功能。5）江蘇區域性股權市場區塊鏈系統實現了與證監會監管鏈跨鏈聯通，與監管鏈報表平臺成功對接，江蘇區域性股權市場統計數據按時通過區塊鏈平臺跨鏈報送。（3）案例價值與成效1）積極爭取政策支持，吸引高質量企業進場江蘇省政府將區塊鏈試點列入江蘇省數字經濟發展三年行動計劃，江蘇財政廳出臺了普惠金融發展專項支持政策，政策落地和實施提升了企業入場積極性。區塊鏈服務平臺在江北新區已匯集上鏈政策30

多條；企業申報后，財政部門在鏈上查看企業申報信息、鏈上數據和企業畫像。平臺上的企業已超過

15000

家，相較試點前增長了約50%，吸引

5692

家高新技術企業進場，試點成效凸顯。2）實現數據互聯互通，把好企業入場審核關企業僅需輸入企業名稱或統一信用代碼，便自動調用企業工商信息回填，減少了

28

個字段手工填報，提升信息填報效率。通過企業名稱和統一信用代碼查詢企業政務、征信信息，核實企業違規、涉訴等情況，加強企業風險監測。3）研制和落地數字化評價工具,推動多場景運用江蘇股交研發和使用注冊制吻合指數測算了

9701

家掛牌展示企業，運用科創評價服務等工具對企業“把脈問診”，幫助江蘇天辰智能裝備有限公司獲得專屬信貸產品

500

萬元；通過走訪南京超旭節能科技有限公司，鏈上出具企業科創屬性報告，成功協助企業獲得銀行1000

萬元資金支持。目前已測算服務了

1093

家科創型企業，合作銀行參考評測結果為

368

家企業提供授信逾

16

億元。23資料來源：江蘇股權交易中心有限責任公司8.

數據共享與資金流向監控應用（1）案例背景及解決痛點2022

年

7

月

15

日，原中國銀保監會印發《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理

提升金融服務質效的通知》，要求商業銀行要提升金融服務質效，提高貸款響應率，優化貸款流程，切實履行貸款管理主體責任，嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，強化信息數據管理，需完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數據，并采取有效措施核實其真實性，加強貸款資金管理，主動加強貸款資金管理，并采取有效措施對貸款用途進行監測，確保貸款資金安全。在傳統模式下，銀行由于數據隱私安全和數據權屬問題無法進行數據共享進而形成數據孤島，單家銀行無法獨立完成客戶貸后資金使用監管問題，也無法自主進行企業授信信息共享以及跨機構數據線上驗真，導致出現銀行客戶貸款辦理體驗不佳、信貸資金脫實向虛、流水造假騙貸等問題。區塊鏈技術的可追溯性、防篡改性、非對稱加密算法等特點，通過實現金融數據有限共享，助力銀行優化業務流程，提升風險防控能力。經評估，區塊鏈是實現金融行業數據共享的可行技術路徑。（2）案例內容介紹通過建設“數據共享與資金流向監控應用”，實現了浙江省金融行業數據跨機構可信共享，落地了“貸后資金監管”和“跨行流水驗真”兩大應用場景?！百J后資金監管”著眼于貸后場景，通過區塊鏈為貸款行提供貸款資金流向信息，提高信貸風險防控能力?！翱缧辛魉炚妗敝塾谫J前便利客戶，使用區塊鏈線上查詢他行個人賬戶流水，以替代線下網點查詢。24圖表

11

“貸后資金監管”場景的整體業務流程“貸后資金監管”場景的整體業務流程如下。1）銀行

A

針對某企業進行了貸款發放，貸款資金通過資金系統劃轉進入銀行

B；2）銀行

A

將資金轉出的概要數據加密通過多方安全計算點對點傳輸組件傳輸給流水行

B，銀行

B

獲得概要數據并解密用于定位入賬交易；3）銀行

B

中被定位的監控賬戶，在規定周期內，當資金轉出進入銀行

C，則由銀行

B

再轉出的概要數據加密后通過點對點傳輸給銀行

C，并同時將詳情數據加密后通過區塊鏈傳輸給銀行

A；4）銀行

C

重復上述銀行

B

同樣步驟；5）銀行

A

從鏈上取到詳情數據后，進行解密并本地化分析跨行流水數據，形成資金跟蹤預警鏈路圖。在以上過程中，由于數據交互均通過區塊鏈進行，銀行互相之間無法反推上游銀行的指令來源，也無法解析出下游流水行具體來源或其他賬戶的明細，實現不泄露商業秘密基礎上的跨行數據共享與預警。“貸后資金監管”通過建立跨行數據安全共享機制，解決跨行資25金流轉信息無法共享痛點，實現信貸資金流向全生命周期管理，確保信貸資金的?？顚Ｓ茫行Х婪缎刨J資金違規使用。圖表

12

“跨行流水驗真”場景的整體業務流程“跨行流水驗真”場景的整體業務流程如下。1）個人用戶登錄浙里辦

APP-浙里金融-銀行流水功能頁面，發起個人流水申請；2）進入銀行流水頁面后，用戶選擇要申請流水打印的銀行并填入賬戶信息、流水范圍等，同時選擇要接收流水的貸款行信息；3）用戶對流水提供行進行數據授權，授權其將流水數據提供到指定貸款行；4）流水提供行計算流水數據哈希值并完成上鏈存證，同時通過金綜平臺金融專網以點對點加密方式傳遞流水數據至指定銀行；5）接收銀行解密后對流水文件進行哈希比對核驗，確保其真實性與原始性?！翱缧辛魉炚妗眻鼍耙糟y行之間流水數據線上直通共享形式，替代線下打印、提交紙質流水材料流程，解決了跨行信息不對稱產生的數據造假問題，幫助群眾節約時間和資金成本，同時提高銀行業務辦理效率，同時降低借貸風險。（3）案例價值和成效通過“貸后資金監管”場景，實現信貸資金往來鏈上可追溯，銀行可以查看完整資金鏈路，助力銀行機構在依法合規的情況下，實現26跨行、跨域的金融關聯關系計算分析，解決銀行之間的信貸資金挪用、專項資金監管的問題，提升風險預警和管控能力。目前，該場景已覆蓋浙江轄內

115

家銀行機構，累計開展線上核查貸后資金超

248164筆，流入同名賬戶風險預警

755

筆，流入違規行業預警

354

筆，累計預警信貸風險金額超

2.5

億元。通過“跨行流水驗真”場景，群眾辦理流水證明材料時效，從原來線下平均用時

2

小時以上，縮短為線上

5

分鐘以內，同時銀行可對數據真偽進行實時核驗，保證流水數據真實性，提高銀行防欺詐風險能力。目前，該場景已覆蓋浙江轄內

117

家銀行機構，實現流水信息驗真

90226

次，按照單筆節省成本

50

元計算，已累計幫助群眾節約成本超

450

萬元。應用區塊鏈技術的高安全性和不可篡改特點，建立信貸資金挪用、專項資金監管、產業鏈交易欺詐等風險聯合管控和數據安全共享機制，強化銀行機構的風險防控，進一步提高行業信息透明度，優化社會資源配置。應用區塊鏈上鏈數據可追溯特點，創新優化金融業務流程，實現業務流程全線上化管理，降低金融消費者消費成本。資料來源：國家金融監督管理總局浙江監管局9.

基于區塊鏈的浙商銀行供應鏈金融服務平臺（1）案例背景及解決痛點在傳統供應鏈金融模式下，應收款質押登記手續繁瑣、高成本、流轉困難，而且難以防范操作風險和欺詐風險，容易形成壞賬等問題，導致許多中小企業出現融資難、融資貴、資金周轉效率低等問題。為了解決產業鏈業務中普遍存在的應收應付賬款問題，幫助實體企業盤活資產和資源、減少外部融資、降低財務成本，提升服務實體經濟質效，由浙商銀行牽頭搭建了基于區塊鏈的浙商銀行供應鏈金融服務平臺，利用區塊鏈技術信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、可追溯的技術特征，將企業供應鏈中沉淀的應收賬款改造成為高效、安全的線上化的“區塊鏈應收款”，中小企業在收到區塊鏈應收款后，不僅可以向上游供應商進行支付，還可隨時轉讓給銀行進行融資變27現，能夠有效緩解企業融資難融資貴問題，降低企業負債，推動普惠金融的發展。（2）案例內容介紹基于區塊鏈技術，通過對產業鏈垂直行業貿易背景材料、金融資產流轉情況等信息的存證，實現小微企業應收賬款轉化為“區塊鏈資產”，并支持資產在鏈上跨機構流轉。銀行機構及監管部門根據授權訪問調用鏈上數據。圖表

13

基于區塊鏈的浙商銀行供應鏈金融服務平臺業務流程圖供應鏈金融服務平臺主要業務流程如下。1）實體企業在供應鏈金融服務平臺進行注冊并開戶，平臺簽發并生成區塊鏈身份憑據；2）核心企業按照不同業務模式（應收款等），基于身份憑據，依托真實貿易流程，開具浙商鏈上票據憑證（占用授信），并附加對應鏈上不可變貿易背景憑據；3）持有鏈上票據的融資需求企業在平臺上向金融機構發起融資或票據轉讓申請；4）金融機構根據鏈上票據與背景憑證進行審批，通過后放款至融資需求企業，票據權屬鏈上更新至金融機構；5）金融機構可按需對鏈上票據進行打包轉讓或二次融資等；6）上述票據流轉通過區塊鏈智能合約完成，貿易要素均作為合約數據字段進行持久化存儲，可驗可信。28該平臺以實體企業在產業鏈供應鏈上下游的應收、應付賬款為切入點，應用區塊鏈技術，將企業供應鏈中沉淀的應收賬款改造成為高效、安全的線上化的“區塊鏈應收款”，平臺擁有完備合規的數字金融賬戶管理體系，通過操作企業實體賬戶聯動區塊鏈鏈上映射賬戶。為企業客戶提供區塊鏈應收款的簽發、承兌、保兌、償付、轉讓、質押、兌付等功能，幫助企業降負債、降成本、增效益。（3）案例價值及成效該平臺應用區塊鏈分布式記賬的特性，結合多方安全計算技術，在核心企業與金融機構之間共享產業鏈企業真實貿易信息，依托核心企業的信用，消除金融機構與產業鏈企業間存在的信息不對稱，解決信任問題。利用區塊鏈技術提升金融機構間、金融機構與核心企業間、金融機構與產業鏈企業間的業務協同效率，通過實時數據流實現快速風控決策，提升金融機構放款效率。在服務實體企業方面，基于符合金融特性的區塊鏈技術平臺的應收款鏈平臺、倉單通、場外交易平臺等，幫助企業盤活企業應收款和倉單等資產、加快供應鏈資金周轉，成功解決了融資難題。在服務零售客戶和同業客戶方面，基通過對供應鏈上下游生產經營活動進行分析、抽象、整合，創新采購、倉儲、銷售、分期還款、存量資產盤活等多跨場景服務，打造“一點授信、鏈式流轉、多處受益”的全新供應鏈金融模式。截至

2023

年

6

月末，供應鏈金融服務平臺已實現供應鏈金融業務數據上鏈超數百萬筆，累計提供融資近四千億元，服務核心企業數千家，延伸服務上下游客戶近三萬戶。浙商銀行供應鏈金融服務平臺在服務實體經濟方面做出的重要貢獻，得到了浙江省委改革辦、省委政研室等政府機構的認可，被評為

2022

年浙江省數字化改革最系列最佳應用。資料來源：浙商銀行股份有限公司2910.

基于數字倉庫公共服務的大宗產業區塊鏈創新應用實踐（1）案例背景及解決痛點國務院辦公廳在

2022

年

12

月印發的《“十四五”現代物流發展規劃》強調，“加快物聯網相關設施建設發展智慧物流樞紐、智慧物流園區、智慧倉儲物流基地、智慧港口、數字倉庫等新型物流基礎設施”，青島自貿區結合物流、貿易、金融耦合發展的數智化建設戰略目標，依托青島自貿片區大宗產業資源優勢，由青島自貿區管委牽頭，中儲京科和京東科技參與設計和開發建設，利用區塊鏈、物聯網、人工智能等先進科技構建數字倉庫公共服務平臺。大宗倉儲在貿易、金融等環節扮演著重要的角色，但傳統倉庫單據標準化程度低，通過傳真、郵件的方式傳遞紙質版單據，人工比對辦理倉儲業務，效率低、易出錯。倉庫數字化程度低，貨物狀態確認需人工現場盤點核查，無法進行持續性的有效監管，對存貨人不透明，難以保障存貨人的存貨安全。法定的提貨憑證倉單得不到很好應用和推廣，導致在倉儲、貿易、金融等環節出現風險。大宗倉儲一直處在“黑匣子”的狀態，當前的數字化水平和三十年前沒有多少本質區別，無法滿足當前大宗產業存貨、貿易、金融的業務需求。青島自貿片區數字倉庫公共服務平臺項目，使用區塊鏈智能合約技術，通過聯盟鏈的方式實現基于公共服務平臺來串聯產業平臺、金融機構，使跨平臺之間的數字倉單跨鏈可信流轉，讓基于大宗倉儲業務和真實貿易背景產生的關鍵操作節點、業務單據、物聯網數據等進行存證和流轉，有效解決大宗商品存貨安全、交易交付的高效安全以及中小企業“融資難，融資貴”等痛點問題。（2）案例內容介紹青島自貿區數字倉庫公共服務平臺，項目整體規劃是利用區塊鏈、物聯網、人工智能等先進科技，構建數字倉儲、數字貿易、數字金融融合發展的數字公共基礎設施，通過該平臺統一大宗產業數字化基礎標準。打造以倉儲、貿易、金融三位一體的新型國際貿易數字生態服務體系，實現各類產業互聯網平臺的標準化，系統和數據治理共建共識共享，實現低成本高效發展。服務青島自貿片內的倉儲物流企業、貿易企業、產業平臺、金融機構等產業生態方，促進產業生態各30方互助合作、相互支撐和互聯互通，產生“整體大于局部之和”的協同效應。青島自貿區數字倉庫公共服務平臺項目于

2022

年

1

月

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日奠基，現已完成數字倉庫系統、數字園區系統、數字倉單系統以及區塊鏈模塊、物聯網中心、AI

中心、數據中心的功能開發，當前已進入試運行和三方評測階段，項目整體計劃在

2023

年

12

月底前完成終驗并正式交付。平臺整體交付后將向上支撐倉儲、貿易、金融

3

大業務場景，服務政府機構、倉儲企業、貿易企業、金融機構、產業平臺、海關安監等

6

類核心客戶類型，將場景中的各生態方進行有效串聯，解決大宗倉儲及園區數字化水平低，行業生態難以共建，信息壁壘無法打通，缺少可信金融手段，缺少公共基礎設施等問題。青島自貿區數字倉庫公共服務平臺基于京東至臻鏈搭建自有區塊鏈平臺，參與數倉公共服務平臺的企業或用戶的各種應用，通過接口層與

BaaS

平臺解耦，基于

BaaS

平臺提供的豐富的服務接口，企業可以快速地把應用數據寫到區塊鏈，同時保證數據安全可靠。平臺具備區塊鏈存證的核心能力，將數字倉庫全流程業務信息，以及數字倉單信息、數智園區和數字倉庫系統產生的業務告警信息、存證信息進行數據上鏈，并且支持組建聯盟鏈，做到平臺對外賦能和數據安全流轉，存證可信，實現區塊鏈電子倉單的全生命周期管理和跨鏈流轉。在

2023

年

5

月份，基于青島自貿區數字倉庫公共服務平臺提供基礎能力和系統串聯，中儲京科與建設銀行青島分行、大宗易行科技（寧波）有限公司（TradeGo

提單平臺）、山東海豐國際航運集團有限公司（SITC）、中儲發展股份有限公司青島分公司、Halcyon

AgriCorporation

Limited（合盛集團）、山能（青島）智慧產業科技有限公司共同完成全球首筆區塊鏈數字提單確權轉區塊鏈數字倉單質押業務的落地。該業務利用區塊鏈電子提單和區塊鏈電子倉單串聯，實現大宗進口貨物從訂船、通關、入庫到倉儲提貨、質押融資、交易交付的全鏈路打通，進一步保障存貨、交易、融資的便捷性、真實性、安全性。31圖表

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倉單全部解質押更新區塊鏈狀態流程（3）案例價值與成效青島自貿區片區數字倉庫公共服務平臺將各個產業數字化升級所需要共同構建的系統，統一標準、統一建設