2023年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)考試試題

一、單項(xiàng)選擇(2分30=60分)

1.銀行機(jī)構(gòu)的哪一級(jí)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任().

A.董事會(huì)(正確答案)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

2.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立-

以下什么機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)

知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。().

A.信息披露機(jī)制

B.適當(dāng)性管理機(jī)制(7的答案)

C.可回溯管理機(jī)制

3.各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立投訴登記臺(tái)賬，受理客戶投訴后首次響應(yīng)時(shí)限原則上

不得超過(guò)幾個(gè)工作日().

A1個(gè)工作日，

B2個(gè)工作日

C3個(gè)工作日

4.

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定建立以下什么機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行記錄和

保存，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升可回溯管理便捷性，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)可回溯、重要信

息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。().

A.銷(xiāo)售行為可回溯管理機(jī)制

B.適當(dāng)性管理機(jī)制

C.信息披露機(jī)制

5.

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定了將消保工作納入公司治理、企業(yè)

文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中，并建立完善消保審查、信息披露、適當(dāng)性管理、個(gè)人信息保護(hù)

、合作機(jī)構(gòu)管控、消保內(nèi)部考核和審計(jì)等多少項(xiàng)工作機(jī)制。().

A.10

B.11(止確答案)

C.12

6.

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》中規(guī)定銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)設(shè)立

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解組織消費(fèi)者請(qǐng)求調(diào)解的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)正當(dāng)理由，不可以

拒絕調(diào)解。()

A.對(duì)(正確答案)

B.錯(cuò)

7.

銀行機(jī)構(gòu)可以組織多個(gè)消費(fèi)者采取歸集資金的方式滿足購(gòu)買(mǎi)私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條

件。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)］

8.

消費(fèi)者拒收或退訂營(yíng)銷(xiāo)信息后，銀行機(jī)構(gòu)仍可以通過(guò)電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)推

送等方式向消費(fèi)者發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)信息。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

9.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》正式實(shí)施的時(shí)間是().

A.2022年5月19H

B.2022年12月30日

C.2023年3月1日

10.

個(gè)人信息處理者向中華人民共和國(guó)境外提供個(gè)人信息的，無(wú)需取得個(gè)人的單獨(dú)同意

0()

A.對(duì)

B.錯(cuò)(止確答案)

11.

個(gè)人信息處理者需向境外提供個(gè)人信息的是否需經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證

0()

A.是(正確警案)

B.否

12.

根據(jù)存款合同設(shè)立的過(guò)程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或

進(jìn)賬單，這屬于()o

A.要約

B.承諾(正確答案)

C.申請(qǐng)

D.審批

13.

被評(píng)估機(jī)構(gòu)建有投訴處理工單系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)按照系統(tǒng)要求全面記錄投訴內(nèi)容().

A對(duì)(正確答案)

B錯(cuò)

14.下列哪些不屬于金融知識(shí)宣傳教育工作要堅(jiān)持的原則().

A公益性原則

B常態(tài)性原則

C以人為本原則

D實(shí)效性原則

15.

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核對(duì)象為在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的為金融消費(fèi)者提供金融

產(chǎn)品或服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)().

A對(duì)(正確答案)

B錯(cuò)

16.

應(yīng)當(dāng)對(duì)接觸個(gè)人金融信息的人員，在上崗前開(kāi)展幾次個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)政策法

規(guī)、工作要求的專(zhuān)題教育和培訓(xùn)，對(duì)象包括但不限于什么人員、涉及個(gè)人金融信息

的相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員、外包服務(wù)人員等。培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)達(dá)到本

單位該類(lèi)人員總體人數(shù)多少以上().

A一次，新員工，75%

B兩次，消保負(fù)責(zé)人員，80%

C三次，業(yè)務(wù)人員，85%

17.通過(guò)格式條款取得客戶書(shū)面授權(quán)或同意的，應(yīng)當(dāng)在協(xié)議中明確該

授權(quán)或同意所適用的向他人提供個(gè)人金融信息的范圍和具體情形。。

A對(duì):

B錯(cuò)

18.個(gè)人信用信息不包括（）.

A.信用卡還款情況

B.貸款償還情況

C.擁有的不動(dòng)產(chǎn)狀況

19.投訴處理過(guò)程中形成的資料、記錄，應(yīng)留存被查，保存期限至少為糾紛結(jié)束后

幾年（）.

A.2年

B.3年（正確答案）

C.5年

20.

不得將客戶授權(quán)或同意其將個(gè)人信息用于什么等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條

件，但該業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先做出相關(guān)授權(quán)或同意的除外（）。

A商業(yè)目的

B營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)外提供

C產(chǎn)品銷(xiāo)售

21.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向總行職能部門(mén)報(bào)送金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作總結(jié)報(bào)告。（）

A.每月

B.每季度

C.每半年；

D.每年

22.

為了讓您更安全、便捷地使用登錄服務(wù)。當(dāng)您登錄手機(jī)銀行時(shí)，我行將提供您多種

登錄方式，其中我行不支持的登錄方式是O.

A.手機(jī)號(hào)碼登錄

B.指紋登錄

C.面容登錄

D.手勢(shì)登錄（卜的答案）

23.當(dāng)您手機(jī)銀行您忘記登錄密碼需要重置時(shí)，我行不需要驗(yàn)證客戶是（）信息。

A.手機(jī)號(hào)碼、姓名

B.證件類(lèi)型、證件號(hào)碼

C.客戶號(hào)（）

D.主簽約銀行卡號(hào)、卡交易密碼、人臉

24.

當(dāng)您通過(guò)我行O渠道在線開(kāi)立個(gè)人II類(lèi)電子賬戶，您需提供您的姓名、性別、國(guó)

籍、職業(yè)、地址、工作單位、聯(lián)系方式、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、證件有效期、稅收

聲明、綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）、綁定賬戶類(lèi)型（是否為I類(lèi)戶）進(jìn)行該業(yè)務(wù)的辦理

O

A.手機(jī)銀行

B.柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)

C.網(wǎng)上銀行

D.直銷(xiāo)銀行函答案）

25.關(guān)于我行直銷(xiāo)銀行系統(tǒng)描述不正確的（）

A.直銷(xiāo)銀行可以實(shí)現(xiàn)在線自助注冊(cè)

B.直銷(xiāo)銀行僅限具有二代身份證件的居民

C.16周歲以下的中國(guó)居民也可以注冊(cè)韓亞銀行直銷(xiāo)銀行

D.直銷(xiāo)銀行開(kāi)立的賬戶為電子賬戶，即n類(lèi)賬戶

26.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，這里“關(guān)系人”不包括（）

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.證券投資機(jī)構(gòu)

D.信貸業(yè)務(wù)人員

27.貸款合同中，貸款人的權(quán)利不包括。

A.要求借款人提供與借款相關(guān)的資料

B.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)

C.依約定從借款人帳戶中劃收本金和利息

D.根據(jù)貸款人經(jīng)營(yíng)狀況要求借款人提前還貸

28.存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）?

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

29.最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.儲(chǔ)戶以低于法定利息存款

3（）.商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（）。

A.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款帳戶

B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款帳戶

C.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢存款人存款帳戶

D.個(gè)人查詢他人存款帳戶

二、多項(xiàng)選擇（2分20=4（）分）

L“兩會(huì)一層”指的是。（）

A.董事會(huì)（正確答案）

B.監(jiān)事會(huì)

C.理事會(huì)

D.高管層（正確答案）

2.以下哪些行為，屬于侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)的行為（）。

A.強(qiáng)制捆綁、強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)

B.經(jīng)消費(fèi)者同意，為消費(fèi)者開(kāi)通收費(fèi)服務(wù)

C.利用業(yè)務(wù)便利，強(qiáng)制指定第三方合作機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供收費(fèi)服務(wù)

D.采用不正當(dāng)手段誘使消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品

3.銀行機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

B.定價(jià)合理

C.計(jì)量正確⑺”）

4.以下屬于個(gè)人敏感信息的是：（）o

A.身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼「

B.民族、宗教信仰

C.姓名、年齡、性別

5.以下哪些情形，侵害了消費(fèi)者的公平交易權(quán)（）。

A.在格式合同中不合理地加重消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除消費(fèi)者合法權(quán)利

B.在格式合同中不合理地減輕或者免除本機(jī)構(gòu)義務(wù)或者損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承

擔(dān)的責(zé)任

C.從貸款本金中預(yù)先扣除利息「

D.在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)外，以向第三方支付咨詢費(fèi)、傭金等名義變相向消

費(fèi)者額外收費(fèi)

E.限制消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)

6.銀行機(jī)構(gòu)自行或者委托外部機(jī)構(gòu)催收過(guò)程中不得存在下列情形（）。

A.冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實(shí)施催收

B.采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)手段實(shí)施催收

C.采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實(shí)施催收

7.

銀行應(yīng)按內(nèi)部規(guī)定及外部法規(guī)要求，妥善處理消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)重大問(wèn)題，包括

如下具體內(nèi)容（）。

A及時(shí)妥善應(yīng)對(duì)處理二次投訴事件

B及時(shí)妥善應(yīng)對(duì)處理負(fù)面輿情或重大突發(fā)事件

C完善制度、規(guī)范服務(wù)，防止侵害消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、個(gè)人

金融信息安全等基本權(quán)益的重大事件發(fā)生

D及時(shí)妥善應(yīng)對(duì)和處理訴訟或仲裁

8.

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題，視情節(jié)

輕重依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施，包括但不限于（）。

A.監(jiān)管談話

B.責(zé)令限期整改

C.下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)等1

D.責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)

答案）

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，產(chǎn)-也

9.根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行（）、（）和

（）.

A政府指導(dǎo)價(jià)

B政府定價(jià)

C自主定價(jià)

D市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，

10.

銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價(jià)格信息披露的有關(guān)規(guī)定，在為客戶提供服務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)告

知相關(guān)下列服務(wù)價(jià)格信息，且經(jīng)客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)（

）.

A服務(wù)項(xiàng)目

B服務(wù)價(jià)格

C優(yōu)惠措施及其生效和終止日期

D服務(wù)價(jià)格的定價(jià)依據(jù)

1L什么情況下，個(gè)人信息處理者可以處理個(gè)人信息（）。

A.取得個(gè)人的同意

B.為訂立、履行個(gè)人作為一方當(dāng)事人的合同所必需，或者按照依法制定的勞動(dòng)規(guī)章

制度和依法簽訂的集體合同實(shí)施人力資源管理所必需

C.為履行法定職責(zé)或者法定義務(wù)所必需?

D.為應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件，或者緊急情況下為保護(hù)自然人的生命健康和財(cái)產(chǎn)安全

所必需（

12.

銀行應(yīng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置、網(wǎng)站主頁(yè)醒目位置，及時(shí)、準(zhǔn)確公示服務(wù)價(jià)格信息

,包括以下內(nèi)容（）.

A政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目

B服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價(jià)格、適用對(duì)象

C政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)的文件文號(hào)

D生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等—）

E服務(wù)價(jià)格項(xiàng)目統(tǒng)一編號(hào)174

13.個(gè)人信息處理者向中華人民共和國(guó)境外提供個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)向個(gè)人告知

（）O

A.境外接收方的名稱(chēng)或者姓名、聯(lián)系方式、處理目的、處理方式、個(gè)人信息的種類(lèi)

（正確答案）

B.個(gè)人向境外接收方行使本法規(guī)定權(quán)利的方式和程序等事項(xiàng)

C.取得個(gè)人的單獨(dú)同意

14.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部考評(píng)要素包括哪項(xiàng)（）.

A內(nèi)控制度體系建設(shè)

B內(nèi)控制度執(zhí)行保障，

C工作開(kāi)展有效性

D內(nèi)部考核與管理工作

E重點(diǎn)問(wèn)題管理E笞案）

15.什么情況下，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)主動(dòng)刪除個(gè)人信息（）o

A.處理目的已實(shí)現(xiàn)、無(wú)法實(shí)現(xiàn)或者為實(shí)現(xiàn)處理目的不再必要

B.個(gè)人信息處理者停止提供產(chǎn)品或者服務(wù)，或者保存期限已屆滿

C.個(gè)人撤回同意「

D.個(gè)人信息處理者違反法律、行政法規(guī)或者違反約定處理個(gè)人信息

16.辦理我行手機(jī)銀行系統(tǒng)簽約需提供以下（）資料

A.本人有效身份證件

B.已開(kāi)立的韓亞借記卡：

C.個(gè)人客戶綜合金融服務(wù)申請(qǐng)表

D.手機(jī)

17.

關(guān)于單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的行為的處罰，下列說(shuō)

法正確的是（）。

A.由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正，

B.根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款的備案）

C.處罰當(dāng)中不包括追究刑事責(zé)任

D.情節(jié)嚴(yán)重可以吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證?

18.商業(yè)銀行存、貸款業(yè)務(wù)中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)包括（）

A.向儲(chǔ)蓄者贈(zèng)送現(xiàn)金

B.放松現(xiàn)金管理

C.封鎖有關(guān)金融信息需備案）

D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄（正確答案）

19.

各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)異常開(kāi)戶行為的審核。有下列情形之一的，有