1課程目的如何有效抓住理財的共性需求、抓住理財的關鍵；并且：適應面廣，通俗易懂，永不過時！2主要內容3理財核心理念14你將領悟到金錢與幸福：預算你的未來獲取和擁有財富的關鍵理念5人生四問我是誰？我要到哪里去？我現在何處？我如何去？——彼得·杜拉克62000年美國勞工部發布一項統計1人富有4人經濟獨立5人繼續工作12人破產29人死亡49人靠微薄的社保、孩子或親戚供養100位隨機抽取的的年輕人，從25歲開始跟蹤他們40年，當他們65歲時的生活狀態：7是什么使多數人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規劃8一生幸福要面臨的矛盾收入開支

9俗話說：吃不窮穿不窮，打算不到就要窮。10房子孩子老人日常開支結婚養老一生消費呈剛性上漲還要翻越幾座經濟大山11擁有最根本的幸福，需要多少錢？【住房支出】買房＋裝修＋物業＝100萬【家庭用車】20萬＋1000×12月×30年＝56萬【子女教育】出生至大學畢業＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【日常開支】2500×12月×30年＝90萬【養老開支】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬338.8萬12當我們不能工作的時候，

等等我們的是一個

漫長的、生活昂貴的

無人照顧的老年！13趨勢一：長壽141516長壽，導致養老本錢劇增一個簡單的計算，60歲退休，活到80歲，每頓飯10塊錢，20年下來，需要生活費多少？10×3×2×365×20

438000元17一對夫婦以前現在趨勢二：家庭結構改變18后果……人口年齡結構的巨大變化中國人口年齡結構

——?2004人口年鑒?19趨勢三：社保危機13∶1→10∶1→3∶11980年1990年2006年20不能在家里養老，會有什么不同？相比傳統的家庭式養老，你要額外負擔房租效勞費企業利潤“交通雍堵〞——價格猛增21我們是給父母養老的最后一代也是沒人養我們老的第一代唯一的選擇——用年輕的自己養年老的自己22結論在三段式的人生下，面對長壽化趨勢和4－2－1式家庭結構，我們注定需要一個貫穿一生的理財方案，應對各種大項開支，并為后半生提供足夠的經濟來源。23對應這種需求至尊雙利客戶提供終身理財效勞。一個賬戶，規劃一生，可以通過靈活的賬戶運作和持續的積累，滿足一生不同狀況下的需求。24是什么使多數人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規劃對錢的去向不加控制，花錢無節制25儲蓄收入收入的流向2610年：5817120年：20905330年：60040340年：161546250年：424826460年：1107707470年：2878924680年：7473005690年：193888670100年：502955430從每天的生活中拿出10元錢用于理財，每年回報率為10％，復利計算，持續多年…錢生錢一個模型的啟發27復利

世界上最強大的力量?！獝垡蛩固?8回報10203040單利與復利比較圖示〔10％〕05080單利復利本金10萬，利率10％20萬25.9萬30萬67.2萬40萬174萬50萬452萬60萬……1174萬……90萬20484萬時間29一個來自大洋此岸的故事。五條秘訣不圖面子著眼未來節省小錢永不透支強制儲蓄30習慣不同，

結果大不一樣3000－3500＝－5003000－3000＝03000－2900＝1003000－2800＝2003000－2500＝5003000－2000＝1000—:10倍2331現代消費模式對財富的侵蝕32富豪的啟示33總結一下不良的消費習慣是一生最大的負債。強制儲蓄，是獲取財富的開始！讓你賺到的每一分錢變成你忠實的雇員，讓錢為你打工，慢慢地，你不再為錢打工?！?窮爸爸·富爸爸?34對應這種需求至尊雙利可以作為客戶家庭長期管錢的賬戶，循序漸進地鎖定資金，強制儲蓄、定向理財、?？顚Ｓ谩?5是什么使多數人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規劃對錢的去向不加控制，花錢無節制對人生變故缺乏事先的準備36普通家庭的財富結構：財富=收入+資產-負債37付彪?好人付彪走了?2005年8月3日因肝癌病逝享年42歲38付彪的故事39一場變故給付彪家庭帶來的變化財富=收入+資產-負債40有沒有保護好你最重要的資產面對諸多的人生風險，作為現代人必須做出的思考41家庭財富優化重組1,000,000元1,000,000→20,000→980,000→1,000,0001,980,000拿出一小局部，換個地方存42另一個故事43現代家庭財富公式財富=收入+資產-負債+保障4445對應這種需求至尊雙利的優勢：用最低的本錢，實現最高的保障。并且，客戶可以根據需要，自主調整，量身定做，謀求利益最大化。46寬幅的可保區間投保方式投資總額可保范圍20000×510萬12萬～96萬50000×525萬12萬～240萬100000×550萬12萬～480萬200000×5100萬12萬～960萬以某男、30歲為例：47是什么使多數人最終淪為窮人？缺乏遠見和長遠規劃對錢的去向不加控制，花錢無節制對人生變故缺乏事先的準備通貨膨脹的缺乏有效的防范48沉默的殺手——通貨膨脹49通貨膨脹率(CPI)創十年新高50銀行、國債，收益低，不保值！5110000元存五年定期＋585〔利息〕－29.25〔扣稅〕－800〔貶值〕結果：貶值為9755.75元存銀行的結果：負利息52對應這種需求53是什么使多數人最終淪為窮人？54結果能否處在你的掌控之中〔專業和把握機遇、躲避風險的的能力〕55這些高盈利工程，你專業嗎？562007年8、9月間，A股平均市盈率超過60倍57熊市來勢洶洶585960熊市來得比牛市猛：暴跌60％612021年4月20日9:55華夏時報毛瀚民珠三角退房風波群起百億炒樓資金深度套牢

“我都快崩潰了！”陳彥菲剛在記者面前坐下，就冒出來這樣一句。

她正面臨一個痛苦的兩難抉擇：是虧本賣掉自己手頭的3套房子，還是選擇主動向銀行斷供。這道選擇題已經折磨她3個月了。據地產業知名專家戴欣明估算，僅深圳炒房團成員2007年投入到深圳樓市的資金就超過百億人民幣。而眼下，這些資金幾乎全部被深度套牢。

陳彥菲是記者兩年前在深圳房產投資者聯盟的一次聚會上認識的，這個近百人的投資者聯盟在珠三角業內小有名氣，是一個標準的炒房團。32歲的陳彥菲是深圳蛇口一家泰資企業的財務部經理，她自己透露年薪15萬，丈夫則是龍華一家外貿企業的銷售負責人之一，這樣一個家庭在深圳原本可算是標準的幸福之家。不過過完年后，她家已經為房子的問題不斷爆發爭吵，婚姻也面臨危機。

她給記者出示了一組數據。她現在手頭上有4套房子,自己住的一套在蔚藍海岸，是2003年買的。另外3套都是2007年貸款買的，分別在深圳蛇口的半島城邦、深圳龍華的金地梅隴鎮和東莞金域中央，面積分別是120平米、110平米和90平米。當時的買價分別是3.5萬、1.56萬和1.2萬，總價分別為420萬、171萬、108萬。62房地產投機者遭受重創6364第一年第二年第三年第四年第五年甲每年回報50％－20％30％－10％10％乙每年回報10％10％10％10％10％甲：154440元乙：161051元65本金收益率時間結果倍數示例1萬10％15年4.18萬1倍本金的影響1萬×210％15年8.36萬2倍收益率影響1萬10％×215年15.41萬3.68倍時間的影響1萬10％15年×217.45萬4.18倍66舉例：想在60歲退休，退休金目標100萬，按年回報率8％，不同年齡開始準備，每個月負擔會有什么不同？開始年齡20歲25歲30歲35歲40歲45歲50歲每月需投入286元435元671元1052元1697元2890元5466元6768對應這種需求69保險理財優勢270選擇大于努力成功在于把握未來的趨勢717273《國十條》以前，保險投資渠道狹窄，收益較低。協議存款國債金融債券中央企業債券（AA級以上）證券投資基金（1999年，上限10％）股票（2004年，上限5％）《國十條》出臺后，保險投資渠道拓寬，收益率顯著提高基礎設施建設股票（比例上調為10％）證券投資基金（比例上調為15％）參股商業銀行境外投資（QDII）投資實業和不動產……742007年行業開展75單一的渠道薄弱的資本缺乏專業沒有精力風險自擔7677新華卓越的投資運作實力3787980新華人壽行業平均8182838430萬80歲前身價保障：30～440萬年齡303540506080…………利益例：30歲男士，保額30萬元，交費期5年，年交50000元至尊寶白金版356632275853461476......保單帳戶價值273306960歲99944780歲總利益：4266780年均回報85335.6(假設回報率為高等時)851雙重結算，兩種利息2專家理財，承諾保底3保額遞增，按需調整4繳費靈活，領取方便5持續繳費，獎勵不斷6賬戶透明，隨時可查86天下無“雙〞，唯我“至尊〞市場上唯一雙重結算，雙重利息的萬能壽險市場上唯一保額自動遞增，會長大的萬能壽險市場上持續繳費獎勵最高的萬能壽險87用別人的時間為你賺錢用別