中華人民共和國工商銀行保本型個人63天穩利人民幣理財產品闡明書

風險揭示書

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

中華人民共和國工商銀行鄭重提示：在購買理財產品前，客戶應仔細閱讀理財產品銷售文獻，保證自己完全理解該項投資性質和所涉及風險，詳細理解和審慎評估該理財產品資金投資方向、風險類型及預期收益等基本狀況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配理財產品；在購買理財產品后，客戶應隨時關注該理財產品信息披露狀況，及時獲取有關信息。

產品類型保本浮動收益型

產品期限無固定期限

產品風險評級PR1

目的客戶經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型有投資經驗和無投資經驗個人客戶

客戶風險承受能力級別

（如影響您風險承受能力因素發生變化，請及時完畢風險承受能力評估）

重要提示本理財產品有投資風險，工商銀行對本理財產品本金提供保證承諾，不保證理財收益，您應充分結識投資風險，謹慎投資。本理財產品總體風險限度很低，工商銀行承諾本金完全保障。理財產品投資方向為低風險投資品市場，投資收益受宏觀政策和市場有關法律法規變化、投資市場波動等風險因素影響很小，產品收益較為穩定。在發生最不利狀況下（也許但并不一定發生），客戶也許無法獲得收益。請認真閱讀理財產品闡明書第五某些風險揭示內容，基于自身獨立判斷進行投資決策。

請全文抄錄如下文字：本人已閱讀風險揭示，樂意承擔投資風險

客戶簽名（蓋章）：

日期：

中華人民共和國工商銀行產品風險評級闡明

（本評級為銀行內部評級，僅供參照）

風險級別風險水平評級闡明目的客戶PR1級很低產品保障本金，且預期收益受風險因素影響很小；或產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響很小，且具備較高流動性。經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型有投資經驗和無投資經驗客戶PR2級較低產品不保障本金但本金和預期收益受風險因素影響較??；或承諾本金保障但產品收益具備較大不擬定性構造性存款理財產品。經工商銀行客戶風險承受能力評估為穩健型、平衡型、成長型、進取型有投資經驗和無投資經驗客戶PR3級適中產品不保障本金，風險因素也許對本金和預期收益產生一定影響。經工商銀行客戶風險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型有投資經驗客戶

PR4級較高產品不保障本金，風險因素也許對本金產生較大影響，產品構造存在一定復雜性。經工商銀行客戶風險承受能力評估為成長型、進取型有投資經驗客戶PR5級高產品不保障本金，風險因素也許對本金導致重大損失，產品構造較為復雜，可使用杠桿運作。經工商銀行客戶風險承受能力評估為進取型有投資經驗客戶

一、產品概述產品名稱中華人民共和國工商銀行保本型個人63天穩利人民幣理財產品產品代碼BBWL63理財信息登記系統登記編碼C4產品風險評級PR1（本產品風險評級僅是工商銀行內部測評成果，僅供客戶參照）銷售對象個人普通客戶目的客戶經工商銀行風險評估，評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型有投資經驗和無投資經驗個人客戶期限開放式無固定期限產品（63天投資周期）投資及收益幣種人民幣產品類型保本浮動收益類募集期10月30日-11月02日。如產品募集規模低于1億元，則工商銀行可宣布本產品不成立并在原定起始日后2個工作日內在工商銀行網站（）或有關營業網點發布產品不成立信息，客戶購買本金將在原定起始日后2個工作日劃轉至客戶賬戶，購買本金在募集期內應計活期利息于每季度活期存款結息日劃轉至客戶賬戶，原定起始日至到賬日之間客戶資金不計息。如果該產品募集期結束前認購規模達到30億，工商銀行有權結束募集并提前成立，產品提前成立時工商銀行將發布信息披露，產品最后規模以工商銀行實際募集規模為準。銷售范疇全國起始日11月03日投資周期11月3日起每63天為一種投資周期（遇節假日投資周期會延長，規則請詳見“投資周期順延”有關內容）資金到賬日及投資周期順延投資周期結束日次日為資金到賬日如資金到賬日遇法定節假日，則該期投資周期相應延長，資金到賬日為近來產品成立日（工作日），見理財收益分析情景二。產品購買1、募集期內網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請；2、產品成立后，網點營業時間及網上銀行24小時接受購買申請。本產品每周一、周四為投資周期成立日，成立日扣款并確認購買份額，成立日須為工作日，遇非工作日順延至下一成立日。每周一、周四客戶提交購買申請于下一成立日扣款并確認購買份額。為保護已投資客戶利益，本產品運作規模上限為600億，超過上限后，工商銀行有權暫停申購；單個開放日，本產品申購資金超過上一日產品總規模10％后，工商銀行有權暫停申購。自動再投資為以便客戶投資，本產品提供自動再投資功能?？蛻艨梢勒兆陨硇枰x取使用。在自動再投資功能下，當客戶選取“是”時，將進行自動再投資，即：在當前投資周期結束后，客戶該筆購買資金本金所有自動進入下一投資周期，該筆資金已獲得本投資周期收益于本投資周期結束日次日以分紅形式分派到客戶賬戶。在開通自動再投資后，客戶還可選取自動再投期數，1-10期及無限期；如客戶選取1期，則本投資周期結束后，資金再投資1個投資周期后自動返還至客戶賬戶；如客戶選取無限期，則客戶該筆購買資金于每個投資周期結束后自動進入下一投資周期，無限循環，直至客戶最后修改自動再投期數方可退出。遇產品業績基準調節，選取了自動再投資客戶，投資各種投資周期也許相應不同業績基準。同步，客戶也可依照自身需要選取不開通自動再投資功能。如不選取自動再投資功能，客戶投資將在第一種投資周期后結束。修改自動再投資客戶可于本投資周期結束日之前（含當天）就“是/否”自動再投資以及自動再投期數進行修改理財產品托管人工商銀行北京分行托管費率（年）0.03％銷售手續費率（年）0％管理費用該產品在扣除工商銀行托管費等費用，并按當前業績基準實現客戶收益后仍有剩余收益時，剩余收益某些作為產品投資管理費。業績基準本產品擬投資20％-100％債券、存款等高流動性資產，0％-80％其她資產或資產組合。按當前市場收益率水平，扣除托管費后，產品業績基準為4.1％（年化），測算收益不等于實際收益，投資需謹慎。工商銀行將依照市場利率變動及資金運作狀況不定期調節產品業績基準，并至少于新業績基準啟用前3個工作日發布。每個投資周期相應業績基準以每個投資周期起始日產品業績基準為準，并于該投資周期內保持不變。選取了自動再投資客戶，如遇產品業績基準調節，客戶持有產品期間，單個投資周期內收益率不變，但每個投資周期收益率也許不同。購買起點金額5萬元起購，以1000元整數倍遞增追加購買最低金額1000元，以1000元整數倍追加提前終結當產品存量低于5000萬元時，工商銀行有權終結該產品，并至少于終結日前3個工作日進行信息披露。終結日后3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終結日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。為保護客戶權益，中華人民共和國工商銀行有權依照市場變動狀況提前終結本理財產品。除本闡明書第七條商定情形外，客戶不得提前終結本產品。募集期與否容許撤單是工作日國家法定工作日稅款理財收益應納稅款由客戶自行申報及繳納其她商定客戶購買本產品資金在募集期內按照活期存款利率計息，但利息不計入購買本金份額；投資周期結束日至資金到賬日之間不計利息。二、投資對象本產品重要投資于如下符合監管規定各類資產：一是債券、存款等高流動性資產，涉及但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是其她資產或者資產組合，涉及但不限于證券公司集合資產管理籌劃或定向資產管理籌劃、基金管理公司特定客戶資產管理籌劃、保險資產管理公司投資籌劃等。本產品投資資產種類和比例如下：

資產類別資產種類投資比例

高流動性資產債券及債券基金

20％-100％貨幣市場基金同業存款質押式及買斷式回購

其她資產或資產組合證券公司及其資產管理公司資產管理籌劃

0％-80％基金公司資產管理籌劃保險資產管理公司投資籌劃合同存款組合如遇市場變化導致各類投資品投資比例暫時超過以上范疇，但不會對產品業績產生影響，工商銀行將在10個工作日內調節至上述比例范疇。本產品所投資資產或資產組合均嚴格通過工商銀行審批流程審批和篩選，在投資時達到可投資原則。資產或資產組合所涉及融資人比照工商銀行評級原則均在A-級（含）以上；除本闡明書特別商定外，擬投資各類債券信用評級均在AA級（含）以上、短期融資券信用評級達到A-1。三、投資管理人本產品投資管理人為工商銀行。工商銀行接受客戶委托和授權，按照本產品闡明書商定投資方向和方式，進行投資和資產管理，代表客戶訂立投資和資產管理過程中涉及到合同、合同等文本。工商銀行擁有專業化投資管理團隊和豐富投資經驗，擁有銀行間市場交易資格。本產品所投資信托籌劃、資產管理籌劃等受托人、管理人均通過工商銀行有關制度流程選任，符合工商銀行準入原則。四、理財收益計算及分派（一）理財收益測算情景一（客戶未選取自動再投資）：在理財資金投資正常狀況下，以某客戶投資5萬元，63天投資周期為例，客戶未選取自動再投資，投資周期結束后，客戶最后收益為：50,000×4.10％×63/365=353.84（元）。情景二（客戶未選取自動再投資，投資周期順延）：在理財資金投資正常狀況下，某客戶投資5萬元，按照63天投資周期計算，資金到賬日為非工作日，此時投資周期順延，實際投資周期為66天，客戶未選取自動再投資，則客戶最后收益為：50,000×4.10％×66/365=370.68（元）。情景三（客戶選取了自動再投資，業績基準發生調節）：在理財資金投資正常狀況下，某客戶投資5萬元，客戶購買時選取“是”自動再投資，自動再投資期數選取為“1”期；第一種投資周期，產品業績基準為4.10％，實際投資周期為63天；第二個投資周期產品業績基準發生了調節，調節為4.20％，實際投資周期為63天，則客戶最后收益為：50,000×4.10％×63/365+50,000×4.20％×63/365=716.30（元）。（二）最不利狀況分析鑒于產品合理設計、投資團隊盡職管理和有效運作，工商銀行此類產品以往業績體現良好，獲得了滿意投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參照，最后收益要以到期實際實現收益為準。最不利投資情形和投資成果，重要體現為：一是產品到期也許發生延期支付；二是產品投資資產折價變現，也許影響產品收益實現全額收回。產生上述也許成果因素重要涉及：一是投資資產或資產組合當前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是投資債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是投資資產或資產組合涉及融資人和債券發行人因違約導致風險。如發生上述最不利投資情形和投資成果，客戶將面臨收益損失風險。五、風險揭示本產品類型是“保本浮動收益型理財產品”，依照法律法規及監管規章關于規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您收益也許會因市場變動等因素而蒙受損失，您應充分結識投資風險，謹慎投資。本理財產品也許面臨風險重要涉及：（一）政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和有關法律法規發生變化，影響本產品發行、投資和兌付等，也許影響本產品投資運作和到期收益。（二）信用風險：客戶面臨所投資資產或資產組合涉及融資人和債券發行人信用違約。若浮現上述狀況，客戶將面臨收益遭受損失風險。（三）市場風險：本產品在實際運作過程中，由于市場變化會導致本產品投資資產價格發生波動，從而影響本產品收益，客戶面臨收益遭受損失風險。（四）流動性風險：除本闡明書第七條商定客戶可提前贖回情形外，客戶不得在產品存續期內提前終結本產品，面臨需要資金而不能變現風險或喪失其他投資機會。（五）產品不成立風險：如果因募集規模低于闡明書商定最低規模或其她因素導致本產品不能成立情形，客戶將面臨再投資風險。（六）提前終結風險：為保護客戶利益，在本產品存續期間工商銀行可依照市場變化狀況提前終結本產品?？蛻粢苍S面臨不能按預期期限獲得預期收益風險以及再投資風險。（七）交易對手管理風險：由于交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素限制，也許會影響本產品投資管理，從而影響本產品到期收益。（八）兌付延期風險：如因本產品投資資產無法及時變現等因素導致不能準時支付本金和收益，則客戶面臨產品期限延期、調節等風險。（九）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件浮現，也許對本產品成立、投資、兌付、信息披露、公示告知等導致影響，客戶將面臨收益遭受損失風險。對于由不可抗力及意外事件風險導致任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。（十）信息傳遞風險工商銀行將按照本闡明書商定進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時積極查詢工商銀行披露本產品有關信息。客戶預留有效聯系方式發生變更，亦應及時告知工商銀行。如客戶未及時查詢有關信息，或預留聯系方式變更未及時告知工商銀行導致工商銀行在其以為需要時無法及時聯系到客戶，也許會影響客戶投資決策，因而而產生責任和風險由客戶自行承擔。六、提前終結工商銀行有權依照運營狀況終結該產品，并至少于終結日前3個工作日進行信息披露。終結日后3個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金賬戶。終結日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

七、信息披露如本產品提前成立或提前終結，工商銀行將在提前成立或終結日前3個工作日，在網站