2024年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力題庫第一部分單選題(800題)1、74[單選題]?

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

【答案】：A2、銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發生的損失

【答案】：C3、接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B4、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。

A.保險?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D5、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態指標

D.動態指標

【答案】：D6、僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C7、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

【答案】：A8、以下不是行政復議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.行政機關行為

【答案】：D9、關于合規管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營

【答案】：B10、政策性銀行的經營目標主要是()。

A.營業利潤最大化

B.追求自身的經營安全

C.實現政府的政策目標

D.保證經營資金的流動性

【答案】：C11、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監察機構

C.公安機關

D.銀行業監督管理機構

【答案】：D12、根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理黃金市場

B.監督與管理銀行業金融機構

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B13、（）不屬于商業銀行合規風險管理體系的基本要素。

A.合規培訓與教育制度

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

【答案】：B14、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D15、根據我國相關法律的規定，（）的行政處罰只能由法律加以設定。

A.責令停產停業

B.吊銷企業營業執照

C.限制人身自由

D.沒收非法財產

【答案】：C16、某企業客戶在某商業銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業銀行的操作正確的是（）。

A.為企業開立一個一般存款賬戶

B.為企業開立一個基本存款賬戶

C.為企業開立一個專用存款賬戶

D.為企業開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B17、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B18、根據保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

【答案】：D19、根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定，正確的是()。

A.商業銀行可以任意降低利率來發放貸款

B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

C.商業銀行辦理結算業務不得壓單

D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間

【答案】：C20、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風險功能

D.經濟調解和定價功能

【答案】：B21、商品的價值形式經歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D22、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）

A.預付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A23、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C24、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

C.保證資產負債業務快速發展

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

【答案】：C25、銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業務。

A.清算

B.交易

C.支付結算

D.代理

【答案】：B26、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給()而取得資金的業務行為。

A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A27、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

【答案】：A28、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

【答案】：C29、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B30、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

【答案】：C31、2012年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以()。

A.增加商業銀行資產規模

B.增加商業銀行盈利

C.增加商業銀行核心資本

D.增加商業銀行風險加權資產

【答案】：C32、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構成比例

D.以上都不對

【答案】：C33、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C34、（）應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監事會

C.高管層

D.執行董事

【答案】：C35、以下不屬于貸款承諾業務范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發行便利

【答案】：C36、根據《民法典》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A.名稱、組織機構和場所

B.民事權利能力

C.獨立的財產

D.以上均正確

【答案】：B37、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都是企業法人

【答案】：C38、內部風險中的業務風險不包括下列哪一項內容?（）

A.戰略.信用及操作風險

B.財務穩定性

C.產品服務的性質

D.客戶服務

【答案】：D39、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

【答案】：B40、在穩健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整

B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律

C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作

D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

【答案】：C41、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B42、按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A.資金融資方式

B.金融工具發行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時間

【答案】：C43、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避

【答案】：A44、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B45、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。

A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

【答案】：A46、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產或者經費

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

【答案】：A47、關于行政法規和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規可以在法律設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經過行政許可

C.地方性法規不可以在法律、行政法規設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定

D.省、自治區、直轄市人民政府規章不可以設定臨時的行政許可

【答案】：A48、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A49、下列不屬于合規風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D50、破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

【答案】：B51、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。

A.動產質押，權利質押

B.動產質押，不動產質押

C.資產質押，權利質押

D.不動產質押，權利質押

【答案】：A52、早期銀行貸款的特點是（）

A.利息高，規模大

B.利息低，規模大

C.利息高，規模小

D.利息低，規模小

【答案】：C53、商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規模最大化

C.控制速度、穩健發展

D.實現盈利最大化

【答案】：A54、單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C55、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D56、資產負債管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

【答案】：A57、下列關于董事監事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B58、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

【答案】：C59、根據《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20

【答案】：D60、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉讓

【答案】：D61、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D62、監事會是商業銀行的內部（），對股東大會負責。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

【答案】：C63、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

【答案】：A64、資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.表內工具規避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

【答案】：A65、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

【答案】：C66、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D67、“買者自負”原則的含義是（）。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者沒有信息披露義務

C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產品購買者要自己承擔決策風險

【答案】：D68、股東大會是股東公司的()。

A.權力機構

B.法人代表

C.監督機構

D.決策機構

【答案】：A69、按（）劃分，股票可分為普通股和優先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權利

D.投資主體的性質不同

【答案】：C70、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C71、關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C72、（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會同意監督管理銀行，金融資產管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法，穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

【答案】：B73、利息率是指一定時期內利息額同（）比率。

A.流動資金額

B.借貸資金額

C.經營資金額

D.自有資本額

【答案】：B74、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B75、（）即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監管機構

C.中介機構

D.政府部門

【答案】：A76、關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。

C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。

【答案】：D77、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B78、商業銀行實現良好的風險識別所應遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D79、目前數字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A80、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用()核定。

A.一個；歐元?

B.一個；美元

C.兩個；人民幣?

D.兩個；美元

【答案】：B81、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A82、下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規范性文件

【答案】：B83、中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C84、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B85、金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C86、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B87、貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

【答案】：C88、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司?

B.公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司?

C.公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定

D.公司債的監管機構為財政部

【答案】：D89、合同撤銷權的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權人的債務為限

C.以債務人能夠償還的債務為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：B90、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

【答案】：C91、（）是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A92、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

【答案】：A93、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

【答案】：D94、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

【答案】：D95、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。

A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率

B.名義收益率

C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率

D.名義收益率持有期收益率

【答案】：B96、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C97、下列不屬于商業銀行流動性風險監管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.風險調整后資本回報率

【答案】：D98、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資產回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A99、銀行監管的最高層次是（）。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

【答案】：B100、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B101、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優化資源配置

D.經濟調節

【答案】：C102、抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】：D103、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現場檢查

【答案】：D104、商業銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

【答案】：A105、商業銀行的四大轉變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉變為資金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有

D.從交易為主轉變為交易服務并重

【答案】：C106、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B107、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A108、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B109、出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見?（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

【答案】：A110、貸款人的權利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產經營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關的資料

【答案】：A111、（）是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。

A.企業信息咨詢業務

B.財務顧問業務

C.私人銀行業務

D.資產管理顧問業務

【答案】：D112、根據《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施

B.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當

C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養家屬的生活必需品

D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物

【答案】：C113、銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C114、短期金融工具不包括()。

A.回購協議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

【答案】：C115、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

【答案】：B116、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。

A.資本市場

B.回購市場

C.貨幣市場

D.票據市場

【答案】：A117、質權人的權利不包括（）

A.質權人可以與出質人協議以質押財產折價

B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優先受償

C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規定除外

D.質權人可以擅自使用，處分質押財產

【答案】：D118、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業務屬于資產業務?

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務?

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務20

【答案】：D119、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A120、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.中國農業銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

【答案】：B121、企業發行股票的規模，按計劃來確定，在股票發行方式和股票發行定價上有較多的行政干預，這是證券發行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B122、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B123、監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的()。

A.信息披露監管

B.監管談話

C.非現場監管

D.現場檢查

【答案】：D124、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

【答案】：D125、有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C126、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金?

B.公開市場

C.再貼現?

D.再借款

【答案】：A127、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權、期貨

【答案】：C128、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議

C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟

D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟

【答案】：A129、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場信心

C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險?

D.投資需求

【答案】：A130、根據《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B131、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A132、下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監督債務人財產的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監督破產財產分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B133、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A134、甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任

【答案】：A135、關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》

B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

C.《商業銀行合規風險管理指引》本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

【答案】：A136、小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

【答案】：C137、現場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況

C.核實和查清非現場監管中發現的問題和疑點

D.有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A138、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執行

B.行政強制措施，行政強制監管

C.行政強制監管，行政強制執行

D.行政強制處罰，行政強制監管

【答案】：A139、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業務

D.沒收其所有財產

【答案】：A140、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯儲申領執照

B.對集團公司進行行政管理

C.對子公司進行行政管理

D.開展各類業務

【答案】：D141、下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業協會的主管單位是中國銀行保險監管委員會

B.中國銀行業協會是非營利性的社會團體

C.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會

D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織

【答案】：A142、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業務

【答案】：D143、下列選項中不能體現經濟增長的是（）。

A.進出口規模的增長

B.投資規模的增長

C.貨幣發行的增長

D.消費規模的增長

【答案】：C144、甲公司向乙公司發出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內容作了實質性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D145、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

【答案】：D146、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（）。

A.銀監會應自收到建議之日起20日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管使用直接檢查監督權

【答案】：A147、下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。

A.經濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業工作

D.剝奪政治權利

【答案】：D148、在行業的市場結構中，（）是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

【答案】：A149、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．

A.經濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產總值的增長情況

D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標

【答案】：D150、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業等經濟主體的收入減少

【答案】：C151、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B152、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C153、根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C154、原中國銀行業監督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規

D.管資本

【答案】：B155、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。”

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發銀行；責任明確的審批制

【答案】：B156、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D157、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B158、總部位于上海的大型商業銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發展銀行

【答案】：A159、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C160、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

【答案】：D161、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D162、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A.財政部?

B.中國銀行業監督管理委員會

C.政策性銀行?

D.中國人民銀行

【答案】：B163、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金支取

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金繳存

【答案】：A164、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D165、被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C166、（）是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產

D.重組

【答案】：A167、目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

【答案】：D168、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D169、《中華人民共和國民法典》規定，訴訟時效期間自權利人（）以及義務人之日起計算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或者應當知道權利受到損害時

D.侵害行為發生時

【答案】：C170、商業銀行的信貸業務不應集中于同一行業、同一區域、這種風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】：A171、目前我國劃分貨幣層次的依據是貨幣的（）。

A.風險性

B.流動性

C.收益性

D.穩定性

【答案】：B172、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B173、對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B174、露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品的種類

D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

【答案】：B175、下列銀行業務中，屬于中間業務是（）

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款

【答案】：B176、某公司對外提供擔保，下列做法正確的是（）。

A.可以超過公司章程的限制

B.公司總經理批準

C.依照公司章程的規定，由董事會或者股東會、股東大會決議

D.由公司監事會做出決議

【答案】：C177、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A178、在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是()。

A.債權人會議

B.破產公司股東會(股東大會)

C.破產公司董事會

D.人民法院

【答案】：A179、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業與經濟增長?

B.物價穩定與經濟增長

C.物價穩定與經濟增長?

D.經濟增長與國際收支平衡

【答案】：A180、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業是指（）。

A.完全競爭的行業

B.寡頭壟斷的行業

C.完全壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

【答案】：D181、甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C182、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統風險

【答案】：C183、證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。

A.直接發行

B.間接發行

C.代理發行

D.公開發行

【答案】：A184、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

B.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來

C.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤

D.我國商業銀行資產業務面臨的最主要風險是信用風險

【答案】：D185、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C186、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C187、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C188、()是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D189、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D190、依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.汽車金融公司

【答案】：B191、商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業投資

B.買賣金融債券

C.發行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A192、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

【答案】：B193、我國針對個人的信貸業務不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團貸款

D.個人助學貸款

【答案】：C194、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B195、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務；資產業務

B.資產業務；負債業務

C.中間業務；負債業務

D.表外業務；中間業務

【答案】：A196、把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組，轉變為可在金融市場上出售和流通的證券，從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

【答案】：D197、以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B198、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系

D.貨幣是價值和使用價值的統一體

【答案】：B199、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備

B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

【答案】：B200、一般情況下，當中央銀行增加對商業銀行或其他金融機構的貸款時，商業銀行在中央銀行的存款或現金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D201、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務。對A商業銀行來說，該項業務為（）。

A.代理商業銀行業務

B.代理證券業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理中央銀行業務

【答案】：C202、下列不屬于債券回購業務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A203、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數

B.已置業務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求

C.銀行業務規模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業務指標部分（BIC），與內部損失乘數（ILM）的乘積

【答案】：B204、我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B205、董事會決議，必須經全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數

B.三分之一；三分之二

C.半數；全體

D.半數；三分之二

【答案】：D206、國家開發銀行與（）批準設立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A207、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

【答案】：B208、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風險準備

【答案】：C209、商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（）。

A.代理業務

B.托管業務

C.支付結算業務

D.承諾業務

【答案】：A210、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A.廣東一廣州

B.江蘇一淮安

C.山東一青島

D.河南一駐馬店

【答案】：D211、下列不屬于流動資產的是()。

A.存放聯行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B212、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C213、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。

A.出廠產品批發

B.出口和進口

C.與生產和消費有關

D.與居民生活有關

【答案】：D214、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A215、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D216、以（）方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.定金

【答案】：A217、最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統性金融風險

C.非系統性風險

D.信用風險

【答案】：A218、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D219、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A220、銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為()。

A.票據交換?

B.票據承兌?

C.票據結算?

D.票據貼現

【答案】：D221、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規

C.地方性法規

D.各級地方政府指制定的行業法規

【答案】：B222、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業執照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權

【答案】：B223、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產行業授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A224、為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

【答案】：A225、國際收支中的經常項目不包括(?)。

A.貿易收支?

B.勞務收支?

C.單方面轉移?

D.直接投資

【答案】：D226、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

【答案】：C227、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.所有商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

【答案】：D228、中國銀行業協會的日常辦事機構為(?)。

A.秘書處?

B.會員大會?

C.理事會?

D.常務理事會

【答案】：A229、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定?（）

A.法律

B.法律、行政法規

C.法律、法規

D.法律、法規和規章

【答案】：A230、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.中國反洗錢監測分析中心

D.商業銀行

【答案】：C231、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

D.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會

【答案】：C232、國務院銀行監督管理機構應當對銀行業金融機構實行()監督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A233、以下說法中不正確的是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬

【答案】：B234、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。

A.穩增長，促發展

B.“表內外、本外幣、集團化”

C.向資本節約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

【答案】：B235、商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做(?)。

A.財務顧問業務?

B.資產管理顧問業務

C.私人銀行業務?

D.擔保業務

【答案】：A236、對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

【答案】：A237、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C238、關于銀行的資金業務，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務

【答案】：D239、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】：C240、目前，我國的城市商業銀行是在（）的基礎上成立發展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B241、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”

【答案】：A242、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B243、下列選項中不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。

A.合規問責制度

B.合規績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D244、()標志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業拆借市場形成

D.全國統一的銀行間外匯市場成立

【答案】：A245、根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B246、合格投資者投資商業銀行理財產品，單只權益類產品、單只商品及金融衍生類理財產品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D247、非現場風險監測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業比較分析法

【答案】：B248、最普通、最常見的股票是()。

A.優先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B249、下列關于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

【答案】：B250、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

【答案】：D251、通過提供票據發行便利來分散投資者風險的業務創新，屬于（）的金融工具創新。

A.流動性增強型

B.信用創造型

C.風險轉移型

D.股權創造型

【答案】：B252、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。

A.關鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C253、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業務

【答案】：D254、某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.向銀行管理層披露所處關系

B.公平對待.不必向銀行披露所處關系

C.以優惠利率發放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請貸款

【答案】：A255、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D256、下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是（）。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規遵守情況分析

【答案】：D257、下列不屬于中國銀行業監督管理委員會職責的是()。

A.統計外匯市場數據

B.編制銀行業統一報表

C.發布銀行業管理規章

D.對商業銀行進行現場檢查

【答案】：A258、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險計量

D.風險控制

【答案】：D259、截止2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D260、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

【答案】：D261、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為的是（）。

A.職務侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A262、下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。

A.繼續依托郵政網絡經營

B.建立內部控制和風險管理體系

C.以批發業務和中間業務為主

D.為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務

【答案】：C263、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監督檢查范圍。

A.從事有關國際金融活動的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.代理中國人民銀行經理國庫的行為

【答案】：A264、下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業債券

C.金融債券

D.現金

【答案】：D265、商業銀行開展金融創新時，應遵循（）原則，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內。

A.認識你的交易對手

B.認識你的業務

C.認識你的客戶

D.認識你的風險

【答案】：D2