2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）o

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定

損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還

產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

【答案】A

2、中標(biāo)后、開工前項(xiàng)目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B.編制實(shí)施的施工組織設(shè)計

C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項(xiàng)指標(biāo)能實(shí)現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)

【答案】B

3、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行

知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股

東價值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行

面臨的市場風(fēng)險

【答案】C

4、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計劃

B.實(shí)施

C.檢查

D.處置

【答案】D

5、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人

【答案】B

6、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

【答案】A

7、風(fēng)險報告部門是一個獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。

A.收集和處理與風(fēng)險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險

報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況

【答案】A

8、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，

首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確

【答案】B

9、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管

理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)

督職能

【答案】A

10、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬

于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

【答案】C

11、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）o

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登

錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁

卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

【答案】B

12、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還

款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸

款屬于（）主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】C

13、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場

退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措

施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率

【答案】C

14、以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【答案】D

15、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期

限結(jié)構(gòu)。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.存貸款基準(zhǔn)利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

【答案】B

16、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于

()。

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效

【答案】B

17、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時代向全面風(fēng)險管理時代過渡的標(biāo)志是

()o

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】C

18、(2018年真題)歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定

私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬

于()o

A.法律風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

【答案】C

19、(2019年真題)社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分

類不包括（）。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】D

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略

【答案】B

21、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

【答案】C

22、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)

品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)

險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】B

23、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險的表述，最不恰當(dāng)

的是（）。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

D.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

【答案】C

24、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于0業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能

出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.信貸審批

B.貸款發(fā)放

C.貸前調(diào)查

D.信貸審查

【答案】B

25、核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其

中核心負(fù)債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)

行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

26、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是（?）。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級

【答案】C

27、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法

【答案】C

28、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于

（）前達(dá)到峰值，努力爭取（）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030,2050

B.2020,2060

C.2030,2060

D.2020,2050

【答案】C

29、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

【答案】D

30、參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理

/控制措施可以采取（）o

A.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層的二級管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的

三級管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的

三級管理方式

【答案】D

31、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用

風(fēng)險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D無關(guān)

【答案】B

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評

估

C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

【答案】C

33、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)

用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或

者將國有建設(shè)用地使用權(quán)_____交付給土地使用人使用的行為。

()

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償

【答案】B

34、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】C

35、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是()。

A.核心存款+凈資產(chǎn)

B.核心存款+總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)x總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)x凈資產(chǎn)

【答案】B

36、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，對（）的分

析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

【答案】D

37、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或

現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是指（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

【答案】D

38、外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)

外匯總資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

39、引發(fā)一級操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

【答案】A

40、（2018年真題）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于

風(fēng)險管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控

制的職能外包

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

【答案】B

41、下列有關(guān)施工進(jìn)度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是

（）o

A.施工進(jìn)度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進(jìn)行調(diào)

查，做出評估，否則施工進(jìn)度計劃的實(shí)施有著一定的風(fēng)險

B.施工進(jìn)度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃

的執(zhí)行是施工進(jìn)度計劃實(shí)施的物質(zhì)保證

C.施工進(jìn)度計劃的編制實(shí)行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有

調(diào)整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整

【答案】D

42、下列可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警

B.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警

C.法人客戶風(fēng)險預(yù)警

D.信用風(fēng)險預(yù)警

【答案】C

43、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】C

44、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不

得低于()o

A.4%

B.3%

C.6%

D.5%

【答案】A

45、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是

()。①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防

范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得

到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人

員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

【答案】C

46、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手

續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平

【答案】C

47、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于

（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

48、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。

A.名義價值

B.實(shí)際價值

C.公允價值

D.市場價值

【答案】C

49、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，

管徑外徑達(dá)630mm,管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件

的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性

連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形

和復(fù)位情況所知不多，為此項(xiàng)目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)

書要求做了模擬試驗(yàn)，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了

修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)

責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊(duì)組長各司其職,

實(shí)行監(jiān)護(hù)，確保作業(yè)人員正確操作，增強(qiáng)安全防范意識。由于整個

過程組織合理、方法可靠、對風(fēng)險有預(yù)防，所以試壓工作順利完成,

并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機(jī)電安裝工程，住

宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方

法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取

樣檢驗(yàn)化驗(yàn)菌落數(shù)符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管

網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，

項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進(jìn)行交底，并順利實(shí)施按期

完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟(jì)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

【答案】A

50、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

【答案】C

51、(2019年真題)假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)

以中長期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所

面臨的最主要的市場風(fēng)險是()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

【答案】C

52、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有()的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

53、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以

按0。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

【答案】A

54、高級管理層所需要的風(fēng)險報告是()。

A.具體頭寸報告

B.整體風(fēng)險報告

C.最佳避險報告

D.詳細(xì)客戶報告

【答案】B

55、()是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成

員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償

使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】B

56、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別,

以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）o

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率

【答案】A

57、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資

本要求和儲備資本要求之上計算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)的（）o

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，「3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本,0-2.5%

D.逆周期資本,0-2.5%

【答案】D

58、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的

是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債

【答案】C

59、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明

顯錯誤的是（）o

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違

約

D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資

【答案】C

60、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所

得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯

罪行為。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】C

61、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。

D.①⑤④②

【答案】D

62、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生

損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】D

63、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制

各類潛在風(fēng)險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

【答案】A

64、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】A

65、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征

的是（）o

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】D

66、以下關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是0。

A.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對

沖兩種情況

B.風(fēng)險對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失

【答案】B

67、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場信心

【答案】C

68、下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

【答案】B

69、下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動機(jī)的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入

【答案】D

70、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一

定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通

常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期

辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%.

0.60%、0.60%,則3年的累計死亡率為0。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

71、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）

的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于()。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

72、(2018年真題)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平

【答案】C

73、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價

值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換

【答案】C

74、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多

行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

【答案】A

75、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）o

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極

實(shí)踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系

【答案】C

76、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】D

77、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

【答案】B

78、操作風(fēng)險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故

【答案】A

79、以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的外部預(yù)警信號的是（）

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

【答案】C

80、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為

5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動性余額為3000萬

元，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)

概率為25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是

（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元

【答案】A

81、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員

工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

【答案】C

82、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具,

二級資本的受償順序列在()o

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

在一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

【答案】A

83、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的()為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿

【答案】C

84、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險

的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準(zhǔn)入

【答案】C

85、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線

風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，就固定利率而言，（）來源于

銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】C

86、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的相關(guān)內(nèi)容，制

定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】C

87、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提

供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】B

88、下列各項(xiàng)屬于直接土地登記申請人的有（）o

A.法人

B.有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力的自然人

E.非法人組織

【答案】A

89、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平

衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

90、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致

【答案】A

91、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

【答案】B

92、以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位

和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險

成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不

同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排

序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期

對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析

【答案】A

93、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自

計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當(dāng)期的整

體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元

【答案】D

94、銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型

中的()o

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

【答案】D

95、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、

以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

【答案】D

96、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會

B.國別風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)類型

D.國家（地區(qū)）重要性

【答案】A

97、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時，對

商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警。

A.2%~5%

B.3%~5%

C.4%~5%

D.1%?5%

【答案】B

98、（2018年真題）目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)

險種類。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】A

99、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機(jī)制

【答案】A

100、（）不包括在市場風(fēng)險中。

A,利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號包括（）。

A.外部評級下降

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.融資成本上升

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息

【答案】CD

2、（2022年7月真題）下列屬于內(nèi)部評級結(jié)果核心應(yīng)用范圍的有

（）。

A.授信審批

B.信貸政策的制定

C.風(fēng)險監(jiān)控

D.風(fēng)險設(shè)定

E.風(fēng)險報告

【答案】ABC

3、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）o

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

【答案】A

4、信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移/對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行

經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）o

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

【答案】ABD

5、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足（）。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

【答案】ABCD

6、信訪產(chǎn)生的法律依據(jù)是（）。

A.刑法

B.行政訴訟法

C.憲法

D.民法

【答案】C

7、不屬于屬于IS0/TC176整理并編撰八項(xiàng)質(zhì)量管理原則（）。

A.持續(xù)改進(jìn)

B.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

C.基于事實(shí)的決策方法

D.與供方互利的關(guān)系

【答案】B

8、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺會計主管，甲為

普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正

確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

【答案】AC

9、銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅持的原則包括（??）。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹(jǐn)慎性

【答案】ABCD

10、全面風(fēng)險管理模式階段的特點(diǎn)有()。

A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要

求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

并舉

【答案】ABCD

H、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯

特征：()o

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

【答案】ABCD

12、以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

【答案】BCD

13、利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

【答案】A

14、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段

的是()。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

【答案】ABD

15、以下原則屬于有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)滿足的有()。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計量

E.樣本分析

【答案】AB

16、個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約

【答案】AC

17、作業(yè)場所油漆涂料存放量一般不超過（）天使用量，不得過多

存放。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】C

18、商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強(qiáng)操作風(fēng)險管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

【答案】ABCD

19、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有()。

A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

【答案】BC

20、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀

行整體價值變化的敘述，正確的有()。

A.市場利率不變銀行整體價值不變

B.市場利率下降銀行整體價值減少

C.市場利率下降銀行整體價值增加

D.市場利率上升銀行整體價值增加

E.市場利率上升銀行整體價值減少

【答案】AC

21、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.可以較好地處理非正態(tài)分布

E.低估突發(fā)性的收益率波動

【答案】AD

22、商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條

件有（）o

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力

【答案】ABCD

23、下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

【答案】ABCD

24、決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的因素有()。

A.資產(chǎn)管理

B.負(fù)債管理

C.資本金規(guī)模

D.資產(chǎn)負(fù)債管理

E.風(fēng)險管理水平

【答案】C

25、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收

益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有()。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺

陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制

【答案】ABCD

26、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有

()。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾

對現(xiàn)代金融的了解

D.增進(jìn)市場信心

E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

【答案】ABCD

27、下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素

包括()。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

【答案】AD

28、商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號包括()等指

標(biāo)的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

【答案】AB

29、我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其

薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）o

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善

【答案】ACD

30、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報信

息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整

體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風(fēng)險管理部門

E.主要業(yè)務(wù)部門的代表

【答案】BC

31、下列關(guān)于土地用途變更批準(zhǔn)文件的說法，錯誤的是（）o

A.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時

審核的一般文件

B.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時

審核的重點(diǎn)

C.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記機(jī)關(guān)進(jìn)行土地用途變更登記的

依據(jù)

D.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地權(quán)利人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地作

用變更的要件

【答案】A

32、利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險管理

【答案】AC

33、工程設(shè)備的成品保護(hù)內(nèi)容有（）。

A.消防箱

B.配電箱

C.暖氣片

D.空調(diào)機(jī)組

【答案】D

34、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行

面臨的風(fēng)險劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.金融風(fēng)險

【答案】C

35、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的

專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）0

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

【答案】ABD

36、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理

組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)

算和款項(xiàng)收付

B.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市

場風(fēng)險報告

D.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限

額的遵守情況

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

【答案】BD

37、變更土地登記的基礎(chǔ)是（）。

A.注銷登記

B.設(shè)定土地登記

C.土地總登記

D.初始土地登記

【答案】C

38、下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續(xù)期

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=DxP/（l+y）

D.當(dāng)市場利率變化時，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價格變動幅

度越大

E.利率大幅變動時，用久期估計固定收益產(chǎn)品的價格變化并不準(zhǔn)確

【答案】ABD

39、依據(jù)供貨合同的要求控制供貨進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計方

C.施工方

D.供貨方

【答案】D

40、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)

險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況

和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況

C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，

還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險水平

D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對

各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線

【答案】ABCD

41、下列關(guān)于地上建筑物的行為中，不會涉及建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)移

的是()o

A.買賣

B.贈與

C.坍塌

D.交換

【答案】C

42、新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于市場風(fēng)險計量方法的說法，正確的有（?）。

A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法

【答案】ABC

44、固定成本是（）。

A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變

動的影響而相對固定的成本

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計

施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費(fèi)用

【答案】A

45、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

【答案】ABCD

46、國別風(fēng)險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

【答案】ABCD

47、國別風(fēng)險可能由()等情況引發(fā)。

A.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是()。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

【答案】ACD

49、蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括

()。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾"問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地

做出反應(yīng)

【答案】AC

50、影響系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財務(wù)因素

D.企業(yè)非財務(wù)因素

E.區(qū)域因素

【答案】AB

51、下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）o

A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

【答案】ABCD

52、施工成本控制的依據(jù)包括以下內(nèi)容（）。

A.工程承包合同

B.施工組織設(shè)計、分包合同文本

C.進(jìn)度報告

D.施工成本計劃

E.工程變更確認(rèn)答案

【答案】ACD

53、違約概率和不良貸款率是兩個概念，關(guān)于違約和不良兩者關(guān)系

的說法，正確的有（）o

A.違約是針對客戶的，不良是針對款項(xiàng)的

B.一般來說，不良貸款率高于違約概率

C.違約借款人的正常資產(chǎn)容易變成不良資產(chǎn)

D.不良是違約的判斷標(biāo)準(zhǔn)

E.違約概率和不良貸款率都是關(guān)于信用風(fēng)險的主要指標(biāo)

【答案】ABC

54、對外匯期權(quán)的風(fēng)險管理一般采用（）作為敏感性指標(biāo)。

A.標(biāo)的資產(chǎn)市場價格

B.到期時間

C.波動率

D.無風(fēng)險利率

E.方差

【答案】AC

55、在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（?）。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風(fēng)險管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)

【答案】BD

56、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則

有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

【答案】BCD

57、風(fēng)險限額的作用有（）o

A.控制最低風(fēng)險水平

B.控制最高風(fēng)險水平

C.控制風(fēng)險偏好

D.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

【答案】BD

58、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立錯誤承受程序

B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

【答案】ABCD

59、室外會受風(fēng)力干擾，不便于用線錘檢查垂直度的管子，可用(

控制垂直度。

A.水準(zhǔn)儀

B.經(jīng)緯儀

C.全站儀

D.紅外線激光水平儀

【答案】B

60、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

【答案】ABCD

61、商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，主要包括

()o

A.資金交易

B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對

C.網(wǎng)絡(luò)中心

D.法律事務(wù)

E.賬戶系統(tǒng)

【答案】BCD

62、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)

域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低