2022-2023年初級銀行從業資格之初級

銀行業法律法規與綜合能力能力測試試

卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）o

A.補貼收入

B.手續費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

【答案】B

2、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的

非利息收入的業務，其特點描述錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行自有資金

B.直接承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

【答案】B

3、根據我國銀監會2012年瀕布的《商業銀行資本額民管理辦法（試

行）》，正常時期我國非系統重要性銀行的

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

【答案】B

4、商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要

保有的最低資本量為（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監管資本

【答案】B

5、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市

場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全壟斷的行業

【答案】C

6、甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在

其他條件相同的情況下，商業銀行為甲

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

【答案】C

7、按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶

交易信息在交易結束后，金融機構應當（）

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

【答案】B

8、金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎產品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產品的

價格（或數值）變動的派生金融產品

B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）

變動的派生金融產品

C.基礎金融產品本身

D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格

（或數值）變動的派生金融產品

【答案】D

9、商業銀行的不正當競爭行為不包括（）o

A.有獎儲蓄

B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

【答案】B

10、（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和

有關社會中介機構，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，

把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經

營的過程。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

【答案】D

11、下列不屬于我國個人的貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產開發貸款

【答案】D

12、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。

A.主要監管指標符合監管要求

B.具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理

財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

D.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，但單獨的會計核算和

內部線條控制體系尚未完善

【答案】D

13、境內機構原則上只能開立（）個經常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

14、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦

理該業務（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】A

15、（）不屬于銀行的二級資本工具。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準備金

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的可交債

【答案】D

16、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構

的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣

告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特

性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性

進行合約以外的承諾

【答案】C

17、短期融資券的發行對象不包括（）。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務公司

【答案】A

18、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規范業務操作

【答案】B

19、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正

確的是（）。

A.現鈔可以隨意兌換成現匯

B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C.現匯買人價與現鈔買入價總是相同的

D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

【答案】B

20、和同時擁有對銀行類金融機構的檢查監

督權（）o

A.中國銀行業協會、中國銀監會

B.中國人民銀行、中國銀監會

C.中國人民銀行、中國銀行業協會

D.中國人民銀行、存款保險機構

【答案】B

21、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少

政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數化方案

【答案】B

22、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融

機構的款項叫做（）。

A.同業拆人

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

【答案】C

23、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

【答案】A

24、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據

電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）o

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

【答案】A

25、在傳統的結算方式中，由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付

確定金額給收款人或持票人的票據是（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

【答案】B

26、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

【答案】C

27、選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）

進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】A

28、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中

央銀行掌握的是（）。

A.再貼現率

B.存款準備金率

C.公開市場業務

D.利率

【答案】C

29、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約

定一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】D

30、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探

同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）o

A.公平競爭準則

B.商業秘密與知識產權保護準則

C.規避利益沖突

D.禁止賄賂及不當便利

【答案】B

31、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理

制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

【答案】A

32、（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

【答案】C

33、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

【答案】D

34、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以

建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建

議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

35、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性

缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

36、下列不屬于貸款承諾業務的是（）o

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】C

37、根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得

核心資本的O()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

38、()是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業

銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

【答案】C

39、從銀行審慎、穩健經營的角度而言。銀行持有的賬面資本數量

應（）經濟資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

【答案】B

40、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資

本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本

辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

41、權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利稱為（）。

A.物權

B.所有權

C.占有權

D.處置權

【答案】A

42、商業銀行監事會例會每年至少應當召開（）次。

A.—

B.兩

C.三

D.四

【答案】D

43、（）是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學

術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

【答案】A

44、宏觀經濟分析是以—作為考察對象，研究各個有關的—及

其變動。（）

A.整個國民經濟活動，?總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標

【答案】A

45、股權投資基金管理人開展業務外包的，應根據（）原則制定業

務外包實施規劃，確定外包活動范圍。

A.審慎經營

B.成本效益

C.執行有效

D.相互制約

【答案】A

46、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

【答案】A

47、（）是證券發行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券

有關的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

【答案】B

48、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）o

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】B

49、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。

A.結構型通貨膨脹

B.需求拉上型通貨膨脹

C.利潤推進型通貨膨脹

D.工資推進型通貨膨脹

【答案】C

50、在行業的市場結構中，（）是由許多企業生產同質產品的市場情

形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

A.寡頭壟斷的行業

B.壟斷競爭的行業

C.完全壟斷的行業

D.完全競爭的行業

【答案】D

51、采用“雙峰”監管型金融監管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

【答案】D

52、政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

【答案】A

53、目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是（）。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.個人活期存款

D.4年期教育儲蓄存款

【答案】C

54、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.扣發獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

【答案】D

55、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、

經營的領域和用途。

A.股權、擴大再生產

B.固定資產、股權

C.固定資產、擴大再生產

D.原材料

【答案】B

56、下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業信用評級

C.企業咨詢服務

D.投資理財顧問

【答案】B

57、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.再貼現

B.利率政策

C.存款準備金

D.公開市場業務

【答案】B

58、債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證

期間為主債務履行期限屆滿之日起（）o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D12個月

【答案】C

59、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定

期存款，假設一年期利率3.00%,活期存款利率為0.80%,一年

后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】B

60、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議,

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業

務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

【答案】D

61、資產托管業務是指（）作為托管人，依據有關法律法規，與委

托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。

A.具備托管資格的信托機構

B.商業銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業銀行

【答案】D

62、下列關于合同的表述，錯誤的是（）o

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區別

【答案】B

63、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據

電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）o

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

【答案】A

64、根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信

息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

65、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”

規定的是（）o

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

【答案】D

66、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是0。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】B

67、金融公司與商業銀行的主要區別是（）。

A.金融公司不提供存款業務

B.金融公司不提供商業貸款

C.金融公司的規模比商業銀行小

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

【答案】A

68、某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的

風險以實現銷售目標，則該工作人員（）0

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

【答案】B

69、甲公司由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，甲公司

尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲

公司變價出售后的總破產財產2億元，其中辦公樓清算價位為8000

萬元。甲公司的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保

險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

【答案】B

70、商業銀行經濟資本是指（）

A.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營

風險計算的用以覆蓋預期收益的資本

B.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營

風險計算的用以覆蓋不良資產所需的的資本

C.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營

風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營

風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

【答案】D

71、金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經濟調節功能

C.融通貨幣資金功能

D.優化資源配置功能

【答案】C

72、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）o

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

【答案】C

73、下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】B

74、辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商

業銀行的（）。

A.中間業務

B.票據業務

C.負債業務

D.貸款業務

【答案】A

75、下列屬于資本市場的特點是（）o

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

【答案】C

76、對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一

般同業拆借利率，再貸款利率再貼現利率。

（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

【答案】D

77、對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業

務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以（）o

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

【答案】D

78、以下不屬于商業銀行經營原則的（）o

A.安全性

B.流動性

C.穩定性

D.效益性

【答案】C

79、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.企業集體財務公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

【答案】D

80、（）是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本

數量。

A.監管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經濟資本

【答案】C

81、僅附金融票據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）o

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】C

82、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）o

A.享有經營決策權

B.享有優先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

【答案】B

83、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經

理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶

家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

【答案】B

84、最后貸款人的主要目標是防范（）,屬于全局性目標，提供

的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行

危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種

宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統性風險

【答案】C

85、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

【答案】A

86、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）o

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

【答案】D

87、商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人（）的

免息期。

A.10?20天

B.20?56天

C.10?30天

D1~1。天

【答案】B

88、一個企業在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

89、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間

獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】B

90、下列關于關系人的表述，錯誤的是（）o

A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

【答案】D

91、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

【答案】D

92、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產

生了擔心，該風險是（）

A.戰略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】C

93、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】A

94、基金業協會可以通過（）方式對基金管理人提供的登記申請材

料進行核查。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.I、IV

【答案】A

95、某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業

操守》中“監管規避”的原則是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設計外匯計劃

【答案】B

96、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法

于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】B

97、與其他一般企業相比，銀行的突出特點表現為（）。

A.低負債經營

B.合伙制經營

C.自有資本較多

D.高負債經營，自有資本較少

【答案】D

98、銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情

況進行相應調整的利率是（）。

A.基準利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎利率

【答案】B

99、下列關于商業銀行理財業務的表述中，正確的是（）。

A.理財產品的所有風險如信用風險、市場風險、聲譽風險等均由委

托投資人承擔

B.商業銀行理財投資形成的資產，應全部計入本行資產負債表的資

產端

C.商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承

擔責任

D.商業銀行發行理財產品募集的資金，應全部計入本行資產負債的

負債端

【答案】C

100、個人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

多選題（共80題）

1、《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員

()o

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業知識和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】CD

2、個人存款包括0。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協定存款

E.個人通知存款

【答案】ABC

3、商業銀行資本的作用主要有()o

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

【答案】ACD

4、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

【答案】ABCD

5、我國政策性銀行包括（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

【答案】B

6、下列關于證券發行管理制度的說法，正確的是（）o

A.我國的證券發行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的

演變

B.在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進

行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發行

E.在審批制下，在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干

預

【答案】AB

7、商業銀行代理的中央銀行業務包括（）o

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現金支付

E.代理資金結算

【答案】ABC

8、股份制商業銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉居民的金融服務

C.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

E.帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

【答案】ABCD

9、股權投資基金的一般風險，包括（）等。

A.I、II、III

B.I、III.IV

C.IsII、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

10、商業銀行資本發揮的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.防止發生銀行擠兌

D.限制業務過度擴張

E.維持市場信心

【答案】ABD

11、下列屬于貿易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據貼現和轉貼現

【答案】ABCD

12、以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為

（）o

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責任公司

E.股份有限公司

【答案】ABD

13、銀行金融創新的基本原則包括（）o

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCD

14、經濟全球化對銀行業的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

【答案】ABCD

15、企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性

質體現在（）o

A.服務對象限于企業集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的

存款

【答案】ABCD

16、銀行人員職務犯罪的情形有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】ABC

17、銀行從業人員在辦理信貸業務過程中，嚴禁的行為有（）o

A.以貸轉存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

【答案】ABCD

18、票據按照票據發票人或付款人的不同，可以分為（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業票據

E.銀行票據

【答案】D

19、下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】ABC

20、流動資金循環貸款的特點有（）。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環使用

D.一次提取

E.總量控制

【答案】ABC

21、關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

22、銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有

()。

A.把客戶的個人信息透露給與業務無關的機構或個人

B.協助執法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

【答案】ACD

23、對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效

的有()o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】ABD

24、下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為

三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進

行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

【答案】AB

25、任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

【答案】BCD

26、按照勤勉盡職的原則，銀行業從業人員應當（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構商業信譽

D.遵守法律法規

E.具備所需的職業判斷能力

【答案】ABC

27、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”

規定的有（）。

A.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業務時提示免責條款

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

【答案】BC

28、從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

【答案】AB

29、下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）0

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋

銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類

別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新

的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

【答案】ACD

30、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是()

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活

動的，予以取締

C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

【答案】ABCD

31、下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

【答案】ABC

32、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務人可以依法提出破產申請

B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業破產的審核工作

D.破產財產優先清償銀行債務

E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的

平均工資計算

【答案】BC

33、下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為

透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】A

34、下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】CD

35、金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列（）行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和

客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

【答案】ABCD

36、財務比率分析是財務盡職調查的重點之一，其具體內容包括

（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III、IV

【答案】D

37、（）行為不僅會給銀行業金融機構帶來合規風險，也會給個人的

職業生涯帶來不利影響。

A.在發現可疑報告時按照內部規定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調查拒絕協助

C.將可疑交易信息透露給不相關工作人員

D.為客戶辦理開戶業務時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

【答案】CD

38、銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行

()的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續發展能力

E.經營能力

【答案】BCD

39、下列構成洗錢罪的行為的有()。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移

D.協助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

【答案】ABCD

40、經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（）。

A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

D.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯

擴大

E.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤

上升

【答案】ABCD

41、商業銀行辦理企業基本存款賬戶時，對存款客戶的規定包括

（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】ACD

42、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

【答案】ABC

43、以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規出具金融票證罪

E.背信運用受托財產罪

【答案】ACD

44、稅后利潤與股本總數的比率是（）。

A.每股收益

B,市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

【答案】ACD

45、銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

【答案】ABC

46、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付

結算方式中.通常采用（）等結算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

【答案】BD

47、經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常

C.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大

E.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤量也會擴大

【答案】ABC

48、下列哪些屬于民事主體（）

A.外國人

B.企業法人

C.合伙組織

D.外資企業

E.社會團體法人

【答案】ABCD

49、固定資產貸款一般包括（）

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發貸款

E.商業網點貸款

【答案】BCD

50、下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有（）。

A.手續簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】ABC

51、抵押合同包含的條款有（）o

A.被擔保債權的數額

B,被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量等情況

E.擔保的范圍

【答案】ABCD

52、依據盡職調查中發現的目標公司的特點和風險，幫助投資方在

投資條款談判、投資后管理重點內容、項目退出方式選擇等方面的

決策提供依據。這屬于盡職調查的（）作用。

A.價值發現

B.風險發現

C.目標發現

D.投資決策輔助

【答案】D

53、在我國產業結構劃分中，第三產業的范圍包括（）

A.房地產業

B.郵政業

C.金融業

D.制造業

E.建筑業

【答案】ABC

54、下列屬于金融租賃公司業務范圍的有（）。

A.向商業銀行轉讓應收租賃款

B.經批準發行金融債券

C.吸收股東2年期以下（含）定期存款

D.境外外匯借款

E.同業拆借

【答案】ABD

55、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

【答案】ABCD

56、根據銀行業從業人員職業操守的有關規定，銀行業從業人員

（）o

A.不得在本機構設備上安裝盜版軟件

B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

D.不得下載、安裝未經安全檢測的軟件

E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

【答案】ABD

57、表見代理的構成要件包括（）o

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為成立

【答案】ABC

58、成本中心類銀行機構涵蓋（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】ABC

59、資金管理的核心是建設（）o

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

【答案】AC

60、下列屬于短期金融工具的有（）o

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協議

D.股票

E.企業債券

【答案】ABC

61、下列屬于商業銀行的市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

【答案】ABCD

62、中國銀保監會近年來啟動了銀行業保險業清廉金融文化建設活

動，旨在通過（）增強金融從業人員清廉從業意識，培育清廉

金融理念。

A.全方面監督

B.多元化創