2022-2023年初級銀行從業資格之初級

銀行管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是（）。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

2、一般來說，貨幣市場融資的期限在（）0

A.1年或1年以內

B.2年或2年以內

C.3年或3年以內

D.半年以內

【答案】A

3、下列（）不是互聯網金融的主要模式。

A.互聯網支付

B.互聯網交互

C.網絡借貸

D.互聯網保險

【答案】B

4、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風險定價機制

B.聯合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業化的人員培訓機制

【答案】B

5、下列敘述有誤的一項是（）。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性

負首要責任

C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立

相應的合規管理部門

D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識

別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】B

6、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管

處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）o

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】B

7、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。

A.結構性存款

B.商業存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單

【答案】B

8、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸

款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款

1億元，那么該行不良貸款率為（）o

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

9、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管

理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】B

10、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬

于（）策略。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】A

11、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

12、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務

向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行

產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消

費者的主要義務中的（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

13、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現貨幣政策

目標。

A.有價證券

B.基礎貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現金

【答案】B

14、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基

本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

15、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種

的，應當符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監管指標符合監管要求

B.最近5年無嚴重違法違規行為

C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員

【答案】B

16、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構通過第三方

識別客戶身份，應當確保第三方已經采取符合法定要求的客戶身份識

別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的（）

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承

擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

【答案】A

17、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.房地產貸款

D.住房貸款

【答案】A

18、（）一般是開證行在受益人當地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】D

19、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額

為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

20、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法

錯誤的是（）o

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有

1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等

值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不

低于總人數的2/3

D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不

低于總人數的1/3

【答案】B

21、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指（）。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】A

22、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的

各種財政手段，不包括（）o

A.稅收

B.國債

C.公開市場業務

D.公共支出

【答案】C

23、不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）o

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

【答案】A

24、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%

B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數

值可以由商業銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向

該客戶提供任何形式的授信業務

【答案】D

25、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀

展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】A

26、下列關于金融租賃公司的主要業務范圍，說法錯誤的是（）o

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業拆借

C.融資租賃業務

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

27、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

28、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合

《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有

較長期的合作關系。

A.先收款后簽約

B.先發貨后簽約

C.先發貨后收款

D.先收款后發貨

【答案】C

29、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求,

銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心

一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

30、銀行業金融機構應當遵循（）原則，構建落實銀行業消費者權益

保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

c.依法合規和內部自律

D.公開透明和內部監控

【答案】C

31、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款

人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。

A,利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】D

32、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求

表述錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報

送屬地銀行業監督管理機構

C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評

價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評

的重要依據

D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的

影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

【答案】B

33、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協議存款賬戶

【答案】B

34、（2018年真題）商業銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因

素相匹配。

A.商業銀行的發展戰略

B.高級管理人員風險偏好

C.市場風險管理能力和資本水平

D.商業銀行的盈利目標

【答案】C

35、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、

人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會

【答案】A

36、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）o

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

B.信托財產與受托人固有財產相區別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，

信托財產作為其遺產或清算財產

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或

清算財產

【答案】C

37、（2018年真題）商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，

中國銀監會可以采取的監管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業整頓

【答案】B

38、中國銀保監會于2018年4月發布了《商業銀行大額風險暴露管

理辦法》，其中規定對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級

資本凈額的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】c

39、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

【答案】D

40、商業銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競

爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創新過程中，應遵循（）原則。

A.合法合規

B.遵守職業道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產權

【答案】C

41、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定

的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃業務

D.固定收益證券投資

【答案】D

42、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是（）。

A.有效性原則是指商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來

的風險因素

B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實

質的正相關性

C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并

易于實現

D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可

實施

【答案】D

43、下列關于國家風險的表述中.正確的是（）。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來

時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控

制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】A

44、下列不屬于項目融資的特征的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、

房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的

企事業法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他

收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

【答案】D

45、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

【答案】B

46.（）,即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。

A.公募

B.直接發行

C.間接發行

D.行政性發行

【答案】D

47、金融企業計提資產減值準備是根據會計核算的（）原則確認的。

A.權責發生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性

【答案】B

48、（）對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

A.公共宣傳

B.藝術和體育投資

C.促銷策略聯盟

D.人員促銷

【答案】A

49、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元

或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

50、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴

途徑的是（）o

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】D

51、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的

保存，說法錯誤的是（）。

A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢

問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的

有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料

和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外

幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件

【答案】A

52、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算

賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或

收款依據的原件，應當（）。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業務檔案保管

【答案】A

53、財務公司的資產業務不包括（）。

A.成員單位產品的融資租賃

B.投資業務

C.同業拆出

D.發行金融債券

【答案】D

54、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的

成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融

服務。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進創新

D.商業可持續

【答案】D

55、定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分

的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

56、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）,

但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

57、（2021年真題）根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某

金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）o

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民

幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣

100萬元的境內款項匯款

【答案】D

58、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的

是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】C

59、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業務。

A.發行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

【答案】A

60、根據《商業銀行實施統一授信制度指弓1（試行）》，商業銀行應確

定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，不包括（），

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監督

【答案】D

61、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）o

A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網

支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處

于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強

【答案】C

62、下列選項中，哪項是商業銀行為其內部控制管理所設立的第一

道防線？（）

A.內部控制管理職能部門

B.風險合規部門

C.內部審計部門

D.業務部門

【答案】D

63、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和

他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為

意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區分為民事信托

和營業信托

【答案】D

64、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應

履行的合規管理職責的是（）o

A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當

的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計

劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相

關部門之間的工作協調

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則

和準則的變化情況適時修訂合規政策

【答案】C

65、下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是（）。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率

【答案】D

66、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場

的主要特征不包括（）o

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業銀行等金融機構參加

【答案】A

67、以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規從中層做起"的理念

B.樹立"主動合規”理念

C.樹立"合規人人有責"理念

D.樹立“合規創造價值”理念

【答案】A

68、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承

租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提

供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯合租賃

【答案】D

69、回購交易單位是指（）對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的

數量規定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

【答案】A

70、合規文化的特點不包括（）。

A.合規文化的核心是道德意識

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

【答案】A

71、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當

建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過

程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投

訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環管理機制

C.開環控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

72、2013年起施行的《商業銀行資本管理辦法（試行）》在附件中，

將操作風險的損失事件類型劃分為（）類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】C

73、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時

還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）o

A.聲譽風險，?操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

【答案】C

74、（）是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終

無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗

所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】D

75、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現

【答案】D

76、下列關于商業銀行理財業務特點的說法中.錯誤的是（）。

A.商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.銀行是理財業務風險的主要承擔者

【答案】D

77、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬

于金融市場的（）功能。

A.優化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

【答案】B

78、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融

工具是（）。

A.股票

B.企業債券

C.長期國債

D.回購協議

【答案】D

79、非現場監管的基本程序不包括（）o

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃

【答案】C

80、下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（）o

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.組織開展業務競技活動

【答案】B

81、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損

失的風險。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】C

82、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是

()o

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

【答案】C

83、以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）o

A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能

用管用水平

B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構

應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保

監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管

理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行

業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員

和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】D

84、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

【答案】B

85、（2020年真題）以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說

法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞"賣者盡責、買者

自負”的理念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派

駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加

強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個

人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應

向所在地銀保監會派出機構報告

【答案】B

86、客戶開發和管理的主要方式不包括（）。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

【答案】C

87、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

88、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的

是（）。

A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費

B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”

的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中

載明

C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等

D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取

【答案】C

89、關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、

基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

90、按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一

種（）關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監督管理

【答案】A

91、下列不屬于國別風險的是（）o

A.政策風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】A

92、金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于

（）o

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性

【答案】C

93、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用

（）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數計息法

C.積數計息法；逐筆計息法

D.積數計息法；積數計息法

【答案】C

94、下列不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

【答案】D

95、（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和

處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機

構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】A

96、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存

在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】A

97、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失

的能力是指金融工具的（）o

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】C

98、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）。

A.同業拆借

B.保理融資

C.同業代付

D.買入返售

【答案】B

99、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一

【答案】D

100、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？

（）

A.建設用地使用權

B.土地所有權

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

多選題（共80題）

1、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中,

可以采取（）等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品

【答案】ABCD

2、根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

【答案】ABC

3、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到

（）時，應當在該事實發生之日起3日內，向國務院證券監督管理

機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在

上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

4、合規風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）o

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到沖擊

E.聲譽提升

【答案】BCD

5、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優惠

【答案】ABCD

6、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性

和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得

有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表

述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”"名列前

茅”“位居前列”“最有價值""首只""最大""最好””最

強，，，，唯一”等夸大過往業績的表述

【答案】ABCD

7、同業拆借按期限長短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

【答案】ABD

8、商業銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

【答案】AD

9、（2019年真題）未經批準擅自設立基金管理公司或者未經核準從

事公開募集基金管理業務的，由證券監督管理機構（）或者責令改

正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違

法所得或者違法所得不足10。萬元的，并處10萬元以上100萬元以

下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進行訓誡

D.通報批評

【答案】B

10、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公

司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻

擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的

法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客

戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全

管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造

成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

【答案】CD

11、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有（）。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業績標準

E.綠色績效

【答案】ABD

12、商業銀行建立內部監督機制的作用有（）。

A.可以及時發現內控缺陷

B.改善內控體系

C.促進企業內部控制不斷健全

D.提高內部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

【答案】ABCD

13、《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營

原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

【答案】BCD

14、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司,

可以向銀保監會申請從事的業務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業拆借

E.成員單位產品的融資租賃

【答案】AC

15、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

16、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

17、根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策

工具主要包括（）。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業回購

【答案】ABCD

18、（2018年真題）下列關于公司設立方式的說法中，正確的有（）。

A.I.II、IILIV

B.II、III、IV

C.II、III

D.I.Ill

【答案】c

19、金融資產管理公司不良資產業務的作用包括（）。

A.對金融風險的防范與化解發揮作用

B.對金融監管發揮作用

C.對消除金融風險發揮作用

D.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

E.對證券市場發展發揮作用

【答案】AD

20、按存款的支取方式不同，單位存款分為（）0

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

21、商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

【答案】ACD

22、根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

【答案】C

23、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監管局（PRA）,下

列關于該委員會的說法正確的有（）。

A.將擔負起微觀審慎監管職責

B.促進其所監管機構的安全和穩健

C.更為關注金融機構的業務模式和戰略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監管的業務活動

【答案】ABCD

24、下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有（）。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務

公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

【答案】ABC

25、下列選項中，屬于財產信托的有（）0

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

【答案】ABCD

26、利率市場化對商業銀行的影響包括（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出

了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風

險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日

益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

【答案】ABCD

27、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，

從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

【答案】ABCD

28、信用卡按照發行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

【答案】AB

29、（2016年真題）國務院證券監督管理機構可以對證券公司進行

檢查的措施有（）o

A.I、II、III

B.IlkIV

C.IsII

D.I、II、IV

【答案】D

30、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表

外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

31、（2019年真題）有限責任公司的成立時間為（）。

A.申請設立登記日期

B.營業執照簽發日期

C.章程制定日期

D.足額繳納出資額日期

【答案】B

32、上海證券交易所規定回購期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個月

D3個月

E.6個月

【答案】ACD

33、商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（）o

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

【答案】ACD

34、產業結構政策包括（）。

A.戰略產業的扶植政策

B.主導產業的選擇政策

C.衰退行業的轉型和轉移政策

D.產業的可持續發展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

35、對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派

出機構可以采取以下（）糾正措施。

A.要求商業銀行限期補充一級資本

B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業銀行降低表內外資產規模

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制分配紅利和其他收入

【答案】ABC

36、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款

人，有下列（）行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下

的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

【答案】ABD

37、下列風險中，屬于按照誘發風險的原因進行分類的有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

38、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

【答案】BCD

39、根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

【答案】C

40、貸款人存在（）,銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定

的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

【答案】ABCD

41、《項目融資業務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）o

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的

企事業法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、

房地產項目或其他項目

【答案】D

42、下列屬于金融租賃的優勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升

級

【答案】ABCD

43、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

44、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的（）。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股

金融企業

【答案】ABCD

45、銀行業消費者的受教育權可以分為（）。

A.理財產品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

【答案】D

46、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

【答案】ABCD

47、商業銀行資本充足率監管要求包括（）。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統重要性銀行附加資本要求

【答案】ABC

48、商業銀行績效考評評價的內部標準有（）。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

【答案】ABC

49、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規定，有限責任公司

經營規模較大的，設立監事會，其成員（）。

A.必須多于2人

B.不得少于2人

C.必須多于3人

D.不得少于3人

【答案】D

50、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險

監管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

51、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

【答案】ABCD

52、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

【答案】ACD

53、銀行業消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

【答案】ABC

54、內部控制的內部環境包括（）。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業文化

D.內部監督

E.規章制度

【答案】ABC

55、財務公司的籌建申請.經中國銀行業監督管理委員會審批同意

的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌

建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交

下列（）文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明

材料

E.財務公司業務規章及風險防范制度

【答案】ABCD

56、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依

靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

【答案】ABCD

57、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務

有（）。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】ABCD

58、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀

行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規

則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規章及其他規范性文件

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.經營規則

E.行政法規

【答案】ABCD

59、（2019年真題）下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）

A.I、II、IV

B.I、III

C.II、IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

60、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業務有（）o

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、III.IV

D.I、HLIV

【答案】B

61、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）o

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

【答案】ABCD

62、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

63、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀

行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B