2023年理財規劃師之三級理財規劃師真題練習試卷A卷附答案單選題（共150題）1、保險是一種()，指人們為了保障生產生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償制度或給付安排。A.經濟制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】A2、張女士投資了某商業銀行發行的QD.Ⅱ產品，下列()不是商業銀行QD.Ⅱ產品投資方向。A.股票及其結構性產品B.AAA級證券C.資產抵押債券D.對沖基金【答案】D3、李女士擁有1年期定期存款10000元，貨幣市場基金5000元，現金5000元，每月支出為4000元，則流動性比率是()。A.5B.4C.6D.3【答案】A4、住房反向抵押貸款中，金融機構對借款人進行綜合評估的內容不包括()。A.健康狀況B.預計壽命C.房屋的現值D.未來的增值折損情況【答案】A5、遺囑執行人的職責不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產C.對遺囑內容進行修改D.按遺囑內容分配遺產【答案】C6、信用保險合同的政治風險責任不包括()。A.政府有關部門征用或沒收B.買方政府無力償付債務C.政府有關部門匯兌限制D.戰爭、類似戰爭行為、叛亂、罷工及暴動【答案】B7、共同共有是一種重要的所有形態，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遺產分割前共有【答案】A8、張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產分配說法正確的是()。A.應當先按照法定繼承進行分配B.張甲應當分得10萬元C.張丙應當分得10萬元D.張甲、張乙、張丙應當平均分配40萬元【答案】B9、下面對基金中的基金的說法正確的是()。A.基金中的基金的主要投資對為股票B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于經過雙重的篩選，因此風險相對低【答案】D10、下列關于保險標的與可保利益之間關系的說法不正確的是()。A.可保利益就是指保險標的B.保險標的是可保利益產生的前提C.保險標的是可保利益產生的物質載體D.可保利益體現了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系【答案】A11、教育規劃方案的最終確立是在理財規劃師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。A.子女教育目標B.通貨膨脹率C.子女教育費用D.學費增長率【答案】A12、打靶3發，事件Ai表示"擊中i發"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部擊中B.至少有擊中一發C.必然擊中D.擊中3發【答案】B13、產業政策中的政府行政管制形式通常不包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.人數管制【答案】D14、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。A.即期匯率B.買入匯率C.浮動匯率D.賣出匯率【答案】C15、商業信用的主體是()。A.銀行B.廠商C.消費者D.國家【答案】B16、李先生是銀行的一名理財規劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發行的打新股理財產品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規定的發行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規定的發行價格，將有效，但還是按照規定的發行價格成交【答案】B17、企業年金有多種籌資模式，我國企業年金采用的籌資模式為()。A.現收現付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C18、具有撤銷變更權的當事人自知道或應當知道撤銷事由之日起()內沒有行使撤銷權的，權利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B19、保險人的物上代位是通過()取得。A.約定B.仲裁C.訴訟D.委付【答案】D20、下列關于房產典當的說法，錯誤的是()。A.絕當的典當房產可以被拍賣B.個人來進行房產典當時，房產所有人都要到場，當戶還必須提供有第二住所的證明C.個人房產典當需先向典當行提出申請，出示合法擁有房產的證明，所需證件只需要房地產產權證或取得房地產的證明材料（購房合同、購房發票、契稅完稅憑證等）D.簽約時進行房地產抵押登記的共有人（滿16周歲自然人）均要到場簽字【答案】C21、為了應付家庭主要勞動力因為失業或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活的現金儲備是()。A.意外現金儲備B.家庭支援現金儲備C.投機儲備D.日常生活覆蓋儲備【答案】D22、按照合同經濟性質分類，保險合同的種類包括()。A.補償性保險合同和給付性保險合同B.定值保險合同和不定值保險合同C.單一風險合同、綜合風險合同和一切險合同D.足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同【答案】A23、根據《貨幣市場基金管理暫行規定》，貨幣市場基金應當投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以內的債券、其現在()以內的債券回購等。A.1年；1年B.397天；1年C.1年；397天D.397天；397天【答案】B24、下列關于儲蓄品種的說法，不正確的是()。A.活期儲蓄未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止B.定活兩便儲蓄的利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高C.整存零取比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取使用的客戶D.整存零取比較適合于有款項在一定時期內不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶【答案】D25、隨著預期壽命的增加和人口出生率的減少，全球所有國家逐漸進入老齡化社會。為了保證退休的生活，處于工作階段的客戶有必要提早進行退休養老規劃。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。A.預期壽命是退休養老規劃首要考慮的問題B.社會保障與養老金資金緊張的現狀使得個人更加需要做退休養老規劃C.制定退休養老規劃與投資規劃一樣具有很強的前瞻性D.退休養老規劃是個人理財規劃中的重要組成部分【答案】A26、企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納。企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的()。A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C27、下列保險中，不屬于信用保險的是()。A.出口信用保險B.投資保險C.商業信用保險D.誠實保證保險【答案】D28、關于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天C.約定支取日期和金額才可以支取的存款D.不約定存期的存款【答案】B29、張某非常重男輕女，去世前寫了一份遺囑，將所有的財產留給兒子。張某去世時，兒子14歲，女兒8歲。該遺囑的效力是()。A.部分無效B.全部無效C.有效D.效力待定【答案】A30、下列選項中，不屬于系統性風險的是()。A.政策性風險B.利率風險C.購買力風險D.財務風險【答案】D31、關于保單質押融資的優缺點，描述不正確的是()。A.手續比較簡便B.分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅C.貸款速度較快D.貸款金額較低【答案】D32、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D33、當前我國市場上的養老保險產品較多，客戶選擇養老保險產品不需要關注的非價格因素為()。A.保險公司的償付能力B.保險公司的服務質量C.保險公司的盈利能力D.保險公司的機構網絡【答案】C34、如果你與企業之間發生工資糾紛，你首先想到的是()。A.消極怠工B.罷工C.與企業協商D.訴諸法律【答案】C35、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數據【答案】C36、關于夫妻財產約定的內容，不正確的是()。A.約定的主體只能是夫妻B.約定的效力僅約束夫妻雙方C.約定的形式應為書面D.約定的時間只能在婚后【答案】D37、投資與投資規劃存在一定的差別，投資的()更強。A.風險性B.收益性C.技術性D.程序性【答案】C38、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C39、基于穩健性原則，理財規劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A40、關于基本面分析和技術分析，說法不正確的有()。A.基本面分析和技術分析是股票投資分析的兩種方法B.基本面分析是股市波動成因分析，技術分析是挖掘股價自身的變化規律C.技術分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是長線投資分析，技術分析是短線投資分析【答案】C41、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規定期限后的()日內支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C42、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A43、財產保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規定是()。A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規定【答案】B44、.()屬于典型的周期型行業。A.食品業B.計算機和復印機行業C.日用品制造業D.公用事業【答案】C45、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B46、接上題，如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】A47、某B股最后交易日的收盤價為0.800美元/股，每股紅利為0.005美元/股，股權登記日收盤價為0.799美元/股，則該股除息報價為()美元/股。A.0.800B.0.799C.0.795D.0.794【答案】C48、屬于同步指標的是()。A.工業生產指數B.物價指數C.股票價格指數D.貨幣供給量【答案】A49、()所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利。A.投機風險B.純粹風險C.自然風險D.社會風險【答案】A50、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C51、保險代理人在保險人授權范圍內，辦理保險業務的行為所產生的民事法律責任的承擔者是()。A.投保人B.代理人C.被保險人D.保險人【答案】D52、甲、乙、丙、丁四人分別出資1萬元、2萬元、3萬元、4萬元共同購買了一輛汽車，使用一段時間后，如果甲想賣出此車，則還需要取得()同意即可。A.丙B.丁C.丙和丁D.乙和丙【答案】C53、已知某批零件的加工由兩道工序完成，第一道工序的次品率為0.02，第二道工序的次品率為0.01，兩道工序次品率無關，求這批零件的合格率。A.0.03B.0.9C.0.97D.0.95【答案】C54、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數互相獨立，則兩個指數同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A55、關于夫妻間的權利與義務，下列說法不正確的是()。A.夫妻間有相互扶養的義務B.夫妻對共同財產有平等的處分權C.夫妻有相互繼承遺產的權利D.夫妻有在一方死亡后贍養對方父母的法定義務【答案】D56、小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質押權利票面價值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D57、下列人群中，不適宜租房的是()。A.工作地點與生活范圍不固定者B.儲蓄不多的家庭C.剛剛踏入社會的年輕人D.經濟收入穩定的家庭【答案】D58、在與客戶會談之前，理財規劃師需要事先通知客戶準備和理財規劃相關的財務資料，通常這些材料不包括()。A.股票或債券相關憑證B.對賬單C.證券賬戶的開戶記錄D.納稅憑證【答案】C59、不動產抵押公司債屬于()。A.無擔保證券B.抵押證券C.擔保證券D.質押債券【答案】B60、信托目的必須符合一定的要求，除了()。A.具有合法性B.一定能獲得資產增值C.可能達到或實現D.為受益人所接受【答案】B61、現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，下列不屬于現金特點的是()。A.現金在所有的現金規劃工具中流動性最強B.持有現金的收益率高C.現金的收益率低D.現金的風險性低【答案】B62、關于循環信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環信用，還能在當期享受免息還款期的優惠【答案】D63、按照勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》，我國的企業年金實行的管理模式()。A.直接承付B.對外投保C.建立養老基金D.購買養老保險【答案】C64、按照養老保險基金籌資模式劃分，養老保險制度存在現收現付式和()兩種模式。A.強制儲蓄式B.基金式C.國家統籌式D.投保資助式【答案】B65、按注冊、發行地的不同，對股票的分類不包括()。A.A股B.B股C.C股D.H股【答案】C66、一般來說證券公司可以辦理集合資產管理業務，設立限定性和非限定性集合資產管理計劃。其中限定性集合資產管理計劃資產投資于股票等權益類證券以及股票型證券投資基金的資產，不得超過該計劃資產凈值的()。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C67、雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()。A.個人公積金貸款B.政府貸款C.組合貸款D.銀行商業貸款【答案】D68、從國民經濟統計的角度看，生產出來但沒有賣出的產品只能作為企業的(處理，這樣使從生產角度統計的GDP和從支出角度統計的GDP相一致。A.存貨投資B.固定資產投資C.消費支出D.政府購買【答案】A69、按照理財規劃的規范業務流程，理財規劃師為客戶進行投資規劃的合理步驟是()。A.客戶分析→投資評估→投資實施→資產配置→證券選擇B.客戶分析→證券選擇→資產配置→投資評估→投資實施C.客戶分析→資產配置→證券選擇→投資實施→投資評估D.客戶分析→投資實施→投資評估→證券選擇→資產配置【答案】C70、下列關于財產傳承規劃的說法正確的是()。A.財產傳承規劃是為r保證社會向前發展而設計的財產方案B.財產傳承規劃對保證財產安全作用不大C.夫妻雙方的財產關系可以依據法律、習慣來調整，不需要財產傳承規劃D.財產傳承規劃受客戶財產狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響【答案】D71、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款C.貨幣市場基金可以投資于經營業績排名靠前的公司發行的期限在一年以內的企業債券D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D72、某客戶2007年1月初購買了9萬元A股票，若他計劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的報酬至少為()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A73、在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。A.自然人B.法人C.有形財產D.無形財產【答案】B74、詹先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離詹先生兒子上大學還有12年，目前上大學包括出國留學的總花費（學費加食宿費等）約為100萬元，且每年漲幅為5%。則每年至少需要投入()資金于年報酬率為10%的股票型基金，才可在12年后足額準備出這筆資金（取最接近金額）。A.6.3萬元B.7.4萬元C.8.9萬元D.8.4萬元【答案】C75、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機構名稱D.債券持有人的名稱【答案】B76、每個按份共有人對該共有物都有一定的權利，對于該權利表述錯誤的是()。A.每個按份共有人按份占有共有物B.每個按份共有人可以在共有物上設定權利進行收益C.每個按份共有人都不享有處分的權利D.每個按份共有人都可以使用該共有物【答案】C77、延長貸款是借款人出現財務緊張或由于其他原因不能按時如數還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財規劃師應了解的知識不包括()。A.借款人應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D78、意外傷害保單（疾病屬于除外責任）的被保險人王某，在保險期間的某日被騎車人撞入路邊水渠內，被救后高燒合并肺炎，最后因嚴重肺炎而死亡，對于王某妻子的索賠，保險人正確的處理方式是()。A.王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B.王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞無直接因果關系，保險人不付保險金D.王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付一半的保險金【答案】B79、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內的某日不幸發生火災使保險財產全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因屬于()。A.因期限屆滿而終止B.因違約失效而終止C.因履行而終止D.因解除終止【答案】C80、趙先生目前有大概15萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6%的產品中，則這15萬元在15年后會變成()。A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】A81、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的()，確定最能滿足投資者風險與回報率目標的長期資產組合。A.收益能力B.風險特征C.風險和收益特征D.風險和收益特征以及投資者的投資目標【答案】A82、企業年金基金的賬戶管理人是指接受受托人的委托負責管理年金基金賬戶的專業機構。賬戶管理人必備的條件不包括()。A.在中國注冊而且注冊資本不少于50000萬元人民幣的獨立法人B.取得企業年金基金從業資格的專職人員必須達到規定人數C.在任何時候都維持不少于1億元人民幣的凈資產D.具有相應的企業年金基金賬戶信息管理系統【答案】C83、禁止反言的含義是()。A.保險合同一旦成立，保險人無權更改合同內容B.保險合同一旦成立，投保人無權更改合同內容C.保險合同一方若已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向另一方主張這種權利D.保險人和投保人若告知的內容不真實，保險合同無效【答案】C84、王某（男）與張某（女）于2012年結婚，結婚時王某購買了一套家電（包括冰箱、洗衣機等），并為張某購買了一枚結婚鉆戒。2015年，兩人因不和離婚，張某請求法院分割夫妻共同財產。法院另查明王某和張某共同貸款購買的一套房屋，王某和張某工資10萬。則王某和張某的夫妻共同財產不包括()。A.王某購買的家電B.結婚鉆戒C.共同貸款購買的一套房屋D.工資10萬【答案】B85、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C86、李某為其子投了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執行。李某要求保險公司履行賠付義務。對此，保險公司應()。A.依照合同規定給付保險金B.根據李某已付保費，按照保單的現金價值予以退還C.可以不承擔給付保險金的義務，也不返還保險費D.可以解除合同，但應全額返還保險費【答案】B87、據現行制度規定，無論買人或賣出，股票（含A、B股）、基金類證券在1個交易日內的交易價格相對上一交易日收市價格的漲跌幅度不得超過()。A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】C88、財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于()。A.努力工作B.主動投資C.被動投資D.被動工作【答案】B89、李先生銀行信用卡的最高授信額度為8000元，那么，劉先生在某日可以取現的最高額度為()元。A.3000B.2000C.5000D.8000【答案】B90、根據《企業年金試行辦法》規定，企業繳費最多不超過本企業上年度職工工資總額的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】D91、()的變更屬于合同的轉讓或者保險單的轉讓。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】C92、質押保單必須具有現金價值才可以質押貸款，以下不能質押貸款的是()。A.醫療保險B.養老保險C.分紅型保險D.年金保險【答案】A93、實業經營最常見的兩種方式是()。A.合伙企業和公司B.個體工商戶和合伙企業C.個體工商戶和公司D.公司和企業【答案】A94、關于“疑義的利益”的解釋原則，下列說法錯誤的是()。A.該原則要求當保險合同條款的用詞發生疑義時或含義不明確時應作有利于被保險人的解釋B.有利于被保險人的解釋原則是有客觀依據的C.凡是被保險人與保險人有爭訟時，就要作有利于被保險人的判決D.在適用“疑義的利益”原則時，必須合情合理【答案】C95、根據《銀行卡業務管理辦法》及《客戶協議》，信用卡持卡人超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現透支C.本期對賬單發出D.本期首次刷卡【答案】B96、在制定財產分配和傳承規劃中，助理理財規劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規劃師只要配合理財規劃師的工作就可以了B.助理理財規劃師要能夠制定財產分配和傳承規劃C.助理理財規劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D97、通貨膨脹和失業在短期內呈現______，而在長期中，通貨膨脹對失業______。()A.交替關系；有影響B.交替關系；沒有影響C.并存關系；有影響D.并存關系；沒有影響【答案】B98、所謂()，就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯率低的外匯市場買進外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺取匯差收益的交易。A.對沖交易B.掉期外匯交易C.套匯交易D.遠期外匯交易【答案】C99、對于股票典當，一般典當行不接受()作為典當物。A.藍籌股B.大盤股C.指標股D.未流通股【答案】D100、鄒先生持有一家上市公司的優先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優先股屬于()。A.參與優先股B.非參與優先股C.累積優先股D.非累積優先股【答案】A101、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業債券，不屬于該類債券風險的是()。A.利率風險B.信用風險C.通貨膨脹風險D.匯率風險【答案】D102、匯率的管理是指通過國家外匯當局制定()來代替自由浮動的匯率，機關、企業、團體和個人向指定銀行買賣外匯時必須按照這一匯率進行折算。A.固定匯率B.法定匯率C.參考匯率D.雙重匯率【答案】B103、債券的償還期限經常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權債務關系終止，債券的發行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是()。A.債券的流通時間B.債券的持有期限C.債券的剩余期限D.債券的累進期限【答案】C104、某企業與保險公司簽訂的保險合同規定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。A.不承擔賠償責任B.僅賠償因地震引起的財產損失C.僅賠償因火災引起的財產損失D.地震、火災引起的財產損失均予賠償【答案】D105、隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費支出結構中所占的比重越來越高。如何規劃住房支出成為人們越來越關心的問題，對這方面的理財需求也正逐步增加。下列關于住房支出的說法正確的是()。A.根據目的的不同，住房支出可分為住房消費和住房投資兩類B.按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用很大C.住房消費是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產保值或增值D.住房投資是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式可以是租房也可以是買房【答案】A106、可保風險的條件之一是()。A.必須是投機類風險B.必須具有確定性C.必須是少量標的同時遭受損失D.正常情況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失【答案】D107、意外傷害保單（疾病屬于除外責任）的被保險人王某，在保險期間的某日被騎車人撞入路邊水渠內，被救后高燒合并肺炎，最后因嚴重肺炎而死亡，對于王某妻子的索賠，保險人正確的處理方式是()。A.王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B.王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞無直接因果關系，保險人不付保險金D.王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付一半的保險金【答案】B108、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D109、為了保障老有所養，客戶可以購買養老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。A.終身年金和定期年金B.躉交年金和分期年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金【答案】B110、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元，最低價格為9元【答案】A111、公司提供認股權時，一般規定()，股東只有在該日期內登記并繳付股款，方能取得認股權而優先認購新股。A.宣告日B.增發日C.除權日D.股權登記日期【答案】D112、由于()的存在，納稅人的計稅依據就會小于其課稅對象的數額，從而有利于降低其稅收負擔，起到照顧納稅人的最低生活需要。A.免征額B.起征點C.計稅依據D.最低征收額【答案】A113、李先生是銀行的一名理財規劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發行的打新股理財產品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規定的發行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規定的發行價格，將有效，但還是按照規定的發行價格成交【答案】B114、資產負債表的所有者權益項目中不完全包括的內容是()。A.本年利潤B.實收資本C.盈余公積D.未分配利潤【答案】A115、張某與王某合作成立了一家合伙企業，張某妻子沒有工作呆在家中。雙方各出資50萬元，并約定利潤和債務平均分配，即一人一半。后企業由于經營不善導致虧損，產生了200萬元的債務。那么下面說法正確是()。A.張某按照約定只承擔100萬元B.張某以出資為限承擔20萬元C.張某承擔200萬元后，有權向王某追償D.張某承擔200萬元后，無權向王某追償【答案】C116、()認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在定價錯誤的證券，市場的運動趨勢和證券的價格變化方向在一定程度上是可以預測的。A.主動管理基金B.被動管理基金C.開放式基金D.封閉式【答案】A117、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B118、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉按揭貸款【答案】C119、下列四項中關于舉辦企業年金的意義，說法錯誤的是()。A.減輕國家養老負擔壓力B.增強企業與員工的凝聚力C.留住人力，限制勞動力流動D.是促進經濟發展的需要【答案】C120、共有是復合的所有權關系。下列關于共有的表述錯誤的是()。A.共有的權利主體是多元的B.共有的客體是一項統一的財產C.共有的內容是各共有人對共有物共享權利、共負義務，各主體的權利、義務是對應的D.共有是所有權的聯合【答案】C121、關于遺囑的內容，下列說法不正確的是()。A.應指定遺產繼承人或者受贈人B.應說明遺產的分配方法或份額C.可以對遺囑繼承人或受贈人附加義務D.必須要指定遺囑執行人【答案】D122、()不屬于共同擁有。A.婚后出版，離婚后獲得的出版費B.家族共有企業C.尚未分割的遺產D.甲乙湊錢購買的數碼相機【答案】C123、助理理財規劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率【答案】A124、國家統一規定，養老保險的結余要預留相當于()個月的養老金開支，其余按規定處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B125、徐女士申請了某銀行的信用卡，按發卡行規定，每月2日為賬單日，25日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值7000元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。根據案例回答8～11題。A.0B.5C.27D.49【答案】A126、()是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養老金的資金需求。A.部分基金式B.完全基金式C.國家統籌養老保險D.投保資助養老保險【答案】B127、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B128、老馮每月按8%的比例繳納社會養老保險，則老馮所在公司繳費劃入老馮個賬戶的比例應降低到()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】C129、保證的種類很多，根據保證事項是否已經存在，可分為()。A.明示保證和默示保證B.確認保證和承諾保證C.明示保證和承諾保證D.確認保證和默示保證【答案】B130、某國的GNP大于GDP，說明該國居民從外國獲得的收入()外國居民從該國獲得的收入。A.大于B.小于C.等于D.無法判斷【答案】A131、企業年金不僅僅要由企業和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業和職工個人繳費合計不超過()萬元。A.125B.100C.150D.170【答案】B132、2005年12月，國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養老保險個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為()。A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B133、工業企業在報告期內以貨幣形式表現的工業生產活動的最終成果稱為()。A.工業增加值B.經濟增加值C.工業GDPD.工業GNP【答案】A134、財產保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規定是()。A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規定【答案】B135、理財規劃師可以通過()為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇。A.差額法B.年成本法C.現金流量法D.市場價值法【答案】B136、在收集客戶家庭預期收入及相關信息的時候，理財規劃師需要清楚地知道，客戶支出可以分為()。A.剛性支出和彈性支出B.持續性支出和臨時性支出C.經常性支出和非經常性支出D.長期支出和短期支出【答案】C137、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A.被汽車撞倒B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞【答案】B138、參與企業年金運營管理的金融機構種類眾多，包括()。①銀行；②證券公司；③保險公司；④信托投資公司。A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】D139、個人耐用消費品貸款是銀行對個人客戶發放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。這里的耐用消費品指單價在元以上，正常使用壽命在年以上的家庭耐用商品。()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】D140、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規劃時不應將其計算在內。A.減免學費政策B.國家教育助學貸款C.工讀收入D.獎學金【答案】C141、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A142、客戶進行理財規劃的目標通常是財產的保值和增值，下列哪項規劃的目標更傾向于實現客戶財產的增值?()A.現金規劃B.風險管理與保險規劃C.投資規劃D.財產分配與傳承規劃【答案】C143、()通過無紙化方式發行和交易，記名，可掛失，投資者可以在購買后隨時買入或賣出，其變現更為靈活，但交易價格由市場決定，投資者可能遭受價格損失。A.實物國債B.無記名國債C.憑證式國債D.記賬式國債【答案】D144、下列關于遺囑的說法錯誤的是()。A.遺囑的變更、撤銷不適用代理，只能由遺囑人親自實施B.遺囑人對遺囑的變更和撤銷只能采取明確表示的方式C.如果遺囑人在設立遺囑后喪失了行為能力，在喪失行為能力后對遺囑的修訂、撤銷不發生效力，仍按原遺囑執行D.遺囑撤銷后，以新設立的遺囑來確定遺囑的內容和執行，撤銷后沒有設立新的遺囑的，相當于遺囑人沒有立遺囑【答案】B145、某企業與保險公司簽訂的保險合同規定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。A.不承擔賠償責任B.僅賠償因地震引起的財產損失C.僅賠償因火災引起的財產損失D.地震、火災引起的財產損失均予賠償【答案】D146、具有撤銷變更權的當事人自知道或應當知道撤銷事由之日起()內沒有行使撤銷權的，權利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B147、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數加計下個結息期。A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結賬期【答案】A148、責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由()支付仲裁或者訴訟費用。A.保險人B.被保險人C.受益人D.第三者【答案】B149、甲將價值100萬元的自用住房向A、B兩家保險公司同時投保了火災險，保額分別為40萬元和50萬元。此種保險方式屬于()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】C150、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的貸款期限最長為()年。A.15B.25C.20D.30【答案】D多選題（共50題）1、在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境B.理財規劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD2、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC3、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD4、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC5、理財規劃師執業紀律規范主要包括()。A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益E.理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD6、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發放的月餅D.企業為員工交的商業保險E.軍人轉業費【答案】AB7、下列業務中，可能導致資產和所有者權益同時變動的有()。A.盈余公積轉增資本B.接受非現金資產捐贈C.在建工程轉為固定資產D.股份制改造時固定資產重估增值E.出售庫存商品【答案】BD8、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD9、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC10、以下屬于企業主要財務報表組成部分的是()。A.資產負債表B.利潤表C.收入支出表D.現金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD11、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD12、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD13、專業盡責原則要求理財規劃師做到()。A.對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.謹守業內規章C.從專業的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹的工作態度E.建立退休基金【答案】ABCD14、巴塞爾協議的三大支柱分別是()。A.凈資產收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監管部門的監管【答案】D15、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC16、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這一業務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD17、會計有為企業外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業員工提供信息【答案】ABCD18、理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規劃B.提早規劃C.現金保障優先D.追求收益優于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD19、會計報表體系主要由()構成。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.財務狀況說明書E.會計報表附注【答案】ABC20、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD21、信用的表現形式包括()。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD22、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣現金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC23、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD24、客戶的實物資產通常分為個人升值型資產和個人貶值型資產，這種分類主要是描述客戶的資產價值隨時間變動情況,以下()是個人貶值型資產。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD25、1997年《有效銀行監管的核心原則》確定了一個有效監管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監管的先決條件B.發照和結構C.審慎法規和要求D.信息要求E.正式監管權力【答案】ABCD26、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據證明對方()。A.經營狀況嚴重惡化B.喪失商業信譽C.轉移財產D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC27、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD28、對于我國而言，以下屬于外匯的是(）。A.特別提款權B.外國紙幣C.歐元D.英國有價證券E.中國國債【答案】ABCD29、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD30、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD31、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5