第五章汽車(chē)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)——楊青珊

學(xué)習(xí)目標(biāo)

熟悉保險(xiǎn)展業(yè)人員應(yīng)該具備的基本知識(shí)和技能熟悉汽車(chē)保險(xiǎn)宣傳的方式和內(nèi)容掌握制定汽車(chē)保險(xiǎn)方案的原則和保險(xiǎn)方案的基本內(nèi)容掌握核保的內(nèi)容和方式掌握核保機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式和核保人員的權(quán)限熟悉核保管理工作的內(nèi)容和核保政策掌握交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、定額保單和交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的基本內(nèi)容掌握商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、定額保單和保險(xiǎn)卡的基本內(nèi)容掌握批改和退保的相關(guān)知識(shí)了解無(wú)賠償優(yōu)待政策任務(wù)1承保流程展業(yè)展業(yè)準(zhǔn)備復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保向投保人介紹條款，履行明確說(shuō)明義務(wù)出單點(diǎn)錄入投保信息驗(yàn)車(chē)，驗(yàn)證，初審及審核超權(quán)限和特殊報(bào)單按權(quán)限報(bào)上級(jí)核保錄入投保信息驗(yàn)車(chē)，驗(yàn)證，初審及審核核保通過(guò)試算保險(xiǎn)費(fèi)，制定承保方案投保人填寫(xiě)投保單打印投保單，投保人簽字客戶(hù)服務(wù)中心進(jìn)行回訪核保未通過(guò)時(shí)，反饋核保意見(jiàn)業(yè)務(wù)處理中心綜合崗進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，歸檔承保公司收取保費(fèi)，簽發(fā)保單圖4-1汽車(chē)保險(xiǎn)承保的工作流程

任務(wù)2開(kāi)展保險(xiǎn)展業(yè)任務(wù)描述

保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程，即向客戶(hù)提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。從事展業(yè)的人員可以是保險(xiǎn)公司的員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。在本項(xiàng)任務(wù)中，保險(xiǎn)展業(yè)人員要學(xué)會(huì)如何做好展業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備，積極向客戶(hù)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)客戶(hù)的不同保險(xiǎn)需求，制定出個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力

掌握相關(guān)基礎(chǔ)理論知識(shí)熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)基本情況了解展業(yè)對(duì)象的基本情況

汽車(chē)保險(xiǎn)展業(yè)宣傳的方式通過(guò)電視、電影等多種媒體開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳通過(guò)廣告、發(fā)放宣傳資料等形式開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、舉辦保險(xiǎn)知識(shí)講座等活動(dòng)開(kāi)展宣傳汽車(chē)保險(xiǎn)展業(yè)宣傳的內(nèi)容機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的職能和作用。公司車(chē)險(xiǎn)的名優(yōu)產(chǎn)品，公司經(jīng)營(yíng)能力、償付能力、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)和服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。參加保險(xiǎn)的條件，投保和理賠的手續(xù)。介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人和保險(xiǎn)人義務(wù)以及附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障上的互補(bǔ)作用。制定汽車(chē)保險(xiǎn)方案

----基本步驟

充分了解投保人的保險(xiǎn)需求從專(zhuān)業(yè)的角度對(duì)投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。根據(jù)投保人的實(shí)際情況以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，向投保人介紹相關(guān)險(xiǎn)種及其所能提供的增值服務(wù)，為投保人制定最佳保險(xiǎn)方案。

制定汽車(chē)保險(xiǎn)方案

----基本內(nèi)容保險(xiǎn)人情況介紹投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)方案的總體建議保險(xiǎn)條款以及解釋保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定免賠額以及適用情況賠償處理的程序以及要求服務(wù)體系以及承諾相關(guān)附件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟展業(yè)前的準(zhǔn)備開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳制定保險(xiǎn)方案任務(wù)3投保業(yè)務(wù)任務(wù)4核保業(yè)務(wù)任務(wù)描述核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，就保險(xiǎn)標(biāo)的的各種風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審核和評(píng)估，以確定是否接受投保人的投保申請(qǐng)，與之簽訂保險(xiǎn)合同的過(guò)程。核保是汽車(chē)保險(xiǎn)承保的重要環(huán)節(jié)之一，其本質(zhì)是對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)的判斷與選擇，是承保條件與風(fēng)險(xiǎn)狀況適應(yīng)或匹配的過(guò)程。在本項(xiàng)任務(wù)中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員通過(guò)對(duì)核保相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)對(duì)已經(jīng)掌握的資料進(jìn)行整理和分析，判斷是否承保，使用的承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率等，同時(shí)學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的核保工作。

核保的內(nèi)容

審核投保單查驗(yàn)有關(guān)證件查驗(yàn)車(chē)輛核定保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用保險(xiǎn)公司二級(jí)核保的內(nèi)容保險(xiǎn)公司一級(jí)核保的內(nèi)容

核保方式

?標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保?事先核保和事后核保?集中核保和遠(yuǎn)程核保

核保管理工作的要求嚴(yán)格執(zhí)行車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管控手續(xù)費(fèi)嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)管理規(guī)范代碼協(xié)議和單證管理核保業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練明確核保權(quán)限核保的基本政策

?

提倡承保業(yè)務(wù)?

控制承保業(yè)務(wù)?

高風(fēng)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)?

禁止承保業(yè)務(wù)核保人員的等級(jí)一級(jí)核保人員二級(jí)核保人員三級(jí)核保人員各級(jí)核保人員的權(quán)限一級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)二級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)三級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)對(duì)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟投保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單位投保保險(xiǎn)方案?jìng)€(gè)人投保驗(yàn)車(chē)填保單三級(jí)核保標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)二級(jí)核保非標(biāo)準(zhǔn)一級(jí)核保出具保單任務(wù)5繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證任務(wù)描述保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證是訂立保險(xiǎn)合同、載明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的書(shū)面憑證，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)。因此，繕制保險(xiǎn)單證工作質(zhì)量的優(yōu)劣，往往直接影響機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同的順利履行。保險(xiǎn)人員能夠準(zhǔn)確的繕制保險(xiǎn)單證，按照規(guī)范的操作程序完成簽發(fā)保險(xiǎn)單證的工作

交強(qiáng)險(xiǎn)單證單證名稱(chēng)單證分類(lèi)適用范圍保險(xiǎn)單機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保單機(jī)動(dòng)車(chē)定額保險(xiǎn)單摩托車(chē)定額保單摩托車(chē)（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險(xiǎn)標(biāo)志內(nèi)置式具有前擋風(fēng)玻璃車(chē)輛便攜式不具有前擋風(fēng)玻璃車(chē)輛批改申請(qǐng)書(shū)批改申請(qǐng)書(shū)已簽發(fā)的各類(lèi)交強(qiáng)險(xiǎn)保單進(jìn)行批改時(shí)使用批單交強(qiáng)險(xiǎn)批單表4-1交強(qiáng)險(xiǎn)單證及使用范圍商業(yè)保險(xiǎn)單證

單證名稱(chēng)單證分類(lèi)適用范圍保險(xiǎn)單機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)保單機(jī)動(dòng)車(chē)定額保險(xiǎn)單摩托車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)定額保單摩托車(chē)（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險(xiǎn)證機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)證機(jī)動(dòng)車(chē)批改申請(qǐng)書(shū)批改申請(qǐng)書(shū)已簽發(fā)的商業(yè)保險(xiǎn)保單進(jìn)行批改時(shí)使用批單機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)批單表4-3商業(yè)保險(xiǎn)單證及使用范圍任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟繕制單證復(fù)制簽單收取保險(xiǎn)費(fèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單證保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄保險(xiǎn)單證的清分與歸檔圖4-5繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證流程圖

任務(wù)6續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)任務(wù)描述

續(xù)保是保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理汽車(chē)保險(xiǎn)事宜，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有相當(dāng)大的比例是續(xù)保業(yè)務(wù)。批改是在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，如保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變更，經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。退保是在保險(xiǎn)合同沒(méi)有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系。在本項(xiàng)任務(wù)中通過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，熟練地處理續(xù)保、批改、退保業(yè)務(wù)。續(xù)保

續(xù)保的概念

汽車(chē)保險(xiǎn)的期限一般為一年，保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理汽車(chē)保險(xiǎn)的事宜稱(chēng)為續(xù)保。

保戶(hù)需要提供的單據(jù)無(wú)賠償優(yōu)待規(guī)定批改

----概念

批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，如保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變更，經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。批改

----內(nèi)容保險(xiǎn)人變更被保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)車(chē)輛變更使用性質(zhì)、增減危險(xiǎn)程度增、減投保車(chē)輛增、減或變更約定駕駛?cè)藛T調(diào)整保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額保險(xiǎn)責(zé)任變更保險(xiǎn)期限變更變更其他事項(xiàng)批改

----方式在原保險(xiǎn)合同上進(jìn)行批改另外出具批單附貼在原保險(xiǎn)單正本、副本上并加蓋騎縫章，使其成為保險(xiǎn)合同的一部分。在實(shí)際工作中大都采用出具批單的方式

退保

退保的概念

退保是指在保險(xiǎn)合同沒(méi)有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

退保人的資格退保人辦理退保需要提供的文件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟審核上年承保情況調(diào)整險(xiǎn)種費(fèi)率等業(yè)務(wù)人員跟蹤

發(fā)出投保通知檢查跟蹤續(xù)保結(jié)果圖4-8續(xù)保業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

被保險(xiǎn)人提出批改申請(qǐng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行批單批改新保險(xiǎn)合同生效圖4-9批單業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

業(yè)務(wù)員提交