試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款初級銀行從業資格考試個人貸款(習題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，()。A)不得抵押B)可以再次抵押，但不得超出其余額部分C)可以再次抵押，但不得超出原擔保債權額D)應折算成現金返還借款人答案:B解析:[單選題]2.銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的個人發放的貸款稱為()。A)個人住房組合貸款B)公積金個人住房貸款C)自營性個人住房貸款D)個人住房轉讓貸款答案:C解析:自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的個人發放的貸款。[單選題]3.銀行市場細分策略主要有()。A)集中策略和目標策略B)目標策略和差異性策略C)集中策略和差異性策略D)目標策略和分散策略答案:C解析:銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。[單選題]4.()是商業銀行市場細分的基礎。A)可衡量性原則B)可進入性原則C)差異性原則D)經濟性原則答案:A解析:[單選題]5.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過()年。A)1B)3C)5D)10答案:A解析:個人經營貸款期限一般不超過5年,采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。[單選題]6.以下不屬于審查與審批環節的風險管理的是（）。A)嚴格進行風險評價B)謹慎發放貸款C)審慎進行信貸審批D)嚴格實行審貸分離答案:B解析:審查與審批環節的風險管理包括以下環節：嚴格進行風險評價，審慎進行信貸審批，嚴格實行審貸分離。[單選題]7.2004年底，個人征信系統實現了（）家全國性商業銀行和（）家城市商業銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯網試運行。A)15；7B)18；7C)15；8D)18；8答案:C解析:2004年底，個人征信系統實現了15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯網試運行。[單選題]8.商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。A)2B)7C)10D)15答案:C解析:根據相關規定，商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。[單選題]9.目前，個人信用報告主要用于()。A)銀行的各項消費信貸業務B)商業賒銷C)信用交易D)招聘答案:A解析:目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。[單選題]10.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。A)明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B)明確平臺本身可以提供擔保C)不得搞資金池D)不得非法吸收公眾存款即不得非法集資答案:B解析:目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。[單選題]11.()就是要把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。A)經常化B)系統化C)科學化D)制度化答案:B解析:[單選題]12.個人住房貸款應嚴格執行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行()。A)授權管理B)動態管理C)綜合管理D)靜態管理答案:B解析:個人住房貸款應嚴格執行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行動態管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。對于已經準入的擔保機構，應進行實時關注，動態管理，隨時根據業務發展情況調整合作策略。[單選題]13.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法中，錯誤的是()。A)在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B)經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本C)變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本D)新合同借款利率按原合同利率約定執行答案:C解析:變更借款合同主體后，擔保人不變的，重新簽訂有關合同文本。[單選題]14.個人信用貸款貸前調查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，其審查的要點不包括（）。A)申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B)借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C)借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D)擔保人的擔保能力及資質的審查答案:D解析:個人信用貸款貸前調查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，其審查的要點包括申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信；借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人；貸款用途是否符合國家法律法規及有關政策規定；貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定。選項D說法錯誤。[單選題]15.貸款管理的完整業務流程，應該包括（）個環節。A)9B)8C)7D)6答案:A解析:貸款管理的完整業務流程，應該包括貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處置9個環節。[單選題]16.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是()。A)客戶經理B)信貸人員C)系統分析員D)信貸分析員答案:A解析:在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經理。[單選題]17.以個人住房貸款為例，可以擺脫房地產商指定銀行貸款限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行的營銷模式是（）。A)?零售型?營銷模式B)?高端化?營銷模式C)?直客式?營銷模式D)?專業性?營銷模式答案:C解析:所謂?直客式?個人貸款營銷模式，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照?了解你的客戶，做熟悉的客戶?的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這種?直客式?營銷模式可以擺脫房地產商指定銀行貸款限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。[單選題]18.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的()。A)操作風險B)合規風險C)法律風險D)信用風險答案:D解析:銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。[單選題]19.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A)80％B)60％C)70％D)50％答案:D解析:借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％。[單選題]20.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A)個人信用征信B)個人征信系統C)個人信用報告D)個人征信報告答案:C解析:[單選題]21.國家助學貸款采取借款人()申請、銀行()審批、單戶核算、()發放的方式。A)一次，一次，一次B)分次，一次，一次C)一次，分次，一次D)一次，一次，分次答案:D解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放?的方式，其中，學費和住宿費貸款按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款），根據合同約定定期劃入有關賬戶。[單選題]22.通過對合作機構的資產負債表的分析，能夠獲取的參考指標不包括()。A)速動比率B)流動比率C)資產負債率D)利潤率答案:D解析:通過對資產負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產負債率等參考指標，從而對企業的償債能力做出判斷。[單選題]23.處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）。A)很大；較少B)較大；很多C)很小；較少D)較小；很多答案:C解析:按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。其中，處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。[單選題]24.在商用房貸款發放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，()部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。A)信貸B)會計C)風險管理D)稽核內控答案:B解析:考點：3.5見《個人貸款》P59[單選題]25.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是()。A)必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前，借款合同繼續有效B)借款人在還款期限內宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款C)當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D)如需辦理抵(質)押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續答案:B解析:本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。[單選題]26.個人征信查詢系統中的()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A)個人信用記錄B)個人基本信息C)個人市場交易信息D)個人信貸交易信息答案:D解析:根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。[單選題]27.下列關于銀行品牌營銷的說法中，錯誤的是()。A)品牌的創立來自銀行的整體行動B)每一個員工都是品牌的造就者C)銀行將品牌作為運作的核心，需要各部門都能通曉品牌的策略和發展方向D)從一般意義上講，產品競爭要經歷從品牌競爭到質量競爭、價格競爭、服務競爭的過程答案:D解析:從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。[單選題]28.核心概念和營銷觀念是銀行營銷的()。A)戰略理論B)基礎理論C)管理理論D)策略理論答案:B解析:考點：7見《個人貸款》P39[單選題]29.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人()為基礎，采取()方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。A)現金收入;定量和定性分析B)工作收入;定性分析C)投資收入;定量分析D)正常收入;定量和定性分析答案:A解析:見《個人貸款》P274[單選題]30.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。A)以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續B)用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C)在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D)以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議答案:D解析:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。[單選題]31.當銀行只有一種或有很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取()形式最為有效。A)市場型營銷組織B)產品型營銷組織C)職能型營銷組織D)區域型營銷組織答案:C解析:銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結構;(4)區域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。[單選題]32.個人信用交易信息不包括()。A)信用報告查詢信息B)貸記卡記錄C)準貸記卡記錄D)貸款信息答案:A解析:A項內容屬于特殊信息。[單選題]33.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是。A)非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息B)下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮C)微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息D)逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息答案:B解析:下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。[單選題]34.下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是()。A)當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫B)個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安部等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C)個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D)個人征信系統采集到數據庫后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分答案:D解析:[單選題]35.以票據申請質押貸款的，需對()進行連續性審查。A)票據B)出票人C)所有人D)背書答案:D解析:[單選題]36.對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能不包括()。A)網上咨詢B)網上宣傳C)網上初步受理和審查D)網上辦理貸款答案:D解析:考點：2.5見《個人貸款》P35[單選題]37.下列屬于外資銀行流動性監管指標的是()A)單一客戶授信集中度B)不良貸款撥備覆蓋率C)營運資金作為生息資產的比例D)貸款損失準備金率答案:C解析:C外資銀行流動性監管指標有：營運資本作為生息資產的比例、境內外匯存款與境內外匯總資產的比例[單選題]38.個人消費類貸款是指銀行向個人發放的用于指定消費用途的貸款，下列關于該貸款的說法錯誤的是()。A)個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理B)個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C)國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款D)個人耐用消費品貸款通常由銀行和特定商戶合作開展答案:C解析:考點：1.5見《個人貸款》P5-7[單選題]39.1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱研制生產，導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種()。A)實體性貶值B)功能性貶值C)經濟性貶值D)科技型貶值答案:C解析:[單選題]40.對于有擔保流動資金貸款的操作風險，除了商用房貸款操作風險的相關風險點外，還應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和()。A)企業的經濟效益B)企業的合作單位C)企業的資產情況D)抵押物情況的變化答案:D解析:對于有擔保流動資金貸款的操作風險，除了商用房貸款操作風險的相關風險點外，還應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和抵押物情況的變化。[單選題]41.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用()特別奏效。A)專業化策略B)產品差異策略C)情感營銷策略D)成本領先戰略答案:D解析:本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰略)。[單選題]42.等額本金還款法每月還款額計算公式為()。A)貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B)貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C)貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D)貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率答案:C解析:等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。[單選題]43.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是()的一個關鍵環節。A)品牌營銷B)策略營銷C)定向營銷D)廣告營銷答案:A解析:考點：2.7見《個人貸款》P41[單選題]44.銀行目標市場的選擇與()有很大關系，一旦銀行將現有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。A)銀行的經營狀態B)銀行的政策C)銀行的經濟效益D)銀行的市場信譽答案:A解析:銀行目標市場的選擇與銀行的經營狀態有很大關系，一旦銀行將現有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。[單選題]45.此章節無歷年考點A)AB)BC)CD)D答案:C解析:[單選題]46.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是()。A)貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類B)貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類C)一筆貸款不能同時處于多種貸款形態D)貸款形態應遵循不可拆分原則答案:B解析:貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據貸款人連續違約次(期)數進行分類，再進行定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整。[單選題]47.對于個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，下列表述錯誤的是()。A)借款申請人有當地常住戶El或有效居留身份B)借款申請人無重大不良信用記錄C)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力D)必須為具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民，不包括任何境外自然人答案:D解析:個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;(2)借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無重大不良信用記錄;(5)借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規定的其他條件。[單選題]48.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。A)銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明B)當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C)很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D)我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險答案:D解析:選項D，我國的商業銀行已經認識到個人汽車貸款的風險。[單選題]49.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。A)1；3B)5；3C)1；5D)3；5答案:B解析:個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。[單選題]50.張某是某單位在職職工。2008年全年張某在其單位的工資收入為72000元，該單位員工平均年工資收入60000元，職工住房公積金繳存比例為8%，單位住房公積金繳存比例為12%，則2009年張某自己繳存的月住房公積金額應為()元。A)400B)480C)720D)1200答案:B解析:[單選題]51.下列關于中國銀行業監督管理委員會對《巴塞爾新資本協議》實施范圍的說法，錯誤的是()A)新資本協議銀行從2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》B)中國銀行業監督管理委員會允許銀行分階段實施內部評級法，獲得許可使用內部評級法時，采用內部評級法的C)資產覆蓋率不得低于50%C.獲得中國銀行業監督管理委員會許可使用內部評級法的銀行須制定分階段實施規劃，保證3年內資產覆蓋率達到90%D)新資本協議銀行是指在其他國家或地區設有業務活躍的經營性機構、國際業務占有相當比重的大型商業銀行答案:C解析:C新資本協議銀行從2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》。故A選項說法正確。中國銀行業監督管理委員會允許銀行分階段實施內部評級法，但在獲得許可使用內部評級法時，采用內部評級法的資產覆蓋率應不低于50%，并制定分階段實施段內部評級法規劃，以保證3年內資產覆蓋率達到80%。故B選項說法正確，C選項說法錯誤。新資本協議銀行是指在其他國家或地區設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行。故D選項說法正確。[單選題]52.個人信貸營銷中，銀行進行市場環境分析的順序應為()。①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分A)①②③④B)②①③④C)③④①②D)③①②④答案:C解析:考點：2.1見《個人貸款》P16[單選題]53.（）的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。A)長期地價修正法B)假設開發法C)收益法D)成本法答案:D解析:成本法的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。[單選題]54.以?直客式?模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是()。A)合法有效的身份證件B)貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C)汽車經銷商出具的購車意向證明D)涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料答案:C解析:A、B、D三項均為辦理個人汽車貸款申請時需要提交的一般材料，而?直客式?模式不需要提供汽車經銷商出具的購車意向證明。[單選題]55.對于個人經營性貸款，()往往是衡量財務狀況的決定性因素。A)資本B)擔保C)環境D)借款人的能力答案:A解析:[單選題]56.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。A)不良資產率B)不良貸款撥備覆蓋率C)貸款遷徙率D)風險運營效率答案:B解析:[單選題]57.根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。A)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B)是否展期由貸款人與借款人共同協商決定C)中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D)借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶答案:B解析:貸款是否展期由貸款人決定。[單選題]58.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是()。A)只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物B)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權C)對國有企業，應核對抵押物的所有權D)用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限答案:D解析:[單選題]59.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。A)履約保證保險B)信用C)抵押D)保證答案:B解析:個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款。申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。[單選題]60.所謂()，是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。A)市場分類B)市場細分C)市場選擇D)市場定位答案:B解析:所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。[單選題]61.某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天丙被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件努類來看，該事件應歸于()類型。A)外部事件B)人員因素C)系統缺陷D)內部流程答案:A解析:A操作風險外部事件包括：(1)外部欺詐;(2)洗錢;(3)政治風險;(4)監管規定;(5)業務外包;(6)自然災害;(7)恐怖威脅。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產或逃避法律。此類事件是商業銀行損失最大、發生次數最多的操作風險之一。故本題中所述的事件就屬于外部事件中的外部欺詐[單選題]62.（）的理論依據是房地產形成的替代原理。A)市場法B)長期地價修正法C)成本法D)假設開發法答案:A解析:市場法的理論依據是房地產形成的替代原理。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.國家助學貸款采取的方式是()。A)借款人一次申請B)貸款銀行一次審批C)單戶核算D)分次發放答案:ABCD解析:[多選題]64.下列對外匯存款的分類正確的是()。A)按照存款客戶類型分類為外匯儲蓄存款和單位外匯存款B)按照存期分為活期存款和定期存款C)按照帳戶種類分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶D)按照業務種類分為單位定期存款和單位協定存款答案:ABC解析:[多選題]65.若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。A)高層管理人集體辭職B)辭退個別不稱職員工C)有低價轉讓有效資產的逃債行為D)改變資本結構E)有惡意破產傾向答案:ACDE解析:①保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整;②保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;③保證人改變資本結構;④保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任;⑤保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產傾向。[多選題]66.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（）。A)個人質押貸款B)個人保證貸款C)個人信用貸款D)個人經營類貸款E)個人消費類貸款答案:DE解析:個人貸款產品的種類有三種劃分方法：①根據產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；②根據有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；③根據貸款是否可循環，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環授信額度、個人可循環授信額度。[多選題]67.個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。A)個人信用良好B)具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產C)具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民D)具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力E)能夠支付貸款銀行規定的首期付款答案:ABDE解析:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。[多選題]68.下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。A)貸款可用于購買汽車B)借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品C)貸款銀行的貸款成本較高D)貸款期限最長為1年(含1年)E)貸款起點一般為5000元答案:BC解析:考點：5.7見《個人貸款》P176[多選題]69.商品房現售，應當符合的條件有()。A)現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書B)持有建設工程規劃許可證C)供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D)已通過竣工驗收E)物業管理方案已經落實答案:ABDE解析:《商品房銷售管理辦法》第7條規定，商品房現售，應當具有以下條件：①現售商品房的房地產開發企業應當具有企業法人營業執照和房地產開發企業資質證書;②取得土地使用權證或者使用土地的批準文件;③持有建設工程規劃許可證和施工許可證;④已通過竣工驗收;⑤拆遷安置已經落實;⑥供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期;⑦物業管理方案已經落實。[多選題]70.電子銀行的特征有（）。A)電子虛擬服務方式B)運行環境開放C)模糊的業務時空界限D)業務實時處理，服務效率高E)運營成本低，降低了銀行成本答案:ABCDE解析:電子銀行的特征有：（1）電子虛擬服務方式。（2）運行環境開放。（3）模糊的業務時空界限。（4）業務實時處理，服務效率高。（5）運營成本低，降低了銀行成本。（6）嚴密的安全系統，保證交易安全。[多選題]71.貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循()的原則。A)及時B)真實C)準確D)完整E)有效答案:BCDE解析:貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則。[多選題]72.下列押品屬于應收賬款分類的是（）。A)流動資產B)保本型理財產品C)交易類應收賬款D)學校收費權E)應收租金答案:CDE解析:應收賬款押品包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等。選項A屬于其他押品，選項B屬于金融質押品。?[多選題]73.個人貸款的合規管理主要包括()。A)建立重要制度B)將外部監管要求內化為銀行制度C)健全流程D)加強對制度的執行E)加強對制度的監測答案:ABCDE解析:個人貸款的合規管理主要有三大項，即：①建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度；②健全流程；③加強對制度的執行和監測。[多選題]74.個人基本信息包含的內容有（）。A)個人身份信息B)個人家族信息C)居住信息D)個人職業信息E)信用交易信息答案:ACD解析:個人征信查詢系統中個人基本信息包括：個人身份信息、居住信息、配偶信息、個人職業信息等。．[多選題]75.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途以及()A)支付方式B)支付對象(范圍)C)支付時間D)支付金額E)支付條件答案:ABDE解析:借款合同應當符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。同時，貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。[多選題]76.下列屬于個人征信系統經濟功能的是()。A)促進經濟可持續發展B)提高社會誠信水平C)促進經濟增長，改善經濟增長結構D)維護金融穩定，擴大信貸范圍E)幫助商業銀行等金融機構控制信用風險.答案:ACDE解析:本題考查個人征信系統的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。選項B屬于個人征信系統的社會功能。[多選題]77.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括()。A)制定公積金信貸政策B)公積金借款合同簽約、發放C)承擔公積金信貸風險D)貸前調查審核、信息錄入E)貸后審核、催收、查詢對賬答案:BDE解析:公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責為公積金借款合同簽約、發放，職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作;可委托代理的職責為：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。[多選題]78.個人抵押授信貸款的用途比較綜合，可以用于()。A)二手房貸款B)購買商用房C)購買個人經營設備D)生產經營資金周轉E)購買汽車答案:ABCDE解析:考點：7.2見《個人貸款》P210[多選題]79.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則有（）。A)按期償還B)擔保發放C)微利貼息D)專款專用E)對象特定答案:ABCD解析:下崗失業人員小額擔保貸款遵循?擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還?的原則。[多選題]80.個人貸款貸前咨詢的方式有()。A)現場咨詢B)電話銀行C)窗口咨詢D)網上銀行E)業務宣傳手冊答案:ABCDE解析:考點：3.2見《個人貸款》P48[多選題]81.驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有()A)CAP曲線與AR值B)ROC曲線與A值C)二項分布檢驗D)貝葉斯錯誤率E)CP模型答案:ABD解析:ABD二項式分布檢驗是對違約概率預測準確性進行檢驗的方法;CP模型是國家風險主權評級的模型。其他各項均為驗證客戶違約風險區分能力的常用標準[多選題]82.個人征信系統錄入流程有()。A)數據錄入B)數據共享C)數據報送D)數據整理E)數據聚合答案:ACD解析:個人征信系統錄入流程包括：數據錄入；數據報送和整理；數據獲取。[多選題]83.關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。A)抵押授信貸款有效期限最長為20年B)個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人名下擁有房屋所有權且產權處于自由權利狀態下的住房或商品房C)借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款D)以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%E)個人抵押授信貸款項下的單筆貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行答案:BCDE解析:考點：7.2見《個人貸款》P210-211[多選題]84.商業銀行流動性風險預警信號有()A)商業銀行所發行的股票價格下跌B)所發行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升且債券的買賣價差擴大C)商業銀行的外部評級上升D)快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資E)債權人(包括存款人)提前要求兌付，造成支付能力出現不足答案:ABDE解析:ABDEA銀行股價下跌，說明銀行資產狀況出現了問題;B銀行的債務增加，對流動性造成威脅;C外部評級上升，是有利的;D資產來源過于集中;E發生了擠兌情形[多選題]85.下列屬于個人住房貸款的是。A)個人購買商鋪B)個人在農村建房C)個人在城鎮購買房屋D)個人大修理房屋E)個人租賃商鋪答案:CD解析:個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。[多選題]86.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。A)一般購買普通商品房、經濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%B)購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%C)購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%D)用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%E)建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%答案:AD解析:B項：購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;C項：購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%;E項：建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。[多選題]87.個人住房貸款提供的擔保方式有()。A)抵押B)質押C)保證D)留置E)定金答案:ABC解析:個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。[多選題]88.協議承諾原則的基本要求是（）。A)要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的B)要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務C)要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為D)要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E)要求貸款人明確問責機制答案:BC解析:協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。協議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方