試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力(習題卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。A)6%B)1%C)8%D)2.5%答案:D解析:第三版巴塞爾資本協議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失[單選題]2.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。A)引入了杠桿率監管標準B)界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C)增強風險加權資產計量的審慎性D)提高了資本充足率監管標準答案:B解析:第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產破產清算條件下承擔損失。故選項B說法錯誤。[單選題]3.下列行為不屬于票據權利行使的是(.)。A)持票人甲向付款人乙提示承兌B)持票人甲將票據質押給乙C)持票人甲于票據付款期限過后向付款人乙請求付款D)持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據保證人乙請求支付票面金額答案:B解析:票據權利的行使是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。具體來說，票據權利是請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據取得信用，不是請求票據債務人履行其票據債務，不屬于票據權利的行使。[單選題]4.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A)監測、分散、轉移、規避和補償B)監側、對沖、轉移、規避和補充C)分散、對沖、轉移、規避和補償D)計量、擔保、抵押、定價和緩釋答案:C解析:在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。[單選題]5.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A)貸款資金的支付B)派生存款C)還款準備金賬戶D)借款人交易對手賬戶答案:A解析:貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用[單選題]6.下列銀行業從業人員的行為中，合法合規的是()。A)明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助B)以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議C)在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬D)出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議答案:C解析:銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。[單選題]7.銀行要按照（）原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A)審貸獨立、分級審批B)審貸分離、分級審批C)審貸獨立、逐一審批D)審貸分離、逐一審批答案:B解析:銀行要按照?審貸分離、分級審批?的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。[單選題]8.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A)商業銀行B)中央銀行C)銀監會D)國務院監管機構答案:B解析:最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。[單選題]9.下列關于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是()。A)犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位B)犯罪主觀方面是一種心理態度C)犯罪主體如果是自然人，必須達到法定年齡并具有責任能力的人D)任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負刑事責任答案:D解析:關于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、c項說法均正確。只有達到一定年齡且具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。[單選題]10.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。A)借款人經營狀況嚴重惡化B)借款人轉移財產、抽逃資金C)借款人喪失商業信譽D)借款人項目未產生預期收益答案:D解析:選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。[單選題]11.根據銀行業從業人員與機構之間的職業操守規定，下列關于電子設備使用的說法中，錯誤的是()。A)可以安裝不同的軟件，只要沒有病毒B)不得下載不安全的軟件和其他未經安全檢測的軟件C)不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁D)不得在電子設備上安裝盜版軟件答案:A解析:銀行業從業人員應當遵守規定，做到：不得在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件;不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件;不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。[單選題]12.下列國際結算方式中，具有融資功能的是（）。A)匯款B)信用證C)光票托收D)跟單托收答案:B解析:信用證在貿易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。[單選題]13.國家開發銀行于（）正式開業。A)1994年3月B)1994年7月1日C)1993年7月D)2008年2月答案:B解析:國家開發銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業。[單選題]14.凈額結算的緩釋作用主要體現為（）。A)降低違約概率B)降低違約風險暴露C)提高違約風險暴露D)提高違約概率答案:B解析:凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。[單選題]15.銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起()日內予以回復。A)5B)10C)15D)30答案:D解析:本題考查《銀行業監督管理法》。銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。[單選題]16.在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起（）沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A)1年內B)半年內C)2年內D)5年內答案:D解析:自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。[單選題]17.中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A)會員大會B)秘書處C)理事會D)常務理事會答案:B解析:中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。[單選題]18.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于()。A)信用貸款B)保證C)質押D)抵押答案:C解析:質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。[單選題]19.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A)4％和8％B)11．5％和10．5％C)6％和8％D)8％和10％答案:B解析:根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。[單選題]20.下列關于金融犯罪對象表述，正確的是()。A)可以是金融工具B)只能是自然人C)只能是金融企業D)只能是法人答案:A解析:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等就作為金融犯罪對象的金工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等[單選題]21.在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A)政府干預B)一國經濟實力C)國際收支D)利率水平答案:C解析:國際收支是影響匯率變動最重要的因素。[單選題]22.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。A)60%B)40%C)50%D)70%答案:C解析:房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款兩大類。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。[單選題]23.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A)15％B)30％C)50％D)60％答案:A解析:[單選題]24.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。A)一般物價水平B)食品價格C)生活用品價格D)生產資料價格答案:A解析:衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。[單選題]25.下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是（）。A)口頭遺囑B)自書遺囑C)錄音遺囑D)代書遺囑答案:B解析:我國《繼承法》規定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人外。代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。[單選題]26.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。A)董事會秘書B)董事會辦公室C)高級管理層D)董事答案:C解析:高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。[單選題]27.中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是（）。A)保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B)提高就業率C)提高生產力D)促進國際收支平衡答案:A解析:中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。[單選題]28.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪事實上以非法占有為目的答案:D解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。[單選題]29.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是()。A)只能采用擔保的方式發放貸款B)不得向事業單位發放貸款C)我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D)向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案:C解析:我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款。故選項A錯誤。我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象。故選項B錯誤。根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。故選項D錯誤。[單選題]30.某商業銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為(.)。A)250B)600C)750D)900答案:C解析:《商業銀行法》三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。[單選題]31.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。A)風險調整后的資本回報率B)凈資產回報率C)凈利息收益率D)總資產回報率答案:A解析:反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。其中，風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。[單選題]32.李某是A城市商業銀行分支機構的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為構成（）。A)非國家工作人員受賄罪B)職務侵占罪C)集資詐騙罪D)背信運用受托財產罪答案:B解析:考查職務侵占罪的內容。職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。利用職務上的便利是構成本罪的要件之一。[單選題]33.風險管理的流程是()。A)風險監測--風險識別--風險計量--風險控制B)風險監測--風險識別--風險控制--風險計量C)風險識別--風險計量--風險監測--風險控制D)風險識別--風險監測--風險控制--風險計量答案:C解析:銀行分先管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監控和風險控制四個步驟。[單選題]34.以下不是監事會監督手段的是()。A)列席會議、檢閱文件、檢查與調研;監督評測、訪談座談B)非現場檢測C)現場抽查D)提名風險管理部門負責人答案:D解析:監事會監督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研;監督評測、訪談座談;非現場檢測;現場抽查。故選D。[單選題]35.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A)經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B)經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C)經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比D)經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本答案:C解析:經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。[單選題]36.下列事項中，商業銀行應予以披露的公司治理信息是()。A)風險計量模型建模情況B)基層員工培訓情況C)獨立董事的工作情況D)員工學歷結構答案:C解析:金融機構應披露的公司治理結構信息，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況;增加或減少注冊資本、分立合并事項;銀行部門與分支機構設置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。[單選題]37.《中華人民共和國民法通則》中規定的民事主體一般包括（）。A)自然人、法人和其他組織B)公民C)法人和自然人D)自然人答案:A解析:民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。[單選題]38.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A)108B)132.05C)135D)139答案:D解析:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。[單選題]39.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。A)筆數大B)單筆風險暴露較小C)風險分散D)按照分散方式進行管理答案:D解析:與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點。[單選題]40.區域經濟發展的物質前提和物質基礎是（）。A)人口數量和自然條件B)自然條件和自然資源C)自然資源和人口數量D)自然條件和技術答案:B解析:自然條件和自然資源是區域經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合級開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響。[單選題]41.我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內()需求的程度。A)固定資產投資B)私人投資C)個人消費D)政府消費答案:C解析:[單選題]42.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A)1個月B)3個月C)6個月D)12個月答案:D解析:《中華人民共和國合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。[單選題]43.下列關于普通股的表述，錯誤的是()。A)享有經營決策權B)享有優先于債權人的清償權C)收益分配隨利潤變動而變動D)享有優先認股權答案:B解析:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股東享有的主要權利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。④優先認股權。[單選題]44.為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選出與()并列設置的()，代表股東大會行使監督職能。A)監事會;董事會B)股東會;監事會C)董事會;監事會D)股東會;董事會答案:C解析:監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。是為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東的利益，從而在股東大會上選出于董事會并列設置的這種專門監督機關，代表股東大會行使監督職能。[單選題]45.我國公民的民事權利能力始于（）。A)10周歲B)出生C)16周歲D)18周歲答案:B解析:《民法通則》第9條規定：?公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利。承擔民事義務。?[單選題]46.（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構。A)董事會B)專門委員會C)監事會D)風險管理部門答案:A解析:董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。[單選題]47.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是（）。A)債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B)其中債權人是轉讓人．第三人是受讓人C)債權人轉讓權利的．須經債務人同意D)債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外答案:C解析:債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。[單選題]48.存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。A)一般B)基本C)臨時D)專用答案:B解析:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。[單選題]49.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。A)全部交易的記錄B)經濟往來C)部分收支D)活動記錄答案:A解析:國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的全部交易的記錄[單選題]50.下列合同屬于無效合同的是()。A)乘人之危的合同B)損害社會公共利益的合同C)顯失公平的合同D)因誤解訂立的合同答案:B解析:根據《合同法》第五十二條規定，導致合同無效的原因包括：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會公共利益;(五)違反法律、行政法規的強制性規定。[單選題]51.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。A)12%B)20%C)10%D)15%答案:C解析:《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得低于10%。[單選題]52.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是()。A)質押B)一般保證C)抵押D)擔保答案:B解析:保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。ACD選項錯誤。故選B。[單選題]53.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A)貨幣供應量增加B)貨幣供應量減少C)外匯儲備增加D)外匯儲備減少答案:B解析:當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。[單選題]54.根據《金融機構反洗錢規定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A)中國工商銀行B)中國銀行業協會C)中國人民銀行D)中國銀行業監督管理委員會答案:C解析:根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。[單選題]55.商業銀行的高級管理層不包括（）。A)行長B)副行長C)部門經理D)財務負責人答案:C解析:商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。[單選題]56.銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）。A)公平競爭準則B)商業秘密與知識產權保護準則C)規避利益沖突D)禁止賄賂及不當便利答案:B解析:商業秘密與知識產權保護準則要求銀行業從業人員與同業人員接觸時，應遵循以下要求：①不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密；②不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密；③不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。故選B。[單選題]57.某些商業銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程，被稱為是（）。A)證券化B)資產化C)資產剝離D)債券剝離答案:A解析:證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。[單選題]58.關于銀行績效評價，下列說法不正確的是(.)。A)運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價B)確定經營目標是進行銀行績效評價的起點C)是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具D)是實現銀行經營目標的一個重要手段答案:B解析:績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。[單選題]59.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。A)福費廷B)進口押匯C)保理D)出口押匯答案:D解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。[單選題]60.信用證按()來分，可分為進口信用證和出口信用證。A)進出口B)開證行保證性質C)信用證項下的權利是否可轉讓D)信用證項下的匯票是否附商業單據答案:A解析:本題考查信用證的分類。信用證按進出口來分，可分為進口信用證和出口信用證。[單選題]61.商業銀行從同業拆入資金的業務屬于()。A)中間業務B)投資業務C)負債業務D)資產業務答案:C解析:商業銀行從同業拆入資金的業務屬于負債業務[單選題]62.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是()。A)履職要求B)職責邊界C)激勵約束D)組織架構答案:C解析:商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下面有關托收業務的描述正確的有()。A)根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D)托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責答案:CD解析:[多選題]64.債券市場具有的功能包括()。A)融資功能B)資源優化配置功能C)投資功能D)宏觀調控功能E)防范金融風險功能答案:ABCDE解析:本題考查債券市場的內容。債券市場具有融資功能、資源優化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能。參見教材P49。[多選題]65.2004年版《巴塞爾資本協議》的資本監管?三大支柱?包括()。A)最低資本要求B)高管人員資質準入C)外部監管D)市場約束E)最低利潤要求答案:ACD解析:第一支柱：最低資本要求；第二支柱：外部監管；第三支柱：市場約束[多選題]66.下列國家屬于?保密天堂?的是（）。A)瑞士B)巴拿馬C)巴哈馬D)加勒比海島國E)丹麥答案:ABCD解析:被稱為?保密天堂?的國家和地區有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。[多選題]67.根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有（）A)接管B)驗收C)促成重組D)撤銷E)合并答案:ACD解析:根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷[多選題]68.我國個人貸款業務包括()。.A)個人助學貸款B)銀團貸款C)信用卡透支D)個人汽車貸款E)個人住房貸款答案:ACDE解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。選項B，銀團貸款屬于公司貸款業務。[多選題]69.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括(.)。A)對公司增加或者減少注冊資本作出決議B)決定公司內部管理機構的設置C)執行股東會決議D)制定公司的基本管理制度E)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案答案:BCDE解析:根據《公司法》三十八條，?對公司增加或者減少注冊資本作出決議?是有限責任公司股東會行使的職權，A選項錯誤。根據《公司法》四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。[多選題]70.當一個國家出現通貨緊縮的現象時，可以通過（）等對策治理。A)控制有效需求B)引導公眾預期C)擴大有效需求D)實行擴張的財政政策和貨幣政策E)擴大社會供給答案:BCD解析:通貨緊縮的治理對策包括：(1)擴大有效需求。(2)實行擴張的財政政策和貨幣政策。(3)引導公眾預期。[多選題]71.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任()。A)不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的B)商業銀行未按照客戶指令進行操作的C)商業銀行未保存相關證明文件的D)商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的E)銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的答案:ABCD解析:商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：(1)商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的(2)商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的(3)不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的[多選題]72.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。A)個人卡B)信用卡C)借記卡D)電子卡E)單位卡答案:BC解析:按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。[多選題]73.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是（）。A)兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B)兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C)海北公司的意思表示屬于承諾D)海北公司的意思表示構成要約E)天南公司是要約邀請答案:ACE解析:要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。[多選題]74.我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構，主要表現在（）。A)監管手段進一步豐富B)增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用C)各相關部門獨立行使處罰權的狀況發生了改變D)?部門執法?的局面凸顯E)制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容答案:ABDE解析:我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，?部門執法?的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部門涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。[多選題]75.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。A)行為主體為自然人B)行為人具有相應的民事行為能力C)意思表示真實D)不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益E)行為主體為法人答案:BCD解析:根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件有：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益。所以，本題的正確答案為BCD。[多選題]76.咨詢服務具體包括()。A)財務融資顧問B)信息咨詢C)資信證明D)財務制度顧問E)資信調查答案:BCD解析:本題考查咨詢服務的內容。咨詢服務包括：信息咨詢、資信證明、資信調查。[多選題]77.商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。A)貿易結算B)信用風險擔保C)應收賬款管理D)商業資信調查E)貿易融資答案:BCDE解析:保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。[多選題]78.在商業銀行的非存款業務中，屬于商業銀行短期借款的有()。A)同業拆借B)債券回購C)發行金融債券D)向中央銀行借款E)發行可轉換債券答案:ABD解析:非存款業務主要是商業銀行的借款業務。商業銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等都屬于長期借款。[多選題]79.下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。A)我國發卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B)準貸記卡持卡人需按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C)信用卡分為準貸記卡和貸記卡D)信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用E)當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案:AE解析:A項，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項，當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。[多選題]80.票據的主要形式有（）。A)匯票B)存單C)本票D)發票E)支票答案:ACE解析:票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。[多選題]81.中央銀行最后貸款人的操作方式表現為（）。A)公開市場業務B)再貼現酉口C)法定存款準備金D)經理國厙E)發行債券答案:AB解析:中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場業務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。[多選題]82.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有()。A)公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類B)對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款C)經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款D)商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出E)土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求答案:ABD解析:選項A，房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業務中房地產貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款；選項D描述的是住房開發貸款，商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。[多選題]83.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A)一級市場和二級市場B)貨幣市場和資本市場C)場內交易市場和場外交易市場D)發行市場和流通市場E)現貨市場和期貨市場答案:AD解析:按具體的交易的階段劃分，金融市場可分為發行市場(也稱為初級市場或一級市場)和流通市場(也稱為二級市場)。[多選題]84.金融機構應當披露的資本充足狀況的內容有()。A)總資本結構B)核心資本和附屬資本結構C)呆賬準備金水平D)風險資產總額E)資本凈額的數量和結構答案:ABCDE解析:本題考查信息披露的內容要求。資本充足狀況，包括總資本結構、核心資本和附屬資本結構、風險資產總額、資本凈額的數量和結構、資本充足比率及計算方法、呆賬準備金水平和政策等。[多選題]85.貨幣需求指的是社會各階層對（）的貨幣需求。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段E)國際貨幣答案:BCD解析:貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要．或社會各階層對執行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。[多選題]86.銀行業從業人員的以下行為中，違反信息保密原則的是(.)。A)向與業務無關人員透露客戶的姓名、電話等B)出于好奇向同事打聽客戶的交易信息C)出于好奇向同事打聽客戶的個人信息D)沒妥善保管客戶的信息憑證E)在未經客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險公司答案:ABCDE解析:銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[多選題]87.單位不能夠成的犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)集資詐騙罪C)信用卡詐騙罪D)信用證詐騙罪E)有價證券詐騙罪答案:ACE解析:BD單位均可成為犯罪主體。@##[多選題]88.(.)是銀行的主要風險。A)信用風險、市場風險B)流動性風險、國家風險C)聲譽風險、法律風險D)合規風險、戰略風險E)操作風險答案:ABCDE解析:銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險九大類。[多選題]89.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A)基本建設資金B)政策性房地產開發資金C)金融機構存放同業資金D)單位銀行卡備用金E)組織機構經費答案:ABCDE解析:專用存款賬戶是指存款