試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款(習(xí)題卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯(cuò)誤的是()。A)證券化使貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變B)證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿C)資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具D)信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動(dòng)了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變答案:D解析:[單選題]2.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。A)政治與法律環(huán)境B)社會、人口與文化環(huán)境C)銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略D)銀行資訊資源答案:D解析:銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項(xiàng)屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項(xiàng)屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項(xiàng)屬于影響銀行市場分析的內(nèi)部環(huán)境。[單選題]3.()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。A)全國學(xué)生貸款管理中心B)貸款經(jīng)辦銀行C)貸款銀行總行D)學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)答案:D解析:所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時(shí)間內(nèi)完成。[單選題]4.關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，就不能再出賬B)借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用C)該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額D)在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿答案:A解析:根據(jù)貸款是否可循環(huán)，可以把個(gè)人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項(xiàng)是個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)。[單選題]5.所謂()，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A)單一營銷B)大眾營銷C)交叉營銷D)客戶分層答案:D解析:[單選題]6.某人欲就一臺總價(jià)300萬元的設(shè)備申請?jiān)O(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為()萬元。A)150B)180C)200D)210答案:C解析:設(shè)備貸款最高額度取購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%與200萬元中的較小者。本題購買設(shè)備總價(jià)300萬元，按最高貸款比例70%計(jì)算的額度為210萬元>200萬元，因而最高只可貸200萬元。[單選題]7.下列權(quán)利憑證中()不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押的質(zhì)物。A)財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債B)國家重點(diǎn)建設(shè)債券C)金融債券D)住房答案:D解析:[單選題]8.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法B)對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保C)對于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商D)迄今為止，合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道答案:B解析:在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。[單選題]9.無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都（）于企業(yè)貸款。A)相同B)不同C)類似D)無法比較答案:B解析:無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。[單選題]10.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的()。A)70%B)30%C)20%D)50%答案:A解析:[單選題]11.信用卡交易信息涵蓋的內(nèi)容不包括()。A)查詢記錄B)存儲金額C)特殊交易D)信用卡與貸款的明細(xì)答案:B解析:信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。[單選題]12.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A)10B)5C)3D)1答案:D解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。[單選題]13.下列不屬于個(gè)人信用報(bào)告中的信息的是（）。A)公安部身份信息核查結(jié)果B)個(gè)人基本信息C)個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)評估D)銀行信貸交易信息答案:C解析:個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有七個(gè)方面:公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標(biāo)注和查詢歷史信息。[單選題]14.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)可以概括為()。A)主觀動(dòng)機(jī)和客觀動(dòng)機(jī)B)預(yù)防性動(dòng)機(jī)和應(yīng)對性動(dòng)機(jī)C)理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)D)交易性動(dòng)機(jī)和投機(jī)性動(dòng)機(jī)答案:C解析:信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。[單選題]15.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:[單選題]16.()銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A)中國工商銀行B)中國銀行C)招商銀行D)中國建設(shè)銀行答案:D解析:考點(diǎn)：1.3見《個(gè)人貸款》P3[單選題]17.按資金來源分類，不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A)商業(yè)性個(gè)人住房貸款B)個(gè)人商用房貸款C)公積金個(gè)人住房貸款D)個(gè)人住房組合貸款答案:B解析:個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個(gè)人住房貸款可以分為：①商業(yè)性個(gè)人住房貸款；②公積金個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。[單選題]18.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為()。A)保證B)預(yù)抵押加階段性保證C)階段性保證D)預(yù)抵押答案:B解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普標(biāo)采取抵押加階段性保證的方式。[單選題]19.個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任__________和__________。()A)合同填寫崗;合同復(fù)核崗B)貸款調(diào)查崗;貸款審查崗C)抵押登記崗;放款崗D)貸款調(diào)查崗;抵押登記崗答案:A解析:住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。[單選題]20.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A)項(xiàng)目自有資金到位情況B)開發(fā)商行業(yè)排名C)項(xiàng)目開發(fā)和銷售D)開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況答案:B解析:銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查、開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查以及對房屋銷售前景的了解等。[單選題]21.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是()。A)個(gè)人信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)保證擔(dān)保答案:A解析:本題考查國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。[單選題]22.反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A)個(gè)人身份信息B)居住信息C)個(gè)人職業(yè)信息D)信用交易信息答案:C解析:題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。[單選題]23.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A)1B)1．1C)1．2D)1．3答案:B解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。[單選題]24.與其他個(gè)人貸款相比,個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)不包括()。A)貸款期限長B)貸款利率高C)大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系D)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)答案:B解析:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有以下特點(diǎn):①貸款期限長;②大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[單選題]25.在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托人員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員以及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的()。A)主力B)主流C)主導(dǎo)D)支柱答案:A解析:客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。[單選題]26.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為()。A)逆向選擇B)道德風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:本題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。[單選題]27.采用追隨式定位方式的銀行。A)在市場上占有極大的份額B)產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢C)反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛D)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:D解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。[單選題]28.商用房貸款期限在一年以內(nèi)(含一年的)，借款人可采取（），商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。A)一次還本付息法：等額本息還款法B)多次還本付息法：等比本金還款法C)等額本息還款法；一次還本付息法D)等額本金還款法：多次還本付息法答案:A解析:商用房貸款期限在一年以內(nèi)(含一年的)，借款人可采取一次還本付息法，貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。[單選題]29.國家助學(xué)貸款的?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?原則是指國家財(cái)政()。A)對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D)按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償答案:C解析:國家助學(xué)貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)?的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。[單選題]30.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B)貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C)貸款利息水平的高低是通過利率表示的D)貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率答案:D解析:D項(xiàng)，貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。[單選題]31.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括()。A)住房制度的改革B)國內(nèi)消費(fèi)需求的增長C)商業(yè)銀行股份制改革D)公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展答案:D解析:考點(diǎn)：1.3見《個(gè)人貸款》P3，4[單選題]32.中國人民銀行于2008年10月27日宣布下調(diào)公積金個(gè)人住房貸款利率，其中5年期以下(含5年)調(diào)整為()。A)3%B)4%C)4.05%D)4.49%答案:C解析:[單選題]33.利息水平的高低是通過()表示的。A)周轉(zhuǎn)率B)利率C)利潤率D)收益率答案:B解析:利息水平的高低是通過利率表示的。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄款額之間的比率。[單選題]34.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括()。A)對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用B)可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)C)促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量D)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源答案:D解析:對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義如下。對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用;可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè);促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量;為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用。選項(xiàng)D可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，是對于金融機(jī)構(gòu)本身的意義。[單選題]35.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人（）對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A)轉(zhuǎn)移B)暫時(shí)轉(zhuǎn)移C)不轉(zhuǎn)移D)可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移答案:C解析:抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。[單選題]36.銀行從事營銷管理主要活動(dòng)的順序?yàn)?)。①制定營銷戰(zhàn)略②設(shè)計(jì)營銷方案③分析營銷機(jī)會④調(diào)整業(yè)務(wù)組合⑤實(shí)施營銷控制A)①②③④⑤B)②①③④⑤C)③④①②⑤D)④③①②⑤答案:C解析:銀行從事營銷管理主要活動(dòng)的順序?yàn)椋悍治鰻I銷機(jī)會-調(diào)整業(yè)務(wù)組合-制定營銷戰(zhàn)略-設(shè)計(jì)營銷方案-實(shí)施營銷控制。[單選題]37.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。A)國債B)提單C)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D)應(yīng)付賬款答案:D解析:D項(xiàng)，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。[單選題]38.《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金中每所普通高校承擔(dān)的部分與該校()掛鉤。A)學(xué)生就業(yè)情況B)接受國家補(bǔ)貼水平C)教學(xué)質(zhì)量D)畢業(yè)學(xué)生的還款情況答案:D解析:見《個(gè)人貸款》P325[單選題]39.一般而言，保證貸款的訴訟時(shí)效為()。A)6個(gè)月B)1年C)2年D)3年2年。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時(shí)效期間超過時(shí)，將喪失勝訴權(quán)。答案:C解析:[單選題]40.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。A)1；7B)1；15C)2；7D)2；15答案:D解析:征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。[單選題]41.機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除()以外的法人、其他機(jī)構(gòu)及組織發(fā)放的用于購買汽的貸款。A)制造商B)經(jīng)銷商C)自然人D)運(yùn)營商答案:B解析:機(jī)構(gòu)汽車貸款是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。[單選題]42.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時(shí)按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。A)30天B)60天C)90天D)100天答案:D解析:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期1-90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。[單選題]43.1999年2月，中國人民銀行頒布了()。A)《汽車貸款管理辦法》B)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》C)《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》D)《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》答案:C解析:[單選題]44.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A)短信溝通B)現(xiàn)場調(diào)查C)郵件核對D)電話調(diào)查答案:B解析:采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。[單選題]45.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項(xiàng)目的按時(shí)竣工和住房的銷售，重則形成?爛尾?工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，()是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A)企業(yè)資信等級或信用程度B)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況D)企業(yè)法人信用和決策能力答案:D解析:企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽(yù)往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽(yù)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運(yùn)，左右企業(yè)的未來。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學(xué)歷等情況進(jìn)行了解，對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、凝聚力、信譽(yù)、決策能力進(jìn)行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。[單選題]46.經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的()A)非預(yù)期損失B)預(yù)期損失C)大規(guī)模損失D)普通性損失答案:A解析:A經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。[單選題]47.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A)1B)2C)3D)6答案:B解析:商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。[單選題]48.貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬是指（）。A)利息B)利率C)貸款D)提成答案:A解析:利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]49.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A)6980．58B)7612．03C)7989．62D)7631．67答案:D解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。[單選題]50.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A)我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行?東美VISA信用卡?取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場B)直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡--珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步C)1986年，中國工商銀行發(fā)行了人民幣?長城信用卡?，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D)1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出?牡丹上航聯(lián)名卡?，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場答案:C解析:1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣?長城信用卡?，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。[單選題]51.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)()年。A)20B)30C)40D)50答案:C解析:個(gè)人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。[單選題]52.下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是()。A)到期一次還本付息法又稱期末清償法B)借款人需在貸款到期H還清貸款本息C)一般適用于各種期限的固定利率貸款D)利隨本清答案:C解析:本題考查到期一次還本付息法的相關(guān)內(nèi)容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。[單選題]53.下列關(guān)于押品管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評估等方面采取相同的政策B)開展押品價(jià)值評估時(shí)，應(yīng)保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率C)應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評價(jià)與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離D)應(yīng)及時(shí)開展押品的評估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患答案:A解析:押品管理應(yīng)遵循差別化原則，根據(jù)不同類型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。[單選題]54.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異,其中不包括()。A)咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道答案:A解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異,主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。[單選題]55.決定整個(gè)市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。A)相關(guān)行業(yè)競爭者B)客戶選擇能力C)替代產(chǎn)品D)潛在的新競爭者答案:A解析:決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。[單選題]56.()是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。A)個(gè)人經(jīng)營性貸款B)個(gè)人住房組合貸款C)公積金個(gè)人住房貸款D)商業(yè)性個(gè)人住房貸款答案:D解析:[單選題]57.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。A)完整性、合理性；真實(shí)性、合法性B)真實(shí)性、合法性：完整性、合理性C)真實(shí)性、完整性；合法性、合理性D)合理性、合法性：真實(shí)性、完整性答案:C解析:貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查。[單選題]58.對于貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不得低于()。A)40%B)50%C)60%D)70%答案:C解析:對于貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求,在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上,提高第二套住房貸款的首付款比例。[單選題]59.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是()。A)個(gè)人汽車貸款實(shí)行?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途?的原則B)?設(shè)定擔(dān)保?指借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C)?分類管理?指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D)?特定用途?指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案:A解析:本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則--?設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途?。[單選題]60.個(gè)人經(jīng)營類貸款不包括（）。A)個(gè)人商用房貸款B)個(gè)人經(jīng)營貸款C)信用貸款D)農(nóng)戶貸款答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款。[單選題]61.目前各商業(yè)銀行個(gè)人信用貸款的還款方式一般是貸款期限在1年(含)以內(nèi)的采取()的還款方式;貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。A)按月付息，按月、按季或一次還本;按季還本付息B)按月付息，按月、按季或一次還本;按月還本付息C)按月付息;按月、按季或一次還本D)按月付息;按月、按季或一次還本，按月還本付息答案:B解析:[單選題]62.中國建設(shè)銀行于()年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)。A)1984B)1985C)1986D)1987答案:B解析:中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.個(gè)人汽車貸款的?間客式?與?直客式?運(yùn)行模式的區(qū)別在于()。A)?間客式?是?先買車，后貸款?，而?直客式?是?先貸款，后買車?。B)首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人C)?間客式?模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保D)?間客式?模式下的經(jīng)銷商要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)答案:ABCD解析:[多選題]64.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。A)貸款回收B)合同變更C)貸后檢查D)不良貸款和貸后檔案管理答案:ABCD解析:[多選題]65.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。A)個(gè)人商用房貸款B)個(gè)人經(jīng)營貸款C)農(nóng)戶貸款D)個(gè)人住房貸款E)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款答案:ABCE解析:本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的分類。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。[多選題]66.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。A)借款人是否首次購房B)借款人所購住房是否是普通住房C)借款人的年齡D)借款人的信用記錄E)借款人的還款能力答案:ABDE解析:金融機(jī)構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。[多選題]67.銀行品牌營銷的途徑包括()。A)改變銀行運(yùn)作常規(guī)B)傳播品牌C)整合品牌資源D)建立品牌工作室E)為品牌制造影響力和崇高感答案:ABCDE解析:考點(diǎn)：2.7見《個(gè)人貸款》P41-42[多選題]68.國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的（）發(fā)放。A)第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生B)本科生C)研究生D)高職學(xué)生E)高中生答案:ABCD解析:國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立?助學(xué)貸款專戶資金?給予財(cái)政貼息的貸款。[多選題]69.個(gè)人貸款催收流程包括()。A)早期催收B)中期催收C)晚期催收D)不良貸款催收E)程序催收答案:ABD解析:根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時(shí)間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。[多選題]70.貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，主要審查的內(nèi)容包括()。A)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力B)貸款用途是否合規(guī)C)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D)申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定E)對報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效答案:ABCDE解析:五個(gè)選項(xiàng)均是個(gè)人汽車貸款審批人依據(jù)個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定主要審查的內(nèi)容。[多選題]71.個(gè)人商用房貸款的第一還款來源包括()。A)商用房的租金收入B)借款人的工資薪金收入C)個(gè)人商用房的房產(chǎn)增值D)借款人經(jīng)營收入E)借款人的其他合法收入答案:AE解析:普通個(gè)人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。[多選題]72.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。A)抵押擔(dān)保的額度B)質(zhì)押擔(dān)保的額度C)保證擔(dān)保的額度D)個(gè)人納稅證明E)資信情況答案:ABCE解析:個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。[多選題]73.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，以下（）方式符合要求。A)抵押B)質(zhì)押C)履約保證保險(xiǎn)D)政府擔(dān)保E)個(gè)人擔(dān)保答案:ABC解析:申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證、履約保證保險(xiǎn)。[多選題]74.在個(gè)人信用信息的異議處理工作中常常遇到的異議申請類型有()。A)對貸款或信用卡的申請類型有異議B)認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C)對擔(dān)保信息有異議D)認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符E)身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符答案:BCDE解析:考點(diǎn)：8.6見《個(gè)人貸款》P241[多選題]75.個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用B)經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D)同時(shí)與多家銀行合作E)已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款答案:ABCE解析:對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。[多選題]76.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法錯(cuò)誤的有（）。A)如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常．未歸還部分分類進(jìn)入逾期B)履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類為損失貸款C)借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款D)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類E)預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為次級貸款答案:ACDE解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。正常貸款是指借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能正常還本付息，A、C項(xiàng)錯(cuò)誤。損失貸款特征之一是借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，銀行經(jīng)對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后．未能收回的貸款。B項(xiàng)正確。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息。即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款為次級貸款，E項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]77.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括。A)加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B)按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C)動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E)嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)答案:ABCDE解析:合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。[多選題]78.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的?四化?包括()。A)經(jīng)常化B)系統(tǒng)化C)流程化D)科學(xué)化E)制度化答案:ABDE解析:銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。[多選題]79.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。A)與借款申請人面談B)審查借款申請材料C)電話調(diào)查D)實(shí)地調(diào)查E)登記臺賬答案:ABCD解析:貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實(shí)地調(diào)查等。[多選題]80.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A)為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整B)貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款C)貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等D)貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系E)貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程答案:CDE解析:貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況。對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價(jià)分析，及時(shí)、有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[多選題]81.屬于個(gè)人住房貸款的特征的是()A)貸款金額小、期限短B)貸款金額大、期限長C)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D)風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)E)風(fēng)險(xiǎn)因素不同，風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)答案:BCD解析:個(gè)人住房貸款的特征為：(1)貸款金額大、期限長；(2)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；(3)風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[多選題]82.個(gè)人汽車貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的()A)還款能力B)還款意愿C)購車行為的真實(shí)性D)貸款擔(dān)保等情況E)個(gè)人信息真實(shí)性答案:ABCD解析:貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實(shí)、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況，形成貸前調(diào)查報(bào)告。[多選題]83.根據(jù)?貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本十風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額?，下列選項(xiàng)對其各要素的說法正確的有()A)風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失B)預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C)資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本D)經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本E)資本成本是經(jīng)濟(jì)資本與股東最高資本回報(bào)率的乘積答案:ABCD解析:ABCD貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本;經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本;風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失，即預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露;資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積[多選題]84.個(gè)人汽車貸款支付管理中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)有()A)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C)在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商D)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失E)未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]85.個(gè)人貸款檔案管理是指個(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。A)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B)檔案借(查)閱管理C)檔案移交及管理D)檔案的退回E)檔案的銷毀答案:ABCDE解析:個(gè)人貸款檔案管理是指個(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。[多選題]86.信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括()。A)賬單分期B)商場分期C)儲蓄分期D)郵購分期E)網(wǎng)絡(luò)分期答案:ABD解析:信用卡的分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、商場分期和郵購分期。[多選題]87.個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A)審核首付款證明B)審核購房合同或協(xié)議C)審核擔(dān)保材料D)審核貸款真實(shí)性E)審核貸款安全性答案:ABCD解析:個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查，除參照個(gè)人貸款調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：審核首付款證明、審核購房合同或協(xié)議、審核擔(dān)保材料、審核貸款真實(shí)性：[多選題]88.個(gè)人住房貸款按照資金來源劃分為（）。A)公積金個(gè)人住房貸款B)個(gè)人委托貸款C)再交易個(gè)人住房貸款D)自營性個(gè)人住房貸款E)個(gè)人住房組合貸款答案:ADE解析:個(gè)人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。[多選題]89.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作?()A)涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪B)有違法經(jīng)營行為C)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款D)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用E)與多家銀行合作答案:ABCD解析:有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的;②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其