試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷24)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.假設(shè)隨機變量X服從二項分布B(l0，0.)，則隨機變量X的均值為()，方差為()A)1，0.9B)0.9，1C)1，1D)0.9，0.9答案:A解析:A隨機變量X服從二項分布：寫做：X～B(n，p)，均值公式為np，方差公式為np(1-p)。本題中，X～B(10，01)，n=10，p=01，均值np=1，方差=np(1-p)=09[單選題]2.合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A)不安抗辯權(quán)B)放棄抗辯權(quán)C)先履行抗辯權(quán)D)同時履行抗辯權(quán)答案:B解析:合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時履行抗辯權(quán)；②先履行抗辯權(quán)；③不安抗辯權(quán)。[單選題]3.下列()不應(yīng)計入不良貸款。A)張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B)史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C)裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D)曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案:A解析:不良個人貸款包括5級分類中的后3類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進行認定。[單選題]4.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的?擔保放大倍數(shù)?是指()A)擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B)擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C)擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D)擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)答案:C解析:?擔保放大倍數(shù)?即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力償貸。[單選題]5.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。A)開發(fā)商B)有擔保能力的第三人C)經(jīng)紀公司D)借款人答案:A解析:[單選題]6.商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學貸款額度包括()。A)學費B)學費、基本生活費C)學費、住宿費D)學費、住宿費和基本生活費答案:D解析:考點：1.5見《個人貸款》P6[單選題]7.下列不屬于個人消費類貸款的是()。A)個人商用房貸款B)個人汽車貸款C)個人教育貸款D)個人旅游消費貸款答案:A解析:個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營性貸款。[單選題]8.銀行需要研究的重點是()。A)宏觀環(huán)境B)微觀環(huán)境C)銀行內(nèi)部資源分析D)銀行自身實力分析答案:B解析:[單選題]9.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()。A)有利于選擇目標市場和制定營銷策略B)有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場C)有利于提高銀行的經(jīng)濟效益D)有利于規(guī)避風險答案:D解析:市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。所以選D。[單選題]10.采用保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不能超過（）。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:A解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。[單選題]11.政府對銀行的特殊政策屬于銀行()分析。A)宏觀環(huán)境B)微觀環(huán)境C)自身實力D)內(nèi)部資源答案:C解析:略。[單選題]12.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為()萬元。A)24B)21C)10D)22.5答案:B解析:個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的70%，故本題選B。[單選題]13.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。A)合作單位營銷B)網(wǎng)點機構(gòu)營銷C)網(wǎng)上銀行營銷D)銀行直接營銷答案:A解析:迄今為止，合作機構(gòu)仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。[單選題]14.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長為（）天。A)60B)35C)30D)15答案:A解析:貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。[單選題]15.個人消費貸款不包括（）。A)個人汽車貸款B)公積金個人住房貸款C)個人教育貸款D)個人醫(yī)療貸款答案:B解析:個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。公積金個人住房貸款屬于個人住房貸款。[單選題]16.采取抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A)50%B)60%C)70%D)80%答案:C解析:申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過抵押物價值70%。[單選題]17.個人旅游貸款的貸款最高限額原則上不超過()萬元人民幣。A)10B)20C)30D)40答案:A解析:考點：5.7見《個人貸款》P178[單選題]18.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要內(nèi)容不包括()A)確保借款人首付款已部分支付或到位B)需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C)對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D)對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序答案:A解析:貸款發(fā)放前，應(yīng)確保借款人首付款已全部支付或到位。[單選題]19.一般認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()A)實際匯率變量B)該國通貨膨脹率水平C)違約率指標D)人口增長率答案:D解析:D影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟展指標、違約率指標，以及后來增加的利差變量，金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量[單選題]20.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取營銷組織。A)能型營銷組織B)型營銷組織C)市場性營銷組織D)區(qū)域性營銷組織答案:A解析:當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當采取智能型營銷組織。[單選題]21.關(guān)于市場細分的策略，如下說法不正確的是()A)銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B)集中策略是指銀行把總市場按一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合C)差異性策略是指銀行把總市場按一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合D)市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種答案:B解析:銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合。[單選題]22.個人汽車貸款風險分類不包括()。A)正常B)關(guān)注C)超級D)次級答案:C解析:個人汽車貸款風險分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。[單選題]23.對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（）。A)經(jīng)營業(yè)務(wù)的合作伙伴B)經(jīng)營的合法、合規(guī)性C)經(jīng)營商譽D)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性答案:A解析:為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險，主要從以下幾個方面加以考察:(1)經(jīng)營的合法、合規(guī)性。應(yīng)檢查借款人所經(jīng)營企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、是否具有所經(jīng)營范圍的經(jīng)營權(quán)、是否符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。(2)經(jīng)營的商譽情況。可向借款人所經(jīng)營企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等了解借款人的商譽，并調(diào)查了解其在工商、稅務(wù)等方面有無重大糾紛。借款人所經(jīng)營企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況。(3)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性。包括考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量情況、現(xiàn)金流情況;所從事行業(yè)的發(fā)展狀況;借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預測在貸款期間借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。[單選題]24.貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為()。A)1000元、1000元B)833元、1000元C)1200元、1200元D)1000元、833元答案:A解析:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金×月利率=200000×0．5％=1000(元)。[單選題]25.合作機構(gòu)管理措施不包括()A)審慎進行信貸審批B)嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C)加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況D)對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金答案:A解析:合作機構(gòu)管理措施包括：(1)加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構(gòu)的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查合作機構(gòu)的信用記錄、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽、履行責任的意愿和能力；(2)嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度；(3)對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金；(4)對于履約保證保險，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。A項屬于操作風險管理中審查與查批環(huán)節(jié)的風險點。[單選題]26.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A)個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年B)汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為C)對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保可同時存在D)新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格答案:D解析:新車價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，二手車價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。[單選題]27.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達()年。A)15年B)20年C)30年D)40年答案:C解析:考點：1.7見《個人貸款》P11[單選題]28.以下不屬于耐用消費品的有()。A)電腦B)汽車C)家具D)健身器材答案:B解析:[單選題]29.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。A)個人旅游消費貸款B)個人醫(yī)療貸款C)個人住房裝修貸款D)個人耐用消費品貸款答案:D解析:個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。[單選題]30.某人于2013年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2015年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為()元。A)65000B)59000C)68720D)52000答案:D解析:應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。貸款本金為100萬元，還款期數(shù)為4×5=20，已歸還貸款本金累計額為100/20×8=40(萬元)，月利率為4%/12，代入計算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(萬元)=52000(元)。[單選題]31.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。A)貸款用途是否合規(guī)B)貸款人子女的收入狀況C)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理D)借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定答案:B解析:在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；借款用途是否合乎規(guī)范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)辦法和規(guī)定；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸款建議是否準確、合理；風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需審查事項。[單選題]32.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()A)購買商鋪B)翻建自住房C)購買自住房D)大修自住房答案:A解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。[單選題]33.會計報表是綜合反映企業(yè)一定時期內(nèi)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的書面文件，一般不包括()。A)資產(chǎn)負債表B)損益表C)工資表D)財務(wù)狀況變動表答案:C解析:會計報表是綜合反映企業(yè)一定時期內(nèi)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的書面文件，一般包括資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表。[單選題]34.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年()元。A)4000B)5000C)6000D)8000答案:C解析:本題考查國家助學貸款的貸款額度。新國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年6000元。[單選題]35.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A)法定利率調(diào)整即日B)法定利率調(diào)整次日C)法定利率調(diào)整的次月1日D)法定利率調(diào)整的次年1月1日答案:D解析:在實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。[單選題]36.下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。A)貸款手續(xù)復雜B)貸款品種少C)低資本消耗D)還款方式固定答案:C解析:個人貸款的特征有：（1）貸款品種多、用途廣。（2）貸款便利。（3）還款方式靈活。（4）低資本消耗。[單選題]37.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括()。A)房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風險B)中介機構(gòu)的欺詐風險C)擔保公司的擔保風險D)經(jīng)銷商的經(jīng)營風險答案:D解析:考點：4.5見《個人貸款》P106-107[單選題]38.下列不屬于銀行營銷組織模式的是()。A)職能型營銷組織B)國際型營銷組織C)產(chǎn)品型營銷組織D)市場型營銷組織答案:B解析:[單選題]39.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（）。A)抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件B)申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請C)提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議復印件D)擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件答案:C解析:借款人申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材料包括個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明等；擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；借款人及其配偶有效身份證件，戶籍證明，婚姻狀況證明原件及復印件；借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。[單選題]40.學生申請國家助學貸款時不需要提交()。A)擔保人的資信證明B)自己的學生證或入學通知書的原件和復印件C)自己的有效身份證件原件和復印件D)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料答案:A解析:[單選題]41.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的觀定，()是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A)法律風險B)市場風險C)操作風險D)合規(guī)風險答案:A解析:A按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或背懲罰性賠償所導致的風險敞口。[單選題]42.下列不屬于銀行市場定位原則的是()。A)發(fā)揮優(yōu)勢B)圍繞目標C)成本效益D)突出特色答案:C解析:考點：2.3見《個人貸款》P24[單選題]43.下列機構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。A)中國銀行B)中國人民銀行C)銀監(jiān)會D)人民法院答案:A解析:金融監(jiān)督管理機構(gòu)和司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告，不需經(jīng)個人書面授權(quán)同意。中國銀行是商業(yè)銀行，商業(yè)銀行查詢個人信用報告需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意。[單選題]44.()是個人汽車貸款資金安全的根本保證。A)保證人的還款能力B)保證人的還款意愿C)借款人的還款能力D)借款人的還款意愿答案:C解析:借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。[單選題]45.法定利率由()來制定。A)中國人民銀行B)財政部C)各商業(yè)銀行協(xié)商確定D)國務(wù)院答案:A解析:[單選題]46.個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔保人簽訂合同，下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是()。A)保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為法人內(nèi)部高級管理人員B)借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C)如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D)在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)答案:A解析:考點：3.4見《個人貸款》P56-57[單選題]47.在國內(nèi)率先開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國建設(shè)銀行D)交通銀行答案:C解析:20世紀80年代中期,隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革,為適應(yīng)居民個人住房消費需求,中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。[單選題]48.2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了()。A)《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》B)《個人貸款管理暫行辦法》C)《汽車貸款管理辦法》D)《貸款通則》答案:B解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風險。[單選題]49.最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是()。A)中國銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國工商銀行答案:C解析:銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項內(nèi)容，中國建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。[單選題]50.個人住房裝修貸款的貸款期限最長不超過()。A)2年B)3年C)5年D)7年答案:C解析:[單選題]51.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。A)預算B)成本C)利息D)稅項答案:B解析:根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：(1)機關(guān)在預算中列支。(2)事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預算或者費用中列支。(3)企業(yè)在成本中列支。[單選題]52.()近幾年規(guī)模處于不斷萎縮狀態(tài)。A)個人汽車貸款B)個人醫(yī)療貸款C)個人住房裝修貸款D)個人耐用品貸款答案:D解析:考點：5.7見《個人貸款》P176[單選題]53.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。A)貸款本息B)貸款利息C)貸款違約金D)貸款本金答案:A解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。[單選題]54.住房公積金管理委員會的職責不包括()。A)擬訂住房公積金的具體繳存比例B)確定住房公積金的最高貸款額度C)負責住房公積金的核算D)審批住房公積金歸集、使用計劃答案:C解析:住房公積金管理委員會的職責包括：①依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、政策，制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施，并監(jiān)督實施;②擬定住房公積金的具體繳存比例;③確定住房公積金的最高貸款額度;④審批住房公積金歸集、使用計劃;⑤審議住房公積金增值收益分配方案;⑥審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告。選項C屬于住房公積金管理中心的職責。[單選題]55.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A)經(jīng)紀公司B)有擔保能力的第三人C)開發(fā)商D)借款人答案:A解析:在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。本題的最佳答案是A選項。[單選題]56.()是貸后管理的最終目的。A)貸款本金到期足額收回B)貸款利息到期足額收回C)貸款賬戶平衡D)貸款本息到期足額收回答案:D解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。[單選題]57.借貸資金的?成本?是（）。A)貸款期限B)貸款利率C)本金D)利息答案:D解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的?成本?。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。[單選題]58.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是()。A)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定C)合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復核人員進行復核D)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋?此欄空白?字樣的印章答案:C解析:在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；②合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋?此欄空白?字樣的印章；④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。因此，A、B、D項正確。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。因此C項錯誤。[單選題]59.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A)個人工作單位B)個人資產(chǎn)C)個人信用等級D)個人月收入答案:C解析:個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大．反之越小。[單選題]60.()是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。A)個人經(jīng)營性貸款B)個人住房組合貸款C)公積金個人住房貸款D)商業(yè)性個人住房貸款答案:D解析:考點：1.5見《個人貸款》P5[單選題]61.個人貸款產(chǎn)品依據(jù)產(chǎn)品用途分類，包括()。A)個人教育貸款B)個人商用房貸款C)個人信用貸款D)個人經(jīng)營性貸款答案:D解析:考點：1.4見《個人貸款》P5[單選題]62.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。A)指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B)自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C)公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D)個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款答案:D解析:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.組織銀團貸款的目的是()A)分散貸款風險B)增進對行業(yè)和借款人的了解，避免不必要的風險C)收益共享D)貸款銀行和借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度答案:ABD解析:[多選題]64.個人貸款的對象要求()。A)可以是自然人B)可以是法人C)必須具有完全民事行為能力D)可以是限制民事行為能力答案:AC解析:[多選題]65.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按()調(diào)整。A)日B)旬C)月D)季E)年答案:CDE解析:貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。[多選題]66.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有()。A)也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款B)貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工C)與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高D)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息E)貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法答案:ABDE解析:C項：與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。[多選題]67.營銷渠道的選擇非常重要，電子銀行主要有哪些營銷途徑()A)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站B)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量答案:ABCDE解析:電子銀行主要有以下營銷途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。[多選題]68.下列屬于個人征信系統(tǒng)社會功能的是()。A)推動社會信用體系建設(shè)B)促進和諧社會建設(shè)C)提高社會誠信水平D)形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣E)幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險答案:ABCD解析:本題考查個人征信系統(tǒng)的社會功能。社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。選項E屬于個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能。[多選題]69.信貸客戶的信貸動機包括()。A)理性動機B)感性動機C)投資動機D)消費動機E)投機動機答案:AB解析:信貸客戶的信貸動機包括理性動機、感性動機。[多選題]70.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．A)向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請B)向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請C)向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映D)向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映E)向中國人民銀行征信中心提出異議申請答案:ADE解析:個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。[多選題]71.對于下崗失業(yè)小額擔保貸款，下列說法正確的有()。A)微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)B)非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息C)合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保D)期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次E)貸款對象持有?再就業(yè)優(yōu)惠證?，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力答案:CDE解析:微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。下崗失業(yè)小額擔保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的．可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。貸款對象持有?再就業(yè)優(yōu)惠證?，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則，每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保，合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證。[多選題]72.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。A)到期一次還本付息法又稱期末清償法B)借款人需在貸款到期日還清貸款本息C)利隨本清D)一般適用于各種期限的固定利率貸款E)個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法答案:ABCE解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。[多選題]73.客戶信貸需求包括()。A)已實現(xiàn)需求B)待實現(xiàn)需求C)已開發(fā)需求D)待開發(fā)需求E)客戶特殊需求答案:ABD解析:考點：2.1見《個人貸款》P17[多選題]74.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責任承擔形式有()。A)刑事責任B)違約金責任C)賠償責任D)強制履行E)民事責任答案:BCD解析:見《個人貸款》P249[多選題]75.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A)信貸客戶的分布B)客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C)勞動力的素質(zhì)D)社會思潮E)主流理論答案:ABCDE解析:個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中，社會與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成;②購買金融產(chǎn)品的模式與習慣：③勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì);④社會思潮和社會習慣;⑤主流理論和價值等。[多選題]76.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。A)借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人B)借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)腃)擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力D)借款人、擔保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的E)借款人身患重病，向所在學校申請休學一年，得到學校批準答案:ABCD解析:個人商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人；借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)模粨Ｈ?非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力；借款人、擔保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。[多選題]77.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。A)住房置業(yè)公司B)落實借款人C)承辦銀行D)其他擔保機構(gòu)E)公積管理中心答案:AB解析:合同簽約：承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章。[多選題]78.采取質(zhì)押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A)質(zhì)押權(quán)利條件B)質(zhì)押標的價值的評估C)質(zhì)押權(quán)利的合法性D)出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性E)出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性答案:ACE解析:采取質(zhì)押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查：①質(zhì)押權(quán)利的合法性；②出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性；③質(zhì)押權(quán)利條件。[多選題]79.下列情形中。抵押無效的有（）。A)李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房B)張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C)某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額D)某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保E)紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍答案:ABDE解析:根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押．共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保等。[多選題]80.申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。A)中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員B)年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力C)具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口D)持有?再就業(yè)優(yōu)惠證?，同時具備一定勞動技能，具有還款能力E)在銀行均沒有不良貸款記錄（）答案:ABCDE解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：①中華人民共和國境內(nèi)(不合港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員；②年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力；③具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口；④持有?再就業(yè)優(yōu)惠證?，同時具備一定勞動技能，具有還款能力；⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。[多選題]81.對個人教育貸款進行貸前調(diào)查時，可采取的方式有()。A)現(xiàn)場核實B)電話查問C)信息咨詢D)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔E)審查申請人個人存款賬戶答案:ABCD解析:考點：5.5見《個人貸款》P164[多選題]82.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。A)貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B)貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交授信審批部門C)貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查D)貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查E)貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見答案:ABCDE解析:五個選項中的說法均正確。[多選題]83.商業(yè)助學貸款對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括()A)借款人的身份B)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動C)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件D)借款人是否按期足額歸還貸款E)借款用途是否真實、合理答案:BCD解析:商業(yè)助學貸款對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。[多選題]84.借款人申請個人商用房貸款的，須具備銀行要求的()條件。A)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力借款人B)具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等C)借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲D)在銀行開立個人結(jié)算賬戶E)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保答案:ABDE解析:考點：6.2見《個人貸款》P180[多選題]85.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責任的承擔形式主要有（）。A)定金責任B)強制履行C)違約金責任D)恢復原狀E)賠償責任答案:ABCE解析:違約責任是指當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。違約責任的承擔形式主要有：違約金責任、賠償責任、強制履行、定金責任和采取補救措施。[多選題]86.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。A)個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等B)如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議．可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請C)如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改D)個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息E)商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息答案:ABD解析:選項C如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進行修改。選項E商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。[多選題]87.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（）。A)項目工程形象進度B)開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況C)項目銷售情況及資金回籠情況D)開發(fā)商經(jīng)