?中級銀行從業資格之中級個人理財強化訓練?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B2、以下不屬于商業銀行代理業務的是()。A.代理股票買賣業務B.代理國債業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保障產品業務【答案】D3、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B4、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D5、家庭教育理財規劃的核心是（）。A.投資規劃B.消費支出規劃C.退休養老規劃D.子女教育規劃【答案】D6、有關行業一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質的收入為銷售額B.金融商品轉讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】A7、自用性資產是客戶用于（）的資產。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A8、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（）。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B9、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C10、下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質區別B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險【答案】C11、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產一般由受益人負責管理【答案】D12、（）的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債【答案】C13、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D14、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D15、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A16、根據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（）。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C17、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統風險水平的系數。A.β系數B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權重D.證券間的相關系數【答案】A18、下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產增值【答案】D19、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B20、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫療支出B.贍養支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A21、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D22、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】A23、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業債券，股票B.企業債券，股票，國債C.股票，國債，企業債券D.股票，企業債券，國債【答案】A24、下列不屬于個人所有財產的是（）。A.存款B.房產C.耕地D.股權【答案】C25、綜合理財規劃服務的主要內容不包括（）A.理財規劃方案的執行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規劃方案【答案】B26、（）是指如果沒有意外事件發生時根據已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A27、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D28、在得知客戶以及擁有商業保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）A.認真評估已有保單，如發現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A29、按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D30、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C31、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益D.財產及有關利益【答案】D32、綜合理財規劃的第一步是幫助客戶了解“現在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D33、在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6【答案】C34、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩健投資風格的基金B.貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A35、關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】D36、自由結余占（）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C37、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C38、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A39、很多中小企業都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產品B.低風險性的產品C.高流動性的產品D.低流動性的產品【答案】C40、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務人員姓、（）、相關單位簽字蓋章組成。A.勞務人員具體信息B.勞務人員工種C.勞務人員出勤日期D.勞務人員工資總額【答案】A41、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D42、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發行者發行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D43、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產20％的產品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D44、存貨流動性將直接影響企業的流動比率，因此，企業特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少B.銷售收入越高，存貨周轉率越低C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數【答案】B45、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B46、關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是（）。A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費【答案】C47、自用性資產是客戶用于()的資產。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A48、財務風險是屬于（）。A.經營風險B.系統風險C.非系統風險D.不可分散風險【答案】C49、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。?A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】D50、一般來說，女性的退休養老金需求高于男性，退休規劃也應該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】C多選題（共25題）1、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。A.專項結余占總結余的比率較高B.生活結余占總結余的比率過高C.生活結余占總結余的比率較低D.專項結余占生活結余比率過低E.理財結余占總結余的比率較高【答案】AC2、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權利【答案】A3、與大企業相比，中小企業的特點有（）。A.核心技術缺乏B.經營效益較差C.由個人或少數人發起設立D.一般情況下業主直接管理E.企業主的理財規劃會直接影響企業的經營【答案】CD4、勞務分包人沒有采購或租賃（）的義務。A.主要材料B.周轉性材料C.低值易耗材料D.大型設備E.中小型施工機具【答案】ABD5、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經驗B.婚姻狀況C.專業特長D.學歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD6、在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】AB7、下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業知識和工作經驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD8、按照客戶的交際風格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD9、個人理財業務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD10、理財師在接觸客戶、提供服務和開展業務過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構的合理利潤【答案】ABD11、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構規模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD12、理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。A.恰當反映產品屬性B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發爭議的模糊性語言E.應使用針對特定目標客戶群體的語言【答案】ABCD13、房產稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮的房屋C.位于工礦區的房屋D.位于農村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC14、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。A.財務分析、財務規劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC15、投保人應當具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應的權利能力B.投保人必須具有相應的行為能力C.投保人對保險標的必須具有保險利益D.投保人應當承擔支付保險費的義務E.投保人必須相信該保險可以盈利【答案】ABCD16、建筑勞務糾紛常見的形式有（）。A.因資質問題而產生的糾紛B.因履約范圍不清而產生的糾紛C.因轉包而產生的糾紛D.因拖欠農民工工資而引發的糾紛E.因工程質量不合格而引發的糾紛【答案】ABCD17、下列屬于人身保險新型產品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結型壽險【答案】BD18、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD19、風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風險事件不確定B.發生地點不確定C.發生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發生與否不確定【答案】CD20、下列符合中小企業私募債發行、擔保和評級要求的有（）。A.發行規模不受凈資產的40％的限制B.需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D.鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保E.對是否進行信用評級沒有硬性規定【答案】ABD21、下列關于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小E.一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小【答案】ACD22、下列關于技術指標分析的說法，正確的有（）。A.實際運用時，應將多種技術指標結合起來，進行組合分析B.任何技術指標都有自己的適應范圍和應用條件C.在進行技術指標的分析時，經常用到別的技術分析方法的基本結論D.技術分析是相對于基本面分析而言的E.實際運用時，僅應用一種最優的技術指標，不需要進行組合分析【答案】ABCD23、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD24、客戶關系管理對理財業務發展的意義（）。A.為理財師提供客戶服務的方法和工具B.有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品D.防止客戶流失，降低客戶開發成本E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級【答案】ABD25、對家庭財務現狀分析主要包括（）的內容。A.投資和資產配置方面B.債務管理方面C.家庭財務保障方面D.流動性方面E.收支結余方面【答案】ABCD大題（共10題）一、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪洕鷥r值的利益，可以用貨幣衡量。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續繳納國家基本保險，并購買養老、醫療和附加重大疾病商業補充保險。六、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產為夫妻共有的財產，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產。八、王先生和馮女士一家目