2022年初級銀行業專業人員資格考試-個人理財模擬試題4

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.企業是經濟活動的中心，也是金融市場運行的（）。

A.中心

B.基礎J

C.樞紐

D.核心

解析：企業是金融市場上重要的資金需求者和供給者，它們是市場運行的基

礎。

2.任何理財咨詢專業服務的必然條件是（）。

A.理財師的專業能力

B.深入了解客戶V

C.理財師的溝通能力

D,完善的理財制度體系

3.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是

（）O

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者V

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。

4.下列不屬于法律配置資源的方法是（）。

A.明確責任V

B.明確主體

C.確認產權

D.規范物權

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認產權和規范物權以及債權。

5.根據《合伙企業法》的規定，合伙人對普通合伙企業的債務負（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任J

D.連帶責任

解析：《合伙企業法》第2條規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人

對合伙企業債務承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別

規定的，從其規定。

6.商業銀行對具體理財產品進行宣傳時，不得通過的方式是（）。

A.電話

B.傳真

C.電視V

D.郵件

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第39條規定，商業銀行不得通過電

視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式

開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業銀行不得再通過此種方式

向客戶開展理財產品宣傳。

7.下列選項中，不屬于《民法通則》根據自然人的年齡和智力狀況對自然人的

民事行為能力分類的是（）。

A.完全民事行為能力人

B.代理民事行為能力人V

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況作

了如下分類：①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無民事行為

能力人。

8.下列選項中，說法錯誤的是（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登

記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律

另有規定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效V

C.動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為

生效時發生效力

D.動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定

生效時發生效力

解析：根據《中華人民共和國物權法》第9、15、25、27條的規定，不動產物

權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效

力，但法律另有規定的除外。故選項A正確。當事人之間訂立有關設立、變

更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自

合同成立時生效。故選項B錯誤。動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占

有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力。故選項C正確。動產物權轉讓

時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力。

故選項D正確。

9.某企業償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低，

則它的信用等級是（）。

A.AAA級

B.AA級V

C.A級

D.BBB級

解析：企業信用等級為AA級的，其償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影

響不大，違約風險很低。

10.永續年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金V

B.償債基金

C.預付年金

D.遞延年金

解析：永續年金是在普通年金的基礎上發展起來的，是期末發生的，永續年金

可以看作是普通年金的特殊形式。

11.陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10虬項目投資

期限為3年，每年支付一次利息，假設陳小姐將每年獲得的利息繼續投資，則

3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為（）元。

A.133107

B.13000

C.13210

D.13500

12.下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金實物

B.黃金掛鉤理財產品

C.黃金T+D

D.黃金典當V

解析：目前，銀行不代理黃金的典當業務。

13.理財的“第一原則”是（）。

A.市場利率

B.貨幣時間價值V

C.產品風險

D.客戶風險承受能力

解析：貨幣的時間價值是個人理財業務的基礎理論之一，幾乎涉及所有的理財

活動，有人稱貨幣時間價值為理財的“第一原則”。

14.下列選項中，不屬于短期政府債券特點的是（）。

A.靈活性好V

B.違約風險小

C.流動性強

D.收入免稅

解析：短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特

點。

15.下列選項中，不屬于家庭消費支出規劃的是（）。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.教育投資規劃J

解析：家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與

個人信貸消費規劃等。

16.理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等

級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守

的規定不包括（）。

A.引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得

引用未經核實的數據

B.真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構

成新發理財產品業績表現的保證

D.如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，可以不注明模擬數據V

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第14條的規定，理財產品宣傳

銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的

同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：引用

的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經

核實的數據；真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；在

宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發

理財產品業績表現的保證。如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須

注明模擬數據。

17.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購

10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為

（）元。（取近似值）

A.144866V

B.67105

C.154865

D.156454

18.下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規劃

B.投資建議

C.綜合理財服務V

D.個人投資品推介

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個

人投資產品推介等專業化服務。與綜合理財服務屬于并列概念。

19.下列不屬于風險厭惡型客戶的特征是（）。

A.對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險

B.非常注重資金安全，極力回避風險

C,投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔心財富不夠用，致力于積累財富V

解析：風險厭惡型客戶，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非

常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

為主。D選項是按財富觀分類的積累者的特點。

20.下列關于金融市場的中介的說法中，錯誤的是（）。

A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介

B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C.有價證券承銷人屬于服務中介V

D.證券評級機構屬于服務中介

解析：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和

證券結算公司等。

21.下列有關發行市場的描述中，錯誤的是（）。

A.在發行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的V

B.在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發行對象推銷證券

D.投資銀行是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構

解析：在發行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。

22.下列關于留置的說法中。錯誤的是（）。

A,留置權人有權收取留置財產的孳息

B.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

C.留置財產折價或者變賣的，應當參照歷史價格V

D.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

解析：留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

23.期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.看漲期權

D.歐式期權V

24.按照債券的面值與發行價格的不同進行分類，債券發行不包括（）。

A.平價發行

B.貼現發行V

C.溢價發行

D.折價發行

解析：按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：平

價發行、溢價發行和折價發行。

25.下列金融資產中，不屬于另類資產的是（）。

A.證券化資產

B.對沖基金

C.債券V

D.房地產

解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如

房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳

產品、酒和藝術品等。

26.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估

算，大約經過（）年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

A.10

B.11

C.12V

D.13

解析：用72法則估算：72/6=12（年）。

27.某貸款項目，銀行貸款年利率為8%時，凈現值為33.82萬元；銀行貸款年

利率為10%時，凈現值為T6.64萬元，當銀行貸款年利率為（）時，企業

凈現值恰好為零。

A.8.06%

B.8.66%

C.9.34%V

D.9.49%

解析：使用內插值法：（8%-10%）/[33.82-（-16.64）]=（8%-x）/

（33.82）,得x=9.34%。

28.個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規定。

A.個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接

辦理

B.個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、

提鈔用途證明等材料在銀行辦理V

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，當日累計等值5000美元以下的，可以在

銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，當日累計等值5000美元以上的，憑本人

有效身份證件、給海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報

單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第30條規定，個人提取外幣現鈔當日累

計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本

人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑

本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取

外幣現鈔手續。

29.在名義利率相同的情況下，下列對企業發行債券最不利的復利計息期是

（）O

A.1年

B.半年

C.1個季度

D.1個月V

解析：在名義利率相同的情況下，計息次數越多，實際利率越高，故選項D的

實際利率最高。

30.個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償

還責任，但債權人在（）年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5V

解析：個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承

擔償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

31.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦J

D.蘇黎

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，

紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

32.下列關于直接融資市場的說法中，錯誤的是()。

A.通過直接融資市場資金供求雙方聯系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機會較少V

解析：與間接融資市場相比，直接融資市場中投融資雙方都有較多的選擇自

由。

33.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行理財顧問服務的第一步驟是

()。

A.分析客戶家庭財務現狀

B.確定客戶的理財目標

C.接觸客戶建立信任關系V

D.制定理財規劃方案

解析：理財師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關系。

34.根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是

()O

A.家庭形成期J

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

解析：家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫

妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨

戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。

35.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息V

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。

36.保險產品的功能不包括（）。

A.積聚資本V

B.補償損失

C.轉移風險

D.融通資金

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能。②損失補償功能。

③資金融通功能。

37.不動產登記的登記機構辦理所在地為（）。

A.機構所在地

B.不動產的使用地

C.不動產的購買地

D.不動產所在地V

解析：根據《中華人民共和國物權法》第10條規定，不動產登記，由不動產所

在地的登記機構辦理。國家對不動產實行統一登記制度。統一登記的范圍、登

記機構和登記辦法，由法律、行政法規規定。

38.運用財務計算器計算，名義年利率16%,按季復利計息，有效年利率為

（）

A.1688

B.1699V

C.1689

D.1685

39.下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

C.因重大誤解訂立的合同V

D.損害社會公共利益的合同

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。③以合法形式

掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規的強制性規定。

40.理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應

（）O

A.建立良好的客戶關系

B.明確客戶的理財目標V

C.制訂理財規劃方案

D.做好基礎規劃

解析：理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應及

時明確客戶的理財目標。

41.銀行承兌匯票的轉讓一般通過（）方式進行。

A.承兌

B.貼現J

C.再貼現

D.轉貼現

解析：匯票持有人為避免資金積壓，不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收

款，大多數情況下會立即將銀行承兌匯票予以轉讓，以融通資金，這個過程為

貼現。

42.下列關于理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。

A.理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務

B.理財師的工作是運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明

確客戶理財目標

C.理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標V

D.理財師的工作是一個動態過程

解析：理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務，是理財師運用專業的

分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標，并為客戶提供

合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客戶需求、實現其

人生目標的動杰過程。

43.根據基金法律地位的不同，基金可分為（）。

A,封閉式基金和開放式基金

B.私募基金和公募基金

C.公司型基金和契約型基金V

D.主動型基金和被動型基金

44.商業銀行的下列做法中，正確的是（）。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財產品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款單獨作為理財產品銷售

D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳V

解析：商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電

話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商

業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。A、B、C項屬于商業銀

行的禁止性行為。

45.下列不屬于執行理財規劃方案原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.客觀原則V

D.連續性原則

解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循以下相應的原則：①了解原

則。②誠信原則。③連續性原則。

46.下列金融衍生產品中，（）賦予持有人的實質是一種權利。

A.金融期貨

B.金融期權V

C.金融互換

D.金融遠期

解析：金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內

按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利。

47.下列關于理財產品銷售行為規范及相關要求的表述中，錯誤的是

（）O

A.商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B.商業銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加

條件的保證收益

C.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣

種轉換等權利

D.商業銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益V

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第35條的規定，商業銀行不得

無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證

收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行向客戶承諾保證收益的

附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付

貨幣和工具的選擇權利等。承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由

客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業銀行不得承諾或變相承諾除

保證收益以外的任何可獲得收益。

48.對于中小企業私募債來說，每期私募債券的投資者合計不得超過（）

人。

A.100

B.150

C.200V

D.300

解析：中小企業私募債券對投資者的數量有明確規定，每期私募債券的投資者

合計不得超過200人，對導致私募債券持有賬戶數超過200人的轉讓不予確

認。

49.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒

有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要

開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財

客戶經理給出的財務評估和建議比較恰當的是（）。

A.夫婦倆面臨的流動性問不大

B.應當將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機

C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機V

D.夫婦倆應當減少月支出

解析：李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500

（元），支出遠大于收入，面臨流動性嚴重不足的問。股票基金流動性比存款

差，而且風險大，不能緩解流動性危機。減少月支出以應對流動性問會影響生

活環境。房子出租可行。

50.商業銀行個人理財從業人員首先應當具備的職業操守是（）。

A.守法合規

B.誠實信用V

C.專業勝任

D.勤勉盡職

解析：從業人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡

職、保護商業秘密和隱私、公平競爭和職業形象。其中。恪守誠實信用，保持

品行正直，是從業人員首先應當具備的職業操守。

51.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據市場V

解析：按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券

投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。

52.按照規定，期貨交易的制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.全額交割制度V

D.每日結算制度

解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、

大戶報告制度和強行平倉制度。

53.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基

礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A.股權遠期合約

B.債券遠期合約

C.遠期利率協議V

D.遠期匯率協議

54.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考

試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風險管理人員至少

（）人。

A.4；2；2J

B.5；3；2

C.5；2；3

D.6；3；3

解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資

格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2

人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。

55.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計

算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.普通年金終值系數V

D.普通年金現值系數

解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求12

年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數是最簡便的

計算方法。

56.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展

保險業務合作。

A.3V

B.4

C.5

D.6

解析：根據中國保監會、中國銀監會《關于進一步規范商業銀行代理保險業務

銷售行為的通知》第9條的規定，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得

與超過3家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。

57.下列不屬于國外銀行個人理財業務發展時期的是（）。

A.萌芽時期

B.形成與發展時期

C.成熟時期

D.穩定發展時期V

解析：國外銀行個人理財業務發展時期包括：①萌芽時期；②形成與發展時

期：③成熟時期。

58.下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。

A.某企業從銀行購買了三年期國債

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券J

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市

場交易。

59.金融學上的72法則是用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆

投資（錢）翻番或減半所需的時間。

A.投資收益率V

B.有效年利率

C.名義年利率

D.內部報酬率

解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所

需的時間。

60.信用等級為CCC級的企業具有（）的特點。

A,償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般

B.償還債務能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險

C,償還債務的能力較大地依賴于良好的經濟環境，違約風險很高

D.償還債務的能力極度依賴于良好的經濟環境，違約風險極高V

61.風險評級為（）的理財產品，單一客戶的銷售起點不得低于10萬元人

民

A.一級

B.一級和二級

C.三級

D.三級和四級J

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條規定，商業銀行應當根據理

財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單

一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點

金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷

售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷

售起點金額不得低于20萬元人民幣。163

62.下列情形中，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的是（）。

A.銷售保單利益不確定的保險產品時，是交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.銷售保單利益不確定的保險產品時，年期交保費超過投保人家庭年收入的

20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%

C,銷售保單利益不確定的保險產品時，保費交費年限與投保人年齡數字之和達

到或超過50V

D.銷售保單利益不確定的保險產品時，保費額度大于或等于投保人保費預算的

150%

解析：根據中國保監會、中國銀監會《關于進一步規范商業銀行代理保險業務

銷售行為的通知》第1條的規定，銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅

型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益

型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后

方可承保：①是交保費超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費超過投保

人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的2096；③保費交費

年限與投保人年齡數字之和達到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費

預算的150%。在投保聲明中。投保人應表明投保時了解產品情況，并自愿承擔

保單利益不確定的風險。

63.銀行理財產品按交易類型可分為（）。

A.開放式產品和封閉式產品V

B.保本產品和非保本產品

C.期次類和滾動發行

D.單一式產品和多樣式產品

解析：銀行理財產品按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品；銀行

理財產品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產品和非保本產品。

銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。

64.下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（）。

A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制V

C.“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金

方面的困境

解析：在國內的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用

“優先收回投資機制”和“回拔機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普

通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致

性。因此，“優先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。

65.下列關于結匯和境內個人購匯的管理的表述，錯誤的是（）。

A.對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等

值10萬美元J

B.個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理

C.個人年度總額內的結匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規定攜

帶出境

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第2、3、4條的規定，對個人結匯

和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。個人年度總額內

的結匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經常項目

項下按本細則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細則“資

本項目個人外匯管理”有關規定辦理。個人所購外匯，可以匯出境外、存入本

人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規定攜帶出境。個人年度總額內購匯、結匯，可

以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結匯以及境外個人購匯，

可以按本細則規定，憑相關證明材料委托他人辦理。

66.下列有關金融市場分類的說法中，錯誤的是（）。

A.按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場J

B.按照金融工具發行和流通特征，金融市場分為發行市場和流通市場

C.按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場

D.按照資金融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場

解析：按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。

67.下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。

A.商業銀行

B.銀行業監督管理委員會V

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

解析：銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場交易。

68.《證券投資基金銷售管理辦法》規定，各基金銷售機構需滿足開展基金銷售

業務的網點應有（）名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。

A.1V

B.5

C.10

D.20

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規定，國有銀行、股份制商業銀行、郵

政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人，

城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人，獨立銷

售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業

資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的

網點應有1名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。

69.合伙制私募股權基金中的1P是指（）。

A.普通合伙人

B.有限合伙人V

C.基金管理人

D.基金受益人

解析：GP指普通合伙人，IP指有限合伙人。

70.若名義年利率為8%,按季度計算復利，則有效年利率為（）。

A.8%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%V

解析：有效年利率EAR=（1+8%/4）4T=8.24%。

71.基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注

重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給

合適的基金投資人。

A.誠實守信

B.保守秘密

C.投資人利益優先V

D.專業勝任

解析：基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優

先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的

產品銷售給合適的基金投資人。

72.下列關于理財師4E執業資格的說法中，錯誤的是（）。

A.教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統地掌握金融理財原

理、工具、方法和程序

B.中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學員必須通過的第一階段

的資格認證考試，全長3小時，約有75-85條目V

C.中國香港CFP在工作經驗方面，要成為初級持證人，必須具備1年全職的

“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（2000小時兼職等于1年全職）的工

作經驗

D.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節

解析：中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學員必須通過三個階段

的資格認證考試。資格認證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選

擇；第二階段資格認證考試全長亦為3小時，約有75—85條目；第三階段資格

認證考試全長亦為3小時，約有65—75條目。

73.當處于（）時，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調

整投資組合，降低投資風險。以保守穩健型投資為主。

A.穩定期

B.維持期

C.高原期J

D.退休期

解析：在高原期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投

資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投

資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產

得以保值增值。

74.（）是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據持有的基

金份額比例承擔投資風險。

A.利益共享

B.風險共擔V

C.組合投資

D.分散投資

75.在出現某些突發和重大情況時，需要對理財方案進行不定期評估和調整，下

列選項中不需要進行評估的情形是（）。

A.宏觀經濟政策、法規等發生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶自身情況的突然變動

D.理財師變更V

解析：不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調整發生在出現某些突發和

重大情況時，譬如：①宏觀經濟政策、法規等發生重大改變。②金融市場的重

大變化。③客戶自身情況的突然變動。

76.下列關于黃金投資的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關V

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中一個重要的分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成

為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產，故A項說法錯誤。

77.下列關于債券的分類的表述，錯誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債

券等V

B.按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

解析：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券；

按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

78.下列關于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。

A,根據股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優先股股票J

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.根據我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股

等

解析：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股

股票。

79.假設王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則王先生每

年年末需要存入（）萬元數額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76V

D.40

解析：年金的終值計算公式FV=CX[（1+r）t-1]/r,代入數據得：

200=CX[（1+10%）5-1]/10%,查普通年金終值系數表得系數為6.105,故

C=200/6.105^32.76（萬元）。

80.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A.單利

B.復利V

C.年金

D.終值

81.根據《婚姻法》，下列不屬于夫妻個人特有財產的是（）。

A.夫妻一方的婚前財產

B.因一方身體受到傷害而獲得的醫療費

C.殘疾人生活補助費

D.繼承或贈與所得的財產V

82.被動型基金通常被稱為（）。

A.公司基金

B.私人基金

C.指數基金V

D.合約基金

解析：被動型基金通常被稱為“指數基金”。

83.在制定書面理財規劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌

疑

B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規劃書的內容和方案建議

C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會J

解析：理財師應給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議。

84.個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

A.法定代理關系

B.委托代理關系J

C,存款業務關系

D.貸款業務關系

解析：個人理財業務是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產管理的業務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。

85.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結合

起來。

A.資金保值

B.資金增值V

C.資金投資

D.資金套期保值

解析：人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能

結合起來。

86.下列關于股票市場，說法不正確的是（）。

A.股票市場是股票發行和流通的場所

B.股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場7

C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D.股票市場的與整個市場經濟的發展是密切相關的

解析：股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是指對已發行的股票進行

買賣和轉讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現的。一般地，股票市

場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發行市場，二級市場也稱

為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的

與整個市場經濟的發展是密切相關的，股票市場在市場經濟中始終發揮著經濟

狀況晴雨表的作用。

87.當年貼現率為8%時，項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率

()O

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%J

D.無法界定

解析：內部報酬率是凈現值等于0的貼現率，比較得出該項目的內部報酬率高于

8%o

二、多項選擇題

88.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，下列選項中，表述正確的

包括()。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專

業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期J

B.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文

件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，”測算收

益不等于實際收益，投資需謹慎”V

C.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，如不能提供科

學、合理的測算依據和測算方式，則文本中也可以出現產品收益率或收益區間

等類似表述

D.理財產品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡

明、清晰，可以使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間，誤導客戶

E.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、

投資需謹慎”V

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第15、16、17條的規定，理財

產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價

機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。理財產品宣傳銷售文本中出現表達

收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測

算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”。

如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不

得出現產品收益率或收益區間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據和測

算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間，誤

導客戶。理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有

風險、投資需謹慎”。

89.根據《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A,采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事

人之間的權利和義務V

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對

方注意免除或者限制其責任的條款V

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋J

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋V

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

90.貨幣時間價值的影響因素包括（）。

A.時間V

B,收益率或通貨膨脹率J

C.單利與復利V

D.現值

E.終值

91.下列關于Excel財務函數說法，正確的有（）。

A.現金流入和流出都記為正號

B.TYPE中0表示期初

C.RATE中的利率必須用百分比表示

D.PMT表示年金函數V

E.輸完所有數字之后按確定鍵即可求出所需函數V

解析：選項A,現金流出應記為負號。選項B,TYPE中0表示期末，1表示期

初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小數表示，比如10%或0.1。

92.下列屬于基金相關產品的有（）。

A.FOFV

B.ETFJ

C.LOFV

D.QDII基金J

E.基金“一對多”專戶理財V

解析：基金相關產品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指

數基金ETF、上市開放式基金LOF、QDH基金和基金“一對多”專戶理財等。

93.職業道德的重要性體現在（）。

A.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節J

B.職業道德是獲得理財師資格認證的最重要的環節J

C.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證J

D.職業道德是獲得理財師資格認證的基礎

E.嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士的良好品牌形象，取得

大眾的信任V

解析：職業道德的重要性體現在：①職業道德是獲得理財師資格認證的最后環

節，也是最重要的環節。②職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力

保證。③嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士的良好品牌形

象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全

面系統地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

94.金融衍生品的特點有（）。

A,可復制性V

B.流動性

C.安全性

D,杠桿特征V

E,違約風險小

解析：金融衍生品的特點包括可復制性、杠桿特征。

95.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（）。

A.公司決策參與權V

B.利潤分配權J

C.優先求償權

D.優先認股權J

E.剩余資產分配權J

解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權利：①公司決策參與

權。②利潤分配權。③優先認股權。④剩余資產分配權。優先股在利潤分紅及

剩余財產分配的權利方面優先于普通股。優先股股東享有以下權利：①優先分

配權。②優先求償權。

96.理財規劃師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。

要達到這一目標，理財師應（）。

A.深入了解客戶V

B.全面地評估客戶所要解決的財務問題和條件V

C.在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議J

D.把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客

戶V

E.定期或不定期地為客戶提供后續跟蹤服務

解析：理財規劃師要達到“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”這一目標，

理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問

題和條件；在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議，并把自己的分

析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶。

97.理財師的社會責任包括（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者V

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者V

C.理財師是理財風險的揭示者V

D.理財師是客戶聲音的反饋者V

E.理財師是理財行業的監督者

98.法律的重要性表現在（）。

A.法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個

人J

B.法律規定人們對物的財產權利，如公有、共有和私有V

C.法律規范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益和處分V

D.法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系J

E.法律規范有國家強制力保證實施7

解析：法律的重要性表現在：①法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性

的主體，如國家、組織、個人。②法律規定人們對物的財產權利，如公有、共

有和私有。③法律規范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益和處分。④

法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系。⑤法律約束

人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規范有國家強制力保證實施。

99.基金銷售機構未經（）約定，不得向投資人收取額外費用。

A.口頭協議

B.基金合同V

C.招募說明書V

D.基金銷售服務協議V

E.中國證監會

解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》第78條規定，基金銷售機

構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協議的約定向投資人收取銷

售賽用，并如實核算、記賬；未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協議

約定，不得向投資人收取額外費用；未經招募說明書載明并公告，不得對不同

投資人適用不同費率。

100.金融遠期合約的特點不包括（）。

A,非標準化合約

B.履約大部分通過對沖方式J

C.合約的價格有浮動限額V

D.柜臺交易

E.沒有履約保證

解析：金脯遠期合約的特點表現在：①非標準化合約。②柜臺交易。③沒有履

約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

101.基金子公司產品投資的注意事項包括（）。

A,充分了解產品管理人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征J

C.了解產品的風險管理措施J

D.確定資金最終流向和投資標的物J

E.了解信息披露方式和項目進展情況V

解析：基金子公司產品投資的注意事項有：①充分了解產品發行人的情況。②

了解產品類型和風險收益特征。③了解產品的風險管理措施。④確定資金最終

流向和投資標的物。⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

102.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字J

B.詆毀其他基金管理人V

C.違規承諾收益J

D.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測該基金的證券投資業績J

解析：在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有：①虛假記載、誤導性陳述

或者重大遺漏。②預測該基金的證券投資業績。③違規承諾收益或者承擔損

失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理

人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承

諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或

者片面強調集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦

中國證監會規定禁止的其他情形。

103.按委托人或受托人的性質不同，信托可分為（）。

A.任意信托

B.法定信托

C.法人信托J

D.資金信托

E.個人信托V

解析：按委托人或受托人的性質不同，可將信托分為法人信托和個人信托。

104.個人理財業務相關的監管機構包括（）。

A.中國銀行業監督管理委員會V

B.中國證券監督管理委員會V

C.中國保險監督管理委員會V

D.國家外匯管理局V

E.中國人民銀行

105.中小企業私募債具有的優勢包括（）。

A.發行門檻低、成本可控V

B.無強制性信用評級要求J

C.可無擔保、無抵押V

D.發行利率較目前中小企業常用的民間借貸成本低V

E.發行規模不受凈資產限制，資金用途靈活J

解析：中小企業私募債具有以下幾點優勢：①發行門檻低、成本可控。②無強

制性信用評級要求。③可無擔保、無抵押。④發行期限可長可短。⑤發行利率

較目前中小企業常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預

見。⑦發行規模不受凈資產限制，資金用途靈活。⑧40%規定突破。⑨無產業政

策限定。

106.外匯市場的功能有（）。

A.國際金融活動的樞紐V

B.形成外匯價格體系V

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求J

D.實現不同地區間的支付結算V

E.運用操作技術規避外匯風險J

解析：外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能。②形成外匯價格體系

功能。③調劑外匯余缺，調節外匯供求功能。④實現不同地區間的支付結算功

能。⑤運用操作技術規避外匯風險功能。

107.同國庫券相比，商業票據（）。

A.風險性更大J

B.流動性更好

C,利率更低

D.流動性更差V

E.風險性更小

解析：商業票據是指由金融公司或某些信用較高的企業開出的無擔保短期票

據。國庫券是以國家信用為擔保。因此，同國庫券相比，商業票據風險性更

大、流動性更差。

108.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數期貨V

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D,貨幣互換V

E.開放式基金

解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具，開放式基

金屬于資本市場的基礎金融工具，它們都不屬于衍生工具。

109.影響貨幣時間價值的因素包括（）。

A.貨幣量的多寡

B.收益率或通貨膨脹率V

C.單利與復利J

D.貨幣的形態

E.時間V

解析：貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。

110.下列關于離婚時財產分配的說法中，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或

全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協議；協議不成時，由人民法院

判決V

B.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成時，由人民法院根據財

產的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決V

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益，應當依法予以保護7

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還V

E.離婚時，如一方生活困難，另一方沒有義務給予適當幫助

解析：《婚姻法》第42條規定，離婚時，如一方生活困難，另一方應從其住房

等個人財產中給予適當幫助。具體辦法由雙方協議。故E項錯誤。

111.銷售保單利益不確定的保險產品，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后

方可承保的情況包括（）。

A.建交保賽超過投保人家庭年收入的4倍V

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月

收入的20%V

C.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60V

D.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%V

E.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月

收入的50%

解析：根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第1條

的規定，銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結

型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存

在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①建交保費

超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,

或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；③保費交費年限與投保人年齡數

字之和達到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。在投保

聲明中，投保人應表明投保時了解產品情況，并自愿承擔保單利益不確定的風

險。

112.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀

行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。

A.財務分析V

B.財務規劃J

C.投資顧問V

D,資產管理J

E.保險規劃

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業

銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服

務活動。

113.銀行代理貴金屬業務的種類包括（）。

A.條塊現貨V

B.金幣V

C.黃金基金V

D.紙黃金V

E,黃金期貨

解析：銀行代理貴金屬業務的種類包括條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

114.信托的定義體現了（）。

A.信托財產的獨立性V

B.權利主體與利益主體相分離V

C.責任無限性

D.信托管理連續性7

E.信托財產的收益性

解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名