以及“附錄：出海菲律賓商事問答”和“參考文獻”的部分，單獨享有該部分的知識產權；亞馬遜云科技負責撰寫“第六章第1節（金融科技行業趨勢）”和“第六章第4節（亞馬遜云科技助力金融科技公司）”的部分，單獨享有該部分的知識產權。報告中所有文字、數據、圖片、表格，均受中華人民共和國著作權法及其它法律法規保護。未經ADVANCE任何機構和個人不得基于任何商業目的使用本報告中的信息（包含報告全部或部分內容不得摘并不因此報告的內容構成提供針對菲律賓市場的專業咨詢服務，報告的讀者或任何方在做出可能影ADVANCE.AI在本報告中陳述的信息（包括解決方案的特點、產品的功能、數據的有效性和可用性等）不屬于ADVANCE.AI的服務承諾或對于ADVANCE.AI技術產品性能的承諾。本報告中ADVANCE.AI在本報告中撰寫的內容截稿于2023年5月，且在性陳述，陳述的內容包括對行業未來趨勢的展望、企業分析、市場分析、特定法律條款的分析或對于行業風險管理實踐的期望等。對于這些內容，現實中市場的發展和行業的變化可能會與本報告中陳述的前瞻性內容出現較大差異，報告的讀者或任何方應注意不要過分依賴這些前瞻性陳述。關于亞馬遜云科技部分的聲明：本報告中由亞馬遜云科技負責撰寫的內容陳述了亞馬遜云科技在封面頁所示日期的有關服務產品及實踐，該等信息可能變化且我們不會另行通知。讀者對于本部分的信息以及亞馬遜云科技的產品或服務應自己做出獨立的判斷，該等內容都是“依現狀”提供，不包含任何明示或者暗示的保證。本部分內容并沒有創設來自亞馬遜云科技或其關聯方、供應商或許可方的任何保證、陳述、合同性承諾、條件或者擔保。亞馬遜云科技對其客戶的義務和責任均由適用的客戶協議管轄。本部分內容不是亞馬遜云科技和其客戶之間任何協議的組成部分，也不構成作為金融普惠和經濟發展的關鍵驅動力，金融科技創新已成為很多國家、金融機構和行業投資者關注的熱門賽道。以銀行為代表的傳統金融機構正在通過直接投資或合作分成的模式，尋求與金融科技企業加強合作；大量政府組織也在積極發展監管科技，完善制度法規，以期能更好推動金融金融科技企業是創新型科技企業，它們研發先進的科技，為消費者或者組織機構量身定制以技術為核心驅動力的金融服務。伴隨金融科技企業的發展，人們日常生活中的儲蓄、借貸、消費方式已經發生了顛覆性的改變，傳統金融服務業的治理格局，也在技術力量的加持下，進行著前所未有的變革。全球資本力量都被金融科技所吸引——這里誕生了更多樣的商業模式，創造了更高效的企經濟前景仍然充滿不確定性，并且發展頗具挑戰，因為地緣政治沖突的加劇依舊壓制著貿易的流通和經濟的增長。但是，即使在這樣錯綜復雜的國際環境下，菲律賓在后疫情時代的經濟增長表現卻至2023年度，菲律賓國民生產總值的增長速度甚至達到了7.6%，這是自1976年以來菲律賓統計一直以來，得益于寬松的外匯制度和資本準入政策，菲律賓是亞太地區極具外商投資吸引力的國家市場，而作為全球重要的勞務輸出國，菲律賓也有大量懂英語、國際化的勞工資源。在應對新2020年至2023年，菲律賓數字金融服務的用戶數量呈倍數增長，在監管部門的積極引導下，菲律在數據公司Findexable2021年發布的全球金融科技中心排名榜中，菲律賓首府馬尼拉在亞太目前，數字支付、借貸、數字錢包和匯款業務、虛擬資產服務是菲律賓金融科技生態圈里市場菲律賓的商業吸引力得到了進一步加強，激發了更多數字金融服務的需求，菲律賓數字銀行的用戶因此，在菲律賓運營金融服務、貿易服務或者各類數字經濟服務的企業，要把反洗錢、反恐怖主義ADVANCE.AI和亞馬遜云科技聯合發布的《2023年菲律賓金解菲律賓金融科技行業的發展現狀和基本價值驅動因素，并詳細解析當地監管政策。變革時期，總?評估菲律賓金融科技行業當前和未來的發展趨勢?系統了解菲律賓金融科技監管現狀?明確定位菲律賓金融科技市場的現存風險和挑戰47.5%?人口數量排名前三的城市分別是：奎松市?菲律賓的國家語言是菲律賓語，同時，英語也?菲律賓79.5%的人口信奉羅馬天主教，6%信奉伊斯蘭教，少數人信奉基督堂教會和福48856%56%），），?菲律賓貧困人口數量還在不斷增長。按照菲律163,940.93,940.9億美元2023202220213,600美元202120224.2%40%7.6%5.82%迄今，菲律賓已與近40個國家和地區簽訂了各類雙邊經貿協定，已簽訂并正在生效的規劃強加給了菲律賓并要求其實施，比如銀行私有化方案、銀行再貼現政策等等，不僅導致也缺乏市場競爭的牽制，引發了外資金融機構對菲律賓本土信貸資金的爭奪，使得菲律賓本迄今，菲律賓金融體系依舊還是蒙承著過往歷史決策的影響后于世界平均水平。2015年，菲律賓正式啟動金融普惠推進戰略，旨在促進各利益攸關方之間的協調發展，并希望能夠建立一個可以滿足人們多元化金融需求、有區域影響力的金融金融普惠的實現，是一個國家能夠實現可持續發展、公平發展程度高低的一個重要指標是金融賬戶的發行數量，但金融普惠的目標并不僅僅只是為了普因此，為了更好推動金融普惠，菲律賓成立了金融普惠指導委員會（Financial導委員會的主席機構，通過發布有利于提升國家整體金融包容性的法規、政策，完善監管環 根據菲律賓中央銀行（常見簡稱BSP）的調查人口數量也在迅速增長。從2019年至2021年，菲律賓擁有電子貨幣賬戶的人口占菲律賓擁有金融合作社賬戶、NSSLAs賬戶的菲律賓人口數量也在小幅增加，截至2021年，2019年，菲律賓金融賬戶持有人主要使用儲蓄業務（占比76%其次才是使用支付服務（占比47%）。2021年，菲律賓金融賬戶持有人主要使用賬戶進行收款（占比）， 菲律賓銀行業由綜合銀行、商業銀行、在菲律賓，綜合銀行和商業銀行多為大型銀行，綜合銀行可從事投資銀行等其他金根據菲律賓中央銀行（常見簡稱BSP）21非銀行金融機構（常見簡稱NBFIs）包括準銀行機構（常見簡稱NBQ20222023口數的比例達到72.5%，再結合菲律賓的人口年齡分布進行綜合統計速度體驗最好，在玩多人手機游戲、觀看視頻和使用語音應用程序時能夠提供更好的網絡使26此外，菲律賓信息和通訊技術部推出有“PipolKonek”項目，計劃在菲律賓全國萬部，銷量同比下降8.6%。在菲律賓，最受當地居民歡迎、市場銷售份額排名前五的手機在政府機構及中小企業數字化轉型進程的驅動下，菲律賓數據產業近年來也取得了一定31與全球其他國家比較，菲律賓依舊存在較為嚴重的缺電現象。居截至2020年，菲律賓全國電力總裝機容量為2625萬千瓦。其中，煤電裝機容量1094.4萬千瓦，占41.69%；地熱、風電等清潔能源發電裝機容量761.7萬千瓦，占33目前菲律賓的電力需求逐年穩步上升，年用電量正在以5.8%的復根據專業服務機構普華永道的研究，到2030年，人工智能可為全球經濟發展貢獻約期望能將人工智能行業相關業務發展成為繼勞工服務外包（常見簡稱BPO）行業之后，又包括：加強基礎設施和投資、積極研發、提高勞動力水平、完善監管。此外，菲律賓還將建），第三章.行業發展概況伴隨菲律賓政府對金融普惠和人工智能技術發展的積極推動，菲律賓金融科科技業務領域。其中，參與者最多的業務領域是數字支付和借貸服務領域。2021年以來，36%賓擁有電子貨幣賬戶的人口占菲律賓總人口數量的比例36%賓擁有電子貨幣賬戶的人口占菲律賓總人口數量的比例為了實現目標，菲律賓政府從“明確數字支付流發展方向”、“建立健全數字金融基礎設施”、“完善數字治理與標準”這三個方面進行著持續努隨后，菲律賓政府推出了EGovPay政府服務支付工具，當個人使用政府服務時，可以通過EGovPay進行數字支付。截至2021年，90%的政府賬單都是通過2021年6月，新一代比索實時結算系統PhilPaSSplus正式上線，該系統符合新冠疫情期間，菲律賓國家零售支付系統下的電子資金轉賬系統PESONet*和新冠疫情之后，菲律賓政府正在尋求加速推進國家身份證系統的建設，能夠適用KYC（了解你的用戶）識別驗證還將有助于幫助菲律賓具有洗錢風險敞口的組織或如網銀賬戶或各類數字支付賬戶）的人口數量正在迅速增長。從2019年至2021年，菲律賓擁有電子貨幣賬戶的人口占菲律賓總人口數量的比例從8%已迅速增長37），為Maya的一體化貨幣服務平臺，構建了一個獨特的綜合金融服務生態，為菲律賓用戶提供包括信貸、支付、“先享后付”支付、虛擬資產交易、數字銀行等綜合金融服務。截至2021年6月，截至2021年的最近統計，肩負有未償還貸款的菲律賓成年人口占總人口的比例，從2019年?至少有過職業教育經歷?企業經營者或者職業是工人?婦女根據菲律賓證券交易委員會（常見SEC）公司治理與財務部門在2022年1月2簡稱OLP）貸款最高利率每月不得超過6%，或日利率最高不得超過0.2%，實際利率（常45%45%JuanHandJuanHand：全網下載量已超過579萬，已成功辦理400多萬份借貸。TALa小額貸款，最高年利率為143%，貸款期限最長Akulaku：是一款提供分期消費貸款的購物手機應用程序，越南、馬來西亞四國，每年向600萬用戶提供數字金融服務，年交易額超過15億美元。Akulaku也是最早一批出海東南亞的中國2021年以來，菲律賓成為了世界上虛擬資產（常見說法也包括“數字資產”）行業發展速度最快的國家之一。菲律賓金融監管部門也是全球少數幾個對虛擬資產投資持積極跟進菲律賓中央銀行（常見簡稱SBP）發布了一份咨2017年2月，隨著比特幣（一種去中心化加密幣）的交易在菲律賓開始流行，菲律賓式的監管框架，并分別在2017年9月和10月批準了支持虛擬資產交易的數字平臺Betur,在當時，根據彭博通訊社（Bloomberg）的調查，全球只有日本和菲律賓為虛擬資產交易制定了法規，成為虛擬資產全球司法實踐的先行者。而在虛擬資產交易活動同樣流行的的變化，2021年1月，菲律賓中央銀行（常見簡稱SBP）發布第1108號監管法規，修訂1將“虛擬資產”定義為可以進行數字交易、轉賬，并可用于支付或投資目的數字個體2虛擬資產可被視為“財產”、“收益”、“資金”、“資金或其他資產”，具備可以用3修訂后的監管法規也符合了國際反洗錢監管機構金融行動特別小組（常見簡稱FATF）4括使用中心化機制開發的數字幣。菲律賓法律明確界定了“銀行（常見簡稱SBP）許可批準的合規虛擬幣交易平臺。2021年7月，該交易平臺的首席執行官這是使用分布式賬本技術的政府債券分銷應用程序。政府行政機關與數字資產運營服務商的合作也了數字銀行監管框架，期望進一步加速金融業數字化轉型的44開啟正式運營。TonikBank的數字銀行服務對用戶沒有最低存款余TonikBank由Mastercard、Finastra、AWS和RadarPayments提供云計算技術方案支持，處理的存款規模達到1400億菲律賓有6%的居民信奉伊斯蘭教，菲律賓也有伊斯蘭金融體系下的銀行和金融機構。但菲律賓中央銀行（常見簡稱BSP）對于伊斯蘭金融并沒有實行分軌制管理，而是采取了與傳統金融系統一致的單一式監管框架。因此，菲律賓伊斯蘭金融機構在遵守教法規定以外，也需要遵守菲律賓針對傳統金融機構的監菲律賓伊斯蘭金融體系下的銀行分為七種類型，共和國法令的規定，伊斯蘭數字銀行的業務將遵從教法，貸款不能收取利息，與其進行商業交易需要根據），特殊目的成立的第三方資產管理公司，并聘請第三方資產管理置從金融機構收購的不良資產，以對其從金融機構取得的不良資產進行租賃、抵押、轉讓、金融科技、大數據和人工智能技術也已經滲透到不良資產管理領域，不僅幫助資產管理企業優化不良資產處理流程，還能幫助建立智能催收策略模型或投資模型，幫助資產管理企根據大華銀行、普華永道新加坡和新加坡金融科技協會發布的報告：菲律賓金融科技公司根據大華銀行、普華永道新加坡和新加坡金融科技協會發布的報告：菲律賓金融科技公司數字支付51家（占比約20%）；提供完全的數字化在線借貸服務有65家（占比約27%電KYC/監管科技11家（占比約4%保險科技2%4%4%20%4%27%數字支付匯款服務數字銀行數字支付匯款服務數字銀行區塊鏈財務管理KYC/監管科技保險科技眾籌和房地產科技3.443.44億美元菲律賓已成為東南亞第三大金融科技投資目的地，這證在菲律賓注冊的外商投資企業進行本地融資時沒有法律障礙*菲律賓金融科技企業服務領域的數據統計，部分公司存在經營多項金融科技業務的現實情況*菲律賓金融科技企業服務領域的數據統計，部分公司存在經營多項金融科技業務的現實情況根據菲律賓統計局2023年2月15日公布的數據，2022年第四季度菲律賓得到批準的外商投資總額達到1736.1億比索（約合31.07億48在2022年第四季度，菲律賓外商投資來源國主要是新加坡（承諾投資1114.7億比索，占通訊業（獲得承諾投資1142.9億比索，占據投制造業（獲得投資承諾193億比索，占比約30.1%30.1%大多數國家只是在自貿試驗區實施完全的資本開放，但菲律賓已經在全境實施了完全的資本開放。一方面，菲律賓解除了外匯管制，本國貨幣菲律賓比索可以自由兌換。在銀行體在菲律賓注冊的外國企業可以在菲律賓銀行開設外匯賬戶，用于進出口結算，所有進口在菲律賓工作的外國人，其合法稅后收入可以全部自由轉出。攜帶菲律賓本幣現金出入境需要申報，數額規定是1萬比索（約合179美元攜帶外匯1萬美根據菲律賓2014年出臺的第10641號共和國法案，在金融投資方面，菲律賓已經全面放開外資參與銀行業的限制，即不限外資持股上限，允許成立外商獨資銀行，但外資銀菲律賓還允許成立外商獨資的理算公司（AdjustmentCompany）、貸款公司（Lending為保護菲律賓中小企業的利益，菲律賓法律要求外資持股40%以上的菲律賓企業，實（第12版）中的規定，菲律賓目前對于涉及使用先進技術、或被菲律賓貿易與工業部、信息與通信技術部和科技部認定為是初創企業或初創企業加速器的機構、或雇傭了不少于15簡稱PSE）的證券投資交易，但對外資持有菲律賓上市公司的股份份額設定了上40%。菲律賓證券交易所每月都會發布外資持有股票情況的報告。具體可參見網址：www.菲律賓是東南亞的人口大國，擁有數量眾多、受過教育、懂英語據聯合國最新統計，菲律賓居民識字率達到97.75%，識字率位居東南亞國家首位，在全球移動通信系統協會（常見加成GSMA）2021在“了解你的用戶（KYC）”、“授權許可”兩方面的監管評分上獲評滿分；在“代理機構網絡”、“交易限制”等監管措施方面獲評高分；在“基礎設施與投資環境”方面獲評52戶率（包括電子貨幣賬戶、非銀行金融機構賬戶）的開戶率提升迅速；對非金融機構的涉金融市場化服務監管較為到位，保證了穩定性和市場完整性；設置了應對網絡攻擊的數據和隱私法律保護；因此在“政府與政策支持”、“穩定性與完整性”、“產品與經銷”等方面獲）：屬于菲律賓中央銀行（常見簡稱BSP）監管范圍的機構包括：菲律賓境內所有銀行、不過，由于菲律賓長期背負巨額政府外債，其金2004年，根據國際貨幣基金組織（常見簡稱IMF）的要求，菲律賓中央銀行、菲律賓證券交易委員會、菲律賓保險委員會和菲律賓存款保險公司展部門之間的信息交換與共享，以期能更好監管大型金融集團，防止某些擁有不同金融實體的金融集和金融科技參與者提供與金融科技相關的電子客戶盡職調查措施的基本原則和《FSF–金融科技客戶保護指南》（ConsumerProtectionGuidelinesforFintechStakeholders），旨在提供有效的消費者保護措施，減輕與金融產品和服務日益數字化的環境相關的消費者保護相關風險，從而加強消費者對金融金融部門論壇發布的兩項參考指南，將作為上述菲律賓金融監管機構在履行監管FintechPH：是一個非盈利組織，也是東盟金融科技理事會（ASEANFintechCouncil）的成員組織，這個協會旨在大力推廣菲律賓的金融科技創新成果，培養更多本土互聯網金融人才，讓菲律賓的金融科技領導者與世界建立聯系，菲律賓信息和通訊技術部（DepartmentofInformationandCommunications家電信委員會、國家隱私委員會和網絡犯罪調查協調中心三個附屬機構。菲律賓信息菲律賓國家電信委員會（NationalT涉及具體的電信事務有獨立的監管權力，主要負責規范私人和公用廣播電臺的安裝、），息。根據最近的統計資料，截至2021年底，菲律賓政府已收集菲律賓國民身份近5000萬2023年年初，菲律賓證券交易委員會（常見簡稱SEC）還曾表示計劃制定一個新的監管框架，以解決加密幣發行、區塊鏈技術和數字資產交易平臺監管的綜合問題。這意味著監管框架發布后，菲律賓證券交易委員會也將參與對虛擬資產的監管。為了幫助其起草監管框許相關企業在取得許可后，在指定的經濟特區離岸合規操作。在2019年，菲律賓卡加延經濟特區管理局（常見簡稱Ceza）曾宣布計劃打造“亞洲加密谷”(Cryp計劃吸引日本、韓國和澳大利亞等國企業到此特區進行投資，并要在特區建立區塊鏈和金融在菲律賓運營數字支付類的金融科技服務，需要向菲律賓中央銀行申請電子貨幣發行商許可在菲律賓，能夠開展在線借貸類金融科技服務的主體包括銀行和非銀行類機構。銀行的在線借貸業務受到菲律賓中央銀行（常見簡稱SBP）的監管，已獲得銀行經營許非銀行類機構在菲律賓開展在線借貸業務，需要向菲律賓證券交易委員會（常見簡稱SEC）申請在線借貸平臺法》，非銀行類在線借貸企業在取得經營許可之后，可以借貸公司：可以使用自有資金（即實收資本）向公眾提供貸款服務。但該企業的性質不是銀行，也不是投資公司、保險企業、合作社等金融機構，且菲律賓監管機構對借貸公司用無論是融資公司，還是借貸公司，2022年起，都要求取得在線借貸平臺許可證之后，值得注意的是，申請菲律賓在線借貸平臺許可證（常見簡稱OLP許可證申請企業數量占比至少要達到20%。申請企業還必須制作一份詳細的業務運營計劃，并需要向監管部門進行路演展示，還需要向監管部門模擬展示用戶貸款的實際流程和體驗以及企業處此外，在菲律賓開展在線借貸服務只能通過自有資金、實收資本或需要在菲行（常見簡稱BSP）的許可下發行債券以獲取資金，這個規定其實從形式上否認了P2P借在菲律賓運營或提供法定的虛擬資產服務，需要向菲律賓中央銀行申請虛第901-N節，菲律賓虛擬資產服務提供商（常見簡稱VASP）還必須要同時獲得貨幣服務里的合規要求，包括反洗錢、業務連續性管理、消費者保護、建立內控制度、流動性風險管在菲律賓特別經濟特區卡加延，為了“亞洲加密谷（CryptoValleyAsia）”——成為東南亞區塊鏈中心的建設倡議，當地監管部門專門發布有《數字資產發行條例》（Digital濟特區的虛擬資產服務提供商需要同時申請金融技術解決方案和離岸虛擬貨幣許可證（常見)。)。開放金融（OpenFinance）是菲律賓中央銀行支持金融科技行業發展的重要舉措。菲律賓的銀行、金融機構或各類第三方服務商，可以使用經過客戶和消費者許可并共享的數菲律賓中央銀行（常見簡稱SBP）發起了“菲律賓開放金融試點”合作，旨在探索金試點”的活動將受到菲律賓《開放金融框架》的管轄，并由菲律賓開放金融監督委員會過渡沙盒框架》。這份框架將菲律賓中央銀行多年來一直在實施的“測試和學習”方法進行了完菲律賓正式啟動“監管沙盒”制度，為菲律賓金融行業的技術管理沙盒項目的實施、評估應用程序的風險情況、向沙盒項目參與者提供技術咨詢或援助、打算使用新興技術，提供可能屬于菲律賓中央銀行監?申請方的金融解決方案必須使用新興技術或以創新的方?申請方的金融解決方案具備市場差異性，或者在產品或?申請方必須證明它們具備與申請沙盒項目相匹配的技術能力，并需要提供初始測試計劃（包括測試的用例場景?申請方必須要具備能夠識別重大風險的能力，并提供識別指標（包括識別洗錢和恐怖主義融資風險的指標、網絡安全風險指標、數據完整性和數據隱私指標、消費者保護等方面的保障措施和風險緩釋策略）以及可以用于注意事項菲律賓是亞太地區對外資吸引力表現非常突出的一個國家市場，也是全球重要出國。但是，菲律賓的地位和影響力也吸引了大量國際犯罪分子的注意，他們一直在試圖2016年，黑客搶劫孟加拉國中央銀行，期間把8100萬美元的搶劫款分成4筆匯入了菲律賓Rizal商業銀行在馬尼拉某分行的4個賬戶里，然后再兌換成菲律賓比索，最終這筆此后，國際反洗錢監管機構金融行動特別小組（常見簡稱FATF）將菲律賓再次列入了列入金融行動特別小組（常見簡稱FATF）的黑灰名單，均表明這個國家的洗錢和資助恐怖販毒、軍火販運等有組織活動日益增加，已發展成為了一個價值數十億美元的產業，且由于菲律賓實施著非常嚴格的銀行保密法，大多數通過菲律賓的毒品交易都直接在使用信用卡交易，令非法所得地流轉速度加快，增加了追蹤的難度；二是當地政府官員也存在一定的腐敗和包庇行為；三是作為全球勞務輸出大國，有大量居住在世界各地的菲律賓人需要向國內匯考慮到上述國情，反洗錢，務必會成為在菲律賓運營金融服務、金融科技服務企業的一2021年菲律賓《反洗錢法(修正案)》（第9194號菲律賓共和國法，修訂了2001年反洗錢委員會由菲律賓中央銀行行長擔任主席，菲律賓保險委員會菲律賓反洗錢委員會既是監管機構、也是執法機構根據最新修訂后的菲律賓反洗錢法，菲律賓反洗錢委員會被授予了一項“凍結權”例》，菲律賓國際刑事法院也會發布相關指導方針，以有效落實菲律賓對于反洗錢、反恐怖菲律賓金融科技企業一般均需要履行反洗錢合規義務，根據菲律賓反洗錢法的菲律賓反洗錢義務履行機構需要要求客戶提供由官方機構簽發的、帶有客戶照菲律賓反洗錢義務履行機構在建立業務關系之前，對于法人實體的客戶，要通過識別相關信息，確認該客戶是一個正常在經營的公司或法人實體；沒有被注銷、被清盤或正在被注銷、正在被清盤的情形；其業務或運作也沒有處于被關閉、停業、淘汰或終止的過程中；對用來進行金融交易的空殼公司的客戶識別應更加謹慎。對公司和各類保險行業簽訂合同或兌現保金時常遇到受托人、被指定人和代理人的情況，反洗錢義務履行機構應核實并記錄如果反洗錢義務履行機構懷疑上述人的身份是虛假身份，需要立即向監管部門上報；如果反洗錢義務履行機構懷疑上述人的身份是用來規避現有反洗錢法律而專門設置菲律賓需要履行反洗錢義務的機構必須根據菲律賓反洗錢委員會和菲律賓中央銀行發布的制裁名單、最新國際制裁名單和聯合國機構發布的觀察名單等進行客戶風險評估，以確保其客戶和相關交易不受制裁，不參與恐怖主義，或與恐怖組織有根據菲律賓反洗錢法，反洗錢義務履行機構要保持對交易的持續監測，監測過程應使反洗錢義務履行機構能夠確定客戶的交易活動與他們已知的風險狀況相報。房地產開發商和經紀人超過750萬比索（約合13.43萬美元）可疑交易報告:可疑交易是指存在以下任何一種情況的交易，無論金額大小，一般要求在5可疑交易報告:可疑交易是指存在以下任何一種情況的交易，無論金額大小，一般要求在5任何與非法活動、洗錢活動或犯罪行為有關的資金往來，包菲律賓反洗錢義務履行機構所有的交易記錄都需要從交易金融機構開設新賬戶、新交易識別信息保存5年，以較晚??????此標志代表了擁有菲律賓數據隱私合規和安全跨境數據傳《2012年數據隱私法案》（菲律賓共和國第《2012年數據隱私法案》（菲律賓共和國第菲律賓金融科技企業處理數據必須關注并遵守上述法案。目前，菲律賓監管部門對隱私法案的修訂呼聲較高，希望把生物識別信息、基因數據、政治派別等信息歸入敏感個人信息；明確菲律賓數據隱私法案的域外適用性；將合同的履行作為處理敏感個人信息合法依據的額外標準；重新審視對同意原則的適用；能夠授予菲律賓議會額外的案件，訴訟時效為6年。債權人要在6年內對未償還菲律賓本國勞動力資源豐富、成本低廉，是全球主內對外籍勞務需求規模極小。外籍人員如在菲律賓就業，需要取得菲律賓勞動與就業部發放菲律賓《勞動法》對于當地用工的工資標準和雇傭關系進行了規平均日薪為500比索（約合8.95美元首都56雇員的工作時間為每天工作不超過8小時或每周工作不超過48小時，這段工作期間應菲律賓爾尼保護文學和藝術作品公約（19在菲律賓違反知識產權相關規定，情節較輕的元~1790美元造成的損失超過20萬比索（約合程有很大的隨意性，執法不嚴、有法不依的情況十分常見。菲律賓法院上活動的增多，在菲律賓經營金融科技的企業一定要繼續味著菲律賓企業與海外合作伙伴合作時，海外合作伙伴通常會要求菲根據國際反洗錢監管機構金融行動特別小組的要求，2024年1月之前，菲律賓要加強對賭場、賭場中介、一部分非營利組織反洗錢、反恐怖主義融資的監管；并措施和方案共享金融機構信息；還需要有更多的洗錢犯罪起訴的執法行動與定罪記錄，爭取于儲戶資料、存款信息的獲取設置了嚴格的保密制度，但企業或個人財務狀況時卻制造了阻礙，也意味著如果發生金融犯罪度較大。近年來，伴隨打擊洗錢、恐怖主義融資犯罪的力度升級，要求修訂現有銀行保密法，以幫助其打擊金融犯罪。在相布新的監管方案之前，菲律賓企業務必要注重風控部署，積極引入新25%25%在過去幾年中，客戶對金融科技公司的服務內容的期望發生了迅金融科技公司已經轉向數字化技術，以幫助客戶跟蹤他們的貸款申請、查詢賬戶信息以及完成付款和收款。但是，某些貸款流程仍然需要人工跟蹤并線下完成的，例如理財產品的認購為了更好的解決這個問題，金融科技公司正在嘗試使外部第三方機構的數據)對這些流程進行線上化流程的改造，以幫助金融科技機構更好的識濟收益同樣適用于信貸業務旅程。2這將帶來創新業務需求的增加，同時市場份額會流向那在過去，借款人必須主動與金融科技公司聯系，才可以開始貸款金融科技機構可以使用機器學習技術來主動識別和定位借款人，從而為其提供個性化信貸服務體驗。金融科技機構還可以通過使用第二代信用卡評分卡模型和自動決策引擎更準確地管供創新服務。在住房按揭貸款業務流程中，金融科技公司可以使用第三方數據，在客戶開始尋找新房時便可參與客戶的購房和住房按揭貸款流程，幫助可以實現擁有房屋的夢想。在流程的早期，金融科技公司主動提供預授信額度和利率優惠，使用線上服務渠道，呼叫中心，金融科技公司網點分支機構，第三方經紀人等渠道為客戶提供全渠道客戶體驗，這些便捷的線上化的貸款申請流程對客戶來說更簡單，而且由于他們具有很強可擴客戶注冊登陸流程以及合規操作流程等工具，能夠提升集成業務的自動化程度，從而降低成本、風險和欺詐發生的概率。金融科技公司可以使用云上機器學習（ML）工具對文檔進行數字化處理，這些工具可以從文檔（結構化和非結構化）中提取少或消除審批人員執行的重復性的審核任務。金融科技公司正在使用各類數據集(包括通過金融科技公司OpenAPI提供的數據集)來加強信貸決策能力。這使得金融科技公司能夠在信貸審批時做出更明智的決定，并且，伴隨著借款人情況的變化，能夠在整個貸款期限內跟金融科技公司在業務流程中使用自然語言處理(NLP)和光學字符識別服務(OCR)來提升服務水平，減少文字識別中的錯誤，同時，在需要使用手寫簽名時，啟用電子化的手寫簽將人工智能/機器學習用于信貸業務服務中，以簡化運營流呼叫中心、在線聊天以及使用聊天機器人提高其服務中心的自動化程度。人工智能/機器學數字技術使金融科技機構更容易在信貸業務的全生命周期內與客戶保持聯系，并服務整合到更多應用場景中，比如可以在多種產品中提供信貸服務申請的鏈接。另外，金融科技公司也通過受信任的方式為客戶無縫提供房屋購買搜索、保險服務、公證服務等第三方國際反洗錢監管機構重新評估菲律賓反洗錢工作部分傳統金融機構會加入菲律賓中央銀行的監管沙盒項目，謀求加速應用新能實時、準確地從身份證件的圖像中提取結構化的身份信息，顯著提升數據.識別精準，每種證件都有其專用模型.支持復雜背景、低光照條件、證件斜放場景下的精準識別.接口響應小于1秒.每種證件都有其專用模型，以實現99%以上的高精度通過攝像頭實時采集動態影像、識別人物面部表情，以此檢測、驗證用戶的.在低端移動設備上也能運行流暢，不降低動態檢測和人像識別的精準度.效果卓越，金融客戶使用后，貸款逾期率降低幅度高達2%.多語言支持：中文、英語、印尼語、越南語、印地語、泰語、馬來語、西班牙語.可以識別部分通過AI工具生成的智能人臉圖像或視頻快速識別、提取人臉圖像特征；比對、計算人臉圖像的相似度；驗證人臉圖.針對東南亞及印度本土市場進行人像識別優化.應用圖像質量檢測，可自動篩選掉不能采用的低像素圖像.降低破損身份證對識別精度的影響.能夠比對自拍照和證件上人像.支持低光照條件、帶頭飾等復雜場景下的精準人臉識別.生物識別技術通過iBeta認證.數據權威，來源于官方，可用于判斷用戶信息真實性.毫秒級接口響應時常，滿足登錄、開戶、交易等線上流程的身份驗證需求，減少人工審.防止金融犯罪和洗錢活動.符合反洗錢合規要求，避免蒙受巨額罰金損失金融科技公司正在使用云服務和數字化工具來改變他們開展業務的方式。云服例如，金融科技公司正在使用分析服務和人工智能/機器學習工具來自動執行重復的手動任務，從而降低成本并避免可能出現的錯誤。某美國花費幾小時來處理和審查抵押貸款申請材料和進行貸款業務的審批工作。云服務助力金融機降低其運營成本。云服務還助力金融機構更容易將建設成本與新業務的周期性進行匹配，這金融科技公司正在使用數據湖架構，通過集成第三方數據集來開發其客戶的360度全方位視圖。這種使用人工智能與機器學習工具來進行數據分析，使用先進的建模技術，可以幫助金融機構做出更精準的信用風險決策。亞馬遜云科技使創建數據湖變得更加容易，并簡總部位于英國的某金融科技貸款機構使用人工智能和機器小企業貸款的數字化及線上化。它創建了一款產品，并為第三方的銀行和其他貸款服務機構成以創建更豐富的，以客戶為導向的服務系統。這有助于金融科技公司與客戶建立信任，從而延伸貸款服務范圍，為客戶提供全貸款生命周期的服務，幫助金融科技公司提高客戶忠誠到15分鐘。亞馬遜云科技是數字變革的關鍵推動者。它功能豐富、靈活且適應性強，可助遠離復雜的威脅因素。亞馬遜云科技理解金