（題庫版）銀行人員從業資格考試試題

匯總含歷年真題

1.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法

律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規、規章另有規定的，從其規定。

2.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費

義務的人。投保人必須具備以下兩個條件：①具備民事權利能力和民

事行為能力；②承擔支付保險費的義務。

.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）

3o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

4.下列屬于銀行業消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業消費者，是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的自然

人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權;

⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監督權。

5.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

【答案】：A

【解析】：

A項，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦

對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或

服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業人員在

向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩

個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是

該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條

款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完

成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

6.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性

銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統

重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

7.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指

標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構成的犯罪是

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

9.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸

他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管

理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

10.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）o

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于一1

E.與凈現值沒有關系

【答案】：A|C|E

【解析】：

AE兩項，內部回報率（IRR）,又稱內部報酬率或者內部收益率，是指

使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。C項,

內部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。

中央銀行業務活動的特征包括（）

1Lo

A.不以營利為目的

B.在制定和執行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性

C.不經營普通銀行業務

D.在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。中央銀

行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和

執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

12.下列屬于銀行代收代付業務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代發工資

【答案】:A|D|E

【解析】：

代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事

業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業務；C項，資產托管屬于托管業務。

13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消

滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

14.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。

A.自律性組織的行業準則

B.監管部門規章

C.法律、行政法規

D.監管部門規范性文件

E.行為守則和職業操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規

風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、

監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和

準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其

他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業

操守。

15.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

16.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據我國《基金法》的規定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配

和風險承擔由基金合同約定。

.下列關于銀行現金管理類理財產品的描述，正確的有（）

17o

A.投資期限短，產品申購、贖回方便

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風險低，屬于保本型金融產品

D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。

其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括

國債，金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公

司債、短期融資券，銀行存款及法律法規允許投資的其他金融工具。

18.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

19.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據《合同法》的規定，違反法律、行政法規的強制性規定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協商，各自返還。

20.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）o

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金

一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事

人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限

制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂

金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

21.()是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客

戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A.個人儲蓄

B.股票投資

C.財務信息

D.理財目標

【答案】：C

【解析】：

財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務

安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務信息是理財師制定

客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理,

以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措

施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

22.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業

銀行司庫體系。

23.金融機構以高凈值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品，

這是指（）。

A.私人銀行業務

B,中間銀行業務

C.零售銀行業務

D.理財顧問服務

【答案】：A

【解析】：

私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣

泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

24.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產品的風險主要包括（）。

A.來自發卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

25.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數

計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀

行決定。若采用積數計息法，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計

積數乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數的，計

息公式為：利息=本金X年（月）數X年（月）利率+本金X零頭天

數義日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，

存期合計60天。可見，采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算

1天的利息。

26.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.股指期貨合約

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權類資產的遠期

合約，例如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價

格指數的遠期合約；②債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、

短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約；③遠期

利率協議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名

義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約；④

遠期匯率協議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日

期交換支付浮動利率和固定利率的遠期協議。

27.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

28.消費者物價指數的含義是（）o

A.指一組出廠產品批發價格的變化幅度

B.指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總

值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價

格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅

度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產

總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

29.根據中國證監會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規定,

百分之八十以上的基金資產投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據中國證監會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規定，百

分之八十以上的基金資產投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規定的，

為混合基金。

30.境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的規定。

A.外匯管理

B.貿易管理

C.外債管理

D,資本管理

【答案】：C

【解析】：

根據《個人外匯管理辦法》第二十五條，境外個人對境內機構提供貸

款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。A項，外匯管理是指對本

國貨幣與外國貨幣的兌換實行一定的限制。B項，貿易管理指對商品

流通過程、貿易主體經濟行為及貿易活動的協調、控制、規范和監督。

D項，資本管理是將現有財富，即資金、資產等不具生命的物質，轉

換成生產事業所需的資本。

31.投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保

單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出

單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出

單。

A.投保人年齡超過60周歲（含）

B.期交產品投保人年齡超過50周歲（含）

C.投保人年齡超過65周歲（含）

D.期交產品投保人年齡超過55周歲（含）

【答案】：C

【解析】：

根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，投

保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定

的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單

材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人

填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人

均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或

期交產品投保人年齡超過60周歲。

32.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、

人壽保險單等。

33.根據《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務人履行債務的期限

B.擔保的范圍

C.被擔保債權的種類和數額

D.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地

E.抵押財產的所有權歸屬或者使用權歸屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②

債務人履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所

在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

34.在行業的市場結構分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據

很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全競爭的行業

【答案】：A

【解析】：

A項，寡頭壟斷的行業是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占

據很大市場份額的情形。B項，完全競爭的行業是指由許多企業生產

同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場

結構。C項，壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種

但不同質產品的市場情形。D項，完全壟斷的行業是指獨家企業生產

某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的

情形。

35.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內。

36.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

37.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債

務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索

權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求

權。

38.理財產品按照風險分類有（）。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.較高風險產品

E.局風險產品

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，產品風險等級的

不同，商業銀行理財產品一般可分為以下五類：①極低風險產品，該

類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產,

產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收

益相對較低；②低風險產品，一般主要投資于高等級信用債等固定收

益類資產，相比而言，這類產品投資較為穩健，收益存在一定的波動

性，但整體風險系數較小；③中等風險產品，該類產品投資范圍更廣,

影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險

等風險相對突出；④較高風險產品，主要投資于風險相對較高的各類

資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安

全；⑤高風險產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動性較大。

39.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，

公開市場業務的優點之一是（）o

A.富有彈性，可對貨幣進行微調

B.對商業銀行具有強制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發達的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操

作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

40.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）o

A.主板市場

B.全國中小企業股份轉讓系統

C.期貨市場

D.中小企業板市場

E.創業板市場

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬

深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小

企業股份轉讓系統、區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

41.下列關于銀行個人理財業務人員的相關表述，錯誤的是（）。

A.能夠為客戶提供理財規劃服務

B.可以是與個人理財業務銷售緊密相關的專業人員

C.向客戶提供咨詢服務時，業務人員無門檻限制

D.可以按照與客戶事先約定的投資計劃與方式進行投資和資產管理

【答案】：C

【解析】：

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務

的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專

業人員，而非一般性業務咨詢人員。這些專業化服務活動表現為兩種

性質：①商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，

這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；②

商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管

理的業務活動，屬于受托性質。

42.商業銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至

少包括一級至（）。

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）

【答案】：B

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十八條，商業銀行應當

對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力

等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細

分。

43.區域股權交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業股權融資

B.促進中小微企業股權交易

C.鼓勵科技創新

D.加強對實體經濟薄弱環節的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務

的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，

鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具

有不可替代的作用。

44.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險中人員因素的內部欺詐。

45.下列行為屬于內幕交易的有（）。

A.非內幕信息知情人利用不正當手段獲得內幕信息，根據該信息建議

他人買賣證券

B.內幕信息知情人根據內幕信息建議他人買賣證券

C.內幕信息知情人根據內幕信息自行買賣證券

D.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內幕信息知情人以不正當手段獲得內幕信息，根據該信息買賣證

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證

券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人

向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息

知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕

信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

46.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據

市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收

益較高、期限長、流動性差。

47.下列屬于同業拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；

②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

48.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原

因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】：

與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加

復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險

的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風

險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚

至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。

49.下列選項中，不屬于定金和訂金的區別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區別表現在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

50.在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

51.第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是

第三支柱。

52.下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環境

B.為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發生流動性危機事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產。

53.對于理財產品的銷售管理，下列表述正確的是（）。

A.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資

者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實

際情況進一步細分

B.商業銀行可以通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等

級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品

C.商業銀行銷售理財產品時不用向客戶披露風險

D.商業銀行在理財產品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業績

【答案】：A

【解析】：

B項，根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十九條，商業銀

行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理

財產品風險等級的投資者銷售理財產品。CD兩項，根據《商業銀行

理財業務監督管理辦法》第二十六條，商業銀行銷售理財產品，應當

加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹

配的理財產品。在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者

本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品

實際收益，投資須謹慎”。

54.在專業理財服務中，資產配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費與儲蓄

B.各類資產，例如股票、債券、房地產等

C.數只債券型基金

D.數只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的

需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科

學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金

等，即資產配置。

55.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規

被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信