《貨幣銀行學》形成性考核冊及參考答案

《貨幣銀行學》形考作業1

一、名詞解釋

1、存款貨幣是指可以發揮貨幣作用的銀行存款，重要是指可以通過簽發支票辦理轉賬結算的活期存款。

2、準貨幣是指可以隨時轉化成貨幣的信用工具或金融資產。

3、貨幣制度：是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度。

4、無限法償:是指不管支付數額多大,不管屬于何種性質的支付，對方都不能拒絕接受。

5、格雷欣法則：即兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）

會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場,

這種劣幣驅逐良幣的現象就是格雷欣法則。

6、布雷頓森林體系：1944年在美國布雷頓森林召開由44國參與的“聯合國聯盟國家國際貨幣金融會

議”，通過《布雷頓森林協定》，這個協定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。

7、牙買加體系:是1976年形成的，沿用至今的國際貨幣制度，重要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安

排多樣化、多種渠道調節國際收支。

8、外匯：以外幣表達的可用于國際間結算的支付手段,有三個特點：是國際上普遍接受的資產，可以與

其他外幣自由兌換,其債權可以得到償付。外匯有廣義狹義之分,廣義外匯指一切在國際收支逆差時可以使

用的債權。狹義外匯專指以外幣表達的國際支付手段。

9、匯率:兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表達的價格，是貨幣對外價值的表現形式。

匯率有兩種標價方法,直接標價法和間接標價法。

10、直接標價法:以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣，亦稱應付標價法。

11、間接標價法:指以一定單位的本幣為基準來計算應收多少外幣。亦稱應收標價法。

12、固定匯率:指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。

13、浮動匯率:一國貨幣管理當局不規定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關系自由波動。假如：

本幣盯住基本外幣,匯率隨其浮動，則被稱為聯系匯率或盯住的匯率制度。

14、征信:其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統調查和評估。信用征信重要涉

及兩大系統：一是以公司、公司為主體的法人組織的信用征信；二是與公民個人經濟和社會活動相關的信

用征信。

15、商業信用：工商公司之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售公司對商

品購買公司以賒銷方式提供的信用。

16、商業票據：是商業信用工具，它是提供商業食用的倆權人為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書

面債權憑證。商業票據可以作為購買手段和支付手段流通轉讓。

17、銀行信用：指銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。它屬于間接信用。

18、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動,即國家代為債權人或債務人的信用。現代經濟活動中的國家

信用重要表現在國家作為債務人而形成的負債。

19、消費信用：公司、銀行和其他金融機構向消費個人提供的用于生活消費的信用。

20、國際信用：指一切跨國的借貸關系、借貸活動。國際信用體現的是國與國之間的債權債務關系，直接

表現資本與國際間的流動。

21、利息:是指借貸關系中借入方支付給貸出方的報酬。

22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現著借貸資本或生息資本增值

的限度，是衡量利息數量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。

23、收益資本化:各種有收益的事物，不管它是否為一筆貸出去的貨幣金額,甚至也不管它是否為一筆資

本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相稱于多大的資本金額。

24、利率市場化:指通過市場或價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運營機制，它是價值

規律作用的結果。

二、判斷對的與錯誤

1、根據歷史記載和考古發現，最早的貨幣形式是鑄幣。（X）%、貨幣作為計價單位，是指不僅用貨幣

去計算并衡量商品和勞務的價值,更重要的是實現商品的價值，從而使貨幣成為計算商品和勞務價值的唯

一實現標準。（J）

3、貨幣具有減少產品成本，提高了互換效率的作用。（J）

4、在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同并且長期穩定。（X）

5、虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，

銀幣和銀行券不能在國內兌換黃金，只能兌換本國在該國存有黃金并與其貨幣保持固定比價國家的外匯，

然后用外匯在該國兌換黃金這樣一種過渡性質的貨幣制度。（J）

6、復本位制是金、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度。（J）

7、牙買加體系是現行的國際貨幣制度。（J）

8、在金本位制度下,匯率決定的基礎是鑄幣平價,市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動

的幅度不會超過黃金輸送點。（J）

9、國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。（X）

10、貼水表達遠期匯率高于即期匯率。（X）

11、在現代經濟中，信用活動的風險和收益是相匹配的。（J）

12、從本質上說，社會誠信系統就是信用調查系統。（X）b3、商業信用的工具是銀行承兌匯票。（X）

14、銀行信用即可以貨幣形態提供，也可以商品形態提供。（X）

15、賒銷是消費信用的獨有形式。（X）

16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它終將取代商業信用。（X）17即從本質上看,支票事實上是

一種即期匯票。（J）

18、利率有多種分類,比如按利率的真實水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場利率。（X）

19、利率的期限結構是指違約風險相同，但期限不同的證券收益率之間的關系，即在一個時點上因期限差

異而產生的不同的利率組合。（J）

20、利率市場化并非是指利率由市場關系供求關系決定,而是指政府在充足進行市場調查的基礎上,遵循價

值規律，擬定利率水平。（X）

三、單項選擇題

1.中國人民銀行公布的貨幣量指標中的貨幣增長率指標反映了（C）的狀況。A.貨幣存

量..................B.貨幣流量C.貨幣增量..................D.貨幣總量2A.一定期期內貨幣流通

速度與鈔票和存款貨幣的乘積就是（BA.貨幣存量...................B.貨幣流量C.貨幣增

量..................D.貨幣總量

3.流動性最強的金融資產是（D）。A.銀行活期存款...............B.居民儲蓄存款4.銀行定期

存款................D.鈔票

4.馬克思的貨幣理論表白（D）。A.貨幣是國家發明的產物B.貨幣是先哲為解決互換困難而發明的

C.貨幣是為了保存財富而發明的D.貨幣是固定充當一般等價物的商品

5.價值形式發展的最終結果是（A貨幣形式B.紙幣C.擴大的價值形式D.

一般價值形式

6.貨幣在（A）時執行流通手段的職能。A.商品買賣..........B.繳納稅款

C.支付工資...........D.表現商品價值

7.貝幣和谷帛是我國歷史上的（C兀A.信用貨幣...................B.紙幣

C.實物貨幣....................D.金屬貨幣外、美元與黃金內掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（C）

的特點。A.國際金本位制B.牙買加體系C.布雷頓森林體系D.國際金

塊本位制SK牙買加體系的特點是（C）。A.保持固定匯率..................B.國際收支可自動調節

C.國際儲備貨幣多元化D.國際儲備貨幣單一化

10、市場人民幣存量通過鈔票歸行進入的是（C）A.發行庫B.國庫C.業務

庫D.金庫11、目前人民幣匯率實行的是（B）。劣A.以市場供求為基礎的、單一的、有

管理的固定匯率制AB.以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制C.以市場供求為基礎的、

單一的盯住匯率制

D.以市場供求為基礎的、單一的彈性匯率制

12、在匯率制度改革中，目前我國實現了（D）。

A.資本賬戶下人民幣自由兌換B.經常賬戶下人民幣自由兌換C.資本賬戶下人民幣完全可

兌換D.經常賬戶下人民幣完全可兌換13、信用的基本特性是（C）。

A.平等的價值互換B.無條件的價值單方面讓渡

C.以償還為條件的價值單方面轉移D.無償的贈予或援助

14、在我國，公司與公司之問普遍存在“三角債”現象，從本質上講它屬于（A）。￡A.商業

信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用1為、在現代經濟中，銀行信用仍然是

最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不對的的是（B）。

A.銀行信用在商業信用的基礎上產生B.銀行信用不可以由商業信用轉化而來時.銀行信用是以貨

幣形式提供的信用D.銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色A四、多項選擇題

1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量涉及（AE）。AA.銀行活期存款B.公司單位定期存

款C.居民儲蓄存款D.證券公司的客戶保證金存款E.鈔票3、

我國貨幣層次中準貨幣是指（BCDE）.A.銀行活期存款B.公司單位定期存款

C.居民儲蓄存款D.證券公司的客戶保證金存款E.其它存款3樂關于狹義貨幣的

對的表述是（AD）o

A.涉及現鈔和銀行活期存款B.涉及現鈔和準貨幣C.涉及銀行活期存款和準貨幣要性就

越小

D.金融產品創新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小E.金融產品越豐富，貨幣層次就越多

4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于（DE）條件下。A.銀本位制B.金銀復本位制

Co金幣本位制D.金匯兌本位制E.金塊本位制四、布雷頓森林體系存在的問題

重要是（AB）。

A.各國無法通過變動匯率調節國際收支B.要保證美元信用就會引起國際清償能力的局限性AC.缺

少統一穩定的貨幣標準D.浮動匯率為主加大了外匯風險E.無法滿足各國對國際清償能力的需要外、

人民幣貨幣制度的特點是（ACE）。A.人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位

B.人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償

C.人民幣采用鈔票和存款貨幣兩種形式D.鈔票由中國人民銀行和國有商業銀行發行AE.目前人民幣

匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制

7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國（BC）?

A.進口增長B.出口增長C.進口減少D.出口減少E.國內物價水平減少

8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質（ACE）。

A.匯率制度是以信用貨幣本位為基礎B.可以實現國際收支的自動調節

C.以浮動匯率制為主導D.以固定匯率制為主導AE.無法實

現國際收支的自動調節

9、高利貸信用的特點是（ACE）?A.具有較高的利率

B.促進社會化大生產的發展

C.具有資本的剝削方式

D.具有資本的生產方式E.與社會生產沒有直接的密切聯系10、根據融資活動中當事人的法律關系和法

律地位，信用形式可以分為（AB）。

A.債務信用B.股權信用C.直接信用D.間接信用E.銀行信用

11、以下對現代信用活動的描述對的的是（ABD）。

A.現代信用活動與現代社會經濟發展關系密切B.信用關系成為觀代經濟中最普遍、最基本的

經濟關系C.在現代經濟活動中，風險與收益并不經常匹配D.現代信用活動中，信用工具呈現多樣化

的趨勢E.現代信用活動越來越獨立于信用中介機構及其服務

12、下列屬于社會征信系統子系統的有（ABCDE

A.信用檔案系統B.信用調查系統C.信用評估系統D.信用查詢系統E.失

信公示系統。

13、以下對商業票據的描述對的的是（BCE）。A.商業票據是一種所有權憑據

B.商業票據可分為期票和匯票兩種C.商業票據的流通轉讓有一定的范圍D.商業票據只可以轉

讓一次E.商業票據又稱商業貨幣，它涉及在廣義的信用貨幣范疇之內

14、銀行信用的特點是（ABE）A.銀行信用可以達成巨大規模B.銀行信用是以貨幣

形態提供的信用C.銀行是作為債權人的身份出現的D.銀行是作為債務人的身份出現的AE.銀行

信用品有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求1隊、銀行信用與商業信用的關系表現為（ABCE兀

A.商業信用是銀行信用產生的基礎△B.銀行信用推動商業信用的完善C.兩者互相促進

D.銀行信用大大超過商業信用，可以取代商業信用E.在一定條件下,商業信用可以轉化為銀行信用

五、分析思考題：1樂為什么說貨幣是價值形式和商品生產與商品互換發展的必然產物？

答:馬克思的貨幣起源說揭示：貨幣是價值形式與互換發展的必然產物。從歷史的角度說，互換發展的過

程可以濃縮為價值形態的演化過程。由于商品的價值是通過互換來表現的。因此，隨著互換的發展，也就

產生了不同的價值形式。

隨著商品互換的發展，在一般價值形式下,交替地起一般等價物作用的幾種商品中必然會分離出一種商品

經常地起一般等價物的作用。這種比較固定地充當一般等價物的商品就是貨幣。當所有的商品的價值都由

貨幣表現時,這種價值形式就成為貨幣形式。

2、為什么要對貨幣進行層次劃分？

劃分貨幣層次是指以流動性為標準，對流通中各種貨幣形式按不同的記錄口徑劃分為不同的范圍。

中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別記錄貨幣量是由當代信用貨幣的構成特點和中央銀行宏觀

調控的需要決定的。

在當代信用貨幣制度條件下，貨幣是由鈔票和存款貨幣構成的。其中鈔票是指中央銀行發行的現鈔與金屬

硬幣，存款貨幣則是指可以發揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，涉及可以直接進行轉帳支付的活期存款和

公司定期存款、居民儲蓄存款等。對中央銀行來說，信用貨幣對鈔票、活期存款和其他存款的控制和影響

能力是不同的，中央銀行必須根據不同的貨幣層次采用不同的措施,才干有效地調控貨幣量.

因此，按流動性的強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學計量貨幣數量、客觀分析貨

幣流通狀況、對的制定實行貨幣政策、及時有效地進行宏觀調控的必要措施。

3、現行信用貨幣制度有何特點?答:現代信用貨幣制度的特點是：

（1）流通中的貨幣都是信用貨幣；重要是由鈔票和銀行存款構成,他們都體現某種信用關系。

（2）現實中的貨幣都通過金融機構的業務投入到流通中去，與金融貨幣通過自然鑄造進入流通已有本質

區別。（3）國家對信用貨幣的管理調控成為經濟正常發展的必要條件,這種調控重要由中央銀行運用貨幣政

策來實現。

4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？

答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國政府

均規定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價即匯率，由它們各自含金量之比來決定。（2）信用貨幣

制度下匯率的一般決定因素:按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價值的一種代表,兩國紙幣之間的匯率則應由

兩國紙幣各自所代表的價值量來擬定。而西方其他經濟學家則分別從購買力評價、心里因素以及利率評價

等多種角度來說明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素:人民幣匯率的決定因素是外匯市場的供求狀

況，同時受中央銀行的管理與調控。

人民幣匯率制度隨經濟發展不斷在演變、完善，但仍存在一系列的問題，現行售匯并未在真正意義上實現

人民幣經常項目下的可自由兌換,為穩定匯率,應指定銀行持有外匯頭寸限機中央銀行設立外匯制度,人

民幣匯率制度仍需不斷修繕。

5、何謂利率市場化？結合我國利率改革的進展情況論述其必要性。

答:利率市場化是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運營機制，它是價值規

律作用的結果。利率市場化強調在利率決定中市場因素的主導作用，強調遵循價值規律，真實地反映資金

成本與供求關系,靈活有效的發揮其經濟杠桿作用。是一種比較抱負的，符合社會主義市場經濟規定的利

率決定機制。

利率市場化是社會主義市場經濟及金融經濟發展的規定與重要內容。但是，實現它需要一定的條件與環境,

在我國當前的經濟金融背景下，要想一步實現利率的市場化是不也許的，只有從實際出發，實行漸進式的

利率改革,才干穩步實現利率市場化,充足發揮利率在社會主義市場經濟中的作用。

《貨幣銀行學》形考作業2

一、名詞解釋

1、金融風險：經濟中不擬定因素給融資活動帶來損失的也許性。重要涉及信用風險、利率風險、匯率風

險、流動性風險、通貨膨脹風險等，經濟發展的內在復雜性使這些風險互相關聯。

2、貨幣經營業:指專門經營貨幣兌換、保管及收付的組織,是銀行初期的萌芽。

3、商業銀行:是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。

4、保險公司：是收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的機構組織。

5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場上買賣證券提供服務的投資機構。

6、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場合。

7、貨幣市場：通常是指期限在一年以內的短期金融市場。

8、資本市場:是指以期限1年以上的金融工具為媒介進行長期性資金交易的市場,又稱長期資金市場。

9、股票：是一種有價證券，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以

獲得股息和紅利的憑證。

10、債券:是債務人向債權人出具的，在一定期期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。

11、證券行市:指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。

12、股票價格指數:是反映股票行市變動的價格平均數。

13、票據貼現:是商業票據持有人在票據到期前，為獲取現款向金融機構貼付一定的利息所作的票據轉讓。

14、票據承兌:指商業票據到期前,票據付款人或指定銀行確認票據記明事項,在票面上做出承諾付款并簽

章的一種行為。15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場合。

二、判斷并說明理由

1、管理性金融機構即金融監管機構，如銀監會、證監會、保監會等。（J）

2、商業經營性金融機構是指以經營工商業存放款、證券交易發行、資金管理等一種或多種業務，以

利潤為其重要經營目的的金融機構。（J）金融資產管理公司屬于政策性金融機構。（J）

3、商業銀行同其他銀行和金融機構的區別在于它是唯一能接受和發明活期存款的金融中介組織。

（X）

4、我國的金融機構體系由商業銀行和非銀行金融機構組織。（X）

5、商業銀行投資的證券都是股權證券。（X）

6、香港的金融機構體系是以保險業和證券業為中心的。（X）

7、無組織的民間借貸在臺灣金融體系中占有重要地位。（X）

8、銀行的特殊風險是指銀行的公信力風險和競爭風險。（X）

10、專業銀行是指專門經營中間業務的銀行。（X）

11、我國現行商業銀行體制屬于混業經營模式。（X）

12、負債管理理論盛行時期，商業銀行的資金來源得到擴大,從而極大地提高了商業銀行的贏利水平。

（X）

13、金融市場是指股票和債權買賣的場合。（X）

14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時期發揮了重要作用。隨著

商品經濟和金融的不斷發展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來

越小。（X）

15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃

分。（X）

16、證券包銷是證券直接發行中一種非常的重要方式。（X）

17、證券行市是指證券買賣自身，也即證券買賣雙方從買賣達成到完畢交割的全過程。（X）

18、在資本市場上，證券發行人只有兩個：一個是公司；一個是金融機構。（X）

19、在資本市場上，公司既是最大的資金供應者，也是最大的資金需求者。（X）

20、債權是資本市場的交易工具。（X）

三、單項選擇題1、利息是（B）的價格。AA.貨幣資本B.借貸資本C.

外來資本D.銀行資本2M收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法對的

（C）

A.在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高；

B.在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越低;AC.在預期收益不變的情況下，市場平均利

率越高,土地的價格越低；

D.在預期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低。

3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）

A.基準利率B.差別利率C.實際利率D.公定利率

14、金融機構適應經濟發展需求最早產生的功能是（B）?

A.融通資金B.支付結算功能C.減少交易成本D.風險轉移與管理及、金融同業

自律組織，如行業協會屬于（A）?

A.管理性金融機構B.商業經營性金融機構C.政策性金融機構D.管理性金融機構兼政策

性金融機構.6、在商業銀行總分行制的外部組織形式中，（D）是指總部負責管理下屬分支機構

的業務活動，自身并不經營具體的銀行對外業務。A.總行制B.單一制C.連鎖

制D.管理處制7、商業銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動，是商

業銀行的（C），且可以有狹義和廣義之分。A.資產業務B.負債業務C.表外業

務D.經營業務

8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商

定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業務被稱做（B）。

A.回購協議B.信貸承諾C.票據發行便利D.單一銀行貸款A9、下列金

融工具中屬于間接融資工具的是（A）。AA.可轉讓大額定期存單B.公司債

券C.股票D.政府債券

10、短期金融市場又稱為（B）。A.初級市場B.貨幣市場C.資本市

場D.次級市場

11、一張差半年到期的面額為2023元的票據，到銀行得到1900元的貼鈔票額，則年貼現率為

(B)。

A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%

12、貨幣市場最基本的功能是（A）.A.調劑余缺，滿足短期融資需要B.為各種信

用形式的發展發明條件C.為政策調控提供條件和場合D.有助于公司重組11＞、貨幣市場各

子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協議市場利率影響最大的是（C）。

A.國庫券市場B.票據市場C.同業拆借市場D.CD市場

14、從本質上說，回購協議是一種（D）協議。

A.擔保貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質押貸款18、票據到期前，票據

付款人或指定銀行確認票據記明事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為（D)。A.貼

現B.再貼現C.轉貼現D.承兌

四、多項選擇題在利率體系中（BC）在一定限度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干

預。

A.基準利率B.官方利率C.公定利率D.國債利率E.固定利率

2.根據名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現三種情況（ACE）

A.名義利率高于通貨膨脹率時,實際利率為正利率名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時,實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

3、在下面各種因素中，可以對利息率水平產生決定或影響作用的有：（BCDE）oA.最高利潤水

平B.平均利潤率水平C.物價水平D.借貸資本的供求E.國際利率水平

4、在利率的風險結構這一定義中，風險是指：（ACD

A.違約風險B.交易風險C.流動性風險D.稅收風險E.稅收風險

5、對于債券利率的風險結構，描述對的的是（AI））。A.債券違約風險越高，利率越

高B.債券違約風險越高，利率越低C.債券流動性越好,利率越高D.債券流

動性越好，利率越低E.稅收對債券利率高低沒有影響6、金融機構的功能可以基本描述為（ACD

E）。

A.提供支付結算服務B.提供政策性信貸C.減少交易成本并提供金融服務便利

D.改善信息不對稱E.風險轉移和管理

7、金融機構的資金重要來源于以各種形式吸取的外部資金，在經營過程中面臨較高的風險。因而，金融

機構在經營中必須遵循（BCD）原則。A.分散性B.安全性C.流動性D.

賺錢性E.時效性8、通過20數年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發展成為多元化

的金融機構體系，該體系的特點是以（ABCE）作為最高金融管理機構，實行分業經營與分業監管。

A.銀監會B.證監會C.保監會D.財政部E.中國人民銀行

9、中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的,它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（A

BE）?A.”發行的銀行”B.“國家的銀行”C.“存款貨幣銀行”D.“監管的銀

行”E.“銀行的銀行”A10、在商業銀行的表外業務中，承諾性業務占據了相稱重要的地位,

下列所列業務中屬于商業銀行表外業務中承諾性業務的是（ACE）。A.回購協

議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業務E.票據發行便利

11、根據保險的基本業務劃分，保險公司重要有（ACD）。A.人壽保險公司B.商業性保險公

司

C.財產保險公司D一再保險公司E.政策性保險公司1%、按金融交易的交割期限可

以把金融市場劃分為（AE兀A.現貨市場B.貨幣市場

c.長期存貸市場D.證券市場E.期貨市場

13、下列沒有償還期的金融工具是（AC）.A.永久性債券B.銀行定期存款C.

股票D.CD單E.商業票據14、下列屬于衍生金融工具的有（AD）?

A.股票價格指數期貨B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.貨幣互

換E.開放式基金15、從交易對象的角度看，貨幣市場重要由（BCDE）等子市場組成。

A.基金B.同業拆借C.商業票據D.國庫券E.回購協議

五、分析思考題：

1、如何理解金融機構經營的特殊性？

（1）經營對象與經營內容不同。金融機構的經營對象是貨幣與資本；經營內容是貨幣收付、信貸往來等各

種金融業務。（2）經營關系與經營原則不同。一般經濟單位的經營對象是普通商品和勞務，重要從事商

品生產和流通活動;金融機構則經營貨幣資金這種特殊商品,重要從事貨幣的收付與借貸。一般經濟單位與

客戶之間是商品或勞務的買賣關系；而金融機構與客戶之間重要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經

濟單位要遵循等價互換原則；金融機構在經營中則必須遵循安全性、流動性和賺錢性原則。

（3）經營風險及影響限度不同。一般經濟單位的經營風險重要來自于商品生產、流通過程,集中表現為商

品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產。單個公司破產導致的損失

對整體經濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質。金融機構則因其業務大多是以還本付息

為條件的貨幣信用業務，故風險重要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險

所帶來的后果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經營不善而導致的危機,有也許對整個金融體

系的穩健運營構成威脅、。甚至會誘發嚴重的社會或政治危機。

2、商業銀行業務經營必須遵循哪些原則?為什么要遵循這些原則？

答：商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：賺錢性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。

商業銀行經營的三個原則既是互相統一的，又有一定的矛盾.假如沒有安全性，流動性和賺錢性也就不能

最后實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與賺錢性存在一定的矛盾。一般而

言,流動性強,安全性高的資產其賺錢性則較低,而賺錢性較強的資產，則流動性較弱，風險較大,安全性較

差。由于三個原則之間的矛盾，使商業銀行在經營中必須統籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其

一。一般應在保持安全性、流動性的前提下,實現賺錢的最大化。

3、如何理解金融市場的功能？

答:金融市場在市場體系中具有特殊的地位,加上該市場明顯不同于其他市場的運作規律和特點，使得這個

市場具有多方面功能,其中最基本的功能是滿足社會再生產過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉換。

具體來看，重要有以下五個方面的功能:有效地動員籌集資金;合理配置和引導資金;靈活調度和轉化資金;

實現風險分散，減少交易成本;實行宏觀調控。

4、如何區分票據貼現與票據承兌？

答:票據貼現是指持票人為了資金融通的需要而在票據到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據。對

于貼現銀行來說,就是收購沒有到期的票據。票據貼現的貼現期限都較短，一般不會超過半年，并且可以

辦理貼現的票據也僅限于已經承兌的并且尚未到期的商業匯票。

票據承兌是指匯票的付款人承諾承擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發票人和付款人之間是

一種委托關系，發票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為擬定匯票到期時能得到付款，在

匯票到期前向付款人進行承兌提醒。假如付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承擔責任，否則持票

人有權對其提起訴訟。

5、簡述證券投資基本面分析的重要內容。

答：證券投資的基本面分析是對經濟運營周期、宏觀經濟政策、產業生命周期以及上市公司自身狀況同市

場之間關系的研究。

(1)宏觀經濟周期性運營與證券市場。證券價格的變動大體上與經濟周期相一致。一般是：經濟繁榮，

證券價格上漲；經濟衰退，證券價格下跌。(2)宏觀經濟政策與證券市場。貨幣政策的調整會直接、迅速

地影響證券市場。財政政策的調整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。匯率政策的調整從結構上影響

證券市場價格。匯率對證券市場的影響重要體現在:匯率上升，本幣貶值，本國產品的競爭力增強，出口型

公司將受益，此類公司的證券價格就會上揚。（3）公司生命周期與證券行市。一個產業經歷的由產生到成

長再到衰落的發展演變過程稱為產業的生命周期。初創期的產業,如信息網絡業、生物制藥業等的風險較

大，因而其證券價格的大幅波動不可避免;處在成長期的產業由于利潤快速成長,因而其證券價格也呈現快

速上揚之勢;處在成熟期的產業是藍籌股的集中地，其證券價格一般呈現穩步攀升之勢，大漲和大跌的也

許性都不大，頗具長線持籌的價值。（4）公司自身狀況與證券行市。重要是對公司進行背景分析、會計數

據分析和財務狀況分析。公司基本背景分析重要涉及公司獲利能力分析和公司競爭地位分析。會計數據分

析的目的是評估一個公司的會計記錄是否真實地反映了其所代表的經濟活動。財務分析的目的是從財務數

據的角度評估上市公司在何種限度上執行了既定戰略，是否達成了既定目的。公司財務分析的基本工具有

兩種：比率分析和鈔票流量分析。

《貨幣銀行學》形考作業3

一、名詞解釋：

1、國際收支:是指在一定期期內，一個國家（地區）和其他國家（地區進行的所有經濟交易的系統記錄。這

里既涉及國際貿易，也涉及國際投資，還涉及其他國際經濟交往。

2、國際收支平衡表：是以某一特定貨幣為計量單位，全面系統地記錄一國國際收支狀況的記錄報表。

3、套匯：運用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

4、經濟全球化：世界各國和地區的經濟互相融合日益緊密，逐步形成全球經濟一體化的過程，以及與此相

適應的世界經濟運營機制的建立與規范化過程。

5、中央銀行:是專門制定和實行貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理

機構。在現代金融體系中，中央銀行處在核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

6、超額準備金:商業銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。

7、貨幣供應：是指一定期期內一國銀行系統向經濟中投入、發明、擴張（或收縮）貨幣的行為。

8、貨幣供應的外生性:是指貨幣供應量可以由中央銀行進行有效的控制,貨幣供應量具有外生變量的性

質。9、貨幣供應的內生性:是指貨幣供應難以由中央銀行絕對控制，而重要是由經濟體系中的投資、收入、

儲蓄、消費等各因素內在地決定的，從而使貨幣供應量具有內生變量的性質。

10、派生存款：由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申出來的存款。

11、基礎貨幣：基礎貨幣涉及流通中的鈔票和商業銀行等金融機構在中央銀行的存款準備金是貨幣供應量

數倍伸縮的基礎,是市場貨幣量形成的源頭。中央銀行通過貨幣乘數的作成數倍于基礎貨幣量的市場貨幣

供應總量。

12、貨幣乘數:指貨幣供應量對基礎貨幣的倍數關系,亦即基礎貨幣每增長或減少一個單位所引起的貨幣供

應量增長或減少的倍數，不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數。

13、貨幣均衡：是指貨幣供應與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。是社會總供應均衡的一種反映。是

相對的動態的均衡。14、通貨膨脹：是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。

15、通貨緊縮：是指由于貨幣供應局限性而引起貨幣升值、物價普遍、連續下跌的貨幣現象。

二、判斷對的與錯誤

1、國際收支是一定期期內一個國家同其他國家所有國際貿易的系統記錄。（X）

2、在國際收支平衡表中，儲備資產項目屬于調節性交易。（1）

3、在采用直接標價法情況下，本幣是一個固定不變的整數，匯率變動是以外幣數額的變化來表達。

（X）

4、對一個國家來說，國際收支順差未必在任何時候都是好事，國際收支逆差也未必在任何時候都是

壞事。3

5、由于國際收支平衡表采用復試簿記原理,因此,判斷國際收支到底是否平衡，關鍵事看調節性交易

的平衡狀況。（X）

6、影響國際收支平衡的因素固然是多方面的，但主線因素還是經濟結構問題，這在任何國家都不例

外。（X）

7、國際資本流動是指一個國家的資本流向另一個國家，簡言之，即資本流出。（X）

8、國際資本流動規模急劇增長，并日益脫離實質經濟是當前國際資本流動的重要特性之一。（J）

9、國際資本流動的一體化效應是指“以人帶頭，大家跟風”的現象。（X）

10、套匯是指在買進或賣出即期外匯的同時，賣出或買進遠期外匯的行為。（X）

11、歐洲貨幣市場是專門經營歐洲貨幣的市場。（X）

12、金融全球化對發達國家有利，對新興市場國家則有百害而無一利。（X）

13、“流通中的貨幣”在中央銀行資產負債表中屬于負債項目。（。）

14、目前，世界各國的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（X）

15、雖然從形式上看，劍橋方程式與費雪的交易方程式沒有太大區別，但在理論特別是分析方法上，

劍橋方程式對貨幣需求的研究都有重要發展。（J）

16、在影響我國貨幣需求的諸多因素中,財政收支狀況以及公司和個人對利潤和價格的預期是核心因

素。（X）

17、我國居民的投機性貨幣需求同利率之間是負相關關系。（J）

18、主張貨幣供應量是內生變量的人認為，貨幣供應量是由中央銀行控制的，受貨幣政策的支配。（X）

19、商業銀行超額準備金同商業銀行可貸資金量是同方向變動的關系。（X）

20、通貨一一存款比例的變化同方向作用于貨幣供應量的變動，通貨一一存款比例越高，貨幣乘數就越大。

（X）

三、單項選擇題

1、場內交易遵循的競價原則是（D）0A.時間優先B.時間優先、價格優先

C.價格優先D.價格優先、時間優先2、投資者購買有價證券時只付一部分價款，其余款項由經紀

人墊付，經紀人從中收取利息的交易方式是（D）.A.現貨交易B.期貨交易C.期

權交易D.信用交易3、有效資產組合是指（C）?A.以最低的風險取得最高收

入B.取得與風險相適應的收益C.相同風險下應取得最高收

益D.取決于投資者的風險承受能力.

4、按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產增長的項目應反映為（AA.借方增

長B.貸方增長C.借貸減少D.貸方減少5、可以體現一個國家目我創匯能

力的國際收支差額是（A）。A.貿易差額B.經常項目差額C.國際收支總差額D.

資本與金融項目差額6、（D）是國際外匯市場上最重要的匯率,是所有外匯交易匯率的計算基礎。

A.期權匯率B.期貨匯率C.遠期匯率D.即期匯率7樂經濟全球化的先導和首要標志

是（A）?A.貿易一體化B.生產一體化C.金融全球化D.貨幣一

體化外、下列屬于中央銀行資產項目的有（C）".流通中的貨幣B.政府和公共機構存款

C.政府債券D.商業銀行等金融機構存款

9、中央銀行若提高再貼現率，將（B）?A.迫使商業銀行減少貸款利率B.迫使商

業銀行提高貸款利率C.迫使公司增長貸款D.迫使公司增長存款

10、凱恩斯的貨幣需求函數非常重視（C）。A.恒久收入的作用B.貨幣供應量的作用AC.

利率的作用D.匯率的作用11、弗里德曼的貨幣需求函數強調的是（A）。地.恒

久收入的影響B.人力資本的影響C.利率的主導作用D.匯率的主導作用A12、在市場經

濟中，下列屬于外生變量的是（C）。A.價格B.利率C.稅率D.匯率

13、商業銀行的提現率與存款擴張倍數之間是（B）變化的關系。A.同方向B.反方向C.

同比例D.不相關14、居民和公司的持幣行為影響（B）.A.準備一一存款比率B.通

貨一一存款比率C.法定準備率D.超額準備率15、以貨幣供應量為分子、以基礎貨幣為分母

的比值是（B）.A.投資乘數B.貨幣乘數C.存款擴張倍數D.貸款擴張倍數

A四、多項選擇題

1、下列描述屬于資本市場特點的是（ABCE）。A.金融工具期限長B.為解決

長期投資性資金的供求需要C.資金借貸量大D.流動性強E.交易工具有一定的風

險性和投機性以、有助于提高發行者知名度的發行方式是（BD）°A.私募發行B.間接發

行C.發起設立D.公募發行E.直接發行3、下列屬于證券市場上的技術指標的

有（ABCDE）°AA.相對強弱指標B.隨機指標C.平滑異同移動平均線D.心理

線

E.乖離率4、證券投資的基本面分析應當考慮的因素有（ABDE）.A.經濟運營周

期B.宏觀經濟政策C.證券過去的價格形態D.產業生命

周期E.上市公司的業績5天下列屬于我國居民的有（BCDE）。A.美國使館的外交人

員B.某一日資的外商獨資公司

C.在法國使館工作的中國雇員D.國家希望工程基金會E.在北京大學留學三年的英國留學生外、下

列各項中應當記人國際收支平衡表貸方的項目有（BD）。兒貨品的進口B.服務輸出

時.支付給外國的工資D.接受的外國政府無償援助E.私人匯出的僑匯7樂國際資本流動的不利影

響重要表現為（ABDE）oA.對匯率的沖擊B.對國內金融市場的沖擊C.全球經

濟一體化D.對國際收支的沖擊E.對經濟主權的沖擊

8、國際外匯市場上客戶參與外匯買賣的動機有（BCEKA.投資性B.交易性C.保

值性D.賺錢性E.投機性9、衡量貿易一體化的重要指標有（ABCE）。A.關稅水

平B.非關稅壁壘的數量C.對外貿易依存度D.國際直接投資額E.加人

國際性或區域性貿易組織的情況△10、金融全球化的積極作用重要有（ACD）。A.通過促進國際貿易和

國際投資的發展推動世界經濟增長B.削弱國家宏觀經濟政策的有效性C.促進全球金

融業自身效率的提高D.加強了金融監管領域的國際協調與合作E.加深了金融虛擬化限度11樂金

融國際化的悲觀作用重要表現在（ACE）?

A.金融風險的增長B.外資銀行業務范圍的擴大C.削弱宏觀政策的有效

性D.增強宏觀政策的有效性E.加快金融危機的國際傳遞A12、中央銀行作為“國

家的銀行”體現在（ABCD）A.代理國庫B.代理發行政府債券C.

為政府籌集資金D.制定和執行貨幣政策E.集中存款準備金

13、中央銀行的資產業務重要涉及（ABCE）?

A.再貼現B.再貸款C.購買有價證券D.辦理信托租

賃E.收購黃金外匯14樂凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（CDE）o

A.投資動機B.消費動機C.交易動機D.防止動機E.投機動機

15、馬克思認為在一定期期內執行流通手段的貨幣必要量重要取決于商品價格總額和貨幣流通速度兩類因

素，它的變化規律體現在（AD）。

A.與商品價格總額成正比B.與商品價格總額成反比時.與貨幣流通速度成正

比D.與貨幣流通速度成反比

五、分析思考題：

1、長期國際收支順差對國內經濟發展是不是好事?為什么？

答：不是好事。當一國國際收支出現連續的大量順差也會對其經濟產生不良影響。能連續的國際收支順差

將會促使本幣升值的壓力，導致短期資本流入的大量增長襲擊外匯市場,導致匯率波動。匯率的波動強化了

外匯投機,進一步加劇外匯市場的動蕩。另一方面，國際收支順差將使得一國貨幣當局積累大量國際儲備

的同時被迫擴大貨幣供應量，有也許導致通貨膨脹。最后，從貿易伙伴國的角度考慮，當一國出現國際收

支盈余時，其貿易伙伴國相應的就是國際收支赤字國,這容易引起國際經濟效中的貿易磨擦和沖突,從而導

致國際交易成本的上升。

2、金融全球化重要表現在哪些方面？對國內經濟有什么作用與影響？

答：金融全球化是指世界各國和地區放松金融管制，開放金融業務、放開資本項目管制，資本在全球各地

區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、統一貨幣體系的趨勢。金融全球隊化重

要表現為：

1）金融機構全球化；2）金融業務全球化；3）金融市場的國際化；4）金融監管的國際化。

同經濟全球化同樣,金融全球化也是一把雙刃劍，客觀上會產生積極和悲觀兩個方面的效應。

金融全球化的積極作用重要表現在：

（1）可以通過促進國際貿易和國際投資的發展來推動世界經濟增長。

（2）可以促進全球金融業自身效率的提高。促進金融機構的適度競爭減少流通費用；實現全球范圍內的

最佳投資組合來合理配置資本，提高效率;增強金融機構的競爭能力和金融發展能力。

（3）加強了國際監管領域的國家協調與合作。從而可以適當減少并控制金融風險。

金融全球化的悲觀作用重要表現在：

（1）增長了金融風險。金融全球化加深了金融虛擬化限度。衍生金融工具自身是作為避險的工具產生的，

但過度膨脹和運用不妥，滋生了過度投機、金融尋租和經濟泡沫，剝離/金融市場與實體經濟的血肉聯系

反而成為產生金融風險的因素。

（2）削弱了國家宏觀經濟政策的有效性。當一國采用緊縮貨幣政策，使國內金融