2023年初級銀行從業資格之初級銀行管

理自我提分評估（附答案）

單選題（共80題）

1、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

【答案】D

2、合規培訓與教育不包括（）。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業務培訓

D.根據不同風險需求、員工層次及監管要求等設計的具有針對性的

培訓

【答案】C

3、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）o

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發

生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線

風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價

格風險

【答案】B

4、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀

行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

【答案】D

5、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是（），拆入資金余額不

得超過實收資本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

6、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產

口

口口。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

7、（2017年真題）商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基

本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，

并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于

商業銀行業務創新原則中的（）。

A.”認識你的業務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

【答案】A

8、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本

要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

9、()是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務，但同時

也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品

種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

【答案】B

10、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括

()o

A.利用規模經濟

B.組織適度競爭秩序

C.提高產業技術

D.協調生產結構內部比例關系

【答案】D

11、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開

戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行

而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

12、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但

接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

13、（）旨在通過系統化和規范化的方法，審查評價并改善銀行經營

活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩健發展。

A.合規文化

B.內部審計

C.外部審計

D.風險管控

【答案】B

14、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、

相關制度和要求，其內容不包括（）o

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期

預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶

問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主

動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

【答案】A

15、商業銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率

計算。

A.金額

B.數量

C.時間

D.利潤

【答案】A

16、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈

額的比例不應超過（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

17、中國銀監會的監管組織架構中.按監管職責內容命名各機構監管

部.其中合作金融機構監管部為（）。

A.大型商業銀行監管部

B.全國股份制商業銀行監管部

C.政策性銀行監管部

D.農村中小金融機構監管部

【答案】D

18、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法

控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰略風險

【答案】B

19、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

【答案】B

20、（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】B

21、針對個人信貸業務的操作風險，可以實行個人信貸業務的（）,

以達到風險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關聯性管理

【答案】A

22、我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

【答案】D

23、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開

戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行

而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

24、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理

【答案】D

25、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】D

26、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

27、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下

屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元

人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元

人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元

人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元

人民幣

【答案】B

28、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應

履行的合規管理職責的是（）。

A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當

的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計

劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相

關部門之間的工作協調

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則

和準則的變化情況適時修訂合規政策

【答案】C

29、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基

本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置

資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金

或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處

置方式

【答案】D

30、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】B

31、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的

是（）。

A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異

B.部分營業場所系統故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低

【答案】D

32、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式

規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

【答案】D

33、根據《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是（）。

A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同

B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同

C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同

D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同

【答案】B

34、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，且不必向中央銀行賬

戶繳納法定存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】D

35、（2020年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創新

B.健全機制，持續發展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】D

36、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是

（）o

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

37、符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事相關業務,

其中不能從事的業務是（）。

A.經批準發行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業債券

C.有價證券投資

D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃

【答案】D

38、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

【答案】B

39、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

40、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時,

如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一

項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】A

41、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是（）。

A.合規風險報告

B.合規風險監測

C.合規風險測試

D.合規風險識別

【答案】A

42、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

43、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指

理財業務（）管理。

A.資金端；資產端

B.客戶端；資產端

C.客戶端；資金端

D.資產端；資金端

【答案】A

44、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業集團財務公司管理

辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申

請從事的業務有（）。

A.對成員單位產品的融資租賃

B.對成員單位產品的買方信貸

C.對金融機構的股權投資

D.對成員單位的融資租賃

【答案】D

45、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】B

46、以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行風險管理的有效性

D.保證商業銀行經營效率和效果

【答案】D

47、（）是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

【答案】C

48、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理

辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀

行資本凈額的（）。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

【答案】B

49、（）是銀行信用風險最直接的體現。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】C

50、以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產支持證券

B.企業債券

C.公司債券

D.股票

【答案】D

51、剛剛開始經營或進入市場.資產規模中等，分支機構不多的銀

行.通常采用的定位方式是（）o

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創新式定位

【答案】B

52、（2017年真題）根據《商業銀行內部控制指引》的規定，下列

關于內部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的

影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評

價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評

的重要依據

D.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報

送屬地銀行業監督管理機構

【答案】D

53、內部控制中風險評估不包括（）。

A.內部監督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應對

【答案】A

54、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目

的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標

【答案】C

55、金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、

債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）o

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

【答案】C

56、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內

部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并

監督整改。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.內部審計部門

【答案】D

57、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行

法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定,

中國銀監會自受理之日起（）個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

58、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

【答案】C

59、普惠金融的發展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

60、（2018年真題）（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或

外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.系統風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.行業風險

【答案】B

61、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯

誤的是（）o

A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違

規事件

C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條

D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交

合規風險管理報告

【答案】C

62、能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.能源節能

D.交通運輸節能

【答案】C

63、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級

資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀

行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

64、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反

洗錢內部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反

洗錢監管工作

C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度,

客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交

易和可疑交易報告制度

D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要,

與金融機構內部合規沒有關系

【答案】D

65、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政

策措施。

A.產業組織政策

B.產業結構政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

【答案】B

66、下列關于商業銀行理財業務特點的說法中.錯誤的是（）。

A.商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.銀行是理財業務風險的主要承擔者

【答案】D

67、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包

括（）o

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環境

D.自主創新

【答案】C

68、（）應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合

規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體

員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

A.銀監會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】B

69、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管

理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總

體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.商業銀行董事會

B.商業銀行監事會

C.商業銀行理事會

D.商業銀行員工會

【答案】A

70、根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良資產率為不良資產與

資產總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

71、銀行經營管理的前提是（）。

A.愛崗敬業

B.依法合規

C.誠實守信

D.客戶至上

【答案】B

72、一般來說，貨幣市場融資的期限在（）。

A.1年或1年以內

B.2年或2年以內

C.3年或3年以內

D.半年以內

【答案】A

73、從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參

與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】C

74、教育儲蓄是商業銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在

校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）

【答案】C

75、（）是指商業銀行及時識別、系統分析經營活動中與實現內部

控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。

A.風險評估

B.風險識別

C.內部控制

D.風險管理

【答案】A

76、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，

而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數

目時，（）就較為奏效。

A.專業化策略

B.產品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

77、（2018年真題）內部環境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

【答案】A

78、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業拆借市場

【答案】D

79、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。

A.結構性存款

B.商業存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單

【答案】B

80、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為

15%,預計2019年銷售收入增長率10%,營運資金周轉次數為5。

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測

算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

多選題（共40題）

1、根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。

A.未記載付款人的票據

B.無法確定付款人的票據

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業匯票

【答案】ABC

2、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管

理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

3、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴

露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，

具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，

應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

4、（2018年真題）上市公司在1年內購買、出售重大資產或者擔保

金額超過公司資產總額30%的，應當由股東大會作出決議，并經出

席會議的股東所持表決權的（）以上通過。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

5、開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）o

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

【答案】ABCD

6、以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業消費者的合法權益

【答案】ACD

7、（2016年真題）上市公司應當立即向證監會和證券交易所報送臨

時報告并予公告的重大事件不包括（）o

A.公司生產經營的外部條件發生的重大變化

B.公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況

C.公司的監事發生變動

D.公司減資、合并、分立的決定

【答案】C

8、在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措

施

E.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

【答案】AC

9、（2019年真題）國務院證券監督管理機構對證券公司變更業務范

圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的

申請，自受理之日起（）個工作日內作出批準或者不予批準的書面

決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

10、下列機構中應當參加存款保險的有（）o

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

11、根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性

風險監管指標包括（）o

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

【答案】BC

12、約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

【答案】ABCD

13、金融工具的風險主要有（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

14、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

【答案】BCD

15、在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風

險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

【答案】ABCD

16、貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

【答案】ABC

17、商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的

薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

18、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數據基礎

D.存在風險與收益的準確對應關系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

【答案】A

19、內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。

下列屬于銀行內部信息的有（）。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

【答案】AB

20、COSO委員會與1992年發布《內部控制一整體框架》，中提出

了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

【答案】ABCD

21、同業業務的監管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

22、對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位,

協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

【答案】ABCD

23、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公

司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻

擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的

法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客

戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全

管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造

成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件

【答案】CD

24、銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險，促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

【答案】ABCD

25、商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其

內容包括（）o

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

【答案】ABD

26、商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信

息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要

包括（）,在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發展戰略和經營目標的實現

【答案】ABD

27、消費金融公司的核心業務有（）。

A.發放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品