理財人生共贏前程目錄理財的內容投資的產品理念與策略金葵花理財理財的內容引子——你不理財財不理你如果不理財現在100萬資產按年5％通脹率30年貶值程度如果理財100萬資產按年15％回報率30年增值程度一生需要多少錢？答案是：497.2萬元人民幣買一套像樣的房子大約需要200萬。買一輛性能尚可的車得花25萬（共50萬）。養一個孩子到大學畢業，要30萬。一家3000元管住溫飽和低層次社交（共108萬）。孝敬父母要43.2萬元（每人每月300元）。休閑費30萬元，一年1萬。退休養老36萬。人生的六大需求投資消費

養老撫養子女家庭保障重大疾病理財的內容退休養老住房租購子女教育投資生息風險管理稅務遺產理財的意義--平衡收支追求一生收入與支出的平衡追求收入的增加和資產的保值追求支出的合理控制平衡收支方法—終身理財家庭必須要獨立面對和處理養老、居住、教育、醫療、保險等問題。個人管理自己的財富和規劃自己的人生。家庭需要專業的金融理財服務人員提供專業的規劃服務。理財進入到專業服務階段。在專業服務階段，理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為終身理財。理財師的作用理財師的價值：幫助大家科學安排家庭財務戰略規劃，按照這樣一個戰略規劃一步步實施，就有比較大的把握去實現設定的理財目標。巴菲特說：“一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。個人理財規劃的基本步驟個人理財規劃六步驟收集財務資料分析財務狀況訂立財務目標設計財務計劃執行財務計劃定期檢討修訂Planning

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生命周期表招商銀行與您伙伴一生人生不同時期的理財目標未婚時期：繼續進修、結婚、置業成家立業及生兒育女：養育子女家庭成熟時期：創業、移民、退休退休時期：遺產安排其它：個人夢想、失業保障等根據生命周期制定理財規劃年齡段理財規劃建議20-25歲控制開支是關鍵，養成良好理財習慣，每月強制收入的30%進行儲蓄25-35歲盡量控制債務，房屋按揭不要超過10年，增加儲蓄，提升收入能力，考慮買保險35-45歲投資的黃金階段，除必要的保障和開銷外，錢不能閑置。加大投資力度，股票、債券、基金、地產等，每兩年做一次重要投資決定。45-55歲爭取投資收入達到總收入的30-50%，為退休生活考慮55歲以后坐享其成，讓錢為你工作不同的年齡階段，收入能力和風險承受能力顯著差異在適當的時間做適合的理財就是最好的規劃財務自由理想路線圖25歲35歲50歲80歲事業收入理財收入100%050%50%40%60%讓金錢為你工作，而不是成為金錢的永遠的打工仔！承受風險能力決定風險承受能力的三個因素投資期限是否有足夠的備用金是否冒險家基本原則越年青越能承擔高風險搭建屬于自己的理財金字塔多資金投放風險程度高投機層

ST垃圾股衍生工具中線投資

藍籌股、成長型基金長線平衡投資

退休儲蓄計劃（年金）保本增值基金

藍籌股基金價值型股票基金保障層

現金儲蓄保險計劃子女教育儲蓄計劃構建理財金字塔實際上是一個資產合理配置的過程地基牢固并注重風險控制，你才能取得理想的理財效果投資建議預期回報高于通貨膨脹，年均10%，不可不切實際風險水平根據風險承受能力設定調整值投資策略主動抑或被動資產分配股票、債券或者是股票基金、債券基金等業績表現收益率、波動率、經風險調整的收益率定期檢討一般3個月檢討一次期限越長越能承擔高風險理財規劃確定目標需求預測現金流折現制定儲蓄投資計劃投資的產品金融投資產品選擇期貨權證PE私募股權股票基金理財產品黃金外匯債券存款國庫券國內金融產品線風險儲蓄債券股票彩票人民幣理財投資分紅險信托證券投資基金3.3%5.0%4%10%N%收益4.5%12%15%0%外匯/黃金收益與風險

實例參考

瑞福分級基金瑞福優先:有收益的前提下優先確保定存+3%收益，超過部分享有10%分配權。瑞福進取：確保優先級收益前提下可獲超額部分90%分配權。目前，瑞福優先申購價：0.696，實際凈值：0.901。大荒轉債（110598）——北大荒可轉換公司債券本質為債券，有票面值、利率、期限進入轉股期，隨時可轉換為正股下跌有限，上漲無限！理念與策略投資理念

長期投資資產配置要樹立正確理財觀不同人理財觀念的差別，是造成貧富差距的真正原因理財不是守財奴式的簡單積累，而是聰明的人一樁事業理財不是富人的專利，普通百姓更需要通過理財來改變命運理財是“中長跑比賽”，而非“百米沖刺”，它比的是耐力而不是爆發力正確的投資風險觀應該是：去冒值得冒的風險，然后在投資過程中不斷設法降低風險正確的理財觀念基本的財務觀念分散的投資組合確定的理財目標堅定的執行能力善用理財工具，累積財富累積財富兩大支柱：_______儲蓄

投資不同投資不同報酬報酬越高風險越高每月定投500元，假設年平均收益率為12%，30年后本利和為？如果您現在有70萬元本金，假設年平均投資收益率18%，30年后您將擁有多少資產？對于定投，有以下算式:

500*(1+0.01

)360=1,747,482元對于固定本金70萬投資，有以下算式:

70*(1+0.18

)30=100,359,446元結果給我們的感覺：驚人！震憾！動心！復利效應鐘鎮濤：破產皆因理財不當

1996年起，鐘鎮濤開始炒房地產，當時購進的五處豪宅買價已達1.52億港元。

盡管鐘鎮濤日進斗金，但資產畢竟有限，于是以5個豪宅物業作抵押，陸續向裕泰興財務公司借了1.54億港元，當時所訂每筆貸款還款期只是數月至半年，且利率較高。

1997年底開始，香港樓市開始下滑，當初購買的豪宅樓價大幅縮水，以2135萬港元買進的紅山半島單位，到1998年8月賣出時，售價僅1050萬港元，縮水一半不止，損失慘重。1998年，借貸到期，鐘鎮濤夫婦根本無法償還。于是裕泰興沒收五間豪宅，但樓價大跌，已經資不抵債，不能填補巨債和累積的利息。因而此后鐘鎮濤兩人一直無法還清欠款，由于借貸利息相當高，本利至98年末已經達到2.5億港元。1999年，鐘鎮濤離婚。鐘鎮濤開始獨立還款，盡管每月攤還部分欠款，但相對天文數字的債項根本微不足道，尚不夠償還利息。

股票名稱上市年月首日價格07年最高價總收益率年復合收益率招商銀行2002.410.66106.25896.72%52%萬科1991.115.632231.1714174.92%173%中信證券2003.15.01159.753088.62%109%貴州茅臺2001.835.55988.112679.49%74%美的電器1993.1119.85927.584572.95%32%上海汽車1997.1112.54145.941063.80%28%上證指數1990.1210061246024.00%27.75%深圳成指1991.41000196001860.00%19.76%滬深3002005.410005891489.10%103.27%上證1801996.6200013325566.25%18.27%上證紅利2005.110005272427.20%85.10%上證502004.110004773377.30%54.37%深圳1002003.110006542554.20%49.13%恒生指數1994.7840031958280.45%10.83%道瓊斯指數1992.3320014198343.69%10.16%黃金199194%6.60%石油1992.621.6126483.33%11.65%大豆1995.123005476138.09%6.90%玉米2004.91191169141.98%9.94%系統風險個體風險證券市場的風險

股票名稱上市年月首日價格07年最高價總收益率年復合收益率招商銀行2002.410.66106.25896.72%52%萬科1991.115.632231.1714174.92%173%中信證券2003.15.01159.753088.62%109%貴州茅臺2001.835.55988.112679.49%74%美的電器1993.1119.85927.584572.95%32%上海汽車1997.1112.54145.941063.80%28%上證指數1990.1210061246024.00%27.75%深圳成指1991.41000196001860.00%19.76%滬深3002005.410005891489.10%103.27%上證1801996.6200013325566.25%18.27%上證紅利2005.110005272427.20%85.10%上證502004.110004773377.30%54.37%深圳1002003.110006542554.20%49.13%恒生指數1994.7840031958280.45%10.83%道瓊斯指數1992.3320014198343.69%10.16%黃金199194%6.60%石油1992.621.6126483.33%11.65%大豆1995.123005476138.09%6.90%玉米2004.91191169141.98%9.94%

如何控制風險？

長期投資資產配置客戶自身投資方法投資品種如何順應趨勢？

根據市場根據產品根據客戶投資心態

克服貪婪克服恐懼投資方法

固定比例恒定混合CPPI保本動態調整金葵花理財招商銀行金葵花理財“一對一”專業服務全方位個性化方案成熟理念科學策略專業強大團隊支撐產品完善渠道便捷

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