2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明1第六章家庭財產保險家庭財產的主要風險：火災：1666年倫敦大火、1901年東京大火、洛杉磯大火等水災（暴風、暴雨）盜竊2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明2第一節家庭財產保險概述一、家庭財產保險的含義家庭財產保險，是面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險標的的保險

非營業性財產

2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明3二、家庭財產保險的基本特征（一）業務分散，潛力巨大（二）額小量大，成本偏高（三）風險結構有特色（四）賠償方式有特色2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明4三、家庭財產保險的標的范圍（一）可保標的：凡是被保險人自有的，座落于保險單所載明地址內的下列家庭財產，在保險標的范圍以內（二）特約承保標的（三）不保標的2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明5四、家庭財產保險的分類1、房屋保險，面向城鎮、鄉村居民的房屋（申請個人住房貸款必須辦理房屋保險）等2、室內財產保險，如普通家庭財產保險、家用電器保險等3、家庭或個人責任保險，如住宅責任保險、運動責任保險等4、其他專用財產保險如私人汽車保險、農作物保險等2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明6第二節家庭財產保險的主要險種及內容一、家庭財產保險的主要險種1、普通家庭財產保險：家庭財產保險的一個主要險種2、家庭財產兩全保險：具有經濟補償和到期還本雙重性質3、團體家庭財產保險：中國特色的財產保險業務2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明7二、保險責任與責任免除1、保險責任、責任免除與普通財產保險類似2、保險金額與保險費率3、保險期限4、保險賠償：一般采用第一危險賠償方式

2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明8第三節家庭財產保險的附加險一、家庭財產保險附加盜竊險凡存放于保險地址室內的保險財產，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊損失，保險公司按實際損失負賠償責任3個月以上未能破案二、附加現金、首飾盜搶險三、附加家用電器安全保險2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明9四、附加管道破裂及水漬保險五、附加自行車盜竊保險六、附加第三者責任保險2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明10第四節家庭財產險的變化與發展一、新產品的出現，推動了家財險的發展：1、人保：“金鎖”、“金牛”2、太平洋：“安居綜合險”3、平安：“幸福家財綜合險”、“新世紀系列”4、華泰：“居安理財型家庭綜合險”2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明11二、保障范圍擴大1、承保范圍擴展到現金、金銀珠寶飾品、收藏品等2、臨時居住費用3、第三者責任三、險種的可選性四、保險理財兼得2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明12第五節房屋貸款保險一、財產損失保險1、保險責任與普通責任一致2、責任免除：保險財產因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失和費用；被保險人擅自改變房屋結構引起的任何損失和費用；房屋貶值或喪失使用價值；保險財產遭受保險事故引起的各種間接損失。

2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明133、保險金額保險財產的保險金額可按照以下方式，由被保險人自行確定，但保險金額不得小于相應的抵押借款本金：成本價購置價市價評估價借款額其他方式2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明14二、還貸保證保險

1、保險責任：被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責任的，由保險人按條款規定的償付比例，承擔還貸保證保險事故發生時被保險人應承擔的全部或部分還貸責任。2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明152、責任免除：被保險人的疾病；被保險人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、吸食或注射毒品、毆斗等違法犯罪行為；被保險人從事探險、滑雪、試駕交通工具、賽車、賽馬、登山、攀巖、潛水、蹦極、特技表演等高風險活動；被保險人酒后駕駛或駕駛時無相應的駕駛資格，或者駕駛無有效行駛證的交通工具。2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明16三、擴展責任條款1、臨時房租補償條款2、搬遷費用補償條款3、延展保險期限條款4、清理費用補償條款第六節反向房屋抵押保險一、基本原理：“倒按揭”又稱“住房反向抵押貸款”，就是指年老的房屋所有人在不需要放棄房屋權利的情況下，將自己的房產抵押給某個金融機構，該機構對房產進行評估后，將房產價值折算成養老金，按月發放給房屋所有人，直到房屋所有人去世后，房產再歸該金融機構所有的一種養老模式。二、來源：起源并發展于美國；另一種說法是起源于20世紀初歐洲的荷蘭和英國，而后來在美國得到了充分的發展。反向抵押貸款最早出現于荷蘭，但是沒有得到很好的發展，而在后來，美國推出并完善了反向抵押貸款業務，使其為美國社會的養老保障發揮了重要的作用三、反向抵押貸款的理論基礎1、生命周期理論2、產權分割與資產流動性理論四、反向抵押貸款發展的現實意義1、拓展養老新途徑2、拉動房地產業的發展3、促進金融創新4、盤活固定資產5、取得經濟來源減輕子女負擔五、我國發展反向抵押貸款的必要性分析1、人口老齡化加劇2、養老保障體系不健全六、反向抵押貸款的風險管理分析1、房價波動風險2、政策風險3、支付風險4、長壽風險5、道德風險2023/12/6中山大學嶺南學院羅向明20作業：1、什么是普通家庭財產保險？定期還本家庭財產保