?初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A2、下列關于法人的表述中，正確的是（）。A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力【答案】B3、近幾年，城市商業銀行呈現三個新的發展趨勢。下列選項中不屬于城市商業銀行發展趨勢的是()。A.引進戰略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區域經營D.聯合重組【答案】B4、交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指（）。A.期貨B.掉期C.遠期D.期權【答案】C5、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A.負債業務和資產業務B.資產業務和負債業務C.中間業務和負債業務D.表外業務和中間業務【答案】A6、下列關于央行票據的描述，不正確的是()A.央行票據為中國人民銀行發行B.央行票據交易方式為回購C.發行央行票據的目的是籌資D.央行票據具有無風險、流動性高等特點【答案】C7、下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】D8、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D9、下列關于匯票的表述，正確的是()。A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發的C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D.商業承兌匯票的付款人是銀行【答案】B10、對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D11、以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D12、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B13、銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則【答案】A14、根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。A.6％B.4％C.3％D.5％【答案】B15、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業務C.貴賓業務D.離岸銀行業務【答案】D16、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A17、甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.形式不合法【答案】A18、以下關于中國銀行業協會的說法中，不正確的是（）。A.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織B.凡是銀行業金融機構都必須參與中國銀行業協會C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體D.中國銀行業協會的主管單位是銀監會【答案】B19、在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】D20、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C21、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B22、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪【答案】C23、被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規則【答案】D24、某會計師事務所為特殊的普通合伙企業，其合伙人之一王某在一次執業過程中因重大過失給客戶造成損失。下列說法中，不正確的是（）。A.對由此形成的會計師事務所的債務，由王某承擔無限責任或者無限連帶責任B.其他合伙人對由此形成的會計師事務所的債務，以其在合伙企業中的財產份額為限承擔責任C.王某造成的損失應由其一人獨自承擔D.會計師事務所對此承擔責任以后，王某應按照合伙協議的約定對給會計師事務所造成的損失承擔賠償責任【答案】C25、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。A.銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利C.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求D.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解【答案】B26、2003年修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。A.對銀行業金融機構實行并表監督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行金融監事會的日常管理工作【答案】C27、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。A.信貸退出B.風險緩釋C.限額管理D.風險定價【答案】A28、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持【答案】B29、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）。A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價【答案】A30、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件【答案】B31、下列選項中，不屬于銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動時應當遵循的原則的是（）。A.在第三方看來，這些活動屬于行業慣例B.盡量保證讓接受人因此產生對交易的義務感C.這些娛樂活動的價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽【答案】B32、商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務卡C.借記卡D.儲蓄卡【答案】A33、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優化資源配置功能C.經濟調節功能D.定價功能【答案】A34、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理【答案】A35、《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括（）。A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件B.商業銀行企業文化及服務規范C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.銀行業經營規則【答案】B36、金融業屬于我國的（）。A.第一產業B.第二產業C.第三產業D.綜合產業【答案】C37、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.擔保人B.債務人C.債權人D.人民法院【答案】B38、看漲期權買方的最大損失為()。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對【答案】B39、《信托法》自（）年起開始實施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C40、下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據【答案】B41、王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C42、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協議承諾D.誠實告知【答案】C43、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度存在一定的不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A44、（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。A.歐洲中央銀行B.世界貿易組織C.巴塞爾委員會D.世界貨幣基金組織【答案】C45、（）是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。A.浮動理財產品B.固收理財產品C.公募理財產品D.私募理財產品【答案】C46、關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C47、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C48、看漲期權買方的最大損失為()。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對【答案】B49、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（）業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A.存款B.貸款C.結算D.零售【答案】D50、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B51、下列規定了存款期限的存款業務有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C52、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發生額的比值C.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A53、下列屬于長期資金市場的是()。A.拆借市場B.票據市場C.股票市場D.回購市場【答案】C54、()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險計量B.風險識別C.風險監測D.風險控制【答案】A55、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D56、不屬于商業銀行主要風險的是（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.戰術風險【答案】D57、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A58、按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的原則是()。A.權責發生制B.收付實現制C.收付現金制D.配比原則【答案】B59、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A60、在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A多選題（共45題）1、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權另一家銀行議付E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD2、以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉讓大額存單D.企業債券E.人壽保險單【答案】ABC3、我國金融行業主要的專業監管機構包括（）。A.中國銀行業協會B.中國銀監會C.中國證監會D.中國保監會E.中國人民銀行【答案】BCD4、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法計算利息B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】AB5、下列關于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD6、下列屬于違法行為的有()。A.冒用他人的本票騙取財物B.使用單位資金自己設立私人公司C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款E.為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失【答案】ABCD7、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD8、目前在進出口業務中所采用的結算方式中，通常用（）。A.匯款B.本票C.信用證D.托收E.支票【答案】ACD9、直接融資包括()。A.企業發行股票B.企業發行債券C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用【答案】ABCD10、票據是（）。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】ABCD11、商業匯票可以分為（）。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿匯票E.跟單匯票【答案】AB12、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉貸罪C.違法發放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC13、商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()。A.監管部門規章B.自律性組織的行業準則C.行為守則和職業操守D.法律、行政法規E.監管部門規范性文件【答案】ABCD14、直接融資包括（）。A.股票發行B.企業債券發行C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用【答案】ABCD15、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.集中授權管理B.統一授信管理C.審貸分離、分級審批D.不良貸款監測E.貸款管理責任制【答案】ABC16、按照風險發生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統性風險【答案】CD17、下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。A.嚴格執行會計準則與制度B.建立健全內部控制制度體系C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險D.建立健全信息系統控制E.制定規范員工行為的相關制度【答案】ABCD18、2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A.社會責任B.環境責任C.法律責任D.管理責任E.經濟責任【答案】AB19、銀行分支機構應當根據（）等情況確定每一筆貸款的風險度。A.貸款種類B.借款人的信用登記C.抵押物D.質物E.保證人【答案】ABCD20、票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。A.保證B.定金C.背書D.出票E.承兌【答案】ACD21、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現代金融的了解C.確保物價穩定D.增強市場信心E.保護存款人和廣大消費者的利益【答案】ABD22、商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差別主要體現在（）。A.傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低B.交易結構不同C.風險因素不同D.理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高E.在傳統信貸業務中，銀行有義務進行信息披露，理財業務中不承擔信息披露業務【答案】ABCD23、以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。A.基金托管業務B.出租保險箱C.露封保管業務D.密封保管業務E.銀行保函業務【答案】BCD24、商業銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（）組成的一個有機系統。A.排列順序B.空間位置C.聚集狀態D.聯系方式E.各部門之間的相互關系【答案】ABCD25、商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。A.加快貨幣資本的周轉B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配D.節約現鈔使用和降低流通成本E.加快結算過程【答案】ABD26、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB27、銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品【答案】ABCD28、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD29、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規規定的可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD30、基金業協會會長、專職副會長、秘書長、副秘書長組成會長辦公會，會長辦公會行使的職權包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B31、刑罰中的附加刑包括（）。A.罰金B.剝奪政治權利C.拘役D.沒收財產E.管制【答案】ABD32、商業銀行的中間業務包括()。A.代理發行B.代理買賣外匯C.發放貸款D.承銷政府債券E.辦理國內外結算【答案】ABD33、授信業務包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿易融資D.擔保E.信用證【答案】ABCD34、根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益E.行為主體為法人【答案】BCD35、大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定【答案】BCD36、商業銀行理財業務的特點有（）。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是業務風險的主要承擔者D