信貸管理培訓課程1整理ppt前言

為了全面防范信貸資金風險，完善信貸管理制度提供真實準確信息，近期，聯社對全縣信用社交叉放款、多頭貸款情況進行了非現場專項檢查。檢查中以全轄各網點月末上報信貸部門的貸款現有存量數據為檢查依據，檢查范圍為全轄現有存量全部貸款。利用五級分類匯總數據資料通過整理后，對農戶貸款按姓名在電腦中排序，按排序結果對同一姓名借款人的身份進行了核對、確認，確定是否為同一人。2整理ppt崗位設置功能描述：崗位管理是對信貸管理系統內用戶的業務職責進行定義和劃分，由自治區聯社級系統管理員完成。結合四級機構設置，系統定義崗位共49個。3整理ppt縣級聯社崗位設置4整理ppt信用社以及分社崗位設置5整理ppt信貸產品在系統中的流程6整理ppt數據維護過失數據維護7整理ppt數據維護、額度凍結、解凍8整理ppt數據維護、文檔庫9整理ppt業務的移交業務10整理ppt按照業務移交11整理ppt按照客戶移交12整理ppt信貸業務操作流程

辦理信貸業務要按權限、程序運作。〔一〕權限內。客戶申請→受理與調查→審查→審批→與客戶簽訂合同→發放貸款→貸后管理→貸款本息收回。〔二〕超權限。客戶申請→受理與調查→審查→審批→報備→與客戶簽訂合同→發放貸款→貸后管理→貸款本息收回。13整理ppt信貸業務操作流程

1.受理與調查。客戶向經營社提出信貸業務申請，經營社受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查〔評估〕，調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。貸前調查，防范多頭貸款必須強調調查的真實和全面。信貸調查首當其沖的需要了解的就是借款人根底關系，包括家庭關系、個人信譽等，其次才是經營工程、資金籌措、貸款用途、還款來源和保證情況等。所以信貸人員要重視并學會用多種方法進行調查借款人家庭關系和借款情況，比方查看戶口簿、結婚證、主、房產證等書面資料，向借款人鄰居、同行或擔保人進行間接調查，還可借助“科技手段〞通過人民銀行征信系統了解借款人的借款情況。14整理ppt標準完善制度和措施，防止客戶多頭授信。1、多頭貸款的頻頻發生，也有個別借款人因嫌貸款上報審批手續繁瑣，不能在同一信用社滿足其資金需求而產生的，且多以保證擔保形式存在的。從而通過“曲線求貸〞。為突出農信社的經營特色，表達農信社經營的靈活性，更有效、快捷、便利的效勞好“三農〞，適度滿足其資金的需求，為我們要建立和提升周到、快捷、便利的效勞，在合理處理好貸款“三性〞的根底上，特別是在保證貸款平安性的前提下，適當調高信用社擔保貸款審批權限。適當減少審批環節，簡化手續，提高辦貸效率，真正做到讓優質客戶“直線借貸〞。從而有效防止客戶多頭向各信用社融資的可能。2、建立健全規章制度，加強信貸的信息收集和錄入工作，保證信貸客戶及配偶信息錄入的真實和完整，以加強電子監管，這是防范多頭貸款的前提。使用的綜合網絡系統已完善防范“同一客戶在不同信用社貸款〞和“一戶多貸〞功能的，聯社應該從明確信貸客戶的信息錄入開始，建立相應的規章制度予以標準，要求信息錄入人員必須把借款人和所有關聯人的信息全部正確錄入，種類必須以身份證件錄入，而且身份證號碼不能錄入有誤，并且家屬身份證號碼等要素視同借款人信息一樣輸全錄實，并且強制性實施計算機系統控制把關。對于哪些綜合網絡系統尚未完善防范“同一客戶在不同信用社貸款〞和“一戶多貸〞功能的，在制度上，為了便于代后管理，對于有申請第二筆大額貸款的貸戶，其中有一筆是保證擔保貸款或兩筆同為保證擔保貸款，必須到戶口所在地或經營所在地信用社辦理，只有在貸戶歸還第一筆貸款情況下，才能到其他社辦理第二筆貸款；如果兩筆同為抵押貸款，應到第一筆貸款社辦理；如果貸戶已經取得小額保證擔保貸款，又申請第二筆大額貸款時，必須歸還小額貸款后在辦理大額貸款。15整理ppt信用等級評定應具備的根本條件〔一〕年滿18周歲且不超過60周歲，具有完全民事行為能力，具有有效的身份證件或居住證明；〔二〕有正當的職業和合法的經營收入，具有歸還貸款本息的能力；〔三〕從事經營活動合法合規，信用狀況良好，自愿接受新疆維吾爾自治區農村信用合作社〔以下簡稱信用社〕的信貸監督和檢查；〔四〕不符合信用貸款條件的，能提供符合規定的擔保；〔五〕無不良信用記錄；〔六〕信用社規定的其他條件。申請人有以下行為的，不列入信用等級評定對象。〔一〕在金融機構有逃廢金融債務行為的；〔二〕對貸款已核銷、置換或接受法院強制執行而歸還信用社貸款的；〔三〕被金融機構評為次級類〔含〕以下級的個人借款人或為次級類〔含〕以下貸款擔保的；〔四〕觸犯國家法律法規的。〔一〕身份證、戶口簿、學歷證明、婚姻證明等資料；〔二〕行政、企事業單位提供由單位出具的職務、職稱和工作年限的證明資料；〔三〕個體工商戶提供營業執照、生產經營許可證、納稅證明等證明其經營合法、合規的資料；〔四〕個人家庭經濟收入情況資料，如單位或雇主出具的收入證明、個人納稅證明、銀行對賬單、房屋租賃及其他證明其收入來源的合同等；〔五〕個人開立的存款賬戶，存款業務發生情況等相關資料；〔六〕信用社要求的其他資料。16整理ppt審查2.審查。

信貸管理部門對經營社報送的調查材料進行審查，提出審查意見，報貸審會審批。17整理ppt農戶信用貸款、農戶擔保貸款、農戶聯保貸款1、農戶信用貸款、農戶擔保貸款、農戶聯保貸款不具備小額信用貸款條件的，依照新疆維吾爾自治區農村信用合作社農戶聯保貸款管理方法規定為農戶辦理聯保小組.18整理ppt農戶聯保貸款重點講農戶聯保貸款的發放。為提高我社信貸效勞水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，進一步滿足農戶在生產、生活方面的信貸資金需求，更好地發揮經營社支持農村經濟開展的主導作用。根據中國銀行業監督管理委員會?農村信用合作社農戶聯保貸款指引?和?新疆維吾爾自治區農村信用合作社信貸管理根本制度?等有關規定，結合實際，開發此產品，農戶聯保貸款實行個人申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶的管理方法。農戶聯保貸款的條件：不具備小額信用貸款條件的，依照規定均可以參加聯保小組。19整理ppt農戶聯保貸款-聯保小組的設立、變更和終止

聯保小組的設立具備以下條件的借款人可以自愿組成聯保小組:〔一〕縣〔市〕及其鄉鎮和村已實施信用評級；〔二〕具有完全民事行為能力；〔三〕單獨立戶，經濟獨立，具有本地戶籍〔或在貸款人效勞區域內常年從事農業生產經營的外來人口〕，有固定住所；〔四〕具有合法、穩定的收入；〔五〕無不良信用記錄;〔六〕遵紀守法，老實正直；〔七〕從事種植業、養殖業以及其它與農村經濟開展有關的生產經營活動;〔八〕具有貸款資金需求；〔九〕在經營社開立存款賬戶。聯保小組由經濟獨立，具備歸還能力的借款人自愿組成。聯保小組成員原那么上不少于5戶，嚴禁一人參加多個聯保小組。20整理ppt農戶聯保貸款-聯保小組規那么21整理ppt農戶聯保貸款-聯保小組的設立、變更和終止變更和終止聯保小組成員貸款全部還清后聯保小組自行解散，如有一戶未歸還，由聯保小組其他成員繼續承擔連帶保證責任，經營社不得向本聯保小組成員貸款已還清，但連帶責任未解除的成員發放新的貸款，直至聯保小組貸款全部還清，連帶責任解除。經聯保小組成員一致同意并經經營社審查同意，可以開除違反聯保協議的成員，并責令被開除者在退出前還清其所欠貸款本息。被開除聯保小組成員1-2年內不得與其他成員組成新的聯保小組。22整理ppt農戶聯保貸款-聯保小組的設立、變更和終止出現以下情形之一的，聯保小組解散:〔一〕聯保小組成員少于當地經營社規定的最低戶數;〔二〕根據聯保協議約定或經聯保小組成員共同協商決定解散;〔三〕聯保小組半數以上成員無力承擔連帶擔保責任;〔四〕聯保小組嚴重違反聯保協議。聯保協議期內，聯保小組解散，聯保小組成員仍應按照聯保協議履行歸還貸款本息和保證義務，聯保協議至聯保小組全體成員清償所欠聯保協議項下全部貸款本息后終止。23整理ppt保證限額的要求24整理ppt審批3.審批。貸審會審批后，報理事長審定，在額度范圍內的信貸業務直接進入貸款發放程序，大額信貸業務須報備咨詢。25整理ppt報備咨詢4.報備咨詢。縣〔市〕聯社對超過審批額度的信貸業務須向自治區聯社報備咨詢，經咨詢委員會反響咨詢意見后，再次進入審批程序。26整理ppt簽訂合同5.簽訂合同。經營社應按照信貸管理要求分別與借款人、抵〔質〕押人、保證人簽訂借款合同、抵〔質〕押合同、保證合同、保險合同等法律文書。27整理ppt貸款發放6.貸款發放。落實貸前條件、簽訂合同、落實