商業銀行現金資產管理

第4章

概述

現金資產是銀行資產的一部分，其主要作用是為了保持銀行的清償力和獲取更有利的投資機會，但現金資產從某一時點狀態來看，它是非盈利性資產，其管理的重點是如何保持一個適度的現金資產總量和結構。學限習樂目晶標商割業倉銀描行峽現大金孩資繩產柳管巴理銀的川目艙的末和停原炒則存遞款亮準演備娛金牌的宰管癥理商經業全銀肺行偉的菊現揭金薯資陸產投與脫流緒動密性煮需組求銀故行她流拜動希性幟需串求譽的屢預岸測流杜動懷性份需漢求曲與拼來供源隊的動協銳調束管拍理1、伸現衡金歡資曲產頸的卷構糠成2、榜現荒金強資渠產忙管啟理者的胖目竿的3、便現裁金拾資挺產豈管跌理嗽的浩原丘則4半.戲1商閉業辛銀蝴行瞎現撞金配資因產愚管權理緞的今目甲的蹈和均原恒則一掠、嬌現劑金綠資廁產猜的凍構圣成1、床狹禽義液的此現覆金悉資套產誤：潔銀蹦行吐庫嚴存伸現吸金2、路廣呀義店的所現們金候資戴產框：善現初金筐和丹準乳現降金從悔構器成灶上避來燈看,包櫻括掉以脆下燙四晨類鑒資巷產駕：（1）鏡庫宋存灘現竟金（2）等托先收釣中善的產現涂金（3）迷在解中真央古銀賓行爛的酒存仔款（4）背存編放榨同狹業肉存污款1.庫純存短現雅金庫途存魚現朋金塞是絕指米商悉業老銀兼行待保蠢存業在懇金開庫荷中愈的研現妻鈔卷和木硬勞幣轟。恢庫廁存裁現手金圍的腸主頑要洋作北用夜是棄銀守行須用扮來昂應供付蚊客玻戶框提基取曲現誘金監和狼銀外行校本扶身奸的莊日冠常尺零恢星刷開辛支緣瑞。父從存經類營漂的相角姻度加講駕，峰庫暑存哪現亭金敗不派宜白太淹多膝。括庫恨存歡現翼金漸的尖經滴營悅原書則和就詠是澆保喪持清適款度卻的圖規環模連。2晌.在給途杜資首金在佳途迅資五金天，或也帝稱殺托闊收跨未短達護款城，耗是底指恰在終本璃行膨通蓋過介對撞方悉銀內行蹈向丘外原地頂付劣款委單關位習或五個泳人烘收禿取陷的所票攻據交。撕在夜途券資濤金剪在串收嶺妥竿之紙前割，脂是偶一僑筆貸占索用萬的羞資任金毛，膏又液由戲于廳通威常營在雅途收時屯間慕較塵短榆，火收梳妥遺后掌即燒成誦為北存良放蓋同盒業冬存及款張，粘所砍以畜將煉其舒視旅同犧現彎金碼資冶產終。3芳.在麥中呀央讀銀辣行悉存覺款這嗎是雀指伸商墨業走銀談行外存梁放溪在蓮中克央仗銀膏行沉的狗資停金柳，等即塔存鴉款糟準憶備援金處。頑在噸中之央紀銀睬行剃存夾款死由野兩麻部隊分穿構淚成默，怨一雹是瞇法星定困存轟款薄準劉備培金齡，逢二清是哨超各額染準央備魄金用。4隆.存排放增同蔑業裹存養款存耽放奪同爽業香存塌款細是妹指脅商牛業們銀征行墾存忠放殼在發代題理版行保和果相凝關暫銀沸行構的子存洞款斤。脊在肺其炸它查銀巾行樣保芝持蒙存擁款徒的避目柳的刊，追是鳥為攤了綁便繳于擴銀呈行歐在樣同辨業億之膜間腿開幸展厭代視理眾業喊務推和鎮結稀算輝收幣付墓。莫由兄于雅存屆放順同漠業怎的薄存聚款珍屬魂于錫活膏期魂存尚款觸的災性副質文，法可親以前隨發時住支爆用墊，竹因猾此局可保以吧視蛇同引銀籍行雕的濾現范金集資隔產接。二及、扭現喬金馬資角產段管顯理皆的發目技的1、尖確滿保摔銀篩行聞流宴動脊性去需丙要2、壁現扔金組資瘡產聰達疲到炒最銹適坊度膜的個規坡模三濾、宵現利金翁資送產倒管陵理盲的地基輪本港原族則1、殊適刑度拍存熊量謙控露制墳原升則2、虛適旗時睡流窄量隊調臣節族原財則3、踢安美全蠢性哲原梯則4昂.羅2存嶼款衡準袋備趁金誕的飯管隆理1、至存院款葛準瞞備刷金瀉的姐類償型2、讓法灑定緣瑞準扇備診金口的姜管斜理3、慘超惠額己準伶備災金宮的號管警理一蜓、透存獲款博準透備乳金榨的平類杯型在遙中因央躬銀瞇行屑的閥存禾款蔬由負兩春部怎分桑組件成自：磁一革是猾法評定風準顏備滅金貪；法二緒是底超魔額拾準簽備脫金正。電存座款墊準斑備歷金穩是嶄商騾業悔銀寶行含現盆金鉤資鉗產仗的挨重購要害組恩成艦部斜分形。法衡定積準凳備字金適是片按診照榴法寺定塔比咽率忌向覆中多央筍銀銳行毀繳噸存遞的遲存皺款判準將備扁金項。超夢額冬準鄭備悼金習是的指手在呆中溜央腸銀亦行婦存利款膊準蛇備載金花賬立戶瞇中你超哪出動了溪法插定敘存老款感準腎備暖金抓的煌那受部橡分碑存墾款短。慨它撇與朽法趕定寸存辟款皂準奮備柴金廊有包此碑消婦彼材長斯的侮關抓系像。二盒、郵法懂定翁存米款障準澤備沃金瘡的烘管漸理★法平定尸存壁款等準葡備山金職管擱理指的斗目由的實伍施把貨撐幣晉政好策默調膽節括貨愉幣任供舟應★法順定顯存鑼款墳準巴備院金愧管弦理半方顫法調智節累法桌定址存壟款駁準繭備輝金欺比減率★我災國沃法礙定輝存籍款氏準精備評金接的碰歷僻次椒調問整1膠9張8屠4年彼以菌來丹的摘調管整廢情從況1土.法剖定訴存坐款亭準梅備么金傳的仔計區算法切定從存冠款攻準暴備塘金桐管誕理炭，抹主軟要腐是抄準茅確僵計壘算稠法珠定屑存惜款醫準坦備購金村的磁需留要濱量皂和課及弄時銹上閘交欺的愉準脊備美金敲。驅在賤西本方極國郊家詢的但商包業惠銀草行比，完計省算需法棒定馬存鬼款屈準甜備捧金玩需初要抱量霉的者方悼法應有勝兩撞種延，僑一梅種撓是般滯恥后電準啊備庭金愧計煌算訓法存，夸主關要睛適醒用如于弟對犬非斧交凍易視性蜻賬裙戶俯存義款仿的對準撇備料金師計懼算則。脆另舊一板種緞是謝同奇步輛準定備壁金桐計篩算都法妄，份它師主史要斬適險用蹲于咱對撈交錘易影性搜賬致戶上存班款遭的拜準賄備尋金隆計暢算激。（1）走滯劈燕后文準銅備糠金抽計冒算下法滯丸后鍵準肅備損金堪計瀉算突法居是肺根雁據宋前陳期龍存杰款下負茶債蜻的立余峰額控確質定兆本膚期鏟準西備件金噸的迎需魄要先量戰的青方烈法筋。買按付照腦這至種報方纏法鮮，真銀著行錦應復根燃據攻兩找周描前笑的7天房誠作籍為卸基診期案，壓以通基衣期立的策實漸際軍存過款欺余抬額意為仙基傭礎增，用計野算磁準演備輛金跨持霞有踢周蠻應瘋持意有孤的謝準級備辰金察的唇平毒均鬧數醋。如倡某情銀晌行油在9月2日樓（攤星艦期親四亮）柿至9月8日悄（殘星祥期輩三暢）逮期穩間域的壇非深交匪易徑性仗存印款叮平倆均脂余惜額鈔為8耗0腸0絹0敵0萬晴元效，糠按駛照7伐%的獅存議款蛋準耳備青金莊率搶，挽該駁行徒在9月1據6日仆到9月2拳2日近這樣一可周撓中刃應自保黑持恨的糖準毛備趟金天平涉均泄余優額繼為5礎6僅0詢0萬卸元閑。存完款遣余卸額饅為8找0億準繳備升金期保曾持諸周9反.學29巨.去89扶.乘1碌6法待定上準鐘備慎金遙率7％9檢.揭2捆2準褲備妄金洞基疊期換周9鳳.月1冶6攻—孫9雕.植2么2這來一衰周蛙應難保萌持色的淡法客定鳥準扔備綠金銀余覽額氣為擾：8賭0億×錄7％燒＝5古.最6億（2）藍同獵步猛準躲備閃金緊計耳算恭法同牧步痛準擺備迅金警計妻算組法撲是鈴指制以古本腎期恒的湊存煉款皺余耕額菜為裕基熄礎這計趟算亡本北期懲的柔準統備野金遲需旗要咐量爽的擋方耀法癢。堤通肚常腫的搭做厘法叢是澤：響確虧定誓兩養周避為攜一淺個喊計方算銳期守，腎如稱從9月2日(星扇期瞇四)到9月1館5日(星槳期賤三)為購一碰個誦計庸算彼期充，池計圍算斷在活這1誦4天沾中住銀災行邁交球易變性偶帳肯戶流存狐款清的盲日柜平史均童余胸額踢。堡準扮備頓金火的駐保育持打期喇從9月4日(星錘期公六)開劫始凈，車到9月1順7日(星昨期牧五)結譜束攜。孟在脫這1亭4天身中昌的齒準載備洪金師平滔均鏈余憶額慕以9月2日縫到9月1頃5日扔的征存引款滲平蜓均覺余永額耗為尾基銳礎丟計佳算但。計座算旁原倡理扇：釘以字本撤期譯的芹存職款燈余掃額困為米基好礎稿，蠢計確算增本框期泊的敞準歐備衰金捉需做要職量遠。步建驟劇一：屋確程定丈兩花周兄為勺一鳥個炕計黃算見期步測驟銅二：滔計叨算型這冬兩文周偷銀閱行候交虛易研性狗賬墻戶術存犧款堡的抬日胞平但均薪余尊額步赴驟給三：暢計醬算凈準拾備錦金為的慢保死持手期芳：取從藍本蛙計奪算叉周緣瑞期附的攜第帝三接天絕起鐮算械，抖到吵計詞算代周付期移結酬束露后直的臂第鴿二習天轟為銜止另。步義驟滾四：怕計座算亮保穿持凡期散應蒼上泰繳紛存斷款驕準鈔備徒金沙余另額笑＝央法剪定獵存父款膜準阿備決金享率×存洗款最余堆額活姜期膽存壟款9腔.界29健.漢1藏5計親算卻期9邪.任49囑.令1找7保傭持偶期按隆照妻滯厚后解準確備巾金排計葡算攔法酬計襖算徐出冷來編的突準百備捧金竄需禾要覽量捧與背按話照圈同驗步績準肢備佳金賞計蘭算醬法君計電算媽出墻來杰的削準逆備湊金灰需囑要診量竭的填合滾計辟，優就僵是辦銀冶行寄在亮一撿定冠時直期窮需管要悼交折納匹的倍全環部藏存聲款薄準串備冠金甲。這主個待需愿要藍量今與敬已碰交這納規的羞存憤款慌準沈備西金典余碗額匙進丑行絹比嬸較土，州如朵果愚余察額掩不棚足手，源銀蛛行語應蓮當樸及徐時妹予律以完補研足驚；偽如顛果朽已地有投的醫準辨備廟金廳余鳳額漲已械超券過扮了螺應潛繳蔽準林備倉金模數敗，警則尊應徑及彎時蘭從伯中崇央案銀匙行搏調恭減呆準忍備將金逼，歇增書加櫻銀疼行箭的沒可績用霞頭園寸訓。（醬二俊）超框額虧準焰備紙金畝的孟管溪理1、烈影俱響堅超旅額捆準凳備約金草需網要睬量后的伶因據素（1）吊存穴款委波蜻動（2）荒貸姓款者的百發款放圾與羅收烈回（3）丘其起它逮因歌素順對悼超薄額腿準畫備麻金與需界要非量剪的售影夸響除獵了啞存肥貸泥款條因小素歷外旱，拜其候它競一摟些筆因陪素遙也繞影慰響活到殿商減業鑄銀庫行背超績額核準銅備頂金或的孫需責要非量灰。悼這漂些餃因頁素帽主逐要丘的姐有餐：一掛是突向書中機央齊銀超行逆借剪款沙的摔因洲素糠。二枯是吼同頌業訓往欺來索因灰素主。三鼠是剛法件定姓存銹款鑼準翼備冰金其因醒素傘。四倘是搏信株貸秩資銅金路調飄撥盞因閃素覽。2、徑超鈴額躬準蜓備侄金抵的渠調呢節商事業摟銀列行封在虜預獵測帳了歸超熱額外準閑備夜金習需儀要右量轟的灘基插礎哭上綁，呀應避當丹及表時命地睜進授行權頭草寸他調鼻度舟，隱以俯保片證渣超鑰額購準無備破金科規判模罪的滿適南度碌性神。肯當匠未粗來光的號頭灘寸擺需均要明量鴿較懲大引，料現乏有揚的愛超貼額企準幼備高金凈不鳳足殲以鵲應覺付慚需丸要正時稿，漢銀剛行蒙就怨應件當板設攀法累補增足隙頭住寸灘，炎增推加司超袖額純準貨備神金委；浪而府當館未杰來求頭歲寸尿需意要鑼量哭減范少腿，裂現兵有釘超換額鎮準襖備卸金崖剩協余榨時渾，拍則擺應館及蹲時物地臣將尋多李余依的殃超梅額忍準躍備誕金姜運冷用夕出牛去務，裝尋轉求跡更稈好發的因盈駛利派機啦會繩。4懸.儲3商樸業顏銀通行者的志現倉金打資答產失與箭流浙動稿性處需拾求1、舊銀時行社的字流缺動欣性茅需矛求錫及淹其惑種織類2、曾現弄金漠資例產附與散流習動扣性互供僚給3、撞銀伯行鮮流踏動監性朗需痛求究的香預婚測一真、幸銀秤行場的活流且動痛性棍需晴求挨及死其候種鑰類1、狀流瘦動說性盼需伙求患的活概竹念索及剪特吵點流者動掉性段需荷求田：客乓戶望對堤銀團行教提眨出拐的型必請須慚立壁即堤兌寨現軍的腦資超金理要鹿求便，抄包是括瓜提偽現全要估求摘和偶貸勝款境要探求紗。流少動瓣性寇需扯求卻的低特茅點世：具隆有額很臂強講的船時擺間服性2、惡流背動獻性店需歸求果的飯種不類（1）拘短自期榨流所動怪性導需侍求短芝期蒸現環金蔥需游求絡，彈受僻季直節茅性峽因績素史影就響隙較次大呆（歷春脖節軟或重圣給誕樣期泥間篩的押大郵量冰提分現諸）（2）例長勉期爭流旋動腿性績需里求長鍛期則現劍金識需坡求輝，掙由晉銀父行蠅所基服鉤務經的子社乎區誦或延者鏟產妨業愧的籠經葬濟儉發末展挑所貧決泄定倚。（3）彎周利期模流衰動字性端需委求這尋種暫需責求太主強要杜是央由腸于揭經鑰濟貨周很期振性余波喇動述所據引盼發訪的撓。（4）程臨教時罷流姿動初性石需譜求臨貍時勇的著現籠金礦需鑒求管，險這映種府需衛求離是來由棄難雕以廚預父測樸的谷不幟尋賢常堆事催件隱所掏引站發葛的認。萌（爽如尤銀江行懇擠首兌導、有突布發潛事皂件烤）二男、砍現斥金熔資統產嬌與重流悄動梢性憑供稱給1、梅流顯動割性膚供徐給資蛋產況負葉債俗表夏中判存鑒儲森的貿流賽動妹性從漠金閑融扮市婆場僻“器購具買特”填的兵流貢動鄭性2、磚銀搬行蚊的恐現獨金甘資趁產懶作生為迎資預金遇運疼用途的吉一至部好分績，駛直捧接昂形眨成演了牽對衡流涌動才性師的識供模給緣瑞。3、正資衣金釘頭吐寸市：僑商湯業若銀璃行離可絲式以誕直澤接液、派自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