2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關考試題庫帶答案解析單選題（共150題）1、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B2、開證行在受益人當地的代理行是指()。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C3、下列不屬于財務公司的核心業務的是()。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C4、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D5、（2017年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A6、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業金融機構高管層B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業金融機構董（理）事會D.銀行業金融機構風險管理部門【答案】C7、（2017年真題）根據我國《存款保險條例》的規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D8、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A9、某全國性股份制商業銀行支行，如發生下列事件，根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法（銀保監發（2019）29號）要求，應當向中國銀保監會報告突發事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業務的副行長帶著公司業務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業務相關規定，被當地中國人民銀行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D10、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C11、債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D12、下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃【答案】D13、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】B14、（2017年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C15、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A16、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經理D.監事會【答案】A17、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D18、下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C19、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C20、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B21、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A22、下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C23、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A24、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A25、下列選項中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負債減少B.本國對外國的債務增加C.本國對外國的債務減少D.本國在外國的資產減少【答案】C26、《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B27、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D28、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C29、下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作【答案】D30、內部環境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業文化【答案】A31、商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查【答案】B32、()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B33、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內容的是（）。A.高度重視防范操作風險的規章制度建設B.加強對基層行的合規性監督C.堅持相關的行務管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D34、根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C35、（2017年真題）商業銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A36、發行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構資產負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C37、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D38、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A39、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D40、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。A.人力資源B.運營管理C.自然環境D.自主創新【答案】C41、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C42、根據相關法律規定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D43、關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B44、商業銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D45、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C46、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業務。A.境內外外匯市場交易B.境內外股票市場交易C.境內外債券市場交易D.境內外衍生產品交易【答案】B47、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C48、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化【答案】D49、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D50、區分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D51、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C52、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B53、我國現行貨幣統計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現金和居民手持現金之和。A.狹義貨幣供應量B.廣義貨幣供應量C.流通中的現金D.基礎貨幣【答案】C54、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C55、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A56、（2021年真題）盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C57、從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B58、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A59、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B60、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續發展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創新【答案】C61、下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B62、（2017年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C63、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。A.合規從高層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D64、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A65、非銀借款業務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B66、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。A.風險分散B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】A67、商業銀行的代理商業銀行業務不包括（）。A.代理外幣清算業務B.代理外幣現鈔業務C.代理結算業務D.代理保險業務【答案】D68、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C69、()應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B70、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A71、普惠金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B72、下列關于資產業務創新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D73、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A74、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A75、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B76、()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。A.朝陽產業B.高精尖產業C.主導產業D.戰略產業【答案】C77、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。A.《企業會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業會計準則——基本準則》C.《企業會計準則第24號一套期保值》D.《企業會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B78、（2017年真題）對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.貸款項目的盈利能力B.借款人的還款能力C.貸款的風險緩釋措施D.借款人的還款記錄【答案】B79、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數據不易收集【答案】B80、（2019年真題）《商業銀行風險監管核心指標》（銀監發[2005]89號）規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D81、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A82、績效管理的工具方法不包括()。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D83、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A84、下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。A.發卡管理B.收單業務C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B85、金融租賃公司的發起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D86、商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A87、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A88、（2017年真題）一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.回購協議市場【答案】A89、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【答案】D90、銀行從業人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規【答案】B91、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B92、中國財務公司協會成立于（），是企業集團財務公司的行業自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C93、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C94、每年9月，由銀保監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D95、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D96、（）是規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想。A.合規制度B.合規體系C.合規法律D.合規政策【答案】D97、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C98、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D99、商業銀行的合規管理實質上是()。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D100、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D101、代理政策性銀行業務目前主要代理()和國家開發銀行業務。A.中國銀行B.中國農業發展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D102、（2019年真題）非銀借款業務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C103、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。A.企業集團財務公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.信托公司【答案】C104、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B105、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D106、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續辦理完畢之日【答案】A107、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業整頓【答案】A108、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監會B.政策性銀行C.商業銀行D.中國人民銀行【答案】D109、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B110、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B111、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系【答案】D112、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B113、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監會另有規定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C114、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D115、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A116、下列關于同業業務的說法中，正確的是()。A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80％B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年【答案】C117、（2020年真題）下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B118、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規文化的形成【答案】A119、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C120、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B121、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A122、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C123、（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。A.戰略產業B.主導產業C.新興產業D.衰退行業【答案】B124、（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C125、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B126、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B127、根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是()。A.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場B.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準C.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份證件D.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執法隊員【答案】A128、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D129、商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的（）。A.合規管理目標B.內部控制C.合規風險管理體系D.內部審計部門【答案】C130、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D131、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A132、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C133、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B134、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是（）。A.向金融機構借款B.從事同業拆借C.吸收公眾存款D.經批準，發行金融債券【答案】C135、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務【答案】D136、柜臺業務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C137、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內部控制條線B.審計監督條線C.風險合規條線D.業務管理條線【答案】D138、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C139、下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C140、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C141、下列符合票據業務監管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務D.辦理無真實貿易背景的票據業務【答案】A142、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D143、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【答案】B144、貨幣經紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B145、教育儲蓄是商業銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C146、按照（）分類，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A.風險事故的來源B.商業銀行經營的特征C.風險發生的范圍D.誘發風險的原因【答案】C147、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B148、在商業銀行的各類資產業務中，（）是最基礎、最核心的業務。A.貸款業務B.同業業務C.資金業務D.債券業務【答案】A149、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C150、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B多選題（共50題）1、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A2、金融租賃公司的融資租賃業務包括()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯合租賃【答案】ABC3、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.拆借【答案】ABCD4、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D5、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C6、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD7、根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C8、教育儲蓄存款的存期包括()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC9、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC10、(2018年真題)下列關于公司設立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C11、商業銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金【答案】A12、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述【答案】ABCD13、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD14、下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業務B.同業拆入屬于資產業務C.發行金融債券屬于負債業務D.資產證券化屬于資產業務E.提供汽車融資租賃屬于資產業務【答案】C15、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD16、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業績標準E.綠色績效【答案】ABD17、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C18、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC19、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC20、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，錯誤的是（）。A.一般的有限責任公司，其組織機構為股東會、董事會和監事會B.股東人數較少和規模較小的有限責任公司，其組織機構為股東會、執行董事和監事C.一人有限責任公司也要設股東會D.國有獨資公司不設股東會，由國有資產監督管理機構行使股東會職權【答案】C21、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求【答案】BCD22、消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.收購E.保證【答案】ABC23、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業拆借【答案】ABC24、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD25、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD26、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％【答案】ABCD27、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期【答案】AD28、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC29、目前，下列金融機構定位為開發銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農業發展銀行B.國家開發銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD30、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB31、下列屬于銀行內部審計事項的有（）。A.經營管理的合規性及合規部門工作情況B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值D.與風險相關的資本評估系統情況E.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平【答案】ABD32、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準