訴訟財產保全擔保業務操作指引一、 業務簡介隨著我國市場經濟的發展以及人們法律意識的提高，經濟糾紛案件增多，訴訟已成為解決個人、企業之間經濟糾紛的主要方式。但是惡意當事人往往在訴訟期間轉移、藏匿或以其他隱秘的方式處置財產，權利人勝訴后也難以實現其合法權益，法院的裁判成為一紙空文，因此申請訴訟財產保全已成為律師和當事人的必然選擇。訴訟保全分為訴前財產保全和訴訟財產保全。訴前保全：訴前財產保全是指在訴訟發生前，人民法院根據利害關系人的神情，對被申請人的有關財產采取的強制措施。訴訟保全：訴訟保全是指在訴訟過程中，由于另一當事人的原因，其有關的財產可能被轉移、隱匿、變賣、毀滅等情形，從而可能造成對當事人權益的損害或可能使法院間來的判決難以執行或不能執行時而采取的保護措施，根據當事人的申請在一定時期內限制當事人對該項財產的支配、處分權。訴訟保全是在訴訟過程中，為了保證人民法院的判決能順利實施，人民法院根據當事人的申請或在必要時依職權決定對有關財產采取保護措施的制度。二、 受理條件財產保全擔保的對象為進行民事、經濟訴訟或仲裁的當事人。包括：財產保全申請人已向法院提出申請；訴訟請求合法且有法律依據；是給付之訴。證據來源清楚且能證明案件的事實；申請訴訟財產保全的標的物確為被申請人所有（如土地使用權）或由其享有收益；企業、個人信用良好，具有償還能力；有本公司認可的資產作為抵押或質押；我公司規定的其他條件。三、 申請人條件訴前保全應當具備以下條件：1）必須是情況緊急，不采取財產保全將會使申請人的合法財產權益受到難以彌補的損害；2）必須由利害關系人向財產所在地的人民法院提出申請，法院不依職權職權主動采取財產保全措施；3）申請人必須提供擔保。否則法院將駁回申請。訴訟財產保全應當具備以下條件：1．案件必須有給付內容，屬給付之付；2．必須是由于當事人一方的行為可能使判決難以執行的；3．必須在訴訟過程中提出申請；4．申請人提供擔保；財產保全擔保。財產保全擔保是申請人在申請財產保全時，向人民法院提供的保證對因財產保全不當被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。四、 擔保額度及標底物的范圍擔保額度最低要求標底物價值在30萬以上。標底金額低于100萬元人民幣的由風險管理部審批，高于100萬元的擔保保函須經風險管理部審核后，并申報主管副總經理；高于500萬元須經風險管理部審核并報主管副總經理審批，高于1000萬須總經理審核并報董事會。標底物范圍及定義各類帳戶。是保全工作者們的最愛。存款帳戶、資金帳戶、證券帳戶（《最高人民法院關于證券監督管理機構申請人民法院凍結資金帳戶、證券帳戶的若干規定》已于2005年1月18日由最高人民法院審判委員會第1341次會議通過，自2005年5月1日起施行）等，是具有明顯財產特征的債權，訴訟保全通過銀行或證券公司協助進行，具有操作簡便、可靠性強的特點。（附1-8）動產。傳統意義上的動產，就是機器設備、產品、原材料、辦公用品等等，只要是轉移占有不會損壞其價值的有體物，都可以歸入動產范圍，實踐中還查封過大樹、整個魚塘里的魚等。動產的保全一直是一大難題，主要因為保全的方式（除了扣押）不可靠，保管財產的責任難以界定。特定動產。航空器、船舶、車輛的保全有法律上特別的規定，傳統民法又往往將其歸入不動產一類，因此將其從其他動產中劃分出來。（附9）不動產。2004年3月1日《最高人民法院、國土資源部、建設部關于依法規范人民法院執行和國土資源房地產管理部門協助執行若干問題的通知》實施以后，關于不動產的保全就較為詳盡明晰了，不管是辦了產權證的還是尚未辦產權證的房產、土地，都有相應的途徑辦理查封。（附10）知識產權。包括專利權、商標權、著作權。其中專利權、商標權的訴訟保全需要在專利局、商標局登記查封，最高院有相應的司法解釋。至于著作權的保全，是指對其中財產權部分的保全，由于沒有法律規定要在專門部門進行登記查封，其保全的方法是一個值得研究的大課題。著作權的范圍較為廣泛，早期主要限于文學藝術作品，后來擴及工程設計圖、產品設計圖、示意圖、計算機軟件、匯編作品等，除了圖書、軟件的專有出版權歸版權局管理外，其他作品沒有專門管理機構，靠著作權人自行提起救濟。筆者認為對著作權的訴訟保全，可以參考凍結債權的方式（當然著作權與債權完全是兩回事），以裁定書的方式，限定著作權的轉讓。（附11、12）債權。這里的債權作較為狹義的理解，僅指合同雙方之間具有金錢給付內容的債權。最高院對民訴法解釋若干意見及案件答復對到期債權的訴訟保全，規定應當采用裁定書的形式。（附13）租金。租金也是債權，實踐中可參照保全到期債權的方式，裁定凍結應付租金。另外，租金有連續支付的特點，因此裁定凍結對于未到期的租金也具有法律效力。有價證券。《證券法》規定了股票及債券兩種有價證券，并有專門法規規定了其管理機構是中國證券登記結算有限責任公司深圳、上海兩個公司，因此其訴訟保全的方式明確單一，采取登記查封。（附14）股權。指《公司法》上的股權，包括有限責任公司和股份有限公司股權，是一種典型的綜合性財產?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于凍結、拍賣上市公司國有股和社會法人股若干問題的規定》規定了上市公司國有股和社會法人股的查封；對于非上市公司股權，則以工商行政管理部門為其登記部門，另外股權具有收益性，股權公司可能會按月、按季或按年派發收益，因此也應當通知股權公司協助凍結。（附15、16）保險金?！侗ｋU法》規定了財產保險合同及人身保險合同中的保險金，是具有或然性的財產，即不一定發生給付保險金的事故?！稉７ā方忉尩诎耸畻l第二款規定在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權所擔保的債權未屆清償期的，抵押權人可以請求人民法院對保險金、賠償金或補償金等采取保全措施。這里的保險金是在發生保險事故后的債權，因而可予保全的保險金應當是已然狀態下的保險金。特別要提到的是保險單的現金價值?！侗ｋU法》規定了保險單現金價值退還的情況，如上所述也是或然性財產，只有在已然狀態下的保險單現金價值，才具有可保全性。（附17）域名。域名作為一種有價值的權利并無多大的爭議，但是不是一種獨立的知識產權卻還沒有定論?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理涉及計算機網絡域名民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋》將涉及紛案件的案由，根據雙方當事人爭議的法律關系的性質確定，并在其前冠以計算機網絡域名，對于法律關系的性質難以確定的，可以通稱為計算機網絡域名糾紛案件?？梢娪袑⒂蛎鳛橹R產權進行保護的趨勢。筆者認為對域名的保全應當通過域名注冊管理機構協助完成。（附18）網絡虛擬財產。圍繞網絡游戲的虛擬財產，不斷有糾紛發生。由于虛擬財產有龐大的買方市場，其經濟價值是不言而喻的。作為財產來看，對其屬于知識產權還是債權有不同之看法，又無法律定論，暫時將其作為其他財產。與域名的保全不同，筆者認為應當通過網絡游戲公司協助查封。交易席位?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于凍結、劃撥證券或期貨交易所證券登記結算機構、證券經營或期貨經紀機構清算帳戶資金等問題的通知》規定證券經營機構的交易席位系該機構向證券交易所申購的用以參加交易的權利，是一種無形財產。人民法院對證券經營機構的交易席位進行財產保全或執行時，應依法裁定其不得自行轉讓該交易席位，但不能停止該交易席位的使用。人民法院認為需要轉讓該交易席位時，按交易所的有關規定應轉讓給有資格受讓席位的法人。（附19）專營權。實踐中曾經查封過加油站、收購廠的各種油料專營權，管理機關是經濟貿易委員會。由于專營權是限制轉讓的一種權利，而且一般要通過行政許可達成，因此其經濟利益已經越來越不顯著。不宜作為保全標的的財產（附20-29）：1、生活必需品；2、具有人格專屬性的財產，如繼承權具有人身專屬性，不得轉讓，排污指標具有企業專屬性，不得轉讓；3、擔保物權，從屬于債權，不能單獨讓與；4、法律及司法解釋限制查封凍結的資金帳戶，如根據《最高人民法院關于凍結、扣劃證券交易結算資金有關問題的通知》規定的證券公司在存管銀行開設的客戶交易結算資金專用存款帳戶中屬于所有客戶共有的資金、證券公司繳存在登記結算公司的客戶結算備付金、新股發行驗資專用帳戶中的資金、國有企業下崗職工基本生活保障資金等。5、具有公益性或反映社會進步性的財產，如醫院學校的公益設施，如未發表的著作；6、軍事設施；7、銀行專用財產，如押款車。

五、 擔保期限民事訴訟財產保全措施是分為訴前、訴中和執行保全的，不同階段的保全措施，期限和終止是不同的。對于訴前和訴送中的財產保全，一般是沒有期限的，其效力一直維持到生效的法律文書執行是為止，在訴訟過程中，如果需要終止的，需要做出裁定的人民法院或者上級法院決定解除，除此之外，不存在終止的情況。對于執行中采取的保全措施，以及訴前和訴送中的財產保全到了執行階段，保全措施就有期限了。對于銀行存款和其他資金不得超過6個月，動產不得超過1年，不動產不得超過2年。申請延長期限的，延長的期限不得超過規定期限的二分之一。根據上述規定，房產及車輛的保全期最長是2年。如果房產及車輛在訴訟中保全的，是沒有期限的，一直到訴訟結束，除非法院主動解除保全，這種情況一般是在被申請人提供擔保后，法院就會解除保全措施的，如果沒有提供擔保，法院一般不會解除保全。在達成調解書后，財產保全措施仍然是有效的，如果對方不執行的話，可以直接申請法院強制執行，在開始執行后，保全措施才失去效力。六、項目調查工作流程所需提交資料申請人為自然人應提交的資料：（1） 財產保全擔保申請書；（2） 身份證及復印件；（3） 起訴書（經過一審的，還應提交一審判決書）；（4） 人民法院受理案件通知書；（5） 案件基本證據材料；（6） 被保全財產的權屬證明；（7） 反擔保標的物的權屬證明；（8） 案件委托代理人的授權委托書。申請人為法人的除應提交上述材料外，還應提交的資料：（1） 營業執照及復印件；（2） 企業法人組織機構代碼證；（3） 法定代表人身份證明及任職證明；（4） 公司章程；（5） 稅務登記證；（6） 最近一年的財務報表；（7） 法人授權經辦人員的委托書。項目審批1、項目經理完成調查后，根據所掌握的資料，填寫貸款聚盛訴訟保全保函業務審批表，并寫明缺少的客戶資信材料，便于客戶來公司簽約時補齊。項目經理將完成的審批報告交給內勤人員，由其根據公司的規定，按審批程序逐級簽批；2、業務部經理負責審核項目經理提交的審批報告，并批注意見，如發現項目經理的審批報告存在有關問題，要批注處理意見；3、風險管理部有關人員對業務部經理批注過意見的審批報告進行風險控制審核，如發現審批報告存在問題，要批注處理意見；4、審批報告經風險管理部審核后，由各位公司領導審批，并批注處理意見。報告審批過程中，發現審批報告存在問題的，公司將按有關規定對相關責任人進行相應的處罰。審批過程中，涉及簽字審批的領導不在，為提高工作效率，由經辦人電話聯系，確定事后補簽或授權他人代為審批簽字審批責任人要提出明確的處理意見，不得流于形式。審批完成后，內勤人員應將資料交給項目經理，項目經理落實有關審批意見后，在備注欄注明落實情況并簽名。內勤人員必須跟蹤申請擔保資料的調查、稽核及審核、審批的進程，負責公司內外的一切查詢工作。（四）、項目稽核項目稽核由風險管理部負責。標底金額在100萬元人民幣以上的，由風險管理部稽核人員參與項目調查并出具獨立的稽核調查意見。核查申請人所提供資料的真實性、有效性；核實工商信息查詢單的準確性。訴訟財產保全擔保書擔保人：（基本情況）被擔保人：（基本情況）擔保人愿做被擔保人的擔保人，為被擔保人向你院提出的訴訟財產保全申請做如下擔保：一、擔保人負擔采取訴訟財產保全措施所需全部費用；二、如被擔保人訴訟財產保全申請錯誤，擔保人愿賠償被申請人因財產保全所遭受的全部損失。三、將擔保人定期（存折，現金XX萬元）交你院作抵押，