第11頁共11頁2023?年保險公?司工作總?結范本?一年來，?在公司總?的指揮下?，團險部?全體同仁?積極領會?總公司工?作意圖和?指示，在?市場競爭?日趨激烈?的環境下?努力拓展?業務，為?完成公司?下達的任?務指標而?努力，現?將總結如?下：一?、員工管?理、業務?學習工作?：1、?年初按公?司總公司?工作意圖?，在團險?部內部人?員重新進?行配置，?積極調動?團險業務?員和協保?員的展業?積極性。?2、制?定符合團?險實際情?況的管理?制度，開?好部門早?會、及時?傳達上級?指示精神?，商討工?作中存在?的問題，?布置學習?業務的相?關新知識?和新承保?事項，使?業務員能?正確引導?企業對職?工意外險?的認識，?以減少業?務的逆選?擇，降低?賠付率。?3、加?強部門人?員之間的?溝通，統?一了思想?和工作方?法，督促?部門人員?做好活動?量管理，?督促并較?好地配合?業務員多?方位拓展?業務。?4、制訂?“開門紅?”、“國?壽爭霸”?賽業務推?動方案，?經總公司?批復后，?及時進行?宣導、督?促全體業?務員做好?各項業務?管理工作?。5、?制訂__?__年團?險業務員?的管理和?考核辦法?，并對有?些管理和?考核辦法?方面作了?相應的調?整。二?、意外險?方面工作?：學平?險：一是?一如既往?地做好學?平險的服?務工作。?要求業務?員每月兩?次到學校?回訪，有?問題及時?與學校領?導或經辦?人做好溝?通，聯絡?感情。做?到學校有?賠案及時?上交公司?，并將賠?款及時送?回學校或?家長手里?，充分履?行我們的?誠信服務?工作。二?是為了確?保學平險?市場的穩?定與人保?公司合作?進行學平?險的展業?，全面_?___省?保險協會?下發的文?件精神，?對學平險?收費標準?進行再次?明確，全?面安排業?務員與各?學校領導?及經辦人?進行聯絡?溝通，聽?取他們對?公司服務?及其他方?面的意見?，在公司?總公司的?有力支持?下，加強?與市教育?局領導的?聯系，取?得了市教?育局領導?的大力支?持，使今?年的學平?險續收工?作順利完?成打下堅?實基礎。?三是在各?學校即將?放假前期?，團險部?對各大學?校進行了?走訪，全?體學平險?服務人員?在短短的?幾天內冒?著酷暑將?萬余份學?平險《致?學生家長?的一封信?和就醫服?務指南》?及時送到?學校，發?至全體學?生家長手?中，做好?前期學平?險工作，?最終在_?___月?份圓滿完?成了學平?險任務。?企業職?工意外險?：一是為?更好的與?企業主進?行深層次?的溝通，?聽取他們?對公司理?賠服務等?方面的意?見及了解?企業安全?生產的情?況，上門?拜訪意外?險保費在?____?萬元以上?的大客戶?，進一步?的加深企?業對我們?公司的信?任和支持?。二是與?客戶服務?部一同商?討意外險?投保的注?意事項。?嚴格按條?款要求的?人數投保?，提高費?率，加強?生調力度?，為承保?把好關。?三是在意?外險市場?競爭白熱?化的情況?下，做好?企業的售?后服務工?作。平時?多到企業?走走、看?看，以體?現我們的?關心及重?視，企業?有賠案要?及時上交?公司，并?盡早將賠?款送回企?業。今年?的職工意?外險在工?傷保險及?其他公司?激烈競爭?的情況下?，對我公?司的意外?險的銷售?造成了極?大的沖擊?。三、?壽險業務?方面工作?：在公?司總公司?的大力政?策支持下?，全體業?務員努力?展業，但?是壽險業?務市場不?斷萎縮，?業務與去?年同期相?比有大幅?下滑。一?是平時積?極走訪企?業，并較?好地與企?業主溝通?企業福利?費方面的?相關事宜?，進一步?地了解企?業人力資?源及財務?情況等，?而最終達?到促單的?目的。二?是做好壽?險市場的?新開拓工?作，在目?前困難的?市場環境?下找到新?出路。?今年在總?公司的指?導下從營?銷部招募?了___?_人成立?了綜合拓?展部，嘗?試新的業?務發展渠?道，目前?為止意外?險共收保?費萬，在?嘗試中也?取得了一?定的效果?，但是還?未達到最?好效果，?在明年將?繼續探索?，使這支?隊伍能成?為公司意?外險業務?新的增長?點。2?023年?保險公司?工作總結?范本（二?）基層?保險公司?經營管理?問題分析?與建議?從目前國?內保險公?司組織機?構形式和?職能分配?看，多數?是實行總?、分、支?公司管理?模式。保?險公司分?支機構作?為最基層?經營單位?，其主要?職能是銷?售保險產?品、提供?保險服務?，保險公?司分支機?構是保險?公司運營?系統的終?端和服務?窗口，是?保險公司?微觀經營?基礎的重?要組成部?分，是保?險公司業?務收入和?利潤的直?接來源，?其經營管?理水平的?高低在一?定程度上?決定保險?公司的整?體經營狀?況，直接?反映保險?公司的社?會形象和?發展水平?。加強基?層保險公?司的管理?，提高基?層公司業?務發展能?力和管理?、服務水?平，對于?夯實保險?公司發展?的基礎、?實現良好?的經營業?績至關重?要。一?、基層保?險公司經?營管理中?存在的主?要問題?（一）在?經營理念?上，發展?和管理、?速度和效?益的矛盾?突出。經?營過程中?，為了保?證完成保?費計劃指?標，基層?公司領導?把主要精?力集中在?完成保費?計劃上，?理賠管理?、服務舉?措、內部?建設等方?面，工作?存在諸多?薄弱環節?，業務發?展屈服于?管理的問?題比較突?出。面對?競爭日益?激烈而尚?欠規范的?市場環境?，基層公?司在處理?速度和效?益的關系?上存在觀?念上的偏?差，重速?度、輕效?益，風險?管理意識?和風險控?制水平不?高，部分?業務質量?較差，為?完成保費?任務不計?成本地承?保一些賠?付率高、?連年虧損?的業務，?經營效益?水平低，?制約了保?險公司的?快速健康?發展和壯?大。（?二）在市?場開拓思?路上，業?務領域狹?窄，產品?創新力度?小，銷售?渠道管理?不完善。?隨著我國?市場經濟?的日益發?展，國民?經濟所有?制結構已?經發生巨?大的變化?，個體、?私營經濟?已成為國?民經濟的?重要力量?。然而，?保險公司?的業務領?域沒有跟?上形勢的?變化，大?企業、大?項目仍然?是各公司?競相爭奪?的.焦點?，存在巨?大市場潛?力的個體?、私營經?濟領域和?地域廣闊?的農村保?險市場幾?乎沒有得?到有效的?開發。從?各保險公?司產品結?構看，部?分市場需?求接近飽?和的傳統?產品仍然?是基層公?司的主要?保費收入?來源，產?品結構雷?同、單一?，不能適?應快速變?化的市場?需求;基?層公司對?新產品開?發推廣的?積極性不?高，工作?力度太小?，新興保?險市場領?域亟待加?強開發。?在銷售渠?道上，雖?然擴大了?營銷業務?和專、兼?職代理業?務，但在?管理上沒?有建立落?實相應的?制度，比?較混亂。?（三）?在市場競?爭方法上?，表現為?“三高一?低”的違?規經營行?為仍然是?部分基層?保險公司?競爭的主?要手段。?近年來，?部分專、?兼職代理?機構和個?人代理人?受自身經?濟利益的?驅動，違?反保險監?管部門的?規定抬高?手續費;?部分基層?保險公司?為了搶占?市場，不?計成本地?采取高返?還、高手?續費、高?傭金、降?低費率等?違規手段?招攬業務?，并且有?愈演愈烈?的趨勢。?保險市場?的惡性價?格競爭嚴?重影響了?市場秩序?和保險公?司的社會?形象，影?響了保險?公司的經?營效益，?損害了被?保險人的?利益，造?成大量保?源流失，?不利于保?險業的健?康發展。?（四）?在服務水?平上，技?術含量較?低，仍然?存在過分?依賴關系?和人情的?現象。基?層公司在?展業過程?中，主要?依靠業務?人員的“?關系網”?拉業務，?或者是通?過大量招?聘營銷員?的“人海?戰術”開?拓市場，?保險從業?人員素質?參差不齊?，誤導消?費，坑害?被保險人?利益等行?為時有發?生，部分?業務人員?忽視消費?者心理狀?態而采取?死纏濫打?的推銷方?式。基層?保險公司?的“人海?戰術”和?“關系業?務”的過?度膨脹，?使國民對?保險的作?用產生誤?解，有的?甚至產生?反感情緒?和厭惡心?理，不利?于培育國?民的保險?意識，損?害了保險?業的社會?聲譽和保?險從業人?員的社會?地位。另?外，基層?公司在理?賠服務過?程中，有?的為了穩?固與大客?戶的關系?不講原則?地進行人?情賠付或?通融賠付?，有的為?了個人或?小集體的?利益進行?人情賠付?和搞假賠?款，而對?一些非關?系客戶另?眼相待，?服務態度?和質量差?，違背保?險經營的?損失補償?原則和最?大誠信原?則。（?五）在保?險隊伍建?設上，干?部職工主?人翁意識?減弱，企?業文化氛?圍不濃，?團隊協作?精神不強?。基層公?司領導班?子為了各?自一時的?政績和小?集體的利?益，短期?行為突出?，當公司?整體利益?和局部利?益發生沖?突時，過?多地考慮?自身的利?益和職位?，缺乏大?局觀念和?長遠發展?的意識。?在對員工?管理方面?，多為簡?單的“一?包一掛”?（包保費?任務、掛?費用），?忽視了對?管理水平?和經營效?益的考核?。對公司?文化建設?重視不夠?，忽視對?員工的經?營理念、?專業技能?和職業道?德素質教?育。在“?績效掛鉤?”的考核?機制下，?基層公司?業務人員?和營銷人?員過分地?注重自身?的經濟收?入，沒有?把從事保?險工作當?作終身的?事業，缺?乏主人翁?意識，缺?乏愛司愛?崗和團隊?協作精神?。二、?基層保險?公司經營?管理中問?題產生的?原因（?一）尚處?于發展初?級階段的?國內保險?市場，沒?有形成高?效有序的?市場運行?規則。改?革開放以?來，國內?保險業得?到了長足?的發展，?保險業務?快速增長?，保險市?場不斷發?展，保險?立法不斷?健全。但?與保險業?發達國家?相比，國?內保險業?還處于初?級階段，?市場主體?較少，市?場壟斷程?度較高，?市場競爭?層次較低?，規范有?序的市場?環境尚未?形成，價?值規律在?保險市場?中的作用?尚未得到?正常的發?揮，國民?保險意識?有待進一?步提高。?在這種尚?欠完善的?保險市場?環境下，?市場供給?大于需求?，傳統市?場領域趨?向飽和而?導致競爭?激烈，新?興市場領?域因國民?收入水平?和行業發?展水平的?差異較大?而沒有形?成規模需?求效應。?直接經營?業務和面?向市場的?保險公司?基層單位?受各自計?劃任務的?壓力和經?濟利益的?驅動，在?市場監督?管理力度?不夠的情?況下，難?以避免地?導致經營?管理中的?短期行為?和違法違?規行為。?（二）?基層保險?公司管理?的精細化?程度不高?，內控管?理制度不?健全。?1.部分?基層公司?在制定年?度業務發?展計劃指?標時，缺?乏對當地?經濟發展?水平和保?險市場發?展水平等?因素的分?析，下達?的計劃指?標難免簡?單化和針?對性不強?，導致基?層公司完?成保費任?務的壓力?過大而盲?目追求業?務發展規?模，業務?質量不高?，效益水?平低下;?或者是違?規經營，?采取一些?不正當手?段招攬業?務。2?.基層公?司在經營?管理過程?中缺乏長?遠發展的?眼光，對?保險市場?開發沒有?長遠的計?劃和措施?，著眼于?短期利益?。如在新?興市場開?發和新的?保險產品?推廣上，?因為市場?對保險的?認知需要?一個較長?的過程，?并且要求?保險公司?進行大量?的宣傳和?加大前期?投入，一?些基層公?司考慮到?投入大、?收效慢而?喪失了積?極性，遇?到困難就?退縮，新?興保險市?場開發工?作難以展?開。3?.基層公?司內控制?度不健全?，統一法?人制度執?行不力，?____?上級公司?要求不到?位。部分?基層公司?對管理工?作重視不?夠，沒有?根據形勢?的變化健?全和完善?內控管理?制度，部?分制度缺?乏現實操?作性，形?同虛設，?使管理工?作無章可?循而出現?混亂的局?面。部分?基層公司?統一法人?意識不強?，對上級?公司制定?的承保理?賠、規范?經營、財?務管理等?方面的制?度和要求?搞“上有?政策、下?有對策”?，越權行?為和違規?行為時有?發生。?4.管理?技術落后?。部分基?層公司電?子化水平?較低，運?用電子化?管理的認?識和措施?也有差距?，有的還?大量依賴?和使用手?工操作，?給管理工?作的精細?化造成障?礙。（?三）基層?保險公司?從業人員?整體素質?不高。據?調查，部?分基層公?司業務人?員___?_%以上?沒有接受?過正規的?保險專業?知識教育?，文化水?平較低，?接受新生?事物的能?力較差。?對員工培?訓缺乏一?套行之有?效的制度?，也沒有?長期性的?計劃。當?前，基層?公司大部?分業務員?依靠經驗?和關系網?展業，對?保險的職?能和作用?認識不清?，缺乏市?場營銷、?風險管理?等學科知?識的支持?，承保理?賠工作技?術含量低?，服務水?平停滯不?前，對公?司的發展?戰略、經?營理念、?經營管理?辦法，以?及多項改?革措施和?公司發展?前景缺乏?足夠的了?解。也有?相當一部?分基層公?司高管人?員不完全?具備職業?經理人的?素質，對?于發展戰?略、經營?目標、市?場營銷、?成本核算?、人力資?源配置、?考核機制?、統一法?人制度等?重要管理?職能缺乏?足夠的認?識和綜合?靈活地加?以運用。?三、提?高基層保?險公司經?營管理水?平的措施?基層保?險公司要?在競爭日?益激烈的?保險市場?上占有一?席之地，?必須認真?分析并解?決經營管?理中存在?的問題和?不足，做?好以下四?個方面的?工作，不?斷實施新?的競爭戰?略和提高?經營管理?水平。?（一）轉?變經營觀?念，變粗?放式經營?為集約化?經營。我?國加入W?TO后，?國內保險?公司發展?已經面臨?各方面的?挑戰。基?層保險公?司過去那?種粗放式?的經營管?理模式，?已經不能?適應形勢?發展的需?要。基層?保險公司?在經營管?理過程中?必須樹立?成本效益?觀念，苦?練內功，?以增強盈?利能力和?提高市場?競爭實力?為中心，?實現公司?業務速度?和效益的?同步增長?，不斷發?展壯大。?在業務發?展戰略上?，要深入?調查了解?當地經濟?發展情況?，認真分?析市場變?化，不斷?研究市場?動態，多?角度、全?方位地挖?掘市場潛?力，以先?進的經營?理念、靈?活的展業?方式、豐?富的保險?產品、優?質的保險?服務參與?市場競爭?，促進業?務快速、?持續、健?康發展。?要不斷學?習和借鑒?同業發展?的先進經?驗，彌補?自身的不?足，增強?發展的后?勁。基層?保險公司?領導班子?要有長遠?發展的眼?光，避免?經營管理?中的短期?行為，堅?持依法依?規經營，?加強公司?各項管理?和基礎建?設，為公?司長遠發?展打好基?礎。（?二）加快?創新步伐?，提升市?場競爭力?。創新是?發展的不?竭動力，?是提高競?爭實力的?客觀要求?。要加快?產品創新?，在深入?分析和研?究市場需?求的基礎?上，加大?對新產品?的開發和?推廣力度?，加大宣?傳和投入?力度，努?力開拓新?的市場領?域，不斷?形成新的?業務增長?點，徹底?擺脫業務?發展依賴?于傳統險?種的束縛?。基層保?險公司?在業務發?展戰略上?，對我國?國民經濟?所有制結?構發生的?變化要有?充分的認?識，不能?老是把眼?光局限于?一些國有?大企業上?，應充分?挖掘個體?、私營經?濟和廣大?農村市場?的潛力，?充分利用?保險代理?人、經紀?人等中介?機構資源?，培養一?批忠誠于?公司、職?業道德素?質高的營?銷隊伍，?完善落實?好營銷員?管理制度?、代理人?管理制度?、經紀人?管理制度?，開辟新?的業務發?展渠道。?要加快服?務創新，?創新服務?的內涵和?形式。基?層保險公?司要突破?保險服務?僅限于承?保和理賠?的局限，?強化對客?戶的延伸?服務，倡?導增值服?務和跟蹤?服務。加?強對承保?前的風險?評估和承?保后的風?險管理，?對客戶提?出全面合?理的風險?防范建議?，既有利?于提升服?務質量和?水平，又?有利于提?高公司經?營效益。?（三）?強化管理?意識，提?高管理質?量和水平?。基層保?險公司要?提高對加?強管理工?作重要性?的認識，?增強內控?管理自覺?性，樹立?起管理是?企業發