1全球全面金融監管改革進展及對銀行業的影響朱民博士上海，2010年9月2第一章：加強宏觀審慎管理--歐美金融監管制度改革

第二章：加強微觀監管--巴塞爾Ⅲ的新框架

第三章：加強全球合作—FSB推進全球金融監管標準化合合作深化

第四章：全面的金融監管改革對銀行業的影響目錄3加強宏觀審慎管理--歐美金融監管制度改革第一章4美國監管改革核心內容之一——加強消費者保護，成立消費者金融保護局獨立負責人：由總統任命，參議院確認獨立預算：由聯邦儲備體系支付專項預算

自主編寫規則：有權力為保護消費者單獨制定銀行、非銀行的有關規定

檢查和執法：監督，審查和執行。有權利檢查和強化下列機構的有關規定，包括：所有資本超過100億美元的銀行及信用聯盟、所有與住房抵押有關的業務、學生貸款發放者以及其他大型非銀行金融機構。對于資本小于100億美元的銀行及信用聯盟則在有消費者投訴時由相關機構進行處理消費者保護：鞏固和強化目前分散在OCC、OTS、FDIC、美聯儲等機構的消費者保護職責。快速行動：由于有此機構來監督和處理違規交易，消費者不必再等國會出臺相關法律來防止違法的商業行為消費者熱線：創建一個全國消費者投訴熱線，使消費者第一次擁有一個單一的免費熱線來投訴金融產品和服務的有關問題與銀行監管者合作清晰地界定監督范圍5美國監管改革核心內容之二——加強對系統性風險管理成立金融穩定監管委員會。由10個聯邦金融管理者、1個獨立成員及5個不具備投票權的成員構成，金融穩定監管委員會負責識別并應對整個金融系統中出現的風險。這個委員會應該由財政部長做主席，包括Fed,SEC,CFTC,OCC,FDIC,FHFA,NCUA,新成立的消費者金融保護局，以及一個獨立的有保險經驗的被指定人。5個不具備投票權的成員應包括OFR、FIO、州立銀行、保險及證券監管人員。防止企業變得過大。當企業的規模以及復雜性的增長對金融體系帶來風險時，委員會向美聯儲建議對該企業執行更為嚴厲的資本、杠桿、流動性以及風險管理。監管非銀行金融機構。經2/3以上及主席同意并授權，當委員會認為某一非銀行金融公司破產會對整個金融系統產生負效應或者其行為會對美國金融穩定性造成一定風險的時候，可由美聯儲進行監管。分拆大型、復雜性公司。經2/3以上及主席同意并授權，當某一大型、復雜性公司被認為威脅美國金融穩定性的時候，美聯儲可以將其分拆。技術專家支持。在財政部下設一個新的金融研究室，其成員包括各種高級技術人才：經濟學家、會計師、律師等人員可以收集金融數據并進行經濟分析，對委員會工作予以技術支持。風險披露。通過金融研究室及其成員機構，委員會可以收集并分析數據，以識別和監督經濟中顯現出來的風險，并在周期報告及每年向國會的報告中予以披露。資本金要求。當金融機構可能對金融系統帶來威脅時，委員會可以建立不低于現行標準的最低資本金要求，并執行不高于15倍的杠桿要求。6美國監管改革核心內容之三——終結太大而無法救助

限制大型、復雜性金融公司，防止未來緊急救助的發生。不用納稅人的錢進行緊急救助。明確闡述不會用納稅人的錢去挽救一個瀕臨破產的金融公司或承擔其清算費用。不鼓勵過度成長及復雜化。金融穩定監管委員會應該監視系統性風險并向美聯儲建議對資本、杠桿、流動性、風險管理等方面執行更為嚴厲的制度。VolckerRule。要求監管者對銀行、附屬機構及子公司進行監管阻止他們參與對沖基金及股權私募基金進行投資與運作，被美聯儲監管的非銀行金融機構同樣也禁止對對沖基金及股權私募基金進行投資。支付、清算及結算的監管規定。提供一個特殊的框架來提高系統重要金融市場風險管理標準以及金融機構所從事的具有系統重要性的支付、清算及結算活動的統一性。葬禮計劃（FuneralPlans）。要求大型、復雜的金融機構定期提交關于如何快速有序地處理公司可能出現的緊急關閉事件。如果公司不能提交可接受的計劃，將被執行更高的資本金要求，并對公司的增長及活動提出一定的限制。聯邦儲備緊急借款。對美聯儲緊急借款授權進行了很大的改動，阻止對單個企業進行緊急救助。抵押資產必須足夠使納稅人免收損失等。破產。大多數倒閉的大型金融機構可以通過破產程序來解決。貸款擔保限制。為了保證銀行的正常運行，FDIC可以為有償付能力的銀行貸款提供擔保，但是必須在滿足嚴格的要求之后。7美國監管改革核心內容之四——改革美聯儲對美聯儲進行審計：GAO會對美聯儲13（3）有關的所有發生在金融危機期間的緊急借款進行一次性的審計。增強透明性。要求美聯儲持續披露13（3）緊急借款、窗口貼現借款及公開市場交易對手、金額、期限和條件，只允許一定時間的延遲。監督職責：選舉一個副主席執行監督職責，由總統任命，應是美聯儲理事會的成員，并應起草關于董事會監督和規范的政策建議，還應每半年就董事會監督和管理效果向國會報告。聯邦儲備銀行治理：GAO會對現有的關于聯邦儲備銀行董事的任命體系進行一次調查，來檢驗現有的體系是否有效地反映民眾意愿、是否有實際或潛在的利益沖突。貸款擔保限制：為了保證銀行的正常運行，FDIC可以為有償付能力的銀行貸款提供擔保，但是必須在滿足嚴格的要求之后：董事會及FDIC董事會2/3以上成員認為該銀行對金融穩定性構成威脅；財政部長批準其期限及有關條件并設定擔保上限。改革美聯儲，加強監督8美國監管改革核心內容之五——加強衍生品監管，彌補對沖基金管理漏洞減少監管漏洞。給予SEC和CFTC授權使其管理場外衍生品交易，使不負責任的、承擔過度風險的交易無法逃脫監督。集中清算及交易。市場透明性。要求清算所進行數據收集及公開，以推進市場透明度建設，并為監管者監督及應對風險提供重要工具。明確監管機構，強化衍生品監管填補管制缺口。終結影子銀行體系，要求對沖基金和私人股票顧問作為投資顧問在SEC注冊，并且提供其交易和資產組合等信息以評估系統性風險。這些信息將與系統性風險監管者共享。加強監管。將投資顧問的聯邦政府監管資金門檻從0.3億美金提高到1億美金，這一調整旨在大規模增加處于州監管下的顧問數量。可以使得SEC將其資源集中于新注冊的對沖基金上。提高標準，管理對沖基金9英國—工黨頒布一系列法案，強化風險管理英國——金融監管制度改革前景難料——或給脆弱的金融體系帶來動蕩工黨：改革監管機構，強化風險管理幫助監督商業銀行的風險模式。金融監管當局建立專門機構，幫助監督商業銀行的風險模式。建立監管聯席會議。對所有大型、復雜的跨國金融集團實施審慎性監管，改善金融監管部門間的協調。強化金融穩定目標，高度重視對系統性風險的監管。《2009銀行法案》中明確規定了英格蘭銀行作為中央銀行在金融穩定中的法定職責和所處的核心地位。成立金融穩定委員會明確監管當局在危機銀行處置中的權限和程序。設立了特別處理機制來干預和處置問題銀行。建立了整套的銀行破產程序。英國工黨曾頒布了一系列的法案、條例與改革建議

2008年1月，英國金融監管當局（財政部、英格蘭銀行和金融服務局）發布《金融穩定和存款者保護：強化現有框架》征求意見稿2008年7月，又發布了《金融穩定和存款保護：進一步的咨詢》和《金融穩定和存款者保護：特殊解決機制》2009年2月，英國議會通過了《2009銀行法案》2009年3月，公布了《特納報告：對全球金融危機的反應》2009年7月8日，英國財政大臣達林公布了《改革金融市場》白皮書。媒體和分析人士普遍認為白皮書安于現狀，過于溫和，不夠激進，喪失了一次結構性改革的時機10合作合作財政部英國金融服務局英格蘭銀行被監管金融機構統一的行業自律組織FSA將被分拆為：金融政策委員會：主管宏觀經濟風險，一旦發現對經濟及金融穩定產生威脅的因素，該委員會將能夠采取有效的措施。審慎監管局：負責監管金融機構，包括銀行、保險業、投資銀行等機構的風險。消費者保護及市場監管局：負責監管向一般消費者提供服務的金融機構，并穩定金融市場三方共治監管架構

英國—央行集權取代“三足鼎立”英格蘭銀行金融服務局金融政策委員會審慎監管局消費者保護及市場監管局獨立銀行委員會11歐盟——出臺一系列監管改革計劃——歐盟監管改革框架歐盟委員會先后在2008年10月和2009年7月，兩次向歐盟理事會和歐洲議會提交了關于修改《資本金要求指令》的提案歐盟委員會通過關于加強信用評級公司權威性和監管的提案歐盟銀行監管委員會向歐盟委員會提出了關于流動性風險管理的30項原則性建議歐盟委員會通過了關于包括對沖基金和私人股權基金在內的投資基金管理人的歐盟監管框架指令的相關提案歐盟理事會于2007年10月通過了跨國金融危機管理的九項原則在2009年7月7日的歐盟經濟與金融會議上，各國就如何減少金融監管的順周期性達成了共識2009年6月19日，通過了《歐盟金融監管體系改革》，成立歐盟系統風險委員會進行宏觀審慎監管，整合微觀審慎性監管體系。歐盟—金融監管改革加強協調12加強微觀監管--巴塞爾Ⅲ新框架的搭建第二章1313新資本協議改革的出發點、主要框架危機以來（自2008年2月至今），新資本協議一共推出了36個文件（包括咨詢稿）。內容主要涉及：《新資本協議框架完善建議》、《新資本協議市場風險框架的修訂稿》、《交易帳戶新增風險資本計算指引》、《穩健的壓力測試實踐和監管原則》、《外部審計質量和銀行監管》、《金融工具公允價值的評估監管》、《穩健的流動性風險管理和監管原則》、《流動性風險計量標準和監測的國際框架》、《增強銀行體系穩健性》、《加強銀行機構的公司治理》、《正確實施交易對家風險回溯測試的文件》、《監管范圍和監管差異性：主要觀點和推薦程序》、《跨境銀行金融集團的報告程序和推薦程序》、《良好的監管合作實踐經驗》等。14強化全球監管合作—FSB推進全球金融監管標準化和合作深化第三章15

金融市場的全球運作需要制訂全球統一的金融監管標準，以防范跨國、跨區域甚至全球范圍的風險影響國際金融的穩定。

FSB對各國的監管執行標準進行比較，識別跨國差異以及解決這些差異需采取的政策行動，并設定清晰的階段性目標，以朝最終統一的監管標準目標不斷推進。推進方式包括以下三種：FSB設定全球統一的監管標準，促進跨境合作成員國政府以身作則成員國之間互評價建立評估措施的工具箱承諾遵守國際監管標準每五年接受一次IMF-世界銀行“金融部門評估規劃”（FSAP）的評估作為“標準與準則遵守情況報告”(ROSCs)的基礎內容，IMF和世界銀行將詳細披露成員國執行國際監管標準的情況成員國在FSAP和ROSCs框架下定期進行互評價互評價分為主題層面和國家層面。前者著眼于國際監管標準的跨國執行情況和標準的有效性；后者著眼于該標準在特定國家的執行情況和有效性鼓勵國際合作與信息交換通過透明的程序對成員國執行國際監管標準的程度進行評估和排序根據排序與成員國展開對話，提出改進措施16FSB設定全球統一的監管標準，促進跨境合作（續）證券監管的目標與原則FSB巴塞爾委員會國際證監會組織國際保險監督官協會有效銀行監管的核心原則保險監管的核心原則與方法

FSB特別關注金融監管的國際合作和信息交換。FSB將會同巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）、國際證監會組織（IOSCO）和國際保險監督官協會（IAIS）擬定國際監管合作和信息交換的主要原則，以鼓勵所有國家和地區實行統一的監管標準。

FSB擔心部分國家由于遵守全球統一標準會帶來一些潛在的風險，因此選擇了一些國家展開對話，以進一步評估提高各國遵守相關標準和路徑的可能。為了衡量各國金融結構的差異，FSB利用國內金融資產、國外金融資產與負債比例、組合投資狀況、資本流動總額、保費、OTC衍生品市場、對沖基金、養老金資產、跨境銀行資產五個市場在全球市場中的份額等金融指標來對這些國家排序。17

跨國金融機構的經營是全球性的，但當其倒閉時，救助責任只能由母國來承擔。母國監管當局作出支持決策時的出發點僅限于本國，對債權人的保護一般也只適用母國相關法律和程序。雷曼兄弟破產揭示了全球金融體系的系統性風險。美國政府允許雷曼兄弟破產，不僅對美國而且對與之關聯的所有國家均產生了巨大的影響。有必要對跨境監管合作進行改革，以降低未來大型跨境金融機構破產可能產生的負面影響，防止系統性風險的蔓延。

FSB首次將30家具有“系統重要性”的大型金融機構納入跨境監管框架。日本：4家瑞穗、三井住友、野村、三菱日聯北美：6家高盛、摩根大通、花旗、摩根士丹利、美銀美林、加拿大皇家銀行英國：4家匯豐、巴克萊、RBS、渣打歐洲：10家瑞銀、瑞士信貸、德銀、法興、ING、巴黎銀行、桑坦德、BBVA、意大利聯合信貸銀行、意大利聯合商業銀行保險機構：6家安盛、安聯、荷蘭保險集團、英國英杰華集團、蘇黎世保險、瑞士再保險FSB設定全球統一的監管標準，促進跨境合作（續）18

全球金融危機帶給我們的重要教訓之一就是要對系統性風險加強管理，建立宏觀審慎監管框架及工具迫在眉睫。部分地區已經取得的進展：美國參眾兩院的《金融改革法案》、歐盟成立歐洲系統性風險委員會（ESRB）、印度金融穩定與發展委員會將承擔宏觀審慎監管職責、英國計劃賦予英格蘭銀行宏觀審慎監管職能以及土耳其成立系統性風險協調委員會等。監管工具：FSB嘗試建立宏觀審慎監管框架及工具巴塞爾委員會在經濟狀況良好時建立”順周期緩釋措施“；具有”系統重要性“的金融機構提高對資本金和流動性的要求；全球金融系統委員會國際保險監督官協會國際會計準則委員會FSB設計并評估宏觀審慎政策和工具運行情況；促進對系統性風險的跨行業監控；為各國當局提供系統性風險的評估手段；建立預期損失緩釋手段，以減少信貸損失、降低順周期性；改進基礎設施，降低重要金融機構破產的傳染性，如改善衍生品場外交易市場的基礎建設。19金融監管改革對銀行業的影響第四章20宏觀影響實行更加嚴格的監管理念更加關注金融業的系統性風險監管金融監管將更加嚴格，監管范圍將擴大，清算集中監管協調機制建設將進一步完善加強危機處理機制建設引入反周期資本緩沖機制跨境和跨職能監管將得到進一步落實與加強加強隊評級機構的監管1.歐美金融監管改革對銀行業的影響21微觀影響。實行更加嚴格的監管理念金融監管將更加嚴格，監管范圍將擴大提高資本金要求和質量，反周期資本緩沖機制加強對資產負債表，杠桿比例，和流動性管理的監管約束產品范圍和加大對產品的監管，保護消費者薪酬監管加強公司治理機制和透明度、披露要求統一會計準則加大對大機構的監管，應急機制預案跨境和跨職能監管將得到進一步落實與加強歐美金融監管改革對銀行業的影響222、金融指標有所改進但尚未企穩22RisksMonetaryandfinancialConditionsEmergingmarketrisksCreditrisksMarketandliquidityrisksMacroeconomicrisksRiskappetiteClosertocentersignifieslessriskortighterconditionsApril2009GFSROctober2009GFSRApril2010GFSR233。市場仍然脆弱2324244。財政風險在增大AdvancedeconomiesEmergingandDevelopingeconomies051995200010PublicDebt(percentofGDP)15

255、不良資產仍需處置25Globalgrowthforecasts(%yoy,rhs)*Estimatedwritedowns(US$tn,lhs)Expectedwritedowns(US$tn,lhs)Realizedwritedowns(US$tn,lhs)26資產負債表的清理將艱難而漫長，金融機構將進一步瘦身公司的派息政策盲目做大資產負債表和表外資產的方式將有所改變公司的未來發展銀行業資產清理仍將持續

過去20年銀行業的表外業務高速發展，在銀行體系之外逐漸形成了龐大的影子銀行或平行銀行系統在此次危機爆發之前，人們并未意識到影子銀行已經在全球金融系統的信貸供給中扮演著重要角色隨著影子銀行的崩潰，銀行業不得不加速資產清理進程銀行業將有所為有所不為銀行將密切關注業務創新可能引發的風險點銀行業參與創新衍生品市場的透明度將進一步加強公司的未來發展危機之后銀行業或將采取一系列措施來改進流動性管理方法更加注重資產負債結構的期限結構管理，通過創立或改善流動性組合來匹配短期流動性缺口在無法獲取大額資金的假設條件下，展開更嚴厲的壓力測試，對銀行、國家、全球進行系統性情景假設并執行模擬流動性演練加強流動性風險監測276。資本金仍然薄弱.2728新資本協議Ⅲ對資本有著更為嚴格的定義，資本充足率標準也將提高，但對各國影響不一。瑞銀（2010）的估算結果表明，至2012年全球銀行業的資本充足率都將下降，下降約

1.7%，日本和歐洲銀行業的資本充足率下降幅度最大，分別下降3%和2.3%。美國改革法案規定大型銀行有五年時間逐步淘汰將混合證券算作一級資本金的會計認定，意味著大型銀行在未來五年需籌集更多資本金進行補充，總資產少于150億美元的銀行控股公司可繼續把信托優先股算作一級資本金。持有高額衍生產品頭寸的公司應追加更高資本金要求。美國商業銀行在2010年第一季度持有衍生產品的面值為216.5萬億美元，其中摩根大通、花旗、美國銀行、高盛集團和大摩持有面值97％的衍生產品。資本補充將經歷一個長期進程

新協議Ⅲ前后銀行業的核心資本充足率變化（%）2012年新協議Ⅱ新協議Ⅲ差異澳大利亞9.608.800.80加拿大10.909.101.80歐洲9.206.902.30全球新興市場9.809.200.60日本6.903.903.00美國11.509.601.90全球9.708.01.7資料來源：瑞銀，2010年

資料來源：巴克萊銀行，2010新協議Ⅲ下各國銀行業需補充的資本（單位：百萬美元）（至2012年）情景1：核心資本充足率為6%情景2：核心資本充足率為8%澳大利亞01330加拿大0982歐洲64534207559全球新興市場101233465日本62453120901美國124811241全球129248375478297、短期融資壓力存在29MatureMarketBankBondMaturities($billion)30——盈利結構——盈利水平2005-2009年美國商業銀行收入結構變化2002-2010年美國商業銀行非利息收入占凈營業收入的比例資料來源：FDIC美國商業銀行盈利結構發生重大變化：交易收入大幅下降；凈利息收入在總收入中占比上升，手續費收入占比下降。美國商業銀行非利息收入占比在下降：資產規模大于10億美金的銀行下降幅度更大；這一趨勢隨著監管條款的落實將得以維持。8.收入將縮水，盈利結構將發生改變31新的監管規則使銀行業“發起-分銷”的商業模式難以為繼，資產證券化的速度也將放緩，信貸流將回歸傳統模式。隨著各國對衍生品及對沖基金監管的加強，銀行不得不將結構性投資工具、對沖基金等機構予以撤銷。未來銀行業高風險、高杠桿的表外業務將會大大減少，經營策略將更加穩健、保守，更加注重基礎資產的經營。改革法案對美國大型銀行交易和零售業務經營模式的影響是永久性的。各家銀行為吸引存款將展開激烈的競爭，爭取儲戶的價格大戰將日益激烈。9.經營模式回歸傳統，交易及零售業務受影響程度較大傳統信貸資金流

現代信貸資金流3210、金融業全球分布變化金融力量此消彼長——以全球銀行業盈利和市值變遷為例金融危機前后全球銀行業市值的對比資料來源：TheBanker，FinancialTimes資料來源：FT2008年全球1000家大銀行盈利的國家分布2007-2008年1000家大銀行利潤變化對比33ThankYou！謝謝!謝謝觀看/歡迎下載BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BYFAITHIBYFAITHEXECUTIONNEW202X/01總經理執行力提升訓練xxxx企業管理咨詢有限公司主講：01.關于執行——綜述點擊此處添加正文。03.保障制度體系的高效運行點擊此處添加正文。05.提升管理者的執行力點擊此處添加正文。02.建立執行型的企業文化點擊此處添加正文。04.選拔執行型人才點擊此處添加正文。目錄企業缺乏執行力的后果一、關于執行——綜述缺乏執行力，戰略變形缺乏執行力，制度紙上談兵缺乏執行力，計劃打折或偏向缺乏執行力，企業喪失機會缺乏執行力，組織失去生命力一、關于執行——綜述為什么執行難？有無數的人擁有卓越的智慧，但只有那些懂得如何執行的人獲得成功。無數的企業擁有偉大的構想，但只有那些懂得如何執行的公司獲得成功。一、關于執行——綜述執行：一個被長期忽視的主題■破落貴族之后劉備，通過廣施仁德，遠播賢名，使得文有臥龍、鳳雛輔佐，武有關、張、趙云鼎力相助，逐步實施三分天下的戰略方針，最終以一介織席販履的庶民成為開創蜀國大業的一代君王。戰略：得人心者得天下失人心著失天下執行：文：三顧茅廬武：三結義一、關于執行——綜述執行是什么？為什么一介織席販履的庶民會成為一代君王？■有人作過統計：在世界五百強里面，美國西點軍校畢業出來的懂事長有一千多名，副的也有二千多名，總經理然后董事一級以上的是五千多名。■任何一個商學院都沒有培養出來這么多！一、關于執行——綜述執行是什么？為什么任何一個商學院都沒有西點軍校培育的這么多優秀人才準時、守紀、嚴格、正直、剛毅，正是企業優秀員工必備的素質。一、關于執行——綜述西點軍校對學生的要求海爾如何從一個集體小廠成為中國家電巨頭？戰略：服務支撐品牌執行：服務隊伍超一流的執行能力一、關于執行——綜述執行是什么？為什么張瑞敏能夠將海爾從一個集團小廠建成中國家電巨頭？■在我們從事的每一個行業都成為第一名或第二名，我們將通過革命性的變革，使之既具有大公司的強勢又具有小公司靈活精干。因為GE擁有這樣一個制度化的高效系統，GE可以做到所有的重大戰略舉措一經提出，在一個月內就能夠完全進入操作狀態，而且總是可以在第一個循環就能在財務上獲得很好的效果。——GE2001年年報一、關于執行——綜述執行是什么？為什么GE夸口：所有的重大戰略舉措一經提出，在一個月內就能夠完全進入操作狀態■重要的是你能夠做到多少好點子，而不只是想到多少好點子一、關于執行——綜述GE管理基本理念：管理簡單化（Managinglessismanagingbetter）一、關于執行——綜述中國企業為什么普遍缺乏核心競爭力?——執行力太差

一、關于執行——綜述執行力問題是由三大原因造成的——文化原因：由于文化導致的執行問題制度原因：由于制度導致的執行問題人員原因：由于管理水平導致的執行問題1、中國是一個人治社會，我們講究“用人不疑，疑人不用”，能人第一，制度第二，而現代企業制度講究的是“用人要疑”，制度第一，能人第二。2、中國是一種清淡文化，我們講究“大道無術”，缺乏量化管理傳統，而現代企業管理講究“大道有術”—量化管理。3、中國是一種面子文化，我們講究“以情理服人”，情在前，理在后，而現代企業是一種利益文化，講究“以理情服人”，理在前，情在后。一、關于執行——綜述文化原因導致的執行問題：制度變形，結果是再好的制度也執行不下去；熟人環境里永遠實現不了職業化自己做（能人體制）執行就是做事別人做（法治體制）一、關于執行——綜述制度原因導致的執行問題：1、真正的執行的根本出路在于對原則的始終追求，世界上所有偉大的執行人才心中都有一個偉大的原則，所以執行是一種戰略，是一種對實現原則的不斷選擇的過程。2、員工是最大的資產，執行力問題的真相實際上是，如果沒有執行，那么公司就會是負債，就必然導致公司的衰亡，執行就是將人力資產負債轉化為贏利。（與財務并不完全一致）3、優秀的執行人才是免費的，平庸的人才是昂貴的，當領導人缺乏勇氣與任人唯親時，這就意味著企業最大的資產被浪費了。一、關于執行——綜述人的原因導致的執行問題：管理者的基本職業認知提升執行力需要職業化管理是什么？管理就是運用手中的資源去達到目標計劃組織領導控制人財物技訊時管理者應努力追求個人成就績效管理就是監督和控制業務與管理的輕重管事與管人注重過程與注重結果管理者主要是對他們的上級領導負責管理者的六大霧區中層管理者的角色功能承上承擔單位職責達成組織目標執行上司的指示啟下做好組織的管理帶領團隊達成任務使各項資源充分有效發揮平行間協調公關中層管理者的角色功能

描述你心中所期待的上級描述你心中所希望的部屬小組匯總課堂活動

中層管理者的角色功能一：下屬作為下屬的角色——職務代理人作為下屬的四項職業準則作為下屬職業經理常見的角色錯位準則一你的職權基礎是來自于上司的委托或任命準則二你是上司的代表，你的言行是一種職務行為準則四在職權范圍內做事（不要錯位）服從并堅決地執行上司的決定（不論對與錯）職業準則作為下屬的四項職業準則

準則三作為下屬職業經理常見的角色錯位錯位一：民意代表錯位二：領主（善意的；無意的；有意的）錯位三：向上錯位錯位四：自然人（同情；沉默；反對；支持）我們的使命，主要是為了實現和上級的目標，或者是為了完成組織的目標中層管理者的角色功能二：同事職業經理之間是“內部客戶關系”不能把對方看成客戶的原因分析內部客戶的原則和理念內部客戶服務的四個特性實現內部客戶服務的保障職業經理之間是內部客戶關系良好的客戶服務的特征是：充分了解客戶的需求及時、周到讓客戶滿意您是我的客戶！職業經理之間是內部客戶關系

如果公司里的全體經理，都能夠以對方為客戶，都將對方的滿意視為自己職責履行好壞的標準，根據對方實現工作目標所需要的相應支持安排自己的工作。那么，這將是一個不可戰勝的、高績效的團隊，一個“夢之隊”、一個“勝利之師”。不能把對方看成客戶的原因分析外部客戶是我們的“衣食父母”，得罪不起。而內部卻沒有這樣的意識；通常情況下人們比較認同“管”與“被管”的角色；都認為自己職責的價值最大；對職責理解的偏差。內部客戶的原則和理念其他經理與我之間是客戶關系，他是客戶，我是供應商；同事是我的衣食父母；將同事當作是外部客戶（虛擬各部門為獨立的公司）；克服“客戶陷阱”；從以職責為中心，向內部客戶的需求為中心轉變；讓內部客戶滿意實現內部客戶服務的保障在內部，以內部客戶為中心建立工作流程和工作目標；建立以內部客戶滿意為導向的績效考核體制；建立相應的獎懲和淘汰機制。持續的訓練，所有經理都能養成一種正確的行為習慣。中層管理者的角色功能三：上司經理人角色的七大變化在工作內容上，從做業務到做管理；在實現方式上，從野牛型到野雁型；在工作方式上，從個性化到組織化；在人際關系上，從感情關系到事業關系；在目標上，從個人目標到團隊目標；在工作力度上，從守成到變革；在管理方式上，從指揮到授權角色認知管理能力業務能力業務員型精英型墮落型官僚型高階方針先見力創造美天好人情變革權放心人性化中階方法計劃力改善善人惡人理應變責操心合理化基層行動實行力維持真地戇人法不變利安心標準化中層的角色企業執行力執行綜述建立執行型的企業文化保障制度運行選拔執行型人才管理者的執行能力企業執行力的系統模型01.關于執行——綜述點擊此處添加正文。03.保障制度體系的高效運行點擊此處添加正文。05.提升管理者的執行力點擊此處添加正文。02.建立執行型的企業文化點擊此處添加正文。04.選拔執行型人才點擊此處添加正文。目錄二、建立執行型的企業文化一曲“敖包相會”使得內蒙古的敖包名聲遠揚。去過內蒙你就會知道，原來此“敖包”并非是蒙古包，而是一種由大小石塊堆積而成的圓形的實心的包狀“建筑”。在敖包上面，豎立有木幡桿，上面還掛有一些五色彩帶。在蒙古語中，敖包就是“堆”的意思。它通常建在山頂、湖畔或者灘中醒目之處。據說在敖包旁繞三圈，然后再揀三塊石頭丟到包上，這樣就會得到神靈的庇佑；并且，每年陰歷六月舉行的“祭敖包”的宗教活動也是蒙古人最隆重的儀式之一。然而經過考證，敖包先于神學的意義卻是一種草原中的導航標志。按理說，建造路標是人人得益的事情，并且，牧民每每遇到路標時奉獻幾塊石頭也不是什么難事，然而，放牧時還要留意石塊并且一路要攜帶直到遇到路標，的確是件辛苦的活。更何況有那多人貢獻，某個人的幾塊石頭也就無足輕重了。但是如果大家都這么想，那么路標的建設成本的分擔就變得棘手了，誰都需要路標，但是誰都有讓別人去添磚加瓦自己卻坐享其成的心態，最終好事難成。

聰明的蒙古人的解決方案讓人拍案叫絕，他們賦予了功能性的路標以宗教的意義，讓路過的每個人，都自覺地對發揮路標功能的敖包進行建設，在祈福中，完成了自己的貢獻。并非虛構的故事——敖包的故事告訴我們：沒有信仰，制度就形同虛設；沒有信仰，就不會產生執行力。二、建立執行型的企業文化企業文化——企業的社會運行機制二、建立執行型的企業文化企業文化——企業的核心價值體系，企業的社會運營機制企業運行系統分析：

企業運行的基本硬件系統：——戰略、組織結構、流程、制度等

企業運行的基本軟件系統：——文化，以及由此產生的人的信念、理念與行為習慣操作層制度層理念層企業文化建設的關鍵：由文化理念轉化為行為習慣執行型文化的