2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人理財全真模擬考試試卷A卷包含答案

單選題（共57題）1、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】A2、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養老保險金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B3、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產值3750000元，百元產值工資系數為14％，計劃工人勞動生產率為（）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】B4、下列關于稅務規劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行B.稅務規劃應充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財師完成相關稅務規劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作【答案】C5、我國基本養老保險和企業年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現，這使得中國社會長期的傳統“養兒防老”方式的負擔越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A6、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A7、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D8、《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號）中第四條對于建筑業，營業收入________萬元及以上，且資產總額________萬元及以上的為中型企業。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C9、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A10、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產【答案】C11、現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備一般以（）資本流出為基數進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C12、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D13、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B14、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】D15、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D16、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C17、在評價勞務分包方的施工與資源保障能力時，應重點考察（）。A.報價水平與履約能力B.履約能力與社會信用C.社會信用與報價水平D.報價水平與經營行為【答案】B18、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B19、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B20、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎資料（）內將審核意見書（包括發生的項目、工程量、影響的程度、工期損失等）發給分包單位，分包單位依據項目工程管理部門的審核意見書編制索賠、簽證費用及工期計算書，并上報給項目預算部門審核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D21、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D22、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C23、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A24、激發客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D25、下列不屬于債券市場功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C26、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B27、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D28、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B29、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大，其風險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B30、保險規劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補償D.社會管理【答案】C31、制訂教育投資規劃的第一步是（）。A.試算數育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B32、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】D33、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C34、（）是一種產品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。A.分紅壽險B.投資連結保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C35、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A36、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產品B.股票類理財產品C.債券型理財產品D.新股申購型理財產品【答案】A37、反映一國（或地區）的經濟實力和市場規模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數【答案】B38、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C39、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C40、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B41、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D42、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.微觀調控功能【答案】C43、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業債券，股票B.企業債券，股票，國債C.股票，國債，企業債券D.股票，企業債券，國債【答案】A44、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D45、在制定退休規劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標B.人生規劃C.理財計劃D.現有資產狀況【答案】D46、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監測和內控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺分離C.前、后臺分離D.前、中臺分離【答案】B47、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A48、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D49、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發生C.抵御風險D.避免風險【答案】A50、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養父母離婚，養父母與養子女間的權利義務消除C.形成撫養教育關系的繼父母與其繼子女之間發生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C51、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D52、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C53、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發調節C.政府實施的主動調節D.引導資金合理流動【答案】A54、下列哪一項不屬于人身保險根據保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險B.責任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B55、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A56、怎樣處理繼承積極遺產和消極遺產、清償死者遺留的債務，現代各國一般有多種做法。下列關于遺產的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產及固有財產清償遺產債務，即使債務比所繼承財產多也應無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產實際價值部分的稅款和債務C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務，一律只以積極遺產的實際價值為限。對超出遺產中財產權利的債務有權拒絕償還D.《法國民法典》規定：“遺產得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”【答案】B57、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D多選題（共14題）1、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD2、金融衍生理財產品包括()產品。A.金融期貨B.金融期權C.財產保險D.人身保險E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD3、保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩定生活。除此之外，還可以實現()。A.風險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產規劃的目的【答案】ABC4、最大誠信原則的內容包括（）。A.告知B.保證C.棄權D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD5、針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。A.建立內部監督審核機制B.根據客戶特點進行分層C.健全個人理財業務人員管理制度D.了解產品和客戶并合理銷售E.進行明確的風險揭示【答案】ABCD6、我國的養老保險由（）構成。A.基本養老保險B.企業補充養老保險C.社會補充養老保險D.個人儲蓄性養老保險E.集體儲蓄性養老保險【答案】ABD7、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD8、常用的償債能力分析指標包括（）。A.流動比率B.利息保障倍數C.速動比率D.負債比率E.長期負債比率【答案】ABC9、教育規劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD10、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等專業化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規劃D.轉賬匯款【答案】AC11、動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC12、財富保障規劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD13、商業銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業務內部監督機制。A.銀監會的監管通道B.審計部門獨立審計C.管理部門內部調查D.對外信息披露E.外部審計【答案】BC14、商業銀行開展個人理財業務中，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的【答案】CD大題（共3題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養的個人興趣愛好、活動等。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需30