初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)高能A卷帶答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.混合理財(cái)產(chǎn)品C.其他理財(cái)工具D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品【答案】D2、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】C3、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】B4、如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人C.保險(xiǎn)人D.投保人的法定繼承人【答案】B5、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C6、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D7、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類(lèi)監(jiān)督管理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類(lèi)監(jiān)管【答案】B8、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C9、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】C10、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬(wàn)元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬(wàn)元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬(wàn)元D.212×6%＝12.72萬(wàn)元【答案】C11、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶(hù)類(lèi)型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B12、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款【答案】A13、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】A14、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D15、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C16、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的中介？（）A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】C17、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的是（）。A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率C.小盤(pán)股價(jià)格波動(dòng)更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C18、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B19、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理【答案】C20、美國(guó)心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語(yǔ)言占55％B.聲音占55％C.語(yǔ)體占55％D.面部表情占38％【答案】C21、我國(guó)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C22、甲居民企業(yè)（下稱(chēng)“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷(xiāo)售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.2000萬(wàn)元B.3000萬(wàn)元C.6000萬(wàn)元D.7500萬(wàn)元【答案】B23、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資C.定期評(píng)估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B24、客戶(hù)的信息可以分為（）。A.定量信息和定時(shí)信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C25、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A26、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C27、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D28、我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分布D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力【答案】B29、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A30、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D31、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B32、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D33、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A34、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對(duì)象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B35、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬(wàn)元B.信用卡透支利息收入574.5萬(wàn)元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元【答案】A36、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A37、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說(shuō)明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動(dòng)性【答案】B38、（2020年真題）下列國(guó)債種類(lèi)中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.附息國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】B39、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷(xiāo)情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國(guó)建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.20個(gè)工作日【答案】A40、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B41、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶(hù)的收益相對(duì)確定D.業(yè)務(wù)種類(lèi)多【答案】C42、小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】D43、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D44、（2021年真題）信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A45、李先生不幸因車(chē)禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買(mǎi)的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬(wàn)元。A.50B.200C.250D.100【答案】C46、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論【答案】A47、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.6D.5【答案】D48、（2018年真題）金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能【答案】D49、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶(hù)類(lèi)型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B50、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶(hù)服務(wù)過(guò)程B.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶(hù)的需要和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開(kāi)客戶(hù)專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)D.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)【答案】D多選題（共20題）1、工程項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案主要是（）。A.綜合應(yīng)急預(yù)案B.專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案C.現(xiàn)場(chǎng)處置方案D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案E.冬季施工預(yù)案【答案】BC2、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動(dòng)中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對(duì)建筑消防設(shè)施每年至少進(jìn)行（）全面檢測(cè)，確保完好有效，檢測(cè)記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A3、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計(jì)提的折舊B.銀行卡年費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.租金E.利滾利【答案】ABCD4、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說(shuō)法正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率【答案】AD5、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須依法參加（），為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。A.工傷保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)【答案】A6、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門(mén)是（）。A.企業(yè)安全部門(mén)B.建設(shè)行政主管部門(mén)C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門(mén)【答案】B7、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD8、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A.匯率B.期數(shù)C.終值D.報(bào)酬率E.年金【答案】BD9、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶(hù)細(xì)分為()進(jìn)行分層管理。A.普通理財(cái)客戶(hù)B.重點(diǎn)客戶(hù)C.私人銀行客戶(hù)D.潛在客戶(hù)E.財(cái)富管理客戶(hù)【答案】AC10、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強(qiáng)制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD11、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣?()A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣C.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡(jiǎn)明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD12、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含的專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶(hù)辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C.客戶(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容E.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC13、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD14、直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對(duì)的集中性B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD15、下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖