初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D2、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B3、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C4、銀行業(yè)金融機構案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C5、銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的()配備，并建立內部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A6、內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B7、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A8、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C9、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A10、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉為表內業(yè)務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D11、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B12、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C13、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國平安資產管理公司【答案】D14、經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監(jiān)管機構D.中介機構【答案】D15、銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標B.發(fā)展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規(guī)經營類指標和經營效益類指標【答案】A16、從產業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產業(yè)政策》，限制重復投資，重組汽車產業(yè)內部企業(yè)，促生了三大汽車生產企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產業(yè)是我國的朝陽產業(yè)C.產業(yè)保護政策使我國汽車產業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會D.產業(yè)合理化政策在汽車產業(yè)產生了良好的效果【答案】D17、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A18、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內部控制的目標？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A19、中國財務公司協(xié)會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A20、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A21、()主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯(lián)網基金銷售D.互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融【答案】B22、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網點現(xiàn)場受理D.電話【答案】D23、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B24、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D25、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B26、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B27、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D28、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C29、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C30、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D31、()和產業(yè)組織政策是產業(yè)政策的核心。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)技術政策C.產業(yè)布局政策D.產業(yè)規(guī)劃政策【答案】A32、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C33、金融機構購買商業(yè)銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D34、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B35、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C36、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B37、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】D38、（2018年真題）根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。A.金融企業(yè)出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A39、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C40、國際內部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B41、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A42、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B43、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B44、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A45、下列屬于票據的功能的是()。A.融資作用B.經濟杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A46、某企業(yè)集團財務公司發(fā)生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業(yè)集團給予救助【答案】B47、（2019年真題）某農村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C48、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率【答案】D49、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C50、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據不易收集【答案】B多選題（共20題）1、績效考評結果的應用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD2、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D3、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。A.數(shù)量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC4、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者【答案】A5、財務公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團資金風險B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C.促進企業(yè)集團的產品銷售D.催生了大型企業(yè)的財團意識E.豐富了金融機構體系【答案】ABCD6、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD7、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD8、銀行市場定位主要包括()。A.產品定位B.銀行形象定位C.銷售目標定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位【答案】AB9、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD10、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業(yè)務E.貸款也可以向汽車經銷商發(fā)放【答案】BCD11、全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響D.為金融機構同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況【答案】ABCD12、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD13、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD14、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號