[上海]德意志銀行上海分行招合規助理考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大小）第1卷一.單項選擇題(共150題)1.A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。2.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動D.法人分支機構具有獨立責任能力答案：D本題解析：選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。3.既可以轉賬也可以提取現金的銀行票據是()。A.現金支票D.劃線支票本題解析：支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。【專家點撥】現金支票用于支取現金，它可以由存款人簽發用于到銀行為本單位提取現金，也可以簽發給其他單位和個人用來辦理結算或者委托銀行代為支付現金給收款人。當客戶不用現金支付收款人的款項時，可簽發轉賬支票，自己到開戶銀行或將轉賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項手續。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領時，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉賬不能支取現金。4.下列不屬于借記卡功能的是（）。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費答案：C本題解析：借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。5.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期答案：C本題解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故A、D選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。6.以下屬于中國銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A.基金管理公司B.保險資產管理公司D.貨幣經紀公司答案：D本題解析：。基金管理公司、期貨經紀公司由中國證監會監管；保險資產管理公司由中國保監會監管；貨幣經紀公司屬于中國銀監會監管的非銀行金融機構。7.金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()B.被查詢單位或個人存款情況C.被查詢單位或個人與存款有關的資料D.被查詢單位或個人的貸款情況答案：D本題解析：8.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.承諾生效時合同成立答案：A本題解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。9.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司本題解析：D為保護客戶隱私，銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。10.商業銀行應付客戶提現要求的資產是（）。B.庫存現金C.債券投資D.貸款本題解析：商業銀行應付客戶提現要求的資產是現金。11.中央銀行通常采用的操作目標是（）。A.匯率B.貨幣供給量C.利率D.基礎貨幣答案：D本題解析：貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣和存款準備金。12.()是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。A.權責發生制B.配比原則D.收付現金制本題解析：。記賬制有兩種：一是權責發生制，以企業經濟業務是不是實際發生了為標準，較真實合理反映企業的財務狀況和經營成果，廣泛應用于經營性企業。二是收付實現制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業單位。13.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據我國法律相關規定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產的是（）。A.妻子、兒子、兒媳C.妻子、兒子、兒媳、女婿D.妻子、兒子、女婿答案：D本題解析：第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據《繼承法》第十二條規定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。14.A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系答案：D代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。15.A.轉賬結算C.整存整取D.定活兩便答案：B本題解析：答案為B。單位活期存款賬戶分為：基本存款賬盧、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取。而定活兩便屬于個人存款業務的內容。轉賬結算不屬于存款業務內容。16.下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。A.風險治理基礎B.組織架構基礎C.公司治理基礎D.風險文化基礎答案：C本題解析：本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。17.銀行因制定了不適當的發展目標而影響未來發展的潛在風險屬于（）。A.戰略風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險答案：A戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。18.B.準入職責C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監督自律職責答案：C本題解析：根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發布監管制度的職責；②準入職責；③非現場監管職責；④現場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于中國人民銀行的主要職責。19.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標B.合規風險管理計劃C.合規政策答案：A本題解析：本題考查商業銀行合規管理體系要素，需要記憶。1、合規政策;2、合規管理部門的組織結構和資源;3、合規風險管理計劃;4、合規風險識別和管理流程;5、合規培訓與教育制度。20.下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度答案：A本題解析：授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環使用的授信產品，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業銀行資金或信用額度的實際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內，銀行和客戶可以直接根據該授信額度合同或另行訂立特定業務合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項說法均存在錯誤，故答案為A選項。21.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具答案：A本題解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。22.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。A.保險代理人B.保險代理機構C.保險經紀人D.保薦代表人答案：C本題解析：保險經紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。23.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制答案：D本題解析：24.A.可轉換債券B.混合資本債券C.證券回購協議D.次級金融債券答案：C本題解析：答案為C。商業銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。25.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五答案：C本題解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。26.A.幣場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管答案：B銀監會的監管措施包括市場準入、現場檢查、非現場監管、監管談話、信息披露監管。題干所述為監管談話方式。27.A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業儲蓄D.股東利益的推動答案：A本題解析：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。28.A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求C.向該客戶說明，若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶答案：C本題解析：暫無解析29.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取答案：B本題解析：30.近期．某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某C.未經單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認答案：C31.B.人民幣C.境外貨幣D.紙幣和硬幣答案：A本題解析：32.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系C.保持與監管機構日常的工作聯系D.評價商業銀行各項政策的合規性答案：A本題解析：合規管理部門應制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。33.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協議承諾D.雙方自愿答案：B本題解析：合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。34.發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.金融工具發行和流通不同D.交易工具類型不同答案：C本題解析：按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。35.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面答案：C本題解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。36.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日答案：A票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。37.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司答案：D本題解析：銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。38.銀行風險管理流程是（）。A.風險識別-風險監測-風險計量-風險控制B.風險識別-風險計量-風險控制-風險監測C.風險識別-風險計量-風險監測-風險控制D.風險計量-風險識別-風險監測-風險控制答案：C本題解析：銀行風險管理流程是風險識別-風險計量-風險監測-風險控制。39.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務屬于()。A.財務融資顧問C.財務重組顧問答案：D本題解析：理財投資顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。40.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發展全局。A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大答案：D本題解析：41.（），并應當出示合法證件和檢查通知書A.二人B.五人C.七人D.三人答案：A本題解析：進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書42.A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經理完成答案：B本題解析：43.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司答案：C本題解析：基金管理公司是指經中國證券監督管理委員會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。44.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本答案：D本題解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。45.商業銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。C.成本收益測算D.風險水平答案：B本題解析：從產品評級方面，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。46.按交割時間劃分，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場答案：C本題解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。選項A是金融市場按金融工具的期限的分類；選項B是金融市場按金融工具發行和流通的階段的分類；選項D是金融市場按交易場所和空間的分類。47.2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。C.中國銀行業協會D.中國銀保監會答案：C本題解析：2020年9月，中國銀行業協會制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。48.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：C本題解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。49.目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月答案：D本題解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。50.根據《票據法》的規定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人答案：A本題解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。51.從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是()組織架構。B.多法人C.以區域管理為主的總分行型D.以業務線管理為主的事業部制答案：A本題解析：從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是統一法人組織架構。從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用以區域管理為主的總分行型組織架構。52.因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷答案：B。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應區分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。53.下列關于數字人民幣的作用，說法正確的是（）。A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性B.有利于貨幣監管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為D.以上說法均正確答案：D本題解析：54.下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小答案：C本題解析：貨幣市場的償還期短、流通性強、風險小；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。55.中國銀行業監督管理委員會對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資答案：D本題解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管}理法》規定，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。56.A.操作風險B.國家風險答案：D本題解析：流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。57.金融機構發行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院答案：B本題解析：金融機構申請行政許可必須首先獲得其監管機構的同意。金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。58.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。B.借款合同簽訂日C.權利憑證交付日D.證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D本題解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。59.銀行業從業人員應當堅持同業間()競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。A.互利、互惠、互讓B.合法、合規、合理C.公平、公正、公開D.公平、有序答案：D本題解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。60.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事答案：C本題解析：61.商業銀行應當按照()規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行D.國務院答案：A商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。62.B.中國銀監會C.中國人民銀行D.地方財政部答案：B本題解析：負責監管企業集團財務公司的機構是銀監會。63.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿易融資答案：B本題解析：在國內外商業實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發、資源開發和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。64.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止此兼職活動B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D.此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露本題解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。65.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業監管規則體系中的（）。A.法律B.行政法規C.部門規章D.規范性文件答案：B本題解析：銀行業監管的行政法規主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業監督管理機構的監管以及來自中國人民銀行的監督檢查等要求。66.A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協商一致答案：A本題解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。67.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效答案：D本題解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。68.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。A.債權人B.抵押人C.拍賣機構D.作為稅收答案：B本題解析：抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。69.在我國當前的銀行監管框架中，()作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國外資銀行監管法》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國中央銀行法》答案：B在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。70.采用加押電傳進行付款方式是()。A.電匯B.信匯D.票匯本題解析：電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式。71.《第三版巴塞爾協議》的發布時問是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月答案：B本題解析：巴塞爾委員會于2010年12月發布了《第三版巴塞爾協議》(也稱“巴塞爾協議Ⅲ”)。故選擇B。72.存款是商業銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用答案：A本題解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。考點存款業務分類73.A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%答案：C本題解析：74.在中國銀行業協會會員大會閉會期間，負責領導協會開展日常工作的機構是（）。A.理事會B.董事會C.監事會D.高級管理層答案：A本題解析：中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展13常工作。75.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行本題解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。76.A.執行銀行信貸規定B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率C.修改客戶評級參數.提高客戶評級答案：A本題解析：77.承擔我國規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務的政策性銀行是（）。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.中國人民銀行答案：B本題解析：中國農業發展銀行是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。78.A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業答案：B本題解析：《銀行業從業人員職業操守》中“懲戒措施”規定，對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。79.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.金融資產管理公司C.信托公司D.貨幣經紀公司答案：D貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。80.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。B.8C.8.5D.10答案：C本題解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益=81.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限答案：B本題解析：無論借款人縮短還是延長期限，都需要向銀行提出申請。82.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶本題解析：選項A，基本存款賬戶，其主要業務內容為辦理日常轉賬結算和現金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業務內容為可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取；選項C，臨時存款賬戶，其主要業務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。83.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產本題解析：《銀行業監督管理法》第39條規定：“銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。”84.《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A.境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B.境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯C.境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理D.境外個人可以自由購買境內權益類和固定收益類等金融產品答案：D本題解析：本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。選項D說法有誤。85.下列關于電匯業務的說法，不正確的是（）。B.安全可靠C.費用低D.多用于急需用款和大額匯款答案：C本題解析：86.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款答案：D本題解析：D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。87.《中華人民共和國刑法》規定，已滿（）的人犯罪，為完全負刑事責任年齡階段。B.16周歲C.22周歲答案：B本題解析：我國《刑法》規定，已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。88.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額答案：A本題解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。1．交易限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。2．風險限額。風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額。3．止損限額。止損限額是指所允許的最大損失額。89.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求答案：A本題解析：商業銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。90.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是()。A.所在機構存在嚴重問題或風險C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀答案：A本題解析：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。91.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%C.9.1%答案：B本題解析：。持有收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/買入價格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。92.A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為答案：B本題解析：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。93.犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財產危害性C.社會危害性D.刑事違法性答案：D本題解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。94.上海證券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年答案：A本題解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業。95.關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質答案：D本題解析：在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。96.下列關于商業銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款D.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬答案：C本題解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；可以發放擔保貸款但向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。97.中長期公司貸款業務中，以下哪類貸款居多（）。A.流動資金貸款B.房地產貸款C.項目貸款D.銀團貸款答案：C本題解析：固定資產貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。98.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是（）。A.貨幣供給過多?B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給?C.外資流入增加?D.有效需求過大答案：B本題解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。99.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據答案：B本題解析：基準利率有兩重含義：一是基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據；二是基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。100.在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。A.調查失誤B.評估不準C.審查失誤答案：D本題解析：。在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A、B選項是貸款調查評估人員承擔的責任。C選項是貸款審查人員承擔的責任。101.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.1個B.2個C.3個D.視情況而定答案：A境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。102.《證券法》最基本的原則是（）。A.公平.公開.公正原則B.分業經營.分業管理原則C.合法原則D.自愿原則答案：A本題解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。103.匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是()。A.促進國際收支平衡B.確定適當的匯率水平C.建立足夠的外匯儲備D.選擇相應的匯率制度答案：D本題解析：104.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.義務；得到B.權利；得到D.權利；支付本題解析：從賣方角度來看，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。105.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()A.再貸款利率B.存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率答案：DD中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。106.商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是()。A.滿足貨幣發行需要C.應付存款人提取存款D.滿足調節經濟需要答案：C本題解析：庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數量的現金．107.商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡D.現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種答案：D108.銀行企業實施內部控制的基礎是（）。A.內部監督B.內部環境C.風險評估D.控制活動答案：B本題解析：內部環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。109.貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.事業單位C.上市公司D.金融機構答案：D本題解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。110.B.告知客戶宏觀經濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況答案：A本題解析：A本題考查對“內幕交易”行為的判定。具體來說，內部信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等都屬于內部信息的范疇。故選A。111.資產負債綜合管理的核心策略是()。A.表內資產負債匹配C.表內工具規避表外風險D.利用證券化剝離表內風險本題解析：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。112.B.監督C.履職要求D.激勵約束答案：C本題解析：其他選項屬于商業銀行治理運行機制。113.根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%D.6%答案：A本題解析：114.國際清算銀行的總部設在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎答案：B本題解析：國際清算銀行的總部設在瑞士巴塞爾。115.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要答案：A本題解析：銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。116.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.債權人B.債務人C.擔保人D.人民法院答案：B117.在金融市場上，金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業發展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業、行業，這是金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.資源配置D.風險管理本題解析：略118.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50；10581.40C.10484.50；10612.00D.10510.35：10581.40答案：B本題解析：119.借記卡按功能劃分不包括（）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡答案：D120.貸款是()。A.銀行的負債業務B.銀行的中問業務C.銀行最主要的資金來源D.銀行最主要的資金運用本題解析：貸款是銀行的資產業務；銀行最主要的資金來源是存款。121.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，某商業銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產為1700億元人民幣，要達到資本充足率10．5%的要求，則其應增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5本題解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%=（X+120+50）÷1700=10．5%，解得X=8．5。122.我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則答案：D本題解析：我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責刑相適應原則。123.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪答案：A本題解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。124.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權D.行使撤銷權答案：A本題解析：《民法典》規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；法律規定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。125.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（）。C.國家外匯管理局D.政策性銀行答案：C銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。126.與計算信用風險預期損失無關的因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.有效期限答案：D本題解析：根據預期損失計算公式：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露，故與其計算無關的是有效期限。127.我國的銀行監管在改革調整階段，以下選項中不屬于監管運行機制的突出特點是（）。A.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局C.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出答案：A本題解析：我國的銀行監管在改革調整階段，監管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局，按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責。二是對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制定監管政策、行政管理與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出。128.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》答案：C本題解析：單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》。129.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。B.18歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體答案：D本題解析：失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。130.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現金流量答案：D本題解析：經濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。131.國有獨資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責任公司D.兩合公司答案：C本題解析：國有獨資公司是我國《公司法》所規定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。132.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。133.按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的原則是()。A.權責發生制B.收付實現制C.收付現金制D.配比原則答案：B本題解析：收付實現制又稱現金制或實收實付制，是以現金收到或付出為標準來記錄收入的實現和費用的發生。現金收支行為在其發生的期間全部記作收入和費用，而不考慮與現金收支行為相連的經濟業務實質上是否發生。134.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質C.福費廷業務是一種即期票據貼現D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現答案：C本題解析：ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。C項，從業務運作的實質來看，福費廷是遠期票據貼現。135.A.與商業銀行沒有區別B.不以盈利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行答案：B136.商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是()。B.商業銀行管理人員的老同學C.商業銀行董事的配偶投資的公司D.商業銀行監事擔任高級管理職務的企業答案：B本題解析：商業銀行關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬：前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。選項8老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。137.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。B.出票人C.承兌人D.付款人答案：A本題解析：138.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：D本題解析：139.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A.證券投資基金B.銀行承兌匯票C.人壽保險單答案：D本題解析：可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。140.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.40C.50D.100答案：A本題解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。141.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％答案：B本題解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。142.A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額D.消費品零售總額、儲蓄存款余額本題解析：143.根據《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定答案：C根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。144.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型答案：A本題解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。145.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料C.依法向有權機構提供客戶賬戶信息答案：B本題解析：從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：（1）向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；（4）將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。146.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲C.16歲D.18歲答案：C暫無解析147.風險偏好是風險管理的（）。A.主要環節B.基本前提本題解析：風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。148.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三答案：C本題解析：149.貨幣市場具有（）特征。A.高流動性、高風險B.高流動性、低風險C.低流動性、低風險D.低流動性、高風險答案：B本題解析：本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。150.我國監管信托業務的金融機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行保險監督管理委員會答案：D本題解析：2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監督管理委員會。中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保險監督管理委員會，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合。中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，