中級銀行從業資格之中級銀行管理考前沖刺分析A卷附答案

單選題（共50題）1、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D2、商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.股東會【答案】A3、()是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B4、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D5、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區C.跨行業D.手段隱蔽【答案】A6、下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.封閉式凈值型產品【答案】D7、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D8、下列指標中不屬于商業銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D9、商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。A.具有良好的公司治理結構B.風險管理和內部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足【答案】D10、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內貸款D.表外業務【答案】B11、根據管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D12、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監管和監測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監測D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】D13、按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D14、下列業務中不屬于商業銀行開展的負債業務的是（）。A.代銷理財B.大額可轉讓定期存單C.同業存放D.結構性存款【答案】A15、以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B16、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產D.無形資產【答案】C17、根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C18、下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是()。A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求【答案】B19、（）要求商業銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C20、某企業成批輪一生產產品，產品的生產批量為120臺，平均日產量為10臺，該產品的生產間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D21、根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。A.不良資產率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B22、對第二類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業銀行控制風險資產增長C.增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率D.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B23、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發展歷史因素D.全行戰略規劃因素【答案】B24、護理理論、護理實踐的核心和基礎是（）A.對人的認識B.對物的認識C.對社會的認識D.對專業的認識E.對疾病的認識【答案】A25、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D26、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.實物不良資產【答案】D27、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A28、商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B29、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發展B.現代化支付階段C.信息化銀行階段D.創新發展階段【答案】C30、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發展戰略協調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩定【答案】C31、銀保監會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內，向銀保監會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】B32、在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發出之日起（）個月內提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6【答案】B33、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B34、按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D35、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。A.責令暫停部分業務B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】B36、商業銀行（）履行內部控制的監督職能。A.內部審計部門B.監事會C.高級管理層D.董事會【答案】A37、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A38、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經濟效益和股金分紅B.資產規模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網點數量和員工規模【答案】C39、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管【答案】D40、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B41、根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，下列關于現場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調查是采用現場檢查辦法對特定事項進行專門調查的活動【答案】D42、以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B43、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續貸C.貸款重組D.追加擔保【答案】D44、商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C45、商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，因此應當堅持()。A.合法合規原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A46、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B47、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D48、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A49、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監管辦法》C.《企業管理辦法》D.《會計法》【答案】A50、能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B多選題（共20題）1、巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、聲譽風險、法律風險、戰略風險等。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險【答案】ABCD2、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD3、目前，銀行業金融機構的行政許可事項包括（）。A.外資銀行調整業務范圍B.外國銀行代表處設立C.非銀行金融機構董事任職資格核準D.商業銀行綜合化經營審批E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業務范圍審批【答案】ABCD4、我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。A.信息孤島階段B.信息集成階段C.互聯互通階段D.銀行信息化階段E.信息化銀行階段【答案】ACD5、商業銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了（）等的職權；A.股東會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.負責流動性風險管理的部門【答案】BD6、審慎經營規則的內容不包括（）。A.風險管理B.內部控制C.資本充足率D.合規管理E.不良貸款【答案】D7、制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重以下方面（）。A.發展可持續B.風險管理匹配C.商業模式可行D.服務普惠性E.資本更充足【答案】ABCD8、商業銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD9、資產證券化的作用與意義有（）。A.為投資者提供新的投資渠道B.增加金融市場上出售和流通的證券C.改善資產負債結構D.減少資本占用，提高資產回報率E.創新融資渠道，降低融資成本【答案】CD10、銀行業金融機構市場準入的主要內容的有（）。A.機構設立、變更和終止B.調整業務范圍C.增加業務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD11、對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態C.環保D.國防E.經濟【答案】ACD12、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.合法授權B.政府批準C.資本金要求D.監管條件落實E.市場穩定【答案】ABCD13、下列屬于創新金融產品和服務手段的有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.研究創新對社會辦醫的金融支持方式C.開發適合殘疾人特點的金融產品D.鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構E.推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可