2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人理財模擬考試考試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C2、（）的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現貨D.黃金基金【答案】B3、甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。A.甲對丙不負有撫養教育的義務B.丙對甲不享有繼承的權利C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養而消除【答案】C4、萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D5、遺產的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產B.必須是公民個人所有的財產C.必須是合法財產D.必須是有確定繼承人的財產【答案】D6、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.終身壽險B.分紅壽險C.萬能壽險D.投資連結保險【答案】A7、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B8、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執行D.權利代位【答案】D9、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。A.最可能發生的B.最常見C.不發生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D10、關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B11、從2011年起，安全生產事故中一次死亡補償金標準，按上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D12、王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.個人B.中央財政C.企業和個人D.企業【答案】C13、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D14、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B15、個人投資者A想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C16、企業年金中企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D17、為項目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責。A.總承包單位領導小組B.項目經理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】D18、貸款安全比率的合理區間(包括房貸)是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A19、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經營，有可保利益【答案】D20、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務D.專業能力【答案】B21、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D22、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】A23、商業銀行在進行理財產品持續信息披露時，可以不履行的義務是（）。A.披露期末資產估值B.披露其他購買該理財產品的客戶信息C.定期向客戶發送理財產品賬單D.披露收入與費用【答案】B24、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D25、財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關于財產保險的說法不正確的是()。A.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險【答案】C26、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D27、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()A.強制性；無償性；靈活性B.無償性；強制性；靈活性C.強制性；無償性；固定性D.無償性；強制性；固定性【答案】D28、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B29、（）是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托【答案】B30、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證【答案】A31、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D32、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。?A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】D33、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款【答案】C34、模板作業具有一級資質的分包企業中，具有初級以上相應專業的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】A35、消費稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D36、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D37、職場對專業程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現了（）。A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.成年人對繼續教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A38、子女教育目標分析的重要組成要素之間的關系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨立、相互依存C.相互聯系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A39、每期中小企業私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C40、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C41、李某取得稿酬10000元，業余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】A42、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】C43、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。若無以上協議，則按照__________辦理。()A.遺贈撫養協議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養協議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】C44、客戶關系管理的首要環節是（）A.加強客戶維護管理B.制定和實施營銷策路C.制定產品與服務策略D.明確客戶策略【答案】D45、企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B46、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B47、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A48、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養子為第一順位繼承人B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有【答案】A49、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務保障狀況B.潛在風險C.收入穩定性D.主要收入來源【答案】D50、（）是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。A.機動車商業第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B51、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B52、反映證券組合期望收益水平與系統風險水平之間均衡關系的方程式是()。A.證券市場線方程B.證券特征線方程C.資本市場線方程D.套利定價方程【答案】A53、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。A.資金融通B.損失補償C.精神補償D.社會管理【答案】C54、2007年3月，（）首開私人銀行業務。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A55、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A56、中小企業基本財務比率分析的內容不包括（）。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D57、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業內推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B多選題（共14題）1、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD2、教育投資規劃的重要性,一般體現在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD3、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B4、下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有（）。A.合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業B.普通合伙企業由普通合伙人組成C.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任【答案】ABCD5、損失發生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發生與否不確定B.發生時間不確定C.發生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD6、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD7、銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。A.國家司法機關B.銀行業協會C.銀行業監管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC8、下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬能壽險的保額可以調整【答案】A9、房地產作為一種理財工具，其特性表現在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD10、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗E.客戶對公司先前的所有服務都非常滿意【答案】AC11、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC12、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD13、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫療支出E.旅游支出【答案】ACD14、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況