2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力通關題庫(附答案)

單選題（共54題）1、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D2、甲以其不動產為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】B3、汽車金融公司可以接受境內股東單位（）以上期限的存款。A.半個月B.1個月C.2個月D.3個月【答案】D4、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協定》不包括以下哪項內容？()A.確定了資本的構成B.規定資本充足率C.規定資產的風險權重D.規定操作風險內容【答案】D5、根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。A.400萬元人民幣及以上B.800萬元人民幣及以上C.600萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上【答案】C6、以下關于估值方法，說法正確的是（）。A.相對估值法在創業投資基金和并購基金中大量使用B.折現現金流估值法常見于杠桿收購和破產投資策略C.成本法主要多用于創業早期企業的估值D.清算價值法作為一種輔助方法【答案】A7、已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D8、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B9、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D10、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A11、銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則【答案】A12、下列不屬于貸款承諾業務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B13、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D14、銀行工作人員的以下行為沒有違反“內幕交易”規定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C15、銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者（）；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.對其進行接管C.對其強制重組D.吊銷其經營許可證【答案】D16、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯席會議D.股東大會【答案】A17、下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】A18、（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A19、()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。A.市場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管【答案】B20、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述正確的是()。A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的付款責任B.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任C.丙公司已經承兌，應承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任【答案】B21、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度存在一定的不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A22、某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規定的法定存款準備金率為10%，那么該商業銀行的超額存款準備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D23、某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C24、保證擔保的范圍不包括（）A.主債權及利息B.違約金C.拖延費D.損害賠償金【答案】C25、中央銀行公開市場業務的優點是()。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行【答案】D26、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況【答案】A27、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C28、根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B29、根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B30、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D31、2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A32、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票成為（）。A.優先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A33、委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C34、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品【答案】A35、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D36、公司解散時可免于清算的情形是（）。A.不能清償到期債務?B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊銷營業執照【答案】C37、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度【答案】A38、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A39、（）是指所允許的最大損失額。A.交易限額B.變動限額C.風險限額D.止損限額【答案】D40、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】C41、票據喪失的補救措施不包括()。A.重新補辦B.公示催告C.提起訴訟D.掛失止付【答案】A42、目前我國商業銀行個人貸款業務不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.固定資產貸款D.個人經營貸款【答案】C43、根據《中華人民共和國票據法》，下列關于匯票背書的表述，錯誤的是（）。A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續D.背書人在匯票上記載"不得轉讓"字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任【答案】B44、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全面銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業務屬于資產業務B.理財業務屬于負債業務C.理財業務屬于中間業務D.理財業務整合了負債、資產和中間業務【答案】D45、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。A.GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】B46、行業生命周期最長的階段是（）。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】D47、由于存取業務量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機構制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機構制訂的格式合同D.客戶與存款機構協商的格式合同【答案】A48、在商業銀行資本管理中，資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業更為重要復雜。A.經營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經營的杠桿性D.資本的外來性【答案】C49、票據的流通性是指（）。A.必須根據法律規定的必要形式制作B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立【答案】C50、現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規劃【答案】A51、（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B52、集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產的目的【答案】D53、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益B.選擇管理者C.批準破產D.參與重大決策【答案】C54、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B.公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長【答案】D多選題（共14題）1、下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有（）。A.留置權必然優先于質權B.同一動產同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優先受償C.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償D.抵押權必然優先于留置權E.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償【答案】ABC2、操作風險管理工具和手段主要有（）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數據庫【答案】CD3、在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害【答案】AD4、下列選項中，不屬于中國銀行業監督管理委員會處罰措施的有()。A.取消董事、高級管理人員任職資格B.吊銷營業執照C.禁止從事銀行業工作D.罰款E.剝奪政治權利【答案】B5、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。A.外部欺詐B.內部欺詐C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.就業制度和工作場所安全性有問題【答案】ABCD6、凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。A.利率調整B.貸存比C.存款定活比D.凈息差E.平均資產回報率【答案】ABC7、可撤銷的合同的類型有（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD8、下列關于商業銀行資本規劃的說法，正確的有（）。A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部