外匯清算業務介紹外匯清算業務—付匯業務培訓內容第一部分外匯匯款業務基礎知識介紹第二部分103報文解析及案例分析第三部分外匯清算產品介紹第四部分外匯匯款業務達標考核2第一部分外匯匯款業務基礎知識介紹一.我行賬戶設置情況二.我行業務處理系統狀況三.外匯匯款的基本知識四.匯出匯款業務流程3一、我行賬戶設置狀況在境外賬戶方面總行在境外銀行直接開立清算賬戶，分行在總行的賬戶下開立賬戶。在境內賬戶設置上，實行逐級開戶制，省行在總行開立外匯現匯賬戶，二級分行在省行開立現匯賬戶，支行在二級分行開戶。4二、我行業務處理系統狀況總、分行目前使用兩套不同的業務處理系統，通過通訊系統完成總、分行之間的報文收發。特點分別如下：總行業務處理系統（），具有較強的報文自動處理能力、數據處理能力和會計自動記賬核算能力。分行業務處理系統（），全省聯網、數據實時傳遞、數據共享、自動記賬。5

三、外匯匯款的概念外匯匯款是指銀行按照匯款人的指示，以一定的方式將一定的外匯款項支付給指定收款人的結算方式。匯出匯款是我行根據匯款人的申請，將外匯款項通過代理行匯給指定收款人的業務。付匯業務中的付款行為我行分支機構和金融同業存款戶，收款行為其他代理行或金融機構，總行清算中心通過分支機構和金融同業存款戶在其開立的賬戶處理付匯業務。境內分支機構付匯業務稱為分行付匯(）業務，金融同業存款戶付匯業務稱為同業付匯(）業務.

6按照清算信息和清算資金的轉遞方式，可劃分為：1、直接匯款

匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流與資金流（同時傳遞）72、間接匯款(103202)匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流資金流8

四.付匯業務流程自動解讀總行業務處理系統()總行分行

（3）

（1）（2）

自動放行頭寸不足隊列人工處理人工放行（5）總行（4）境外銀行（5）通過總行賬戶自動處理不足補足（4）9流程說明：1.二級分行通過系統發送付匯報文至省分行2.省分行對報文逐筆審核，在B系統進行人工處理后，報文自動發送至系統。系統將報文自動轉成報文后發往總行。3.總行系統接收分行付款報文。4.報文自動進入總行業務處理系統（）。5.在系統中，將報文自動進行解讀后，如果分行在總行的頭寸不足，報文落入頭寸不足隊列，待分行頭寸補足后自動處理或人工處理匯出匯款業務。6.自動處理的報文自動放行；人工處理的報文人工放行后系統自動記賬。7.將生成的對外付款報文自動轉入總行系統，發往賬戶行。10

(匯出匯款業務）操作流程1.經辦柜員選擇“匯兌業務系統”下“匯出匯款”的“匯款/轉匯”，進入“要素輸入”界面，根據客戶匯款申請書的內容，錄入交易要素。全部輸入完畢后，柜員按F6確認，系統自動生成103報文，檢查無誤后再按F6確認報文。無誤后再按F7打印報文并遞交復核柜員。2.復核柜員選擇的“匯兌業務系統”中“匯出匯款”的“匯款/轉匯”，進入“匯款復核”菜單，按F10抓取所要復核的匯出匯款，將輸入的要素和《匯款申請書》內容逐一進行核對，無誤后按F6確認并遞交授權柜員。3.授權柜員選擇的“匯兌業務系統”中“匯出匯款”的“匯款/轉匯”，進入“匯款授權”菜單，按F10抓取所要授權的匯出匯款，對匯出匯款及所附資料進行再次的審核和確認，無誤后按F6確認，系統自動進行賬務處理。1112131415第二部分103報文解析一、及二、103報文解析及案例分析三、各幣種報文編制要點

16

,即環球同業銀行金融電信協會（)是一家由銀行出資成立，為全球銀行提供服務的非盈利性國際合作組織。組織成立于20世紀70年代，總部在比利時，組織長期與國際標準組織（)及其他國際組織共同努力，創立了一整套囊括各類國際金融業務的報文、報文格式以及格式標準，目前，這些格式和標準已經成為國際金融業務普遍使用的業務語言。

17

銀行識別代碼ABOCCNBJ170:銀行代碼，由四位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構成:國家代碼，根據國際標準化組織的規定由兩位字母構成:地區代碼，由兩位數字或字母構成，標明城市170:分行代碼，由三位數字或字母構成，標明分支機構的查詢：?18

清算系統代碼定義：各國央行編排的用于本國境內資金清算的銀行專用代碼。常用清算代碼：美國聯儲支付系統號碼美國客戶號碼英國國內支付系統的檢索號碼德國銀行付款代碼19103簡介103定義

103即客戶匯款報文，是付款客戶的銀行或代表付款客戶的銀行將款項直接或通過代理行支付給收款人銀行的報文格式。在客戶匯款報文的當事方中，匯款人和收款人中至少一方是非金融機構。該報文格式只能用于發送無附帶單據的付款指示，不能用于進行支票、托收等項下的付款。

20常見103報文

170233310000，

.6652170573359123

:7071710,72:21103報文解析170103:11010120.23

323310000,20：發報行的參考號,由不超過16位字符組成，為必選項，此域不能以斜線或雙斜線開始或結束，相關的借、貸記通知和對帳單中必須援引此編號。

23B：銀行操作代碼，載明發報行的操作類型。代碼由4位字母組成,必選項。我行目前只使用

,表示

該報文為單筆貸記的匯款，不附帶任何服務承諾協議。32A：起息日，幣種，結算金額。必選項，日期表示為(年月日），金額最長15位、其中包含一位逗點同時逗點是必選位。33B：匯款人指示的幣種，金額。如果沒有費用負擔項目、沒有進行幣種兌換交易，32A應與33B相同。

22103報文解析50K：

.6052A：17056A：

57A：33或57D：021000021.,1124550K:匯款人，必選項，共5行，每行字符不能超過35個英文半角字符。匯款人賬號、名稱及地址三項必須齊全。52A:匯款行，即匯款人的銀行56A:中間行，該域指收報行與57A之間的銀行，收報行需通過該銀行將匯款交給57A帳戶行57A:賬戶行，該域指收款人的銀行必須是銀行碼，如果56a在報文中出現，57a是必選域,反之，如果57A在報文中出現，則56A可以存在也可不存在。

57D:賬戶行，雙斜杠后為某國清算系統的識別代碼，第二行至第三行輸入收款行全稱及地址。23103報文解析59：/123

:70

71

71’S0,72

59：收款人，必選項

，是匯款人指定的最終接受所匯款項的個人、銀行或其他組織。收款人賬號、名稱及地址三項必須齊全。

70：匯款信息，該域載明交易詳情或轉給收款人的其他信息。71A:費用細則，必選域，該域列明費用的承擔方。：交易中的雙方的收費均由匯款人承擔。

：交易中發報行方面收費由匯款人承擔，收款人則承擔收報行的費用。

：交易中的雙方的收費均由收款人承擔。71F:發報行的收費，指示已經被發報行和其前手扣除的費用，目的是增加收費的透明度。金額包含一位逗點同時逗點是必選位。匯款金額扣除發報行的扣費后就是32A銀行間清算金額。72：發報行給收報行的信息,第一行：/代碼字/附加信息，第二行至第六行：附加信息，表示給賬戶行的信息

24案例一2332A:1101011000331000，

5217057D:30059:123-456

:70717232A:1101011000，

.66573005912345672.25案例二2332A:1101011000,10331010,10

.6652170565730059123456

:7071710，72.123刪除56A或者565730070.1237110，26美元付匯美國兩大清算系統：：()，聯邦儲備通訊系統，:()，清算所同業支付系統(匯款路徑號碼）()美國銀行家協會注冊號碼—9位（路由號）()統一標準符號，六位數代碼。27

正確的表述方法為如無法提供收款行,請提供收款銀行清算代碼:57021000021或380286.11245如收款行無和銀行清算代碼，請提供收款行的賬戶行代碼:5657()

28美元清算制裁名單及相關政策美國財政部外國資產控制辦公室（)公布的制裁國家名單：巴爾干地區、緬甸()、古巴、伊朗、伊拉克、利比里亞、利比亞、朝鮮、蘇丹、敘利亞、津巴布韋.

29歐元付匯

是

的縮寫，是通過歐洲中央銀行和國際標準組織（）予以認定并大力推廣的銀行帳號編制標準所唯一確定的客戶帳號。

230的格式例：一個英國的帳號

80

16173241116737

31歐元付匯報文直通處理要求匯往歐盟國家的歐元付款直通處理要求如下：1.59域必須提供標準的賬號，賬號的表示中不能有空格，不能有字樣，正確表示為：59893704004405320130002.在103報文中，若57域使用形式，59域標注收款人賬號，此時，不能使用72域。3.發出之前對賬號的正確與否進行檢查。32歐盟制裁名單及相關政策&()33英鎊匯款:()票據交換所自動收付系統。：英國國內的6位清算代碼,在103中的正確表示為：400340,17英鎊匯款中有關注意事項1.提供受益人直接開戶行正確的代碼（11位).2.若以全稱表示受益人開戶行信息時，應在57域第一行提示六位清算號碼(),并將清算代碼、銀行名稱、具體地址三項全部寫明。3.英國收款人帳號一般為8位，匯款人如能提供賬號，盡量提供，以便賬戶行提高自動判讀率，減少費用。34港幣匯款()，香港自動清算系統在我行發往香港匯豐銀行的匯款報文中，如客戶在71域中選擇或,最終受益人為香港本地客戶的匯豐將收取費用230,而最終受益人為非本地客戶的則收取費用260。所以如客戶要求費用分攤選擇或的方式，則根據最終受益人的不同，單筆業務匯出金額應不小于230或260。35港幣匯款香港地區賬戶行港幣、美元清算截止時間

香港農行15：3015：30中銀香港16：0016：00香港交行15：3015：30香港南洋商業銀行16：0016：00香港渣打銀行16：0015：00香港恒生銀行16：0016：00香港匯豐銀行15：0015：00香港東亞銀行14：3014：3036

新加坡元、日元、澳元匯款匯往新加坡的新加坡元匯款中請寫明收款人的詳細地址，具體到門牌號、等。澳元匯款中不能出現四角電碼，澳大利亞地區銀行對于出現四角號碼的付款一律做退款處理。我行日元賬戶行無法處理收款銀行為日本郵政銀行（)的日元付款，如需要通過日本郵政銀行的匯款業務，請改用美元，我行可通過德意志銀行（33）處理清算業務。均為次日起息37第三部分外匯清算產品介紹一、匯款直通車二、夜間自動付匯三、美元、歐元付款全額到賬服務四、境內外幣支付系統

38一、匯款直通車1、概念總行業務處理系統（)通過其人工智能判讀功能，實現收付款業務的全自動處理。即自動處理付款指示、自動生成報文并發送給相應分行或帳戶行，自動完成記帳。39付匯業務的自動處理付匯業務自動處理是根據付款報文中相關當事方，自動匹配我行賬戶行，自動向賬戶行發送付款報文，自動記賬。實現條件：收款人賬戶行應選擇形式或使用清算號形式（例如等）付款行當前頭寸大于其付款指示金額40:170:23:33380600,:50170..1，:57:592086980

:70:71

:33:23:33380600,:50170..1，:57:592086980

:70:71

舉例：412、產品特點人工智能,自動化程度較高減少人工操作降低差錯率提高清算效率42二、夜間自動付匯總行業務處理系統（)在營業日付匯截止時間之后，在分行預先開通此功能基礎上，為分行自動處理付款業務。由于總分行不共用系統，總行業務系統（）不間斷工作，而分行系統只是營業時間工作。如客戶無特別要求，并不提倡使用夜間付匯。43產品特點延長總行處理付匯業務的截止時間，為分行提供了更加便捷的清算服務提高了付匯業務效率加強了總行外匯資金頭寸的管理44三、美元、歐元付款全額到賬服務1、概念付款全額到賬業務是指在商業付款業務中，收款人能夠全額收到付款人所付金額，即103報文中32A中的金額。45●103美元付款業務報文在56、57域中最先出現的報文域選“A”，使用美國大通銀行代碼（33）在72域第一行中，注明相關代碼詞。●103歐元付款業務報文在56、57域中最先出現的報文域選“A”，使用德意志銀行代碼（）在71域注明。實現條件：46●滿足了客戶對款項全額到賬的需求。●中間行扣費固定，此服務收費標準是：25/筆，25/筆,由匯款人承擔。

大通銀行可提供美元全額到帳服務，報文格式如下：2、產品特點473、舉例103（分行付款指示）：170：:23B：:32A：1005101000，00:50170.:56A：33:57A::59:/1357924680.:71A::72：103（分行付款指示）：170：:23B：:32A：1005101025，00:50170.:56A：33:57A::59:/1357924680.:71A::72：48歐元全額到賬付匯：總行與德意志銀行簽定了相關協議，德意志銀行可提供歐元匯款全額到賬服務，費用為每筆25歐元，由匯款人承擔，費用25將在交易完成時直接借記我行賬戶。此形式適用于103報文71域為的歐元匯款。此項服務不能選擇性地使用,如設立為全額到賬,即所有項下的匯款均視為全額到賬處理。

1103報文格式如下：

71A:

(無需在72欄使用其他代碼)49四.境內外幣支付系統定義：境內外幣支付系統（—):外幣支付系統是指為中華人民共和國境內的銀行業金融機構和外幣清算機構提供外幣支付服務的實時全額支付系統。50

開發背景及建設目的開發背景經濟快速發展進出口貿易持續增長居民收入穩步提高金融行業全面開放沒有統一的銀行間外幣支付系統建設目的有效支持我國外匯資本市場的發展滿足金融機構外幣支付提高清算效率，降低結算風險，推動金融市場的深化改革和健康發展51

業務處理模式及業務種類基本業務處理模式：逐筆全額實時清算，分幣種分場次結算業務種類：支付類業務：收匯、付匯信息類業務：查詢查復、退匯52

報文編制說明總行目前只開通美元和港幣業務，業務截止時間為每個工作日的16：00。在103報文的72域寫明“境內外幣支付業務”的字樣必須提供的匯款信息有：匯款人賬號、匯款人名稱、匯款人賬戶性質、收款人賬號、收款人名稱、收款行代碼或名稱、匯款用途、外匯類別匯款信息既可用英文也可用中文表述53參加各方代理結算銀行：根據其與參與者簽訂的外幣結算服務協議，負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算的銀行。工商銀行：歐元、日元中國銀行：美元建設銀行：港幣浦東發展銀行:英鎊、瑞士法郎、加元、澳元54參與者：是指參加外幣支付系統并在代理結算銀行開立外幣結算賬戶的銀行。目前參與行有：東亞銀行、寧波銀行、廈門銀行、中信銀行、花旗銀行、交通銀行、中國進出口銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、興業銀行、廣東發展銀行、南京銀行、青島銀行、國家開發銀行、深圳發展銀行、漢口銀行、等等。55收匯業務流程56付匯業務流程57第四部分外匯清算業務達標考核

一、付匯直通率二、付匯業務考核標準58一、辦理付匯業務的基本要求系統內各級行在辦理付匯業務過程中，須嚴格遵守我國法律及國際反洗錢組織的相關規定，在保證資金安全的情況下，提高我行付匯業務報文直通處理率；在匯路選擇方面，堅持付款匯路最短原則，嚴禁人為增加中間行、增加付款環節的行為；嚴格遵守總行各幣種起息日及業務截止時間的規定，及時處理付匯業務，避免遲付。59二、付匯業務直通標準：報文基本格式正確，報文中各當事方關系表示準確、邏輯清晰，50域匯款人信息完整，56、57、域中首先出現的域為形式或清算號碼（包括美元的號碼及代碼、英鎊的、德國清算號碼等）加銀行名稱及地址表示；對于付往歐盟地區的歐元商業付款報文（103報文）中，59域使用帳號，報文中不應出現72域，對于需要提示受益人的相關信息，應填寫在70域。采用全額到賬付匯應符合美國大通銀行美元全額到賬付匯報文格式和德