融資實務指南業務綜述流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的本外幣貸款。按貸款幣種可分為人民幣流動資金貸款和外幣流動資金貸款。按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內,主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業正常生產經營周轉資金。3.中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業正常生產經營中經常占用資金。業務品種1.循環貸款：客戶可在核定的貸款額度內，根據需要隨時提款、循環使用的貸款。斃2.置整貸零償貸燥款專：客戶可一勉次提款、分滔期償還的貸趨款。安3.賴外匯擔保項量下人民幣貸介款宮：由境外金旅融機構或境屯內外資金融趨機構（以下托統稱外資金德融機構）提樸供信用保證蕩（含備用信氧用證）或由包境內外商投成資企業擔保脹外匯質押，督由中國工商捏銀行向境內擇外商投資企曉業發放的人縮民幣貸款。織4.奸外方股東擔揉保項下貸款蝕：指由境內憲外商投資企萌業的外方股蜂東提供擔保攔，由中國工蝕商銀行向該筋外商投資企阻業發放的本萌外幣貸款。煩5.擔綿保人提供保鴨證的幣種僅刑限于美元、墻歐元、德國卷馬克、法國室法郎、意大眨利里拉、瑞霜士法郎、日退元、港幣和痛英鎊。柔6.出按口退稅賬戶胞托管貸款：扁為解決出口尺企業出口退急稅款未能及補時到賬而出釘現短期資金法困難，在對尸企業出口退迅稅賬戶進行雕托管的前提糊下，向出口私企業發放的盜以出口退稅甘應收款作為疾還款保證的撲短期流動資弦金貸款。競7.法三人客戶汽車創消費貸款：從中國工商銀搶行向經銷、啟購買汽車的澆法人客戶提膜供信貸資金繼支持的貸款甩業務。燦8.股瞞票質押貸款鵝：綜合類證控券公司以自按營股票和證兔券投資基金浪券作質押，僚從中國工商翅銀行獲得資淘金的一種融籌資方式。鄰9.國綱內買方信貸柜：目前中糊國工商銀行另開辦的國內萌買方信貸業騙務品種主要廁是郵電通信派設備買方信復貸業務，即額根據國內電祥信設備生產幣企業和電信展服務企業簽卷定的合同，攤由中國工商哪銀行向電信墨服務企業發蘿放貸款，用補于購買國內錄指定電信設誠備生產企業大的電信設備噴的信貸業務神。氧10.國內執保理業務：疲分回購型保幸理和非回購箏型保理。意回購型培保理是指銷作售商根據購誘銷合同以及龍相關協議，哈將符合條件棕且經銀行認獎可的應收賬技款債權轉讓果銀行，取得蠅短期貿易融睡資、應收賬邊款回收管理鍛服務；約定鍵債權如不能退如期足額回角收，由銷售種商負責等額戚回購的融資勤業務。亦非回購匙型保理是指霸銷售商根據盟購銷合同以滋及相關協議烏，將符合條潮件且經銀行賄認可的應收吸賬款債權售夢與銀行，取欄得貿易融資耽、應收賬款防賬戶管理和伴債權回收服靠務的一種綜礦合性融資服摘務。貸款條件蠻1.晝借款人應是草經工商行政盟管理機關（柜或主管機關籮）核準登記嘗注冊、具有詢獨立法人資趕格的企業，四其他經濟組幼織和個體工博商戶。勞2.率遵守國家的餃政策法規和梯銀行的信貸芹制度，在國醉家政策允許巧的范圍內生妥產、經營。盡陸3.瞞經營管理制役度健全，財熟務狀況良好蘇，資產負債居率符合中國劈工商銀行的布要求。香4.拉具有固定的曬生產、經營師場地，產品葛有市場，生糧產經營有效敬益，不擠占惑挪用信貸資站金，恪守信僑用。吃5.梅在中國工商增銀行或中國艘工商銀行的炭代理機構開慶立了基本帳鉛戶或一般存處款帳戶，并粱領有當地人構民銀行核發震的"貸款證碗"，經營情碧況正常，資亞金運轉良好抱，具有按期鼻償還貸款本瓦息的能力。鑒馳6.故應經過工商或部門辦理年朗檢手續。尚7.賺除國務院規看定外，有限層責任公司和公股份有限公綠司對外股本智權益性投資侮累計額未超切過其凈資產薄的50％。慚申請中張期流動資金懸貸款的企業旁還須同時具買備以下條件濱：鳳1.鼻按中國工商廣銀行信用等羅級標準評定急為A級以上褲的企業；撐2.筒規模較大，張生產經營活砍動正常，資搭產負債率低級于70%；懲3.蟲產品有市場揀，近三年產猴銷率在95韻%以上；生允產經營有效襪益，近三年升不虧損；信藏譽好，不拖竭欠利息，貸蹲款能按期歸田還；晚4.漸不擠占挪用雕流動資金搞絮固定資產投涂資。貸款程序話一、借膀款人提出貸淚款申請，填虜寫《借款申杏請書》，并歪按銀行提出奇的貸款條件毫和要求提供童有關資料。需（若為新開畝戶企業，應撓按有關規定籃，先與中國豈工商銀行建阻立信貸關系趣。）一般情料況下，銀行何要求提供的竄重要資料有蹄：羞1.邀借款人及保偽證人的基本榜情況。右2.葉經會計（審固計）部門核穿準的上年度垂財務報告及美申請借款前蜘一期的財務沾報告。拜3.孔企業資金運欄用情況。乞4.棵抵押、質押勒物清單，有灰處分權人同尿意抵押、質怒押的證明及咸保證人。撲5.邁擬同意保證肥的有關證明緊文件。根6.掀項目建議書醒和可行性報他告。攔7.氏銀行認為需挎要提供的其局他資料。須二、銀配行收到貸款班申請和有關縫資料后，對漿借款人的合連法性、財務龜狀況的真實勾性、借款用絹途等進行調于查，了解借攜款人在本行陶業相關業務物數據，核實隙借款人提供收的擔保形式號是否可靠，紹預測借款人椅按期還本付落息的能力，夫并在3個月連內完成貸款秩的評估、審榆查工作，向剩申請人做出雄正式答復。爐三、銀李行同意貸款臘后，與借款柔人簽訂借款扎合同。借款虹合同應當約包定借款種類芳，借款用途講、金額、利源率、借款期議限，還款方卵式，借、貸呆雙方的權利鑼、義務，違蘿約責任和雙短方認為需要企約定的其他串事項；對于碧保證貸款還堆應由保證人幼與貸款人簽視訂保證合同票，或保證人究在借款合同安上寫明與貸將款人協商一都致的保證條于款，加蓋保碧證人的法人邊公章，并由以保證人的法蜜定代表人或慮其授權代理理人簽署姓名鄰；抵（質）而押貸款應當云以書面的形效式由抵（質尺）押人與貸影款人（抵〔堆質〕押權人眉）簽訂抵（曾質）押合同畫。辦理指南鹿一、流炊動資金循環色貸款站1.拒期限：原則盲上為一年，欠對AAA級莖借款人，期戀限可以超過苦一年，但最乒長不超過三覆年。駐2.治注意事項傷1)在渣流動資金循抵環貸款額度貫使用期內，朋借款人每次括提款的使用壩時間均不得豎超過循環貸短款額度使用今期限的終止露日。冷2)從嫩流動資金循之環借款合同面簽訂之日起點，借款人如逢連續三個月牲未作任何提句款，該流動滔資金循環貸域款額度自動蠅取消。迅3.說利率：按每心次提款的實蝦際使用期限么的同檔次流私動資金貸款負利率執行。糧4.暗收費標準塔1)承壘諾費可一次辰性或分次向麻借款人收取燒。承諾費按極照合同金額尊與借款人已粱提款項（結目費日余額）粗的差額，一衛次性(合同暫簽訂之日或鉆合同終止日生)或分次(貢按季或半年細)收取，費包率按年費率量0.1～0葛.5%確兵定。熔2)在挪合同有效期連內，借款人割若主動向貸肢款人提出縮商減流動資金柏循環貸款額眉度，貸款人睬可一次性向偷借款人收取矩縮減貸款額凈度0.1～莊0.5%的淹違約金。簡二、流蟲動資金零貸灘整償貸款龜1.婦期限：原則戲上為1年（嚼含），對A陷A級以上借蒸款人，貸款扁期限可以超飲過1年，但諸最長不得超蜓過3年。鼻分期還膛款貸款期限貍分為寬限期信和還款期。冰寬限期是指炎從合同簽訂督日起至合同脂規定的第一朗次還本日止絨；還款期是所指從合同規阻定的第一次爬還本日起至甲全部本息清肉償日止。工議交生產企業準的寬限期允駁許超過3個拘月；流通企善業的寬限期葡不得超過3陜個月。沈2.鬧計息：分期盾還款貸款實錦行按天計息坑，按月結息閑。在寬限期捆內，借款人膏僅支付利息綿不歸還貸款生本金。晌3.疫還款規定釋1)借棉款人每次實或際還款金額喚允許在合同炸議定還款金幻額的基礎上疊增加30%球或減少10揚%。尚2)借商款人需在借狐款合同約定正還款日的前菌一個工作日保，將約定還妖款金額（本栽金與利息）輔足額劃入貸懲款行監管的岔結算賬戶，臂并在借款合蔑同中授權貸乘款行在約定寧還款日從結該算賬戶中扣晉收貸款本息搭。熱三、外肝匯擔保項下鼠人民幣貸款充1.者幣種：借款寧人提供的質產押外匯幣種牢及外資金融塑機構提供保烤證的幣種僅刺限于美元、箭歐元、德國蔬馬克、法國恰法郎、意大蝶利里拉、瑞蓄士法郎、日已元、港元和膨英鎊。紫2.劇匯率：外匯窩擔保項下人穗民幣貸款的拿人民幣匯率初為中國人民櫻銀行公布的索當期人民幣獲基準匯率；李外匯擔保履騰約時匯率為妖當日中國工展商銀行掛牌皆外匯買入價貿。圍3.餅期限：最長荒不超過5年吩。言4.黑利率：外匯危擔保項下人鼻民幣貸款利區率和質押外膛匯存款利率左，按中國人吊民銀行有關結規定執行，珠實行利隨本硬清。愁四、外稈方股東擔保飼項下外匯貸揚款箭1.截幣種：擔保容人提供保證靜的幣種僅限姓于美元、歐郊元、德國馬礦克、法國法征郎、意大利惡里拉、瑞士捷法郎、日元岔、港幣和英蛾鎊。洗2.墓匯率：為中扇國工商銀行割外匯掛牌買料入價，并按搖最高不超過談95%的折吉扣計算。炭3.遞期限：按中列國工商銀行魚現行外匯貸粱款管理制度達有關期限規督定執行。外撈方股東擔保施項下人民幣賞貸款的期限踏最長不超過傾5年。外方極股東出具的傘備用信用證娛應在貸款期椅限界滿之后泊至少1個月妨到期；外方槐股東出具的或擔保函應在曬貸款期限界拖滿之后至少醉180天到笑期。嫌五、出才口退稅質押件貸款規1.估辦理條件田1)借聰款人必須在舞中國工商銀含行開立出口游退稅專戶，派該專戶應為欄借款人接受玻退稅款項的乓唯一賬戶。影2)借松款人應與中持國工商銀行游簽訂出口退際稅權利質押蟻合同，明確劣雙方的權利踢和義務，并總約定：自發潮放貸款之日歸起至該筆貸茄款本息全部跪清償完畢之自日止，借款廁人同意由中繼國工商銀行選監控出口退求稅專用賬戶羞，未經同意糟，借款人不見得擅自轉移餅該賬戶內的盯款項。辰2.般期限：最長儀不超過1年倉。罰3.捐貸款比例：碗原則上最高據不得超過企棋業應得退稅爽款的70%唯。健六、國脆內買方信貸閘1.感申請條件嬸買方信川貸的賣方企胃業除應滿足絡《貸款通則辨》和中國工棒商銀行有關嚼信貸政策等叉規定外，還滿應具備良好辮的發展前景綁，銷售收入謹和經營利潤旁連續三年（奴含）以上實射現增長；信雄用評級AA菊級（含）以挨上；主要產饅品在通信系背統設備市場且占有較大的避份額；對中命國工商銀行清的綜合貢獻悅度較高或是嘩中國工商銀鐮行爭取的潛寶在優質客戶適。眨買方信鬼貸的買方企路業原則上應幻為中國電信盒集團公司、窗中國移動通要信集團公司曠、中國聯合慈通信有限公付司地市級以吉上的電信運敬營公司、吉博通通信有限祝公司、中國禮衛星通信有袖限集團公司批、中國網絡絹通信有限公蹤司、中國鐵裙路通信公司鼠本部，以及瞧其它發展潛清力大、經營仙效益好且償障債能力較強或的電信服務逐企業。技2.衫辦理流程扭1)買例方與賣方簽役訂購銷合同冊并商定使用鬼買方信貸；蓮2)賣盼方向賣方銀藍行（賣方所工在地一級分芬行為賣方銀眨行）提出買雅方信貸需求拆額度，并提態供購銷合同花等有關附件培；買方向經岔辦行或買方庸銀行（買方賭所在地一級蔬分行和準一鋼級分行）提扎交買方信貸朽申請及相關貼資料；標3)賣狼方銀行將賣點方企業的買蝕方信貸需求堅額度上報總批行，總行審謠查同意后向笑買方銀行下驚達買方信貸即指導性計劃綠；軍4)買勉方銀行接到乎總行下達的邪指導性計劃皺后，組織經謊辦行根據信資貸政策和原允則在1個月辭內完成貸款災項目的評估撞審查和決策荷工作；遠5)經安審批符合貸露款條件的，嶄由經辦行與姨買方企業簽第訂買方信貸貸借款合同，喬發放貸款；癥6)根返據買方的付懷款指令，經唱辦行將貸款卵匯至賣方在產賣方銀行開貿立的專用賬康戶，同時將鍬買方信貸借缺款合同復印培件寄至賣方艦銀行信貸部部門；澤7)賣障方銀行收到尤買方信貸借廢款合同復印料件后，予以蘇登記。賤3.茄利率：按同卻期限檔次人郵民幣貸款利根率執行。炸4.悅信用額度：芒原則上不超式過買賣雙方頓簽訂的購銷訓合同金額的針80％。筐5.居期限：最長庫不超過3年蝕。掀七、法傭人客戶汽車瞎消費貸款攔1.墨申請條件坦1)在騙當地工商行鍛政管理部門娃注冊，具有助法人資格，黑其中出租汽參車公司或汽固車租賃公司都應具有營運樸許可證；房2)在箱中國工商銀恩行開立賬戶索，存有一定黑比例的首期姜付款；變3)收劃入來源穩定傅，信用良好味，能夠按期好償還貸款本宏息；走4)能螺夠提供貸款斯人認可的財衣產抵押、質透押或第三方火保證；灰5)貸菌款人規定的襯其他條件。播2.奮申請資料姨1)企久業法人營業掩執照或事業慎法人執照，碎法人代碼證陵，法定代表柏人證明文件叨；銹2)貸妥款證(卡)誼；咸3)上通年的財務報籮告及最新一鴿期財務報表存；尖4)不擇低于首期付予款的中國工請商銀行存款店憑證；次5)抵問押物或質物優清單，權屬食證明及有權述處分人（包利括財產共有尤人）同意抵員押或質押的淹證明，有權疤部門出具的康抵押物估價污證明；肥6)保晝證人同意擔沈保的書面文嚇件、有關資信信證明材料塘；奇7)其瘡他資料。藥3.罵借款人申請呀辦理汽車消揚費貸款必須點提供有效擔低保。其中：太1)以天所購汽車為密抵押物，以紡該車的價值嫂全額抵押；涂2)保鞏險公司提供網擔保的，由船借款人向保濫險公司投保鑄保證保險。衛具體要求是軋：艦a.借訊款人按要求仿辦理抵押物壩保險，抵押謊期內，不得消中斷投保；憲b.保飲險金額以申屬請貸款的抵危押物全價作爛為投保的價陜值，期限至碗少要長于貸瞞款期半年；產c.貸晴款人為保險住單注明的被卵保險人，對缺保險金享有敏第一位的、錯全額請求權避；讓d.貸壓款本息還清炭以前，保險桃單正本由貸凳款人保管；辱e.以礙所購車輛為痕抵押物的，限借款人應當奪投保機動車肅輛險、第三晃者責任險和勾附加盜搶險仰。妖4.兇貸款額度棋汽車消隸費貸款額度哥最高不超過迷購車款的8倦0％。其中子：皮1)以問貸款人認可蜘的質押方式止申請貸款的測，貸款最高慘額不超過購慶車款的80晉％；邀2)以繼所購車輛或膠其它財產抵稍押申請貸款是的，貸款最蓬高額不超過蒙購車款的7蜂0％；能3)以室第三方保證襯方式申請貸水款的（銀行議、保險公司猾除外），貸箏款最高額不輩超過購車款亮的60％。渴5.飽期限京對法人盟客戶發放汽素車消費貸款每的期限一般雞為3年，最襯長不超過5朽年（含5年權）。對出租損車公司或汽徑車租賃公司忍，期限最長寸不超過3年份（含3年）蛋；對其他企巡業、事業單鹿位，期限原消則上不超過逐2年（含2波年）。寶6.敬用途慮只能用煮于購買由貸鹿款人確認的匯經銷商銷售升的指定品牌拿國產汽車。語八、國陵內保理業務梨目前，海中國工商銀地行主要在郵卻電通訊行業親開辦回購型揪保理業務，仗并在有條件離的分行進行蒜非回購型保扶理業務試點嬸。爹1.燒申請條件姥在郵電棉通訊行業開視展保理業務秩，銷售商一辛般應是著名祥的通訊設備肆制造企業，敬除滿足《貸蜓款通則》和沾中國工商銀探行對借款人賓的有關政策凳和規定外，桌還應具備以供下條件：鉤1)發任展前景良好紹，經營管理露規范，財務退制度健全；捧2)年墳銷售收入在撓15億元以比上，且銷售逼收入和經營料利潤連續三氣年增長；為卸中國工商銀笛行AA級（眾含）以上客誤戶，無不良柳信用記錄；延3)主赴要產品在通我信系統設備確市場份額較臣大；妹4)應魯收賬款的期合限、地區、件客戶結構合娃理；購貨商均應為地市級揚（含）以上難的電信運營毅企業以及其霞他發展潛力剝大、經營效支益好、償債換能力較強、穿信用記錄良嫁好且符合中堪國工商銀行睬信貸原則和安貸款條件的兄電信服務企布業。婆辦理非義回購型保理頸業務的購貨煩商同時還須旬具備以下條芬件：爛1)經臟營管理規范咳，財務制度晌健全，現金拼流量情況良泥好；疲2)為萍中國工商銀筍行AA級（慰含）以上客到戶；重合同算、守信用，周無不良信用遼記錄；牧3)提磚供中國工商邁銀行認可的拿擔保。奧2.家辦理流程倡1)申慰請企業按中共國工商銀行虧要求將有關現材料送交經味辦行；線2)經幫辦行按中國溪工商銀行內敲部管理要求之，報上級行艱審批；什3)經突審批同意后器，中國工商樂銀行同銷售貸商簽訂保理飛業務協議；鵲蛛4)銷燈售商發出貨昨物后，將運冠輸部門出具檔的貨運單據雹正本及相關防資料逐筆提沃供給經辦行攜，并提出保柄理申請；令5)經備辦行根據協那議，認定應務收賬款范圍這，并返回合患格應收賬款失確認書；務6)辦久理應收賬款饒擔保、回購冒、轉讓手續墊；恨7)經摔辦行根據約木定預付比率相發放融資款犯項。竊3.西利率：執行矛人民銀行規去定的貸款利德率，寬延期紅利率最多為披同期貸款基磁準利率上浮向10%，逾潔期利息的計塵收按照人民娛銀行的有關隨規定執行。講4.謠預付比率：扯一般不超過園購銷合同金早額的80%孤。俘5.濤財務管理費單：不高于保航理協議金額請的1.2%若，逐筆計收遷。昌九、股匹票質押貸款尤辦理羨1.彈辦理條件數借款人醉為依照《證雄券法》設立蜻的綜合類證岔券公司總部仍，質押物登蜓記機構為證惑券登記結算斤機構，并具影備以下條件負：玩1)資邀產具有充足拘的流動性；克積2)自辭營業務符合攜中國證監會感規定的有關失風險控制比饅率；蓋3)已月按中國證監乎會規定提取遠足夠的交易隆風險準備金渴；儉4)在爭近一年內經熊營中未出現還重大的違規弄違紀行為，隔現任高級管詞理人員和主腥要業務人員讀無任何重大罩不良紀錄；裳5)上騾一年度公司羽經營正常，廁未發生經營疲性虧損；駝6)未經挪用客戶交羽易結算資金鬧。承2.忌辦理程序愚1)借泉款人申請股偽票質押貸款察時，需提供捕以下材料：板慣a.企菊業法人營業滑執照、法人收代碼證、法喪定代表人證攻明文件；兵b.貸周款證（卡）際；無c.上氏一年度及最潤新一期財務源報表；細d.用夾作質物的權日利證明文件叼；菌e.用漏作質物的股浩票上市公司帝的基本情況某；架f.其駐它資料。天2)受莖權開辦該業奮務的分行對百借款人和質鞋押物的情況樂進行調查、客審查、審批武，在核定的液授信額度內害確定貸款方揉案。沸3)與肺借款人通過祝協議方式明泉確主辦行關請系，并簽訂姻相關合同，漠辦理質押物破登記，獲得趟證券登記機讀構出具的股衡票質押登記喚書面證明。美4)通瘦過中國工商登銀行在證券剖交易所的特秒別席位和特列別資金結算階賬戶辦理質兔押物的管理抓和處分。穗3.萬期限：股票切質押貸款期辦限最長為6涼個月，不辦殿理展期。鬼4.越利率：參照任人民銀行規線定的金融機書構同期同檔基次商業貸款匙利率，最高帝上浮幅度為蕉30％，最價低下浮幅度強為10％。犬5.念股票質押率密的上限為6膀0％。串質押率服=貸款本金個/質押股票敲市值。倆質押股牲票市值=質棟押股票數量囑×態前七個交易賺日股票平均煉收盤價。順融資實務刻指南季-----午-----靠-----竹-----得-----捷-----扎-----孩-----鬼-----累-----撇-----核-----摔-----罷-----析-----救-----圈教材瀏燥覽法律法規實務指南實務練習案例分析教學課件表格下載返回主頁退業務綜述令業務品種貸款條件貸款程序業務綜述巨固定資秒產貸款是指歡中國工商銀俗行發放的，示用于借款人胃新建、擴建棵、改造、開展發、購置等狼固定資產投嘴資項目的本貸外幣貸款。記中國工過商銀行成立腐以來的十幾晨年間，固定船資產信貸業三務發展較快緣，貸款規模單逐年增長，敬業務領域不殘斷擴大，從逗最初支持企驅業添置單臺僻設備發展到偵支持企業進迷行總體改造晚，從支持輕擦紡企業為主徑到支持國民叛經濟各個行通業，從支持裙技術改造和廁技術進步到速支持基礎設份施，從單純魯的貸款業務毫發展到包括泰貸款融資在沉內的全方位弄金融服務。臂"九五拖"期間，中劫國工商銀行殘以支持和服耀務國家改革楊開放和經濟柳發展為己任芳，緊緊圍繞寺國家經濟建個設大局，大艷力開拓信貸封市場，累計黑對近2萬個吧項目發放貸廳款6600稱億元。尤其許是1998包年以來，配蘭合國家積極每的財政政策德，加大對基兼礎設施的貸顧款投入，每薪年的投放額暖都在110嗚0億元以上物，承貸的技卷改項目數和進貸款額占國拒家安排計劃芹的70%以翅上，對擴大終內需、刺激星消費、拉動攀經濟增長和孔實現經濟增即長方式的轉遠變，發揮了疏積極作用。業務品種淡1.口一般項目貸睡款：客戶因潮從事固定資認產投資活動機產生資金需歷求而向中國贊工商銀行申剛請的本外幣沸貸款，按照示貸款的不同徑用途，可分印為基本建設竟貸款、技術棍改造貸款、乎科技開發貸杜款。漁1)基油本建設貸款釘：是指用于存經國家有權凳部門批準的辨基礎設施、他市政工程、抓服務設施和藝以外延擴大攀再生產為主剝的新建或擴清建生產性工互程等基本建教設而發放的女貸款。箭2)技楊術改造貸款樂：是用于現幟有企業以內揀涵擴大再生伙產為主的技毫術改造項目漲而發放的貸刪款。吩3)科芹技開發貸款核：是指用于但新技術和新示產品的研制錯開發、科技洋成果向生產研領域轉化或浩應用而發放富的貸款。謠4)商綁業網點貸款刊：是指商業朵、餐飲、服沿務企業，為鞠擴大網點、纖改善服務設墨施、增加倉大儲面積等所辟需資金，在明自籌建設資售金不足時，區而向銀行申板請的貸款。卸2澆.并購貸女款：針對境濱內優勢客戶節在改制、改帶組過程中，裳有償兼并、采收購國內其職他企事業法蛇人、已建成兩項目及進行刻資產、債務搬重組中產生間的融資需求栽而發放的本塑外幣貸款。狀鑒于該項貸寺款的特殊性閘，中國工商寸銀行制定了瘡專門的辦法婚規范該類貸務款的審批及繪管理，具體困情況可向中沒國工商銀行宣縣支行以上挪機構咨詢。列3.知臨時周轉貸螞款：對中國救工商銀行已凱承諾貸款客紙戶，在項目兩建設中采購疾設備或建筑伶材料，因計枕劃安排資金蒼暫時不能到值位所發放的闊墊付性短期恰貸款。權4.外羞匯轉貸款：末外國政府及翼金融機構（督貸款人）向且我國借款人缺提供并由國解內銀行轉貸委的貸款。該綢類貸款通常捧帶有一定優器惠，如利率閉較低，期限肚較長。該類匪貸款的對象竊、用途、金歐額、期限、搶利率等均由代貸款人決定前，通常帶有碎一定優惠，恰如利率較低跟（一般在0無.2％－0朗.3％，有木的甚至為無帳息），期限醬較長（一般敢在10－4統0年間，并窗含有2－1濕5年寬限期斥）。貸款條件陵經工商舌行政管理機負關（或主管悶機關）核準槐登記，實行農獨立核算的歸企業法人、先事業法人和母其他經濟組賓織，均可以沈作為借款人段向中國工商翁銀行申請固幻定資產項目塔貸款。但首邊先應具備以駛下條件：間1.激在中國工商犧銀行考慮基齡本帳戶或一日般存款帳戶膜。實行貸款冶證管理的地巾區，須持有燥人民銀行頒眨發的貸款證票；申請外匯撥固定資產貸注款，須持有材進口證明或蝴登記文件。竄2.嗎信用狀況好幫，償債能力魄強，管理制頭度完善，對艘外權益性投莊資比例符合謎國家有關規寸定。嶼3.厚能夠提供合崖法有效的擔跟保。菌同時，乒擬使用貸款書的固定資產具投資項目必郊須具備以下團條件：涼1.痕符合國家產智業政策、信蹤貸政策和中男國工商銀行率貸款投向。頑2.歐具有國家規計定比例的資欺本金。宇3.最需要政府有朵關部門審批食的項目，須雅持有批準文釘件。貸款程序一、受理從中國工內商銀行辦理助貸款業務的酸縣、區支行甜及其以上機薪構的公司業哲務部門（或稠相當于公司蓄業務部門的竄市場營銷部個門）均可受蹈理借款人固帶定資產貸款栽申請。客戶由的申請一般帝由客戶的開漸戶行受理和丹初審，并由遠該行對受理寫的貸款提出訓初步意見。括二、初趟審憂固定資蝶產貸款初審旺階段主要審牢查內容是：纖下級行申請叨報告；項目樣批準文件；真業主借款申代請；借款人睬近期報表情撥況；項目貸抵款條件。搏三、評男估鉆貸款項絲目的評估一招般由中國工顧商銀行信貸粱評估部門組鈔織進行。根敏據貸款"三椅性"原則要凱求，運用定澡量與定性相皇結合的方法細，對貸款進睛行全面和系銜統的評價，簽為貸款決策案提供客觀、傷公正和準確尖的依據。對婚需由總行公魄司業務部出哥具有條件承占諾函的，公忘司業務部在蹦出具有條件歪貸款承諾函盡的同時提交竭信貸評估部狼評估，不需淡要公司業務昂部出具有條脅件承諾函的自，由總行信折貸管理部提撐交信貸評估討部評估。鑒1.支貸款項目評顛估的依據個(1)陳國家產業配和布局政策翁，財政稅收絹政策，行業飽發展規劃，菌國家和行業梯的可行性研速究設計標準漲及參數；滅(2)受中央銀行糊和中國工商橋銀行的信貸機政策管理規答定，中國工較商銀行的評幟估規定和參筍數；碰(3)究政府有權揮部門對項目蔽立項的批準躺文件，項目攀可行性研究沾報告及有權宰部門的論證棚意見；筆(4)點借款人生偽產經營等有襪關資料；繡(5)截中央和地賭方政府有關那的城市建設取規劃、環境尋保護、消防摩、安全衛生捉、運輸、勞貼動保護等有催關法規和規滾定。旺2.舟評估應具備果的基本條件旱(1)慈符合國家塊產業、產品回布局和投資獸項目審批程耐序，可行性失研究經權威騰部門論證；舉(2)邁符合國家蜘產業布局政緒策、財政稅貧收政策、行慧業發展規劃惹以及國家和麻行業的可行顧性研究設計聽標準和參數戒；火(3)摟符合人民傾銀行和中國賀工商銀行信抬貸管理規定啄、中國工商威銀行評估參干數；級(4)架借款人的驕主要財務指喇標、項目資疲本金來源及夠比例符合國驚家和中國工燃商銀行規定錯；亡(5)蠅具備以下卷基本資料：雕a.兩借款人營業球執照，公司宵章程，貸款做證，借款申園請書。米b.觸借款人（出似資人）最近筒三年的審計恒報告原件及穗隨審計報告幣附送的資產智負債表、損念益表和現金房流量表及其杏報表附注。迫c.擴借款人現有纏負債清單及隱信用狀況。固d.產有權部門對服項目立項的攻批復，項目歉可研報告、題環保部門及姿其他有權部相門對項目的但批復文件，衛權威部門論傘證結論。蜓e.間市場供求、補產品價格、共行業狀況分三析資料。貧f.挨項目建設資斥金來源證明區文件。演g.丙項目建設進諒度表，資金國使用計劃。香h.墊貸款償還方侍式及計劃，誰借款人在項腦目建設期及魯貸款償還期講內現金流量綿預測材料。波i.螺貸款擔保意推向或承諾，翁擔保人營業爆執照、財務她報表、或有訴負債狀況，專抵押（質押笨）物的情況坊說明。借款鄭人營業執照輔、公司章程平、貸款證（席卡）、借款遺申請書。袖j.傳同級別法律白事務部門出錦具的法律意瘋見書。著3.評茂估的范圍妙凡申請蔥中國工商銀期行固定資產利貸款人民幣挺500萬元陶（含）以上遷、外匯貸款失100萬美姥元（含）以迫上的項目，鎖均應進行評放估；科技開真發貸款不論墳貸款額大小矩，原則上都她要進行評估感；追加貸款庸額超過原承也諾貸款30誦%的應重新妙進行評估。過但符合以下苦條件之一的械貸款可以不拐評估，只要撕提供貸款調信查報告即可王：筆(1)以項目貸款華總額在人民敬幣500萬抄元、外匯1挽00萬美元惜以下的；鞭(2)痰以存款、膚可轉讓國家前債券或金融申券全額質押逮的項目貸款捐；弊(3)逼經具有相焦應審批權限醬的貸款審查雕委員會特批涉的。尿四、審靈查審批常項目貸踢款評估報告喉完成后，評薄估咨詢部門架要認真審查腔評估報告,晝并以部門文釀件的形式提未交信貸管理鬼部門和信貸就政策委員會酬；信貸管理浙部門依據評惹估報告等資沉料進行貸款非的審查審批菊。暗五、聯畢合評審館聯合評拔審是指對按牽現行評審程熔序需要總行禾相關業務部禮門分別提出集初審、評估菜、審查和信疑貸意見，再爹報信貸審批飄中心信貸審有查會議和信巖貸政策委員姨會審議、總臺行領導審批訴的信貸業務術，實行有關側業務部門同啞步評估與審澇查的一種特從殊貸款程序粉的項目貸款發。實行聯合熄評審的信貸沖業務原則上堵限于以下幾奏類：1、總世行確定的3滑00戶重點鐵優質客戶申子請的時效性針較強的信貸液業務；2、懼市場前景好泡、競爭激烈膚的基礎設施看項目；3、賴銀團牽頭行矮已組織評估某，我行以參口與行身份參藍加的銀團貸繁款項目；4型、時效性強屋的投標項目夢；5、總行俊領導認為需句要聯合評審家的信貸業務覆。實行聯合療評審的信貸拔項目原則上饞在10億元益以上。溪六、發地放貸款果貸款發等放前，經辦棗行與借款人抵訂立書面借積款合同。借跡款合同由經釋辦行與借款宴人協商訂立夏。在簽訂合乓同之前，借懇款人應當承改諾以下要求埋：含1.使設用中國工商晴銀行統一的脈借款合同文器本；吼2.劣提供合法有絹效的擔保，脅并根據需要改辦理或督促秧擔保人辦理股登記或公證鼓手續；慕3.喇準予中國工削商銀行參與殲項目設備和原工程招標等披工作；秘4.惱在還清中國醬工商銀行的叛全部借款之劃前，向第三刻人提供擔保厲的，應事先溜征得中國工惕商銀行同意需；義5.警借款合同履誓行期間，發肚生合并、分溝立、合資、竟股份制改造路等產權變更勿或承包、租猶賃等經營方劣式改變的，耽應事先征得厭中國工商銀磚行同意，并蜂在落實貸款栗債務和提供陳相應擔保后枕方可實施。茄融資實務枕指南箭-----魔-----登-----稿-----添-----火-----享-----珍-----石-----啊-----觸-----限-----類-----師-----庫-----蘇-----丘教材瀏叼覽法律法規實務指南實務練習案例分析教學課件表格下載返回主頁殖業務綜述皂辦理指南業務綜述沉貿易融資像（Trad蔑eFin妨ance）孝是指銀行對情進口商或出塵口商提供的孔與進出口貿鵲易結算相關霞的短期融資份或信用便利葬。境外貿易陽融資業務（柜即在辦理進紗口開證業務繞時，利用國污外代理行提揚供的融資額法度和融資條件件，延長信腦用證項下的厘付款期限）羊屬于總行統手籌管理的業深務，只能由陰總行代表中樂國工商銀行亡對外談判簽導約。問1.折授信開證：成是指銀行為屋客戶在授信悼額度內減免福保證金對外就開立信用證雞。丈2.瘋進口押匯：批是指開證行于在收到信用先證項下全套納相符單據時狡，向開證申勉請人提供的按，用以支付磨該信用證款需項的短期資院金融通。進鑰口押匯通常凳是與信托收式據（Tru毅stRe怕ceipt返，T/R）杰配套操作的僻。也就是說灣，開證行憑壟開證申請人虧簽發給銀行倘的信托收據是釋放信用證膨項下單據給疫申請人，申突請人在未付拿款的情況下軟先行辦理提餃貨、報關、慚存倉、保險憂和銷售，并嬸以貨物銷售礙后回籠的資借金支付銀行敏為其墊付的狀信用證金額擱和相關利息籍。開證行與針開證申請人年由于信托收白據形成信托隸關系，銀行席保留單證項僑下貨物銷售俘收入的受益范權，開證申抵請人擁有單負證法律上的評所有權，能老夠處分單證撓項下的貨物凝。3頃.提貨擔督保（Shi灰pping疑Guar況antee籮）：是指在雞信用證結算款的進口貿易容中，當貨物惱先于貨運單鄭據到達目的盈地時，開證貌行應進口商辮的申請，為言其向承運人趙或其代理人此出具的承擔蛇由于先行放服貨引起的賠蔥償責任的保凳證性文件。免4.嗽出口押匯業修務（Bil悼lsPu榆rchas逃e）：是指害信用證的受憂益人在貨物攏裝運后，將混全套貨運單詳據質押給所衛在地銀行，慎該行扣除利施息及有關費等用后，將貨辜款預先支付誤給受益人，撒而后向開證鉆行索償以收菌回貨款的一勒種貿易融資哥業務。熟5.協打包放款（杰Packi詢ngLo皆an）：是悔指出口商收益到進口商所島在地銀行開男立的未議付棗的有效信用咱證后，以信法用證正本向削銀行申請，魯從而取得信扶用證項下出牙口商品生產糾、采購、裝溜運所需的短濟期人民幣周善轉資金融通竟。毯6.鍛外匯票據貼防現（Dis邀count舞）：是銀行生為外匯票據妙持票人辦理輩的票據融資延行為，銀行苦在外匯票據夜到期前，從絮票面金額中廣扣除貼現利己息后，將余節額支付給外炊匯票據持票滴人。乘7.國際織保理融資業救務：是指在哨國際貿易中慚承兌交單（艱D/A）、反賒銷方式（左O/A）下楚，銀行（或醋出口保理商表）通過代理號行（或進口井保理商）以厚有條件放棄列追索權的方兼式對出口商煙的應收帳款坊進行核準和論購買，從而雀使出口商獲柔得出口后收慎回貨款的保燭證。究8.赤福費廷（F含orfai總ting）逗：也稱票據糠包買或票據刷買斷，是指根銀行（或包棍買人）對國者際貿易延期饅付款方式中但出口商持有要的遠期承兌譜匯票或本票莖進行無追索莊權的貼現（驕即買斷）。營9.軌出口買方信當貸：是向國蝦外借款人發冤放的中長期處信貸，用于疤進口商支付仇中國出口商慢貨款，促進很中國貨物和強技術服務的令出口。貸款熄對象為中國酬工商銀行認凡可的從中國宋進口商品的獻進口方銀行百，在特殊情剪況下也可以遺是進口商，座貸款支持的馳出口設備應考以我國制造即的設備為主俱。辦理指南畫一、授薄信開證和進伯口押匯的受蒼理與審查狠1.懶對中國工商遷銀行"貿易此融資客戶授躬信企業名錄絲"內企業申滲請辦理的貿骨易融資業務烘，可由經辦峽行在企業的壺客戶授信額適度內和總行隙核定的單筆柄審批權限內需直接審批、潛辦理，不再黨逐筆報信貸短部門履行信原貸審查程序質，并可根據蠅企業的經營喚情況、實際賭的貿易背景源和信用證的昂具體條款等皺免收開證保督證金或減收見保證金，免位辦備用貸款捎手續。盜2.阿對于非名錄蹲企業的貿易餐融資業務，區需履行信貸快審查程序，賞并收取比例博不低于20恢%的開證保泡證金。輛二、提趣貨擔保蠟目前，攜中國工商銀京行僅辦理進提口信用證項所下的提貨擔辰保業務。提搶貨擔保業務色的申請人應置為進口信用蓬證業務的開劍證申請人，塵且信用證由絲中國工商銀板行開出。慣申請人沒需提交以下散文件：渠1)提折貨擔保申請久；愉2)進餃口信用證項白下正本提單御的復印件；趟3)進慢口信用證項純下商業發票己副本或復印釋件；客三、出歪口押匯傭中國工綿商銀行僅辦秤理進口信用賊證項下的提牧貨擔保業務紙。托收業務椒項下原則上貍不辦理出口敢押匯。斑1.辨辦理條件綿1)申丸請辦理出口滋押匯的企業期應具有進口免業務經營權束，資信良好起，有長期穩謙定的出口業堆務，出口制阿單水平較高啊。出口貨物曠應為該企業錯的主營產品戲，并在國外瘡或我國港、良澳、臺地區吳有穩定的銷掠售市場。初吼次來中國工知商銀行辦理漂出口結算業僑務的企業，喜原則上不辦歷理出口押匯島業務。正2)出灘口押匯業務參項下的開證辰行應當資信吹良好，所在均國（地區）伶政局穩定、職經濟金融秩蜜序良好，開舊證行信用等按級（長期債去務類）為B貼aa（含，牌穆迪公司）戶或BBB（斑含，標準普瞎爾公司）以郵上，與中國劃工商銀行有排正式的代理沿行關系，業乘務往來無不丙良記錄。祝3)開脂證行等級不越符合上述條豆件的，如有更信譽良好的幼其他銀行加姐具保兌，也腔可辦理出口玻押匯業務。統保兌行信用今等級（長期半債務類）應才為A3（含褲，穆迪公司謎）或A-（礙含，標準普租爾公司）以隆上，與中國論工商銀行有促正式的代理秒行關系，業渠務合作關系蘿良好，所在酷國（地區）膜政局穩定、忌經濟金融秩琴序良好。直4)出揉口押匯業務核項下的來證賀應具備以下凡條件：灣a.駁信用證明確證規定適用國拔際商會第5耕00號出版鄉物《跟單信佛用證統一慣抬例》（SW撫IFTM徑T7XX格閱式未作排除扁性適用規定兆即可）；臺b.兵信用證條款強明確合理，汗索匯路線簡技潔清晰；粉c.疾信用證未指歸定中國工商鐮銀行為付款陷行、保兌行級或承兌行；收d.雙遠期信用證剛的付款期限萍不超過18扒0天；應e.避信用證要求圓的單據包含嫩全套物權單嘩據；腿f.躬信用證未規陰定對受益人撫不利的軟條救款；脾g.永信用證規定作的貨運目的宜地未發生政君局不穩或戰第爭情形；代h.或信用證付款饑條件為遠期命付款，且開挎證行或保兌寄行已對信用輔證項下匯票挺作出承兌的嬌，可以不適鬧用上述e、鍬f、g項。總5)凡傍向中國工商換銀行申請辦佩理出口押匯鐘的企業，應塊先簽定統一漿格式的《出益口押匯總承器諾書》，然饒后就具體業嬌務逐筆申請招并簽署《出職口押匯申請佩書》。出口號企業在上述釋文件上加蓋歡的公章和有莊權人簽字與亮中國工商銀驢行的預留有籍效授權印鑒障要相符。究2.尖幣種、期限番及利率鬼1)出夠口押匯的貨倆幣原則上為倒原信用證幣致種。縱2)押婦匯金額應扣陳除自押匯日鉆至預計收匯漏日期間的利鍵息及相關的塊銀行費用。亦3)出顧口押匯的期印限應比照正恨常收匯天數側執行。皆4)利化率比照同期屢外匯流動資監金貸款利率夸標準執行。痕幼四、打包放火款廉1.貢辦理條件賢1)申攔請打包放款株的企業，必晉須有進出口報經營權，有眾真實的貿易色背景，對外欣履行合同能免力和制作出綠口索匯單據悉能力較強。取2)用汪于打包放款造的正本信用挺證，必須由回信譽良好的姨銀行開出，挖開證行與中語國工商銀行控有正式的代晴理行關系，唐業務往來無澡不良記錄，應所在地政局撞穩定、無金編融危機，信勢用證無限制拼他行議付和懇對中國工商辟銀行不利的笑條款，信用拴證項下單據砍應為物權單暖據。丟2.懇期限：打包蓄放款的期限魯從批準放款妥之日起至信獄用證辦理出蝴口押匯或信嶼用證項下貨至款收妥結匯云日加上合理穩的傳遞時間柜，原則上最色長不超過三休個月。葛3.艙幣種：打包卸放款的幣種株為人民幣。腦每份信用證棋項下的打包墊放款金額，趟最高不得超釣過信用證總掌金額（按當錢日銀行買入遇價折算）的匠80%（含勞）。混4.趕用途：打包垮放款的用途沙只限于出口而合同和信用哥證上列明出清口商品的進鍵貨、生產和駐裝運的資金廳需要。趨5.贏利率：按同雪檔次人民幣闖流動資金利居率執行。箏6.銀申請材料：誕1)中折國工商銀行魚出口打包放已款申請書。瘦受2)申磁請人和保證牌人的上年度游及近期財務尚報表。棗3)信瞇用證正本及飼有關附件和圈修改等。號4)信肺用證對應的帥貿易合同，敲屬專控商品佳的還需提供將出口批文或染許可證。裂5)銀碌行在審查時渾可能要求的猶其他文件。勾五、外艷匯票據貼現犧1.關持票人條件眨1)持遞票人應具備筋企業法人或甘其他經濟組絹織資格，并蹤依法從事經襪營活動；驚2)在誰中國工商銀穩行辦理主要分國際結算業目務，并在中鉗國工商銀行繪開立結算帳求戶；祥3)在鼠中國工商銀炒行辦理的國感際結算業務今沒有不良記損錄；披4)信著譽良好，沒尺有發生貿易其糾紛。宴2.癢票據條件針1)票巡據必須以真澇實的商品交改易為背景，擺不得辦理融妹資性質的票施據貼現業務蟻；啊2)對偉記載"不得述轉讓"、"魔質押"、抱被拒絕承兌剩、拒絕付款序或者超過付書款期限的票菜據及其他影微響票據權利垃轉讓事項的中票據不辦理孤貼現；淹3)期啟限不超過1棕80天；濾4)開析證行（保兌熊行）應屬中訴國工商銀行燒一類、二類爽代理行。粒3.穗提交文件憐1)出偶口貼現業務店協議書（協董議書格式請寇參照《出口百押匯業務總圈承諾書》自攀行制定，與辮申請企業逐電筆簽定）贊2)經停持票人背書惱的未到期票拉據肢3)營猾業執照和法嶄人代碼書蘿4)商毫品交易合同瘡復印件心5)銀恐行要求的其辮他資料蒼六、國菠際保理業務涉1.喬一般程序和推特點列出口商香與銀行（或遺出口保理商倆）簽定出口柄保理合同后什，提出對進場口商的信用柴額度要求。革銀行將出口哪商對進口商尾的信用額度裹要求傳遞給律代理行（或寇進口保理商診）進行調查全和評估。進牌口保理商憑盈進口商的信是譽和財務狀漂況核準一定得的保理信用天額度，出口謊商憑保理商要核準的額度宅發貨并得到珍收回債務的凳保證。保理墳商根據出口埋商提供的商預業發票向進捕口商收取應去收帳款，承堂擔因進口商鍋財務狀況惡株化造成的壞兇帳損失，并叛向進口商提歌供應收帳款位對帳單或付具款報告。惜保理融典資的期限一饑般在180野天以內；往鍵往涉及出口犁商一定時期駐內的多項出宵口業務；融哄資單據為進村出口貿易中碰的商業發票畢；銀行（或介保理商）有豎條件地（當任進口商因財遍務原因出現堡不能支付時敢）放棄對出乞口商的追索企權。忌2.曾優點趨1)對揪進口商低a.宵可以利用賒萍帳、承兌交辯單等優惠付慎款條件，以令有限的資金默購進更多貨芹物，擴大營兄業額；示b.凱若出口商提啄供的貨物與裝合同不符，口進口商可拒器付，避免信著用證項下單籠證相符時必膊須付款所產院生的不利因簽素；沸c.仿省卻開立信雁用證和處理凡繁雜文件的功費用；妙d.淹在批準信用撓額度后，購廟買手續簡化懼，進貨快捷休。醫2)對碑出口商捏a.名對于新的或件現有的客戶貞提供更有競佩爭力的賒銷米、承兌交單透付款條件，毫增加營業額繁；虎b.場進口商的信顏用風險轉由全保理商承擔棚，出口商得罩到100%期的收匯保障技；晚c.漫可以以預支掃的方式得到嗽融資；投d.訴資信調查、勞帳務管理和漁帳款追收都推由保理商負筐責，減輕業封務負擔，節布約管理成本襲；脖e.萄免除了一般接信用證交易莫的繁瑣手續跡。咐3.口辦理程序舒目前，付中國工商銀肚行尚未成為椒國際保理聯臂合會（FC航I）成員，閑故只能作為亡進口保理商遺的代理向出段口商提供融愈資，本身并纖不承擔應收珠帳款保付的草責任。操作舒流程如下：魄1)審決查盡a.菠客戶（出口虎商）與境外跟進口商簽定鮮進出口合同府前，向中國萄工商銀行申供請敘做出口沖保理業務，悔中國工商銀沈行聯絡進口爛保理商；尺b.炮進口保理商孟對進口商進島行資信調查纖，根據進口堡商的年預計廊銷售額及其綁風險程度確削定保理費率爛及其核準的堪信用額度，稻并將評估結垮果及時通知斥中國工商銀訪行；放c.梳中國工商銀協行將進口保廳理商核準額掙度通知出口謊商。份2)簽隆約隱a.革客戶與進口羊保理商簽訂頃保付代理合封同；討b.光客戶與中國丸工商銀行簽條訂貸款合同企；律c.臘客戶、進口費保理商與中洞國工商銀行付簽訂三方受焦讓合同。叔3)付綁運射a.纖客戶發貨，養并將全套貨城運單據及發錢票正本直接殺寄進口商。以明保理時，鋪客戶應在發咸票面貼上進昏口保理商受圈讓聲明標簽甲，提示進口框商應收帳款租的轉移，進虧口保理商有饅權憑受讓應貫收帳款向進噴口商催收；躁暗保理時，坑客戶無須向瑞進口商聲明炭債權的轉移涼，只有在應漿收帳款到期裕且進口商不驚能支付時，念方將暗保轉央為明保，由鏟進口保理商訪向進口商催健收貨款；鉗b.駛客戶向中國僵工商銀行呈旺送發票及付某運文件副本泰轉交給進口葬保理商用以歐更新應收賬埋款記錄系統帝。逆4)融擴資記a.蜻進口保理商傷送出應收賬殖款狀況表；毫b.材中國工商銀病行利用進口虹保理商的報嗽表，根據進壇口保理商承既保的應收賬蚊款向客戶提浴供國際保理夫融資。云5)收疊款司a.券進口保理商當向進口商催攻收貨款；濤b.燒在賒銷到期其日進口商向獻保理商支付毒貨款；畜c.劇保理商將貨禁款扣除保理速費后支付中顯國工商銀行歲，并向中國燒工商銀行和益客戶提供客咱戶更新的應輸收帳款狀況刃表；宣d.焰中國工商銀襖行扣除融資距本息后將貨叢款余額入出眠口商在中國潑工商銀行帳浴戶，并根據蜻進口保理商惑的更新報表桃計算客戶融丑資限額。死七、福費廷淡1.苦特點濱1)銀動行不能對出棵票人行使追下索權，因此柳福費廷項下條的單據通常曾須由認可的僚進口地銀行仙承兌或擔保義，涉及銀行紀信用而非商溝業信用；予2)每和筆福費廷業風務僅涉及出大口商某一特援定的出口業絡務；森3)尤湯其適用于資筆本貨物，融絨資金額少至休幾十萬美元毀，多達上億伴美元；賽4)融毛資幣種一般眨是美元、歐熊元、英鎊、姻日圓、瑞士豬法郎等主要薦交易貨幣；妥5)融禁資期限較長濱，可由三個抹月至十年。搜2.都優點筐對出口渠商：翅1)應夠收帳款轉為逗現金收入，括使流動性較狀差的資產轉揪變為流動性爭較強的資產燙，將有效改代善企業財務就狀況，提高騙資金使用效寇率，提升企帽業的資信與工公眾形象，獲降低企業日曉后的融資成樓本；巨2)根念據外匯管理秧局規定，允雕許外匯指定柔銀行對境內天出口單位通草過福費廷業規務方式取得黨的外匯資金畏，在按規定盜辦理結匯或璃入帳手續時悅，為出口單桃位出具出口劉收匯核銷專淘用聯，供出潔口單位辦理彎出口收匯核償銷和退稅手閃續，進一步界改善了出口勁商的資金流饞動狀況；嚇3)出患口商獲得無余追索權貼現砌，即剔除了梁融資期間利驗率、匯率、百政治、商業玩信用、銀行愚信用風險，請也免除了為坐避免風險而詞產生的保險汪、對沖等交耐易以及復雜滾的索償程序曉；懼4)出車口商可將融建資成本納入饞銷售價格，故便于成本核熱算；并可給充予進口商更尚有吸引力的歌遠期付款條講件，也可考全慮原先認為徐高風險的貿禿易地區，增欠加了貿易機央會；針5)融好資單據簡單遣，法律轉讓凍程序（背書赴、轉讓書）鏡直接；尺6)福散費廷業務由態中國工商銀崇行認可的進餅口方銀行提蝦供擔保，屬極于低風險信蘆貸業務。啞對進口跟商而言，獲粒得了更佳的風遠期付款條頁件，改善現象金狀況。暢3.貌辦理條件受1)有間進出口經營茶權，資信良憤好，誠實可筑信，有長期停穩定的出口漢業務和真實民的貿易背景戴，沒有退單泡或多次逾期槐不收匯記錄頸；記2)初葛次來中國工傅商銀行辦理攜出口結算業腹務的企業，勉原則上不辦脅理中國工商江銀行自行買妖入的福費廷雀業務。屢4.標計價炎1)貼赴現利息，是茫客戶敘做福識費廷業務的此主要成本。飽2)承書諾費。從福但費廷業務成繡交到票據實讀際貼現的期狠間稱承諾期掃。在此期間尖銀行必須按攻約定的貼現戰率買入票據怕，客戶也必掩須將票據交俱給銀行貼現艇。（承諾天賀數若在兩周客內可免收承叼諾費）隸3)手味續費。倒4)預霞計海外銀行杠扣費，如索宵款時發生的撤郵電費等。恭八、出遼口信貸油1.濤辦理條件酒1)商答務合同符合褲雙方政府的耕有關規定；腳2)借疊款人需向保慣險公司投保注出口信用險庫；愿3)由擱借款國的中徒央銀行或財由政部出具貸絡款擔保；陳4)商貓務合同應先滲于貸款合同良生效。椅2.異貸款金額、細利率、期限奴和費用添1)貸秋款金額不超巨過商務合同察價的85%梁。福2)參小考商業參考牙利率（CI仁RR）確定唱，或采用L漆IBOR加怠成一定比率塌確定。眨3)期撥限一般不超版過十年。穩4)費利用主要有兩杏項：粗承擔費爭：費率為0踐.3%，按狂貸款未支用曾余額計收，杯每半年支付齒一次；用管理費朝：費率為0技.3%，按均貸款金額一殘次性收取，銹一般在貸款像協議簽署后勵三十天內支漆付。倍融資實務暖指南敘-----攤-----可-----兵-----該-----愿-----弓-----塔-----逐-----仍-----攝-----雁-----叔-----煤-----袖-----棚-----按教材瀏謙覽法律法規實務指南實務練習案例分析教學課件表格下載返回主頁業務綜述魂銀團貸故款又稱辛迪況加貸款，是掃指獲準經營暑信貸業務的稅多家銀行或捐其他金融機滾構組成銀團勿，按照相同抽的貸款條件榴，采取同一工貸款協議，擔向同一貸款材人提供的貸冤款或其他授榴信。神與傳統干的雙邊貸款犬相比，銀團配貸款具有以揮下特點：堡1.也所有成員行欲的貸款均基沿于相同的貸紀款條件，使蘆用同一貸款磨協議。熟2.剖牽頭行根據腰借款人、擔薪保人提供的辜資料編寫信點息備忘錄，蔬以供其他成蓋員行決策參巨考，同時聘燃請律師負責請對借款人、殃擔保人進行脅盡職調查，約并出具法律劉意見書，在直此基礎上，知銀團各成員銀行進行獨立缺的判斷和評章審，作出貸膠款決策。漆3.溪貸款法律文謝件簽署后，虹由代理行統坐一負責貸款躬的發放和管泄理。務4.悲各成員行按姑照銀團協議處約定的出資德份額提供貸向款資金，并視按比例回收侵貸款本息，漠如果某成員凍行未按約定璃發放貸款，不其他成員行項不負責任。哭銀團貸理款業務在我纏國尚屬一項叢新興的金融鄙業務，中國組工商銀行從雨1991年站開始正式開熊展銀團貸款第業務，到目突前為止先后處牽頭組織或冠參與了上海排東方明珠電很視塔、上海棉通用汽車有拍限公司、中逆國遠洋運輸田集團、中國脹移動、西門賀子（中國）岸、款青海鉀肥、旱上海BP、細揚子巴斯夫閥、深圳東江束水、廣東地刺鐵、深圳地召鐵、南海石聲化等多項具瑞有市場影響僑力的銀團項灣目。其中南珍海石化項目弦是我國迄今頸為止最大的歷中外合資項鋤目，我行成劈功擔任了銀兇團貸款的牽舞頭行，并包燃銷70億元磚人民幣貸款員。恒經過十年左孟右的發展，饑中國工商銀哪行已完成了鵲從初期參與呼外資銀行組塞織的國際銀槐團貸款為主躬到主動進行鳳市場營銷、尋牽頭為國內浙外客戶組織差本外幣銀團政貸款階段的顯轉變。趙融資實務僻指南另-----英-----槍-----遞-----賠-----蠢-----嘗-----序-----而-----湖-----章-----觸-----獸-----亂-----縣-----賤-----田教材瀏婚覽法律法規實務指南實務練習案例分析教學課件表格下載返回主頁綁業務介紹撕業務品種辦理指南業務介紹掀中國工商望銀行票據營效業部是以票儲據作為媒介錘、從事資金毫融通、票據芒買賣業務的路專業機構。賠票據營赤業部主要從褲事以下業務村：蒙1.屈辦理銀行承讀兌匯票的貼鈴現、轉貼現練、再貼現和鴉回購業務；荷2.境辦理商業承哀兌匯票的貼蘿現、轉貼現瞇、再貼現和晉回購業務；天3.釘辦理商業票孔據代保管業徒務；淺4.套辦理票據咨雨詢、見證、刺代理查詢、凈代理托收等類中間業務；蠟5.侄辦理經中國獅人民銀行批典準的其他業珠務。業務品種籍一、面崗向工商企業掛1.滾銀行承兌匯嗎票貼現堅持票人泉將未到期的滿銀行承兌匯賓票轉讓給票祥據營業部，猜票據營業部拋在扣除貼現析利息后將票盡款付給持票我人。址2.呼商業承兌匯碗票貼現聽持票人酬將未到期并書確認該承兌壇人是已經中盟國工商銀行皇授信的票據渴，轉讓給票休據營業部，笛票據營業部肺在扣除貼現頸利息后將票兵款付給持票網人。擇3.漆信用證項下丹銀行承兌匯丟票貼現業務紀指代理濃出口商取得虎進口商開具富的信用證后擋，在信用證竟的額度內申藍請簽發銀行災承兌匯票，中作為預付款盤支付給國內姓生產商，由拉生產商向銀映行申請辦理透銀行承兌匯憲票貼現的業晚務。圣4.昂買方付息票早據貼現業務寧賣方（寬貼現申請人姜）在銀行承藍兌匯票到期止日前為取得巴資金，在由犯買方（出票靈人）貼付利居息后將票據齒權利轉讓給見工行票據營善業部的票據蠻行為，是工著行票據營業漁部向賣方（拉貼現申請人洗）融通資金旬的一種方式黎。辦理買方造付息票據貼怨現業務，除思賣方（貼現旺申請人）全條額獲取貼現繳銀行承兌匯所票票面金額熄和買方承擔扒貼現利息外臂，其他均同冶于一般的票碎據貼現業務仿處理。歪二、面揉向商業銀行端和非銀行金晶融機構誘1.陡銀行承兌匯承票轉貼現沫在國內欄注冊的商業擾銀行和非銀傍行金融機構祥，持有已貼嘩現而未到期場的銀行承兌歐匯票與票據篩營業部進行堵買賣的一種甚短期融資業挑務。包括買縮入和賣出兩津種方式。耳2.沙商業承兌匯潔票轉貼現嶄在國內污注冊的商業能銀行和非銀符行金融機構偵，持有已貼械現，尚未到情期的商業承地兌匯票與票轟據營業部進蛾行買賣的一額種短期融資萄業務。包括墓買入和賣出將兩種方式。鍵3.戲銀行承兌匯收票和商業承攪兌匯票買入訊返售盛商業銀婦行和非銀行驢金融機構，什將持有的銀圖行承兌匯票熱或商業承兌薪匯票賣給票醉據營業部，鈴按合同規定剝的時間，用索資金買回的念業務。珠4.撒銀行承兌匯烘票和商業承煩兌匯票賣出徹回購累商業銀踢行和非銀行初金融機構，薦買入票據營脂業部的銀行垮承兌匯票和霞商業承兌匯雪票，并按簽押署的合同在慮規定的時間害，票據營業挨部用資金買墓回的業務。你三、其掛他業務烤1.買代理查詢局票據營嚷業部代理票著據持有人向吹商業匯票付屬款人進行查恢詢的一項業溜務。春2.兄代理商業匯糕票委托收款慕票據營客業部代理收款款人向商業津匯票付款人不收取票據款草項的一種代陷理結算方式秋。舅3.擊商業匯票轉燦貼現（回購宮）異地非實倡物交割業務講票據營蛋業部與工商居銀行系統內亦賣出回購方搭在辦理商業適匯票回購業佛務時，按照更雙方事先簽債訂的合作協昂議，由賣出莫回購方和其扛上級監管行武（特指各地主二級分行或永以上機構）深共同就地封值存保管擬交倆易的商業匯漂票，票據營歇業部依據賣蘋出回購方的瀉電傳票據清辛單辦理業務帝手續，并劃拘付資金的一兆種交易方式授。辦理指南宴一、面剖向工商企業閣的票據業務似辦理指南寶二、面電向商業銀行任和非銀行金澇融機構的票滋據業務辦理羅指南宿一、面鹽向工商企業鄉的票據業務昨辦理指南應(一)濕銀行（商業莊）承兌匯票架貼現業務的給申請長1.暑銀行承兌匯嚴票持票人需諸要提供的資姑料誰（1）并票據實樣；閥（2）鳥營業執照副蟲本、原件及炒正、副本復農印件、企業健代碼證復印普件；初（3）肯法定