**農村商業銀行流程操作手冊國內信用證福費廷業務操作規程部門:總行公司銀行部版次號：A/0密級：**生效日期:

目錄TOＣ\o"1-2"\h\ｚ\u ?? ? ?? ? ? ? ? ? ??? ? ??修改記錄序號修改日期修改原因和修改內容批準人適用范圍本資料文件適用于*＊***農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“我行”）國內信用證項下的福費廷貸款業務的操作與風險監控。定義福費廷業務:。福費廷業務的交易方式有包買、包買讓渡兩種方式:“包買”。b）“包買讓渡”以上兩種是基于信用證項下的買斷方式，以下簡稱“信用證項下福費廷”。基本規定辦理原則客戶與我行辦理信用證項下福費廷業務，需逐筆簽訂福費廷業務協議。申請辦理“包買”福費廷業務的企業在我行已取得授信額度，授信額度的申請參照總行最新的授信審批管理辦法、操作規程和有關資料文件要求辦理。“包買讓渡”福費廷業務屬于一般結算業務,可免授信額度辦理。我行買入并持有的應收賬款必須符合以下條件:“包買”方所涉及的商品未能是政府可能限制或禁運的物飾。原則上不受理指定非我行的延期付款信用證項下的包買福費廷業務。辦理對象具備法人營業資格／資質的企業;在我行開立結算賬戶，結算和信用記錄良好;下銀行等金融機構承兌/承付的金額;期限一般未能超過６個月,超過6個月的須上送總行審批方可辦理;支付客戶票款到期收款國際業務部門其他各支行福費廷業務項下若發生收款不正常、經催收逾期3個工作日仍未收款,或其他異常情形的,必須立即上報總行國際業務部門和總行風險管理部門;我行敘做的包買讓渡福費廷，如遇開證行銀行拒付等情形,我行應受讓行的要求提供相應協助,由此造成或產生的費用原則上由受讓行承擔;我行受理的“包買”福費廷，如遇開證行不守信譽拒絕付款或拖延付款情形，支行應及時向總行國際業務部門報告，并依據有關詳細情形積極進行催收和追索；到期后未能全額收回費用,或所收回費用無法歸還本金和利息的,我行將依照關于逾期貸款處理要求進行處理和追償;因貿易欺詐遭法院止付等賣方違約情形造成我行損失的,我行應向客戶追索;本規程自發布之日起執行。原**＊**農村商業銀行股份有限公司國內信用證融資業務實施細則》（順農商銀發〔2014〕1２3號)同時廢止。職責與權限一級支行客戶經理負責對申請客戶進行貸前調查及資料文件資料的收集；負責簽訂有關法律文本及擔保條件的貫徹;負責對福費廷進行貸后管理。經辦支行外匯結算崗負責協助福費廷業務資料文件資料的審查,提出業務審查建議或意見;負責福費廷業務的放款審核、發放、還款等業務系統操作和信息報送工作；負責福費廷經辦行模式下到期催收；負責業務資料文件資料歸檔。收單支行外匯結算崗負責協助福費廷業務資料文件資料的審查，提出業務審查建議或意見負責福費廷業務的放款審核;及調用影像平臺上傳業務資料文件資料一級支行信貸管理部門負責放款審核工作;負責信貸系統開戶工作；負責貸后管理的檢查監督。一級支行信貸主管負責福費廷業務的核準確認。總行公司銀行部門負責福費廷業務規程的修訂;負責福費廷業務的工作指導。總行風險管理部門負責福費廷業務的風險管理和監督。總行國際業務部門負責票據行資訊查詢;負責信用證項下包買讓渡福費廷報價;總行國際業務操作中心結算崗負責收單行模式下福費廷業務的發放、還款等業務系統操作和信息報送;負責收單行模式下的到期催收。總行內控合規部門負責。總行審計部門負責。操作程序、合規要點與操作風險提示本資料文件的監控活動分為個3流程,包括:收單行模式包買福費廷操作流程、經辦行模式包買福費廷操作流程、包買讓渡福費廷操作流程。詳細的流程描述及監控要求見下表:收單行模式包買票據福費廷操作流程客戶在我行辦理信用證交單業務,單據已經開證行承兌付款，客戶向我行申請辦理福費廷業務。提交資料文件資料包括:福費廷業務憑證、。填寫福費廷業務呈批表。收單支行外匯結算崗進行業務審查:檢查客戶提交資料文件資料是否齊備、內容是否完整；對關于貿易背景真實性、合規性及合法性進行審查;單據是否由開證行承兌,承兌電文是否為加押匯電文。收單行外匯營運中心結算崗人員綜合上述情形，對本筆融資對應的結算業務作風險分析，并提出有關風險監控措施,在呈批表中簽名確認是否同意放款。審核企業福費廷業務的授信額度是否足夠；審核全套放款資料文件資料的合規合法性,如額度審批建議或意見是否貫徹、相應貸款資料文件資料是否符合關于規章制度要求、是否有足夠授信額度等，審查無誤后，在相應建議或意見欄發表其放款審核建議或意見并簽名確認。《支行信貸主管按有關信貸制度進行核準確認。《收單支行外匯結算人員在國際業務系統辦理福費廷業務放款登記操作，通過影像系統上傳有關業務資料文件資料。ⅡC3打印總行操作中心結算崗履行放款操作后，支行外匯營運中心打印有關傳票及單據。ⅡB3國際業務部門總行國際業務部門操作中心結算崗履行還款操作后,支行外匯營運中心打印有關傳票及單據。客戶經理依照信貸檔案管理規定對已還款業務作歸檔處理。應立即要求企業向采購商交涉,追回貨款,并以企業自有資金歸還借款本息。依據有關我行現行貸后管理辦法和不良貸款管理辦法的有關要求，對逾期費用進行催收和資產保全。經辦行模式包買福費廷操作流程客戶在我行辦理信用證交單業務,單據已經開證行承兌付款，客戶向我行申請辦理福費廷業務。提交資料文件資料包括:福費廷業務憑證、。填寫福費廷業務呈批表。經辦支行外匯結算崗進行業務審查:檢查客戶提交資料文件資料是否齊備、內容是否完整；對關于貿易背景真實性、合規性及合法性進行審查;出口單據是否由開證行承兌,承兌電文是否為加押匯電文;經辦行外匯結算崗綜合上述情形，對本筆融資對應的結算業務作風險分析，并提出有關風險監控措施,在呈批表中簽名確認是否同意放款。審核企業福費廷業務的授信額度是否足夠。審核全套放款資料文件資料的合規合法性，如額度審批建議或意見是否貫徹、相應貸款資料文件資料是否符合關于規章制度要求、是否有足夠授信額度等,審查無誤后，經審查同意放款的,由放款審核崗在相應建議或意見欄填寫放款審核建議或意見并簽名確認。《支行信貸主管按有關信貸制度進行核準確認。2）《ⅡB2信貸資料文件資料歸檔客戶經理依照信貸檔案管理規定對已還款業務作歸檔處理。應立即要求企業向采購商交涉,追回貨款,并以企業自有資金歸還借款本息。依據有關我行現行貸后管理辦法和不良貸款管理辦法的有關要求，對逾期費用進行催收和資產保全。包買讓渡客戶在我行辦理國內信用證交單業務，單據已經開證行承兌付款,客戶向我行申請辦理包買讓渡福費廷業務。支行外匯結算崗對業務申請作初步審查：客戶提交的信用證及單據是否符合辦理要求;對關于貿易背景真實性、合規性及合法性進行審查；支行外匯結算崗向總行國際業務部提出辦理包買讓渡福費廷業務的申請,依據有關受讓行要求將有關業務資料文件資料上傳總行國際業務部。總行國際業務部代理行崗依據有關支行提交的資料文件資料，與受讓行最終確認交易金額、利率等信息,并反饋支行外匯營運中心。支行外匯結算崗收到受讓項費用后，辦理包買讓渡福費廷的收匯。業務處理系統國際業務系統。信貸管理系統