2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力題庫含答案（基礎題）

單選題（共55題）1、在我國，公司債的監督管理主體是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C2、企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C3、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。A.理財業務與信貸業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離【答案】D4、下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D5、某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關手續，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C6、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A7、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人【答案】C8、根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D9、我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業()。A.混業經營、集中管理B.混業經營、分業管理C.分業經營、分業管理D.分業經營、統一管理【答案】C10、下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產罪B.違規出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發放貸款罪【答案】A11、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執行B.行政強制措施，行政強制監管C.行政強制監管，行政強制執行D.行政強制處罰，行政強制監管【答案】A12、根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續存在D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產【答案】D13、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B14、被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】A15、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C16、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。A.一個月B.兩個月C.三個月D.半年【答案】C17、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B18、能夠決定破產企業繼續或者停止營業的是()。A.債權人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A19、董事會決議，必須經全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）A.三分之一；半數B.三分之一；三分之二C.半數；全體D.半數；三分之二【答案】D20、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C21、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C22、存款關系是存款人與商業銀行之間的（）。A.所有關系B.權益關系C.債權債務關系D.信托關系【答案】C23、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯儲申領執照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業務【答案】D24、根據《民法典》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產D.以上均正確【答案】B25、國際收支中的經常項目不包括(?)。A.貿易收支?B.勞務收支?C.單方面轉移?D.直接投資【答案】D26、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C27、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C28、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體【答案】D29、銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現鈔的價格【答案】D30、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是()。A.貨款業務B.貸款承諾業務C.委托貸款業務D.銀團貸款業務【答案】C31、某城市商業銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理委員會報備、審查（）A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C32、在我國，公司債的監督管理主體是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C33、在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹【答案】D34、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。A.合法監管B.合規監管C.以風險為本的監管D.以利益為本的監管【答案】B35、金融債券發行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C36、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A37、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B38、《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D39、發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A40、銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C41、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D42、下列關于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定【答案】B43、商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規風險【答案】C44、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態指標D.動態指標【答案】D45、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.“部門執法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離【答案】D46、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A47、我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業()。A.混業經營、集中管理B.混業經營、分業管理C.分業經營、分業管理D.分業經營、統一管理【答案】C48、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）。A.不記名且可轉讓B.面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D49、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執行貨幣政策B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場C.發行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業金融機構實行并表監督管理【答案】D50、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A51、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A52、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B53、國家開發銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.儲蓄業務C.支持進出口貿易融資D.農業政策性貸款【答案】A54、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D55、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C多選題（共20題）1、銀行工作人員配合監管機構的監管，應當()。A.按照要求提供監管機構需要的數據B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.以上都對E.只有A項正確【答案】AC2、金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有(?)。A.按照規定建立反洗錢內部控制制度B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告D.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD3、下列關于商業銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產組合的風險D.提高資本充足率E.是商業銀行的一種資產業務【答案】ABCD4、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔賬戶和現匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】BCD5、《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD6、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行C.一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行D.外國銀行代表處E.外國銀行分行【答案】ABCD7、根據《民法典》，合同的內容包括（）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】ABCD8、下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD9、下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳C.向客戶推薦適合的保險產品D.代理收取保費E.代理支付保險金【答案】CD10、銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。A.自覺遵守法律法規B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范C.遵守所在機構的各種規章制度D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密E.自覺維護所在機構的形象和聲譽【答案】ABCD11、按照（）原則，確立了互聯網金融主要業態的監管職責分工。A.分類監管B.協同監管C.創新監管D.充分監管E.依法監管【答案】ABC12、我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C