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搞好合規文化建設，要努力實現“四個轉變”。

（一）從約束為本轉變為以人為本

員工須要制度的約束當然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣袤員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，把理論和實踐很好地整合在一起，激發員工學習的主動性，通過思索、探討和反饋加深理解，制度才能合規徹底地執行。

（二）從被動防堵轉變為建立防控機制

我們通過身邊的諸多案例以及內外部檢查中發覺的問題進行分析，可以得出結論，一旦發生案件或形成問題再去解決問題，往往是或多或少給信用社帶來資金損失局面被動，因此必需從合規管理入手，接著推動制度建設，建立防控機制，重點強化內部限制力度。為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的緣由，明確整改措施，切實做到“提示在前，預警在先”，從源頭上堵塞漏洞。

（三）從規范行為轉變為自覺行為

從深層次上變更員工的行為習慣、思維方式和價值理念，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，結束對制度要么被動執行，要么打折扣，“遇到紅燈圍著走”的歷史。進一步夯實基礎管理，構筑平安防線。

（四）從回避檢查轉變為歡迎檢查

一個單位接受各種業務檢查是不行避開的事。面對檢查，一些人雖然嘴上說歡迎、協作，事實上心里是無奈和消極應付，甚至還有抵觸心情，使一些問題得不到暴露，為重大問題埋下了禍根。要讓每位職工深刻相識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的疼惜，是對單位、對員工負責，早發覺早訂正就會避開更大問題的發生。從而由回避檢查轉變為歡迎檢查，將案件剛好殲滅于萌芽狀態。

實現“四個轉變”的措施和途徑

依據營造合規文化氛圍的內在要求和邏輯線索環環向前推動，須要解決和營造合規文化氛圍密切相關的許多實際問題。惟有如此，才能達到預期效果，才能彰顯出合規文化豐富而又深刻的內涵，合規文化的氛圍和力氣才能夠持續久遠。我們認為要實現四個轉變，必需著力解決以下幾個重要問題。

（一）端正合規心態，提升合規意愿

心態作為人內心的想法和表現，好像發動機的主動軸，對人的行為起確定傳導作用。心態包括主動心態和消極心態兩個方面，端正的心態，帶來的是健康的行為，錯位的心態，必定導致行為的扭曲。因此，要營造合規文化，就必需首先端正合規心態。

要端正合規心態，必需讓員工相識到合規不僅是對其履職行為的基本要求，而且是端正員工品德、提高員工素養、展示員工價值、凈化員工心靈、提升員工形象、避開行為挫折、規范員工行為的須要；合規文化不是限制員工創新，而是在規則許可的前提下，使員工創新行為更具科學性，使員工創新行為得到規則的護駕；合規不是限制剝奪員工的自由，更不是對員工的不關切、不理解、不敬重，而是讓自由能夠在限定的游戲規則內得到主動展示，確保自由的有益性。對履職行為的規則約束，使每個員工免遭違規之害，本身就是對員工關切、體諒、疼惜、敬重的表現，是超越物質之外的一種特別嘉獎。如若有這樣的相識基礎，無論在對合規作為的問題上有多么不好的心態，都會通過由抵制合規要求→厭視合規要求→把合規要求作為一種負擔→無奈接受合規要求→認同接受合規要求→期盼合規要求→習慣合規要求→將合規要求視為一種關愛→把合規要求視為心靈上的愉悅的心理變更發展過程，達到合規心態上的端正，實現心態需求和規則約束的高度統一。不再被動地對待合規要求，而是將合規作為當成一種猛烈的心理須要，始終讓良好的合規意愿支配自身的行為，對合規作為始終充溢著自信，秉承堅持合規作為的信念。

（二）培育合規愛好，激發合規內力

愛好作為人的內在心情的特別表現形式，它是人對某種事物的一種行為偏好。人的愛好有原發和后發之分。所謂原發，是人對某種事物特有的潛質偏好，和外力影響沒有干脆的因果關系，具有內生性。所謂后發性，是人對某種事物的特有行為偏好不是內在固有的，而是當受到外來因素的刺激影響后，經過由外而內的條件反射作用，在人的內心所衍生出來的對某種事物的行為偏好，具有外生性。合規作為一種要求，其本身對多數人而言，很難具有猛烈的吸引力，難以產生內生性行為偏好，往往是一種被動、機械地認同和執行，難以像上網、看足球那樣激發眾多人抑制不住的愛好。在這種狀況下，合規愛好的產生，只能更多的有賴于主動主動的培育熬煉。要培育合規愛好，無外乎兩種途徑：一個是自我培育。通過持續不斷的合規實踐、反復體會，進而對執行規章制度產生一種特有的情結和奇異的力氣，滋生對執行規章制度的一種愉悅的感受和滿足，增加新穎 心,拉近行為和合規要求的距離，熬煉在規章制度框架內作為的習性，將合規視為對特定事物摯愛情深的一種體驗，甚至達到積趣成“癮”的地步。另一個是外部推動培育。就是抓住人易于產生愛好的心理特點，變更空洞、直白、枯燥、單調、乏味的說教，創建性地創辦一些寓教于樂、寓理于情、寓情于趣、寓言于行、寓靜于動的別開生面的活動，多方位刺激人的神經中樞，不斷添加對合規作為的興奮劑，讓愛好涵濡于情致之中,使員工在潛移默化中養成合規愛好，使員工內心深處突出一股快樂合規和合規快樂的涌流。

只有具備了合規愛好，才能有對合規的孜孜以求，才能從心靈中滋生我要合規的心理需求，才能有合規作為的原動力。有了這種需求和動力，合規便會發生質的飛躍。

（三）創建合規環境，幫助合規作為

環境作為人的活動空間，是不行或缺的外部條件。就人和環境的關系而言，人可以創建和變更環境，同時環境也可以變更人、影響人。不同的環境，對人會有不同的影響。環境具有多樣性，合規環境只是其中一個極為細小的分支，在這里特指員工履職所必備的客觀要素。這里所講的合規環境，是指員工履職的硬環境和軟環境、大環境和小環境。

就創建合規的硬環境講，一是規章制度本身必需合規，必需科學，必需可行，必需易于操作，必需和時代背景和內外部條件相照應，沒有異想天開、閉門造車、主觀臆斷、脫離實際、明顯瑕疵的烙印。二是配足配好必備的工作設施，具有和嚴格執行規章制度相適應的工作平臺和技術支撐。三是合理配備人力和財力資源，人力和財力資源配置完全能夠滿足工作量、工作困難程度、工作時間和質量的客觀要求，不能超出行為人可以承載的極限。四是規章制度的信息物理傳導渠道必需具備順暢的條件。五是權限制約、職責分工明確的約束機制必需到位等。

就創建合規的軟環境講，一是規章制度信息接收和規章制度信息反饋鏈條不能中斷梗塞，確保相關信息正常剛好傳導。二是作為規章制度執行者供應詢問服務的人員，必需保證解答和問題說明的精確性和剛好性。三是理順員工思想心情，不斷激發員工合規作為的自覺性和主動性。四是從多方位為員工供應學習規章制度、了解規章制度、理解規章制度、執行規章制度、檢驗規章制度的便利條件。五是始終如一地營造一種違犯規章制度者受到嚴懲、嚴格執行規章制度者得到獎賞的扶正祛邪的氛圍。

就創建合規的大環境講，就是從全局的角度，系統科學地制定合規作為的規則，系統解決影響合規作為的各種現實問題，建立系統的對合規行為程度進行認知、識辨、度量、監測、考評、獎懲、矯正等長效機制，使員工感到合規并不高深莫測，而是隨時可以明辨知曉、捕獲到的問題。

就創建合規的小環境講，就是在組織體系內部，能為每一個具體單位、部門、專業、崗位供應一個合規作為的良好平臺，把影響合規作為的問題剛好消退在萌芽狀態，為員工鋪平合規的跑道。

（四）熟知合規要求，懂得能否作為

合規要求，就是對員工在履職過程中所提出的愿望和條件，希望能夠得到滿足和實現，達到作為和規章制度的吻合一樣。員工的履職行為能否達到合規要求，不僅取決于員工的主動意愿和客觀環境條件，同時更取決于對規章制度的了解、認知、理解、深通程度。從確定意義上講，熟知合規要求和規章制度，是引領員工懂得能否合規作為的基礎和前提，同時又是使其合規履職的必要條件。

在履職過程中，要達到熟知合規要求，懂得什么能為，什么不能為，取決于四個主要方面，一是取決于自我學習、探討和實踐。這種學習、探討和實踐，不是一時的心血來潮，而是在于毅力、意志、渴望支撐下的長期不懈地堅持，達到由不知到知，由知之甚淺到知之甚深，并且能學以致用，時時事事讓規章制度調整自己的行為。二是取決于培訓和持續輔導。要區分不同崗位對規章制度的不同要求，通過講和解、輔導和模擬演練，問和答等相結合的方式，許久地進行規章制度的傳導和灌輸，彌補自我學習中的缺陷，幫助加深相識和理解規章制度的內涵。三是取決于規章制度不能突破員工可以接收、認知、理解、駕馭的極限，既不能不顧客觀條件而要求駕馭的太多、太深，更不能因規章制度相互掣肘而無所適從。規章制度不在多，而在于好用,在于管用,在于員工真正駕馭且很好地運用。四是取決于員工對熟知規章制度的利弊和和此相反的危害的深刻感悟。

當然，熟知規章制度要求，懂得能否作為，并非就確定能夠合規辦事，但最至少它解決了不知不該為而為之的問題。至于明知不該為而為之，陷入庸俗、自私、卑劣、個人主義的怪圈，那完全屬道德錯軌的范疇，屬另當別論的問題。那就只有重典相懲，只好讓其付出應有的沉痛代價了。

（五）踐行合規意念，做到合規辦事

合規意念作為一種念頭和想法，一旦在心中萌生并扎根，就要一門心思，義無反顧地踐行之，把合規做事落實到每一個環節、每一個流程、每一個履職的舉動之中。

作為每一位員工，要踐行合規意念，真正做到合規辦事，最重要的是在于：要正確處理好創建業績和規則約束的關系。各項業績的創建，必需建立在規則約束的基礎之上，做到合規的業績殫精竭慮地去創建，不合規的業績堅決不要。要正確處理好聽從領導和規則約束的關系。聽從領導，必需界定在規則許可的框架之內，在規則許可的框架內，沒有任何借口，必需做到聽從加執行。在聽從領導的問題上，是一個問題的兩個方面，作為領導，首先必需克制濫用權力的行為，不犯難下屬用違規行為實現自已的領導意愿，要為下屬的合規履職負責。作為下屬，要擅長敏銳地明辨領導決策指揮行為的規則許可程度，一旦超越規則許可的底線，要毫無顧及地予以堅決抵制，做到本能地予以自我疼惜。若抵制無果，要敢于剛好越級反映。要正確處理好名利和規則約束的關系。在規則許可的前提下，追逐名利無可厚非，但決不能為了名利而突破規則約束的防線，讓名利踐踏規章制度，用名利算計違規成本，以僥幸躲避規則約束，為私欲鋌而走險。要正確處理好工作效率和規則約束的關系。工作效率作為員工技能水平的一種體現，不能不加以提倡和要求，但工作效率的提高決不能拋棄規則約束，要在保證規則約束的基礎上提高工作效率。違犯規則的效率堅決不要，寧可工作效率低一點，也不能有違規的行為存在。要正確處理好情感和規則約束的關系。每個人的血脈里都流淌著親情、友情，歸集到一起就是情感。情感是人和人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但支持幫助的底線是必需符合規則約束。突破規則的約束，為了所謂的情感和面子，讓對方付出違規的代價，那就根本無情感可言，只能是一種情感損害，只能是將情感滿足強加在別人苦痛之上的行為表現，是對道德的褻瀆。因此，決不能用情感代替規則約束，要將情感寓于規則約束之中。要正確處理好信任和規則約束的關系。信任是合作共事的基礎，信任是為人處世的基本準則。但信任不等于沒有監督，不等于要失去制約，不等于任其所為，不等于可以將規則約束置于九霄云外。在履職中，要在相互信任的同時，始終不忘規則約束，將聽從規則約束作為相互信任的基礎。要處理好意志和規則約束的關系。要長期一貫按規章制度辦事，的確不是一件輕而易舉的事，會遇到許多這樣那樣的困難，甚至是苦惱，甚至是苦痛。但不能因此就心灰意冷、回心轉意，要用意志戰勝困難，要用毅力長期和合規作為相伴，做到永無息止，直到失去履職的機會和實力。要正確處理好習慣和規則約束的關系。這里特指的習慣，是適應于不受規則約束的行為，是一種陋俗。用陋俗行為對待規則約束，則只能是貽害無窮，害己害人。因此，習慣必需根植于規則約束之中，堅持讓習慣給規則約束騰位，讓規則約束變更陋俗，讓習慣順應規則約束。

（六）習慣合規作為，升華合規內涵

這里所指的習慣，是適應規則約束的行為。習慣合規作為，就是視接受規則約束而作為義不容辭的責任和義務，完全適應了規則的約束，將合規作為變成內在的自覺行為，是合規文化的本質要求。

習慣合規作為，其標記是：高度認同合規要求；自覺維護規章制度的尊嚴；完全適應規則的約束；合規作為來自于內力的不斷推動；對違規作為表現出很大的不適應性等。基于這些標記，要真正達到合規作為，除上述提及的要端正合規心態、培育合規愛好、適應合規環境、熟知合規要求、努力踐行合規意愿之外，要把合規作為一種精神愉悅，作為一種價值體現，作為一種人生享受，作為一種道德修養，作為一種福利接納，作為一種本領歷練。在規章制度執行上，要不怕吃苦，不怕吃虧，不怕受累，不怕孤獨，不怕得罪人，不怕麻煩，不趨炎附勢，不以善小而不為，不以惡小而為之。對待合規要求，要以鍥而不舍的恒心，反復實踐，反復磨煉，始終堅持，達到許久成習，使合規行為如同自然。在習慣合規的過程中，無論體制如何變更，無論組織架構如何改革，無論領導班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力氣都不能變更慣之成習的合規。最終呈現在人們面前的是合規的升華，是合規文化的形成。

（七）建立健全制度，完善管理體系

信用社合規文化建設，必需有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理須要的，要剛好修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。但除了建立“硬件”規章制度的疼惜外，還要留意“軟件”——從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，變更員工的心智模式，從源頭上激發員工主動性、主動性和創建性，建設“以人為本”的企業文化。員工實施風險教化更多的應是進行“和風細雨式”的教化，追求“潤物細無聲”的效果。把企業文化建設和經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培育員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現。

信用社合規文化建設要想方設法地把穩健經營的思想根植到員工之中，使“合法合規經營、嚴格按制度辦事”成為全社員工的共識并落實到日常業務操作中去，構建有自己特色的企業風險文化。首先是領導班子領先垂范，嚴格依據規章制度辦事，做員工的楷模，帶動和影響全體員工。其次是不斷地向員工灌輸穩健經營、合規操作的思想，利用各種機會，如員工大會、部門會、座談會等等，使員工樹立合規經營、規范操作的意識。再就是經常性地開展法制教化和法律、法規、行規的學習活動，把學習和考核、評價相結合，強化提高合規教化學習效果。最終是要在激勵機制上有所創新，人性的培育、激發在確定意義上是難于用金錢實現的。員工的一個微笑值多少錢，員工之間的相互幫助值多少錢，誰能進行量化？關鍵是內容的設計上要能夠體現企業精神。例如，可設計一些部門和氣獎、客戶關系獎、員工協作獎、主動工作獎等等，讓每個員工都能體驗到，身體力行才能真正融入到這種氛圍當中。

總之，信用社合規文化教化應加強員工的行為管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正看法和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”作為道德行為建設的標準，堅實樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以信用社為家，真實理解“社興我榮，社衰我恥”的價值理念，培育良好的職業道德和行為操守，真正做到合法、合規經營，為農村信用社各項業務的健康發展做出自己更大的貢獻。合規建設應做到四個結合。一是合規建設要和日常業務操作相結合。每位員工不論你的崗位是儲蓄、信貸、會計或是管理，都要把合規操作作為自身業務的基本要求，嚴格執行各項操作規程，在提高服務質量和效率的同時必需保證操作的合規性，以此