2021-2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關題庫(附答案)單選題（共80題）1、()能夠大幅提高商業銀行的經營效率和管理水平。A.合規文化B.健全的內部控制體系C.公司治理D.先進的業務信息系統【答案】D2、以下不屬于連續營業方案的是（）。A.財務管理B.業務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A3、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B4、下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是()。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D5、在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C6、商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C7、（2018年真題）消費金融公司的負債業務不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業拆借C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】A8、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B9、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A10、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆入D.固定收益類證券投資【答案】C11、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環境【答案】A12、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A13、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C14、商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統各自的風險管理體系B.全行統一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系【答案】B15、績效評價標準是判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B16、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A17、互聯網金融的主要模式不包括()。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B18、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C19、金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A.破產清算B.重組C.重整或者破產清算D.重組或者破產清算【答案】C20、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A21、中國人民銀行創設()，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。A.公開市場業務B.中期借貸便利C.抵押補充貸款D.存款保險制度【答案】C22、金融租賃業于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。A.美國B.英國C.德國D.中國【答案】A23、實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C24、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D25、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D26、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D27、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D28、現代商業銀行的核心是()。A.風險的最小化B.利益持續增長C.以穩定發展為導向D.基于價值最大化【答案】D29、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業轉型和轉移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D30、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A31、下列選項中，不屬于合規文化特點的是()。A.合規文化是銀行的自身需求B.合規文化的核心是道德意識C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】B32、傳統上，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C33、以下關于金融工具的分類，錯誤的是（）。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具【答案】D34、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是（）。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A35、資產公司的主要業務不包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務【答案】C36、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A37、資本監管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監督檢查D.市場約束【答案】B38、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B39、以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B40、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A41、()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。A.營銷評價系統B.效益評價系統C.績效評價系統D.客戶評價系統，【答案】C42、商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D43、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C44、（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D45、銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B46、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A47、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D48、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A49、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C50、根據法律規定，對商業銀行進行接管的期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B51、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環節。A.5B.10C.15D.8【答案】B52、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱的商業銀行內部人不包括()。A.商業銀行的股東B.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員C.總行和分行的高級管理人員D.商業銀行的董事【答案】A53、本外幣資金存放同業業務中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A54、下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成【答案】A55、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】D56、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C57、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C58、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C59、商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產品交易D.非套期保值類衍生產品交易【答案】C60、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C61、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C62、代理政策性銀行業務目前主要代理()和國家開發銀行業務。A.中國銀行B.中國農業發展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D63、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理體系建設初期的首要任務是()。A.建立合規風險管理制度B.建立合規管理體系C.任命合規負責人、組建合規管理部門D.確定合規管理職責【答案】C64、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C65、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。A.特定目的載體同業投資業務B.同業代付業務C.存放同業業務D.銀行同業拆借業務【答案】A66、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生的科技能力喪失，業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰略、流動性C.法律、信用、市場D.戰略、聲譽、合規【答案】D67、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A68、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C69、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業銀行等金融機構參加【答案】A70、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C71、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A72、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B73、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A74、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.抄寫風險提示B.強調產品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A75、內部環境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業文化【答案】A76、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A77、（2018年真題）（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.系統風險B.聲譽風險C.信用風險D.行業風險【答案】B78、特定情況下，我國商業銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C79、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A80、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據金融交易合約性質的不同B.根據期限不同C.根據市場功能不同D.根據金融產品成交與定價方式的不同【答案】C多選題（共35題）1、英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設立審慎監管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD2、合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網絡培訓【答案】ABCD3、銀行業自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業依法合法經營B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境C.共同抵制行業內不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。E.維護市場穩定【答案】ABCD4、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD5、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD6、稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD7、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業單位活期存款D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款【答案】ABC8、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監管職責B.促進其所監管機構的安全和穩健C.更為關注金融機構的業務模式和戰略D.負責對重要金融機構日常檢查E.授權金融機構從事受監管的業務活動【答案】ABCD9、在內部環境中，組織構架是基礎地位，包括（）。A.人力資源B.治理結構C.內部機構設置D.權責分配E.企業文化【答案】BCD10、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】BCD11、下列屬于存款性負債業務創新的有（）。A.協定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.可轉讓支付命令賬戶E.投資賬戶【答案】ACD12、在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有()。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD13、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷協議或者包銷協議C.證券包銷是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發行人的承銷方式。【答案】C14、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD15、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC16、內部審計的主要工作方法包括()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC17、銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D.利率E.來源【答案】ABCD18、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】ACD19、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD20、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創造有利的資金使用環境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ACD21、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導式定位B.被動式定位C.創新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD22、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。A.黑社會性質的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD23、COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD24、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD25、擔保的形