2021-2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案單選題（共80題）1、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】B2、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C3、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C4、金融企業的長期債權投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B5、下列各項中，不符合商業銀行貸款減值損失計量規定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D6、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B7、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B8、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D9、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業務。A.境內外外匯市場交易B.境內外股票市場交易C.境內外債券市場交易D.境內外衍生產品交易【答案】B10、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A11、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A12、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D13、銀行業金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。A.公平公正B.公開透明C.依法合規和內部自律D.公開透明和內部監控【答案】C14、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C15、以下不屬于商業銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統進行風險事件的早期預警【答案】C16、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C17、下列不屬于票據結算業務的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D18、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A19、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【答案】A20、當商業銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業務，適度下調其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則【答案】D21、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A22、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行產品開發方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創新法【答案】C23、（2020年真題）以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B24、不良資產處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B25、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B26、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A27、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A28、商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C29、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B30、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A31、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A32、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D33、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C34、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B35、我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B36、財務公司的外部結算業務不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結算D.托收承付結算【答案】A37、下列不屬于世界各國的混業經營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D38、在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A39、銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B40、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D41、以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C42、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括戰略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查.評價商業銀行操作風險管理的有效性D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險【答案】B43、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A44、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A45、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B46、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【答案】B47、某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A48、財政政策穩定功能的基本要求是()。A.物價相對穩定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經濟可持續均衡增長【答案】A49、傳統上，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C50、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D51、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B52、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C53、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》（銀監發（2011）6號）的規定，下列說法不正確的是（）。A.從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告B.從業人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關系C.從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職D.從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查，融資等業務涉及利益相關人時，不需要實行工作回避【答案】B54、下列選項中，（）不是銀行業消費者權益保護的基本原則。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D55、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求【答案】B56、（2017年真題）根據《商業銀行內部控制指引》的規定，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A57、商業銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D58、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B59、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C60、中國銀行業協會的最高權力機構為()，由參加協會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監會【答案】B61、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C62、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【答案】B63、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B64、銀行業金融機構績效考評監管指引中規定，績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.年度經營利潤B.年度經營計劃C.年度業務增速D.年度監管指標【答案】B65、外部欺詐屬于商業銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C66、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C67、商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C68、合規部門的基本職責之一是制訂并執行()為本的合規管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D69、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續發展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創新【答案】C70、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B71、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D72、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A73、我國現行的（）規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業管理條例》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】A74、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D75、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B76、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C77、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D78、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D79、現場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A80、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B多選題（共35題）1、金融債券的發行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD2、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC3、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD4、合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規風險評估D.合規性測試E.合規培訓與教育【答案】ABCD5、我國現有的貨幣經紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經紀公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.中誠寶捷思貨幣經紀公司D.上海國利貨幣經紀有限公司E.上海國際貨幣經紀有限公司【答案】ABCD6、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD7、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD8、根據《屋面工程質量驗收規范》GB50207-2012，保溫材料的導熱系數、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設計要求。A.燃燒性能B.厚度C.尺寸D.化學成分【答案】A9、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.國務院證券監督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B10、《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC11、公司債券的信用保障是發債公司的()。A.資產質量B.債券發行方式C.經營狀況D.盈利水平E.持續盈利能力【答案】ACD12、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD13、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD14、商業銀行績效考評評價的內部標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.相對業績標準E.標桿績效【答案】ABC15、下列屬于投資業務創新的有（）A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD16、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。A.調整后的表內資產余額B.衍生產品資產余額C.證券融資交易資產余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD17、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD18、上海證券交易所規定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD19、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD20、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC21、公司貸款業務種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD22、費率的類型主要包括（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD23、根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC24、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD25、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資