2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力練習題(一)及答案單選題（共100題）1、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D2、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D3、（）是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。A.浮動理財產品B.固收理財產品C.公募理財產品D.私募理財產品【答案】C4、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.股權、擴大再生產B.固定資產、股權C.固定資產、擴大再生產D.原材料【答案】B5、投資協議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優先認購權條款C.保護性條款D.排他性條款【答案】A6、從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C7、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B8、下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B9、商業銀行的代收代付業務不包括()。A.代發工資B.代理各項公用事業收費C.代理財政投資D.代扣住房按揭消費貸款【答案】C10、下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）A.風險調整后的資本回報率B.凈資產回報率C.凈利息收益率D.總資產回報率【答案】A11、商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理【答案】C12、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B13、在行業的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全競爭的行業【答案】C14、下列選項中體現了商業銀行金融服務職能的是（）。A.貨幣結算B.代收代付C.存款轉移D.貨幣收付【答案】B15、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位資本項目外匯賬戶B.單位經常項目外匯賬戶C.專用存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】A16、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C17、下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C18、下列關于期權的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C19、董事會對（）負責。A.監事會B.股東大會C.高級管理層D.合規部門【答案】B20、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A21、下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人【答案】D22、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A23、借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。A.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務B.經營狀況嚴重惡化C.喪失商業信譽D.合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保【答案】D24、根據2009年銀監會發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D25、借款人申請商業助學貸款的條件有（）。A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用C.學習刻苦，能夠正常完成學業D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為【答案】A26、（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B27、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產轉換成金融票據D.以上三種做法都不合法【答案】D28、根據2009年銀監會發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D29、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C30、由企業簽發、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C31、（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任。A.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》【答案】C32、備用信用證實質上是()。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務【答案】A33、以下不屬于證券公司主要業務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產品【答案】D34、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A35、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?A.規定監管資本的定義B.規定資本充足率監管要求C.規定風險加權資產計算D.規定市場風險內容【答案】D36、乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。A.效力待定B.無效C.有效D.經過乙催告甲后生效【答案】C37、反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。A.資產負債比率B.流動比率C.資本利潤率D.資產利潤率【答案】C38、下面有關保理業務說法不正確的是（）。A.分為單保理和雙保理B.保理業務的全稱是保付代理業務C.是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務D.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議【答案】D39、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B40、下列不屬于銀行業監管機構的是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C41、凈額結算的緩釋作用主要體現為（）。A.降低違約概率B.降低違約風險暴露C.提高違約風險暴露D.提高違約概率【答案】B42、下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。A.不能透支B.不可以預借現金C.有存款利息D.申辦須進行資信審查【答案】D43、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.固定資產、股權B.股權、擴大再生產C.原材料D.固定資產、擴大再生產【答案】A44、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D45、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D46、下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C47、下列不屬于農村金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社【答案】B48、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業務是（）。A.承諾業務B.支付結算業務C.擔保業務D.代理業務【答案】A49、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.區域股權交易市場B.長期債券市場C.股票市場D.銀行間債券回購市場【答案】D50、出票人簽發，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票【答案】A51、2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A52、我國商業銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A53、下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構【答案】D54、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.監事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B55、（）是證券發行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則D.公正原則【答案】B56、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A57、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A58、2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱不包括（）。A.外部監管B.最低資本要求C.內控管理D.市場約束【答案】C59、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權力機關的B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣【答案】D60、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。A.證券經營業務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業務D.代理開放式基金銷售【答案】A61、下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔保貸款性質B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期【答案】C62、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A.負債業務和資產業務B.資產業務和負債業務C.中間業務和負債業務D.表外業務和中間業務【答案】A63、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A64、貨幣的本質是()。A.商品B.交換價值C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D65、關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.可以自行設立B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準C.必須經中國人民銀行審查批準D.必須經財政部審查批準【答案】B66、債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發行方式是()。A.招標發行B.間接發行C.承購包銷D.直接發行【答案】D67、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D68、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶D.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價【答案】A69、出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。A.海關B.公安機關C.稅務機關D.建設部【答案】B70、以下屬于法律法規中程序性的規定的是（）。A.銀行業從業人員不得違法或違規對他人透露有關信息B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向國務院銀行業監督管理機構申請代客理財業務資格D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助【答案】C71、下列關于同業拆借的表述中，錯誤的是()。A.主要滿足金融機構短期資金融通需要B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換C.信用風險較低D.是金融機構進行流動性管理的重要手段【答案】B72、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A.因為業務已經談妥，所以該行為是合理的B.不合理，不應當申報不實費用C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費【答案】B73、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】A74、資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是()A.監管資本B.一級資本C.二級資本D.核心資本【答案】A75、《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。A.中國農業發展銀行B.農村信用社C.基金管理公司D.花旗銀行北京分行【答案】C76、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B77、從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失【答案】D78、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A79、下列解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照【答案】C80、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D81、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B82、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面【答案】C83、()是商業銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.法律風險D.信用風險【答案】D84、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B85、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（）。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C86、人民幣的法定管理部門是()。A.中國人民銀行B.商業銀行C.國務院D.財政部【答案】A87、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價格×100％C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.出售價格／購買價格×100％【答案】C88、股權投資基金向投資者信息披露內容不包括（）。A.基金的基本信息B.基金管理人最近3年的誠信情況說明C.目標企業產生的訴訟情況D.基金合同的主要條款【答案】C89、經國務院銀行業監督管理機構或者（）負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B90、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業機密【答案】D91、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B92、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家的貨幣管理制度【答案】D93、同一財產抵押權與質權并存時，()優先受償。A.抵押權人B.質權人C.按時間先后順序D.按事先約定【答案】A94、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D95、銀行面臨的主要市場風險是（）。A.匯率風險B.利率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】B96、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新所遵守的()原則。A.信息充分披露B.風險可控C.成本可算D.知識產權保護【答案】A97、銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風險管理狀況B.企業文化活動C.財務會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B98、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成C.按照要求對客戶貸款進行貸后監控D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料【答案】D99、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A100、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B多選題（共50題）1、常用的市場風險限額包括（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額【答案】ABC2、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.流動性風險E.商品價格風險【答案】ABC3、下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險等同于損失B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失【答案】AB4、金融犯罪的對象可以是()A.自然人B.貨幣C.各種金融憑證D.有價證券E.信用卡【答案】ABCD5、下列銀行業務中，存在信用風險的有A.擔保B.托管C.承諾D.貸款E.存款【答案】ACD6、國際清算銀行在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。A.剛建立時有7個成員國B.現成員國已發展至50個C.總部設在瑞士巴塞爾D.最初創辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業務等E.二戰后成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構【答案】BD7、現貨市場的交割日期可以為()。A.3個月B.隔日C.1個月D.次日E.當日【答案】BD8、在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。A.證券公司保證金存款B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.流通中現金【答案】ABC9、商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。A.監管資本管理B.資產組合管理C.經濟資本管理D.資產負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC10、下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為【答案】ABC11、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經營貸款D.個人消費貸款E.個人投資貸款【答案】ABCD12、下列屬于信托財產的性質的是()。A.信托財產與受托人固有財產相區別B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別C.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產【答案】ABC13、下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育【答案】ABD14、下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。A.國債分為憑證式和記賬式兩種B.我國的金融債券均是在證券交易所發行和交易C.國債的利息收入須繳納所得稅D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例E.中國人民銀行發行票據的目的是籌資【答案】ABCD15、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規規定的可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD16、下列關于金融市場分類，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現貨市場和期貨市場【答案】ABC17、關于公司型基金的設立，下列表述正確的是（）。A.有限責任公司可以沒有公司住所，股份有限公司需有公司住所B.有限責任公司中股東以其出資為限對公司承擔責任，股份有限公司中股東以其認購股份為限對公司承擔責任C.有限責任公司的股東人數應在50人以下，股份有限公司的股東人數不受限制但必須有2個以上發起人D.有限責任公司的章程由股東共同制定，股份有限公司的章程由股東大會制定【答案】B18、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B.不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金【答案】ACD19、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔未收到余款的責任B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業單據D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業信用【答案】BCD20、我國當前銀行業完善的審慎監管框架主要包括（）。A.審慎全面的監管規則B.完善健全的銀行內部控制C.行之有效的監管工具D.科學合理的監管組織體系E.完善的銀行內部公司治理機制【答案】ACD21、流動資金循環貸款在合同規定的有效期內，允許借款人（）。A.多次提取貸款B.循環使用貸款C.逐筆歸還貸款D.一次性簽訂借款合同E.用于基本建設【答案】ABCD22、下列屬于信用卡特點的有（）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔保貸款性質D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能【答案】ABC23、銀行公司治理的主體包括()。A.股東大會B.董事會C.監事會D.利益相關者E.高級管理層【答案】ABC24、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有()。A.增加了商業銀行的超額準備金B.減少了商業銀行的超額準備金C.增加了基礎貨幣D.減少了貨幣乘數E.加大了貨幣乘數【答案】BD25、合同的書面形式包括（）。A.信件B.電子郵件C.合同書D.電子數據交換E.電報【答案】ABCD26、財務重組顧問是商業銀行為因經營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。A.提高財務管理效率和質量B.協助客戶與債權人達成和解C.爭取減少債務本金、利息D.修改其他債務條件以解決財務危機E.盡早恢復客戶正常經營管理【答案】BCD27、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有（）。A.安排監管人員聯歡，并報銷費用B.配合監管，提供檢查材料C.支付監管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監管人員無償提供住宿便利【答案】ACD28、證券法的宗旨是（）。A.規范證券發行和交易行為B.維護社會經濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經濟的發展D.保護投資者合法權益E.促進誠實信用原則【答案】ABCD29、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。A.項目建議書?B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況?D.預測借款人的現金流量E.關聯企業互保情況【答案】CD30、民事行為被確認無效或者被撤銷后，產生的法律效果包括（）。A.顯失公平B.返還財產C.賠償損失D.追繳財產E.接受獎勵【答案】BCD31、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC32、以下關于流動性風險管理的表述，正確的有（）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性D.銀行應加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額E.商業銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求【答案】ABCD33、第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括()。A.國家風險B.操作風險C.戰略風險D.信用風險E.市場風險【答案】BD34、票據在公告期間不可以進行的活動包括（）。A.承兌B.付款C.貼現D.轉讓E.以上均是【答案】ABCD35、可撤銷的合同類型包括（）。A.因脅迫而訂立的合同B.乘人之危的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因欺詐而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案