PAGEPAGE2872023年消保知識競賽參考題庫（濃縮600題）一、單選題1.商業銀行應當建立健全買入返售交易質押品的管理制度，采用科學合理的質押品估值方法，審慎確定質押品（），確保其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易的質押品需求，并且能夠及時向相關交易對手履行返售質押品的義務。A、金額B、折扣系數C、耗損情況D、質量答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十五條商業銀行應當建立健全買入返售交易質押品的管理制度，采用科學合理的質押品估值方法，審慎確定質押品折扣系數，確保其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易的質押品需求，并且能夠及時向相關交易對手履行返售質押品的義務。2.、《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，合規經營類、（）指標應當明顯高于其他類指標。A、業務轉型類B、經營效益類C、風險管理類D、社會責任類答案：C解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風險管理指標在考核體系中的占比，合規經營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。培育全員合規風險“零容忍”思想。建立有效的問責制度，嚴格責任追究。3.向中國人民銀行申請開辦銀行卡業務，不需要提交下列哪項材料（）。A、公安消防機構出具的消防安全檢查合格證明B、內部控制制度、風險防范措施；C、中國人民銀行要求提供的其他材料。D、銀行卡章程或管理辦法、卡樣設計草案；答案：A4.結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入（）和存款保險保費的繳納范圍。A、其他各項減值準備B、存款準備金C、計提資本D、貸款損失準備答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第七十五條結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關資產應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定計提資本和撥備。衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。5.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構于每只資產管理產品成立后（），向中國人民銀行和金融監督管理部門同時報送產品基本信息和起始募集信息A、5個工作日內B、5個交易日內C、10個工作日內D、10個交易日內答案：A解析：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，二十五、金融機構于每只資產管理產品成立后5個工作日內，向中國人民銀行和金融監督管理部門同時報送產品基本信息和起始募集信息；于每月10日前報送存續期募集信息、資產負債信息，于產品終止后5個工作日內報送終止信息。6.商業銀行應當充分發揮銷售渠道優勢，保險公司應當充分發揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優勢，在商業銀行代理保險業務中大力發展（），持續調整和優化商業銀行代理保險業務結構，為消費者提供全面的金融服務。A、短期儲蓄型保險產品B、長期儲蓄型保險產品C、風險穩健型保險產品D、風險激進型保險產品答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第一章第五條商業銀行應當充分發揮銷售渠道優勢，保險公司應當充分發揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優勢，在商業銀行代理保險業務中大力發展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，持續調整和優化商業銀行代理保險業務結構，為消費者提供全面的金融服務。7.可購買私募理財產品的合格投資者法人或其他組織應具備最近（）年末凈資產不低于1000萬元人民幣。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第八條（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；8.貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，建立貸款各操作環節的（）A、收入償債比例控制機制B、償債比例控制機制C、收入比例控制機制D、考核和問責機制答案：D解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第五條貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。9.境內機構、境內個人的（）或者外匯經營活動，以及境外機構、境外個人在境內的外匯收支或者外匯經營活動，適用《中華人民共和國外匯管理條例》。A、外匯收支B、金融交易C、匯款轉賬D、外幣結算答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第四條境內機構、境內個人的外匯收支或者外匯經營活動，以及境外機構、境外個人在境內的外匯收支或者外匯經營活動，適用本條例。10.商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近（）年違法違規情況等A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第十六條商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近兩年違法違規情況等。11.（）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限A、一年以內（含）B、半年以內（含）C、兩年以內（含）D、三年以內（含）答案：A解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限12.保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第三十五條保險公司應當在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期保費的在承保24小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人13.在確保投資者得到公平對待的前提下，商業銀行可以按照法律、行政法規和理財產品銷售文件約定，綜合運用相關方式，作為壓力情景下開放式公募理財產品流動性風險管理的輔助措施。運用的方式不包括（）。A、設置贖回下限B、延期辦理巨額贖回申請C、暫停接受贖回申請D、收取短期贖回費答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十七條在確保投資者得到公平對待的前提下，商業銀行可以按照法律、行政法規和理財產品銷售文件約定，綜合運用設置贖回上限、延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、收取短期贖回費等方式，作為壓力情景下開放式公募理財產品流動性風險管理的輔助措施。商業銀行應當按照理財產品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個交易日內通知投資者相關處理措施。14.根據《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，行業自律組織制定的反洗錢和反恐怖融資行業規則等應當向（）報告。A、國務院B、中國銀行業協會C、銀行業監督管理機構D、中國金融工會答案：C解析：《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，第五十四條、行業自律組織制定的反洗錢和反恐怖融資行業規則等應當向銀行業監督管理機構報告。15.高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的（）。A、知情權B、公平交易權C、自主選擇權D、求償權答案：D解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切（四）高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的（）。16.根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起（）的管理體系。A、目標清晰B、架構不合理C、分工不科學D、不便于操作答案：A解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便于操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標準。17.商業銀行應建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，可探索建立員工（）制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業務。A、離崗狀態查詢B、在職狀態查詢C、在崗狀態查詢D、離職狀態查詢答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（一）通過簽訂協議、承諾書等形式要求銀行員工嚴格執行，并將責任層層落實到各機構和部門的主要負責人。可探索建立員工在職狀態查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業務。18.國務院反洗錢行政主管部門應當向（）有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。A、人民銀行B、銀監局C、國務院D、公安機關答案：C19.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行應定期向銀行業監督管理機構報告并表和未并表的風險暴露情況，未并表情況（）報送一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年答案：B解析：《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行應定期向銀行業監督管理機構報告并表和未并表的風險暴露情況，并表情況每半年報送一次，未并表情況每季度報送一次。20.中國銀保監會及其派出機構決定不予批準商業銀行經營保險代理業務的，應當作出（）并說明理由。A、口頭決定B、書面決定C、口頭答復D、書面答復答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第二章第十三條中國銀保監會及其派出機構決定不予批準的，應當作出書面決定并說明理由。21.金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，（）負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。A、總經理B、客戶經理C、大堂經理D、指定專人答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第四條?金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。22.活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，結息日按（）記付利息。A、存單開戶日掛牌公告的利率B、結息日掛牌公告的活期利率C、支取日掛牌公告的利率D、清戶日掛牌公告的活期利率答案：B解析：據《儲蓄管理條例》第四章/第二十七條活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。23.銀行要樹立以（）為中心的服務理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。A、銀行B、國務院C、客戶D、產品答案：C解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/1.樹立以客戶為中心的服務理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。24.金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當（）的批準。A、董事會或者其他高級管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、中國證券監督管理委員會答案：A解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第六條?金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。25.金融機構應當將保護金融消費者合法權益納入（）企業文化建設和經營發展戰略中統籌規劃，落實人員配備和經費預算，完善金融消費者權益保護工作機制。A、職業操守B、公司治理C、績效考核D、客戶服務答案：B解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》/三、規范金融機構行為/（一）健全金融消費者權益保護機制。金融機構應當將保護金融消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中統籌規劃，落實人員配備和經費預算，完善金融消費者權益保護工作機制。26.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》，部分確有實施困難的（）可根據當地實際情況分步實施產品銷售“雙錄”工作。A、股份制商業銀行B、城市商業銀行C、農村中小金融機構D、郵政儲蓄銀行答案：C解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監辦發（2016）25號）》（四）嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，并確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。27.銀行卡卡面左下方的的“DWK”標志表示此卡為（）。A、單位卡B、員工卡C、準貸記卡D、專用卡答案：A28.開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值（）的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四十三條商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現金、活期存款、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有良好流動性的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。29.（）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。A、儲值卡B、專用卡C、轉賬卡D、借記卡答案：C30.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當（）。A、報告可以交易B、向公安機關報案C、向監管機構報告D、重新識別客戶身份答案：D31.發卡銀行應當嚴格禁止營銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的（），不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產品和服務的交叉銷售。A、管理辦法B、制度規定C、工作流程D、行為準則答案：B解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第三十九條信用卡營銷行為應當符合以下條件：（四）發卡銀行應當嚴格禁止營銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規定，不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產品和服務的交叉銷售。32.優化金融發展環境。建立以政府為主導、社會廣泛參與的金融發展環境優化機制，加強社會信用體系建設，增強金融機構、金融消費者契約精神和信用意識，推動___，為保護金融消費者合法權益創造良好金融發展環境。（）A、生態環境評估工作B、金融消費者權益保護環境評估工作C、社會法制環境評估D、金融消費者權益保護考核評價工作答案：B33.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，經常項目外匯收支應當具有真實、（）的交易基礎。A、有效B、合規C、合理D、合法答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十二條經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。34.商業銀行商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）A、0.6B、0.7C、0.8D、0.8答案：C解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第九條商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。35.商業銀行網點應當在營業場所顯著位置張貼統一制式的（），并公示代銷保險產品清單，包括保險產品名稱和保險公司等信息。A、投保提示B、人身投保提示C、財產投保提示D、公司投保提示答案：A解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第二十七條?商業銀行網點應當在營業場所顯著位置張貼統一制式的投保提示，并公示代銷保險產品清單，包括保險產品名稱和保險公司等信息。36.2016年，銀監會對于實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售“飛單”、誤導銷售、違規收費等問題會出臺（），就加強銀行業消費者權益保護工作。A、《金融消費者權益保護實施辦法》B、《關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》C、《銀行業消費者權益保護工作指引》D、《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信托業協會：為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售“飛單”、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔２０１５〕８１號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。37.商業銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和（）。A、檢查B、審查C、判定D、決策答案：A解析：《商業銀行服務價格管理辦法》第五章第二十九條商業銀行應當指定一個部門牽頭負責服務價格管理工作，建立服務價格內部審批制度，適時對服務價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關問題，并組織開展服務價格相關宣傳、解釋、投訴處理等工作38.《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照（）的規定進行核算。A、《金融保險企業財務制度》B、《銀行法》C、《中華人民共和國外匯管理條例》D、《人民幣利率管理規定》答案：A解析：《銀行卡業務管理辦法》第四章/第十九條銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業財務制度》的規定進行核算。39.商業銀行發行私募理財產品的，應當按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露以下理財產品信息，其中不包括（）。A、在全國銀行業理財信息登記系統獲取的登記編碼B、銷售文件C、至少每個月向合格投資者披露理財產品的資產凈值、份額凈值和其他重要信息D、定期報告答案：C解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十九條C每季度至少每季度向合格投資者披露理財產品的資產凈值、份額凈值和其他重要信息40.發卡銀行通過通過司法機關的訴訟程序進行追償透支款項后仍不足以彌補的，將按照（）《呆賬準備金管理辦法》執行。A、財政部B、司法部C、銀監局D、消費者協會答案：A41.持卡人在ATM機跨行取款的費用由其（）承擔。A、本人B、無手續費C、中國人民銀行D、收單行答案：A42.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，國家實行（）。A、國際開支統計申報制度B、國際收支統計申報制度C、國內收支統計申報制度D、國際收支統計匯報制度答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六條國家實行國際收支統計申報制度。43.開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值（）的現金或者到期日在（）以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，兩年D、8%，兩年答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十三條開放式公募理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。44.對于涉及金融消費者權益保護的重大突發事件，地方人民政府負責協調本行政區域內各方力量做好應急處置工作。金融管理部門要積極協同配合，協調相關金融機構做好應急響應及處置工作。，這是什么措施？（）A、提升金融消費者權益保護水平B、建立重大突發事件協作機制C、建立金融知識普及長效機制D、建立金融消費糾紛多元化解決機制答案：B45.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系中的占比，合規經營類、（）指標應當明顯高于其他類指標。A、業務轉型類B、經營效益類C、風險管理類D、社會責任類答案：C解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業銀行應加強業務全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業務發展和合規管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風險管理指標在考核體系中的占比，合規經營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。46.中國銀行業協會本著（）的原則，對會員單位執行公約的情況進行評估.A、公平、公正、客觀B、公平、誠信、客觀C、公正、誠信、準確D、公正、透明、誠信答案：A解析：《中國銀行業公平對待消費者自律公約》第四十條中國銀行業協會本著公平、公正、客觀的原則，對會員單位執行公約的情況進行評估，不定期組織公平對待消費者工作的綜合測評。47.中國銀保監會及其派出機構依法作出批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。許可證有效期為（）年。A、5B、10C、不設有效期D、3答案：C解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第二章第十三條中國銀保監會及其派出機構依法作出批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。許可證不設有效期。48.商業銀行應當至少（）向投資者披露一次封閉式公募理財產品的資產凈值和份額凈值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十七條商業銀行應當至少每周向投資者披露一次封閉式公募理財產品的資產凈值和份額凈值。49.中國銀保監會及其派出機構依法作出批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證，以下哪個正確（）。A、申請人申請許可證時，可開展保險代理業務B、申請人取得許可證后，方可開展保險代理業務C、申請人未取得許可證，可繼續申請，允許開展保險代理業務D、以上都不正確答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第二章第十三條中國銀保監會及其派出機構依法作出批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。許可證不設有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業務。50.從事理財產品托管業務的機構應當監督理財產品投資運作，發現理財產品違反法律或合同規定等進行投資的，應當拒絕執行，及時通知（）并報告銀行業監督管理機構。A、銀行業協會B、理財產品發行銀行C、證券業協會D、大眾媒體答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十一條（五）監督理財產品投資運作，發現理財產品違反法律、行政法規、規章規定或合同約定進行投資的，應當拒絕執行，及時通知理財產品發行銀行并報告銀行業監督管理機構51.商業銀行應當與合作機構建立（），確保代銷結算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。A、定期對賬機制B、反饋機制C、監督機制D、風險識別機制答案：A解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》三、合作機構管理（十五）商業銀行應當與合作機構建立定期對賬機制，確保代銷結算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。52.金融機構應當完善規章制度，落實（）和相關監管規定中關于金融消費者權益保護的相關要求。A、行政法規B、管理制度C、監管要求D、法律法規答案：D53.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（）與（）。A、管理；控制B、委托；控制C、管理；委托D、評估；委托答案：A解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。54.當客戶年期繳保費超過投保人家庭年收入的（）時，保險銷售人員應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后才可承保。A、A0.1B、B0.2C、C0.25D、D0.3答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第三十二條（二）銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：2.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；55.根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》（銀監辦發〔2016〕25號），銀行業金融機構應建立統一產品信息查詢平臺，統一的產品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，凡未在信息查詢平臺上收錄的產品，（）。A、可根據情況選擇銷售B、一律不得銷售C、可以銷售D、可以銷售，但銷售后須補錄信息答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規范經營行為，不斷提高服務標準和水平（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁夸大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平臺上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關于產品銷售的規定和流程管理要求。56.《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）用途的本外幣貸款。A、流動資金、資產投資B、資產投資、個人消費C、技術改造、產品升級D、個人消費、生產經營答案：D解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第三條本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。57.銀行對服務價格信息公告的內容應（）。A、全面、隱晦B、部分、隱晦C、部分、清晰D、全面、清晰答案：D解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》四、(二)服務價格信息公告的內容應全面、清晰58.金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全，這是保障金融消費者的（）權。A、受尊重權B、信息安全權C、依法求償權D、公平交易權答案：B59.商業銀行應當在理財產品終止后（）日內披露到期公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十六條（八）商業銀行應當在理財產品成立之后5日內披露發行公告，在理財產品終止后5日內披露到期公告，在發生可能對理財產品投資者或者理財產品收益產生重大影響的事件后2日內發布重大事項公告。60.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。A、受托支付完成后B、受托支付完成前C、自主支付完成前D、自主支付完成后答案：A解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第三十二條貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。61.銀行為充分保障消費者知情權和自主選擇權，在向消費者提供服務之前，應向消費者事先告知哪些收費相關內容A、收費與否B、各個服務環節的計費標準C、減免優惠政策D、以上全選答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前臺工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標準（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權62.銀行外包活動中應建立嚴格的客戶（），確保客戶信息安全，并有相關措施做保障。A、信息保密制度B、信息反饋機制C、閉環管理機制D、投訴處理機制答案：A解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/6.外包活動中應建立嚴格的客戶信息保密制度，確保客戶信息安全，并有相關措施做保障。63.發卡銀行應當認真審查（）申請人的資信狀況，根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。A、信用卡B、儲蓄卡C、單位卡D、認同卡答案：A64.商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的（），并可通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。A、監督制度B、處分制度C、檢查制度D、內部舉報制度答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（二）商業銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的內部舉報制度，并可通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。65.商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連結型保險產品還應至少有1年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于（）小時的專項培訓，并無不良記錄。A、30B、40C、50D、60答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第二十四條商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連結型保險產品還應至少有1年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。66.《反洗錢法》所稱（），是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。A、洗錢B、反洗錢C、犯罪D、可疑交易答案：B67.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。（）A、對B、錯答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第二十條銀行業金融機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業貸款。68.有權批準商業銀行開辦信用卡業務的機構是（）。A、商業銀行總行B、商業銀行轄區內中國人民銀行分行C、中國人民銀行總行D、財政部答案：C69.根據銀監辦發[2016]25號中國銀監會辦公廳《關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》，開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并（）向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時答案：A解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。70.《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》規定，商業銀行總行應當對合作機構實行（）管理。A、名單制B、集中制C、差別化D、類型化答案：A解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》三、合作機構管理（十二）商業銀行總行應當對合作機構實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構的盡職調查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構實施退出。71.不屬于個人貸款申請應具備的條件的是。（）A、貸款用途明確合法B、貸款申請數額、期限和幣種合理C、借款人信用狀況良好D、借款人有定期存款答案：D解析：據《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。72.商業銀行應當對理財投資合作機構開展盡職調查，實行名單制管理，明確規定理財投資合作機構的相關要求。以下不屬于明確規定的是（）。A、準入標準和程序B、權利和要求C、存續期管理D、利益沖突防范機制答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十八條除ACD外，還有：責任與義務、信息披露義務及退出機制73.《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于（）年10月31日通過。A、1999B、2006C、2007D、2009答案：B解析：03章《傳統銀行業務消費者權益保護》/第19頁/9.《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第56號，2006第年十屆全國人民代表大會第二十四次會議通過）74.對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由（）及時向全轄發布風險警示，組織專項檢查。A、人民銀行B、分行C、銀監局D、總行答案：D解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十五、對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由總行及時向全轄發布風險警示，組織專項檢查。75.保險公司委托商業銀行代理銷售保險產品，應當建立商業銀行代理保險業務的（）。A、產品信息庫B、代理費用標準C、服務評價考核制度D、財務獨立核算及評價機制答案：D解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》/第三章/經營規則第十九條?保險公司委托商業銀行代理銷售保險產品，應當建立商業銀行代理保險業務的財務獨立核算及評價機制，做到新業務價值、利潤及費用獨立核算，應當根據審慎原則科學制定商業銀行代理保險業務財務預算、業務推動政策，防止出現為了業務規模不計成本的經營行為，防范費差損風險76.保險公司應當在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期保費的在承保24小時內，以保險公司名義，提示投保人，以下不屬于提示投保人的方式是（）。A、手機短信B、微信C、傳真D、電子郵件答案：C解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第三十五條保險公司應當在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期保費的在承保24小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人77.金融機構應當依據金融產品和服務的特性，向金融消費者披露的重要內容，其中不包括（）。A、金融消費者應當負擔的費用及違約金B、產品收益的保證C、解除合同的方式及限制D、金融產品和服務是否受存款保險或者其他相關保障機制的保障答案：B78.商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（）、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近兩年違法違規情況等。A、償付能力狀況B、業務規模C、市場占有率D、公司品牌答案：A解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第十六條商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近兩年違法違規情況等。79.商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前（）日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第十二條商業銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行集中登記：（一）商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前10日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記；80.特殊消費者群體消費者權益保護是銀行業消費者權益保護工作的基本內容之一，應當保障其受尊重權，為其創造適宜的金融服務環境，不得歧視或變相歧視。以下哪些群體不屬于特殊消費者群體：（）。A、殘障人士B、下崗失業者C、老年人D、外國人答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第一大點：（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。81.調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其（）情況。A、說明B、核示C、解釋D、闡述答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十四條調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。82.商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近（）年違法違規情況等。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第十六條商業銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業務和財務管理信息系統、近兩年違法違規情況等。83.商業銀行應當依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構共享客戶信息的，應當事先（）或者通過電子方式確認，并要求合作機構履行客戶信息保密義務。A、打電話征得客戶同意B、以醒目方式征得客戶書面同意C、當面征得客戶同意D、口頭征得客戶同意答案：B解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》六、信息披露與保密管理（三十七）商業銀行應當依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構共享客戶信息的，應當事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認，并要求合作機構履行客戶信息保密義務。84.個人申領銀行卡，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效（），經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。A、身份證件B、工作證明C、申請書D、證件照答案：A85.金融機構應當每年至少開展（）次金融消費者權益保護專題教育和培訓。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A86.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，國家對外債實行（）。借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。A、市場管理B、規模管理C、自由管理D、國家管理答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十八條國家對外債實行規模管理。借用外債應當按照國家有關規定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。87.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》規定，總行業務條線部門和（）要聯合組織風險事件查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業性和精準性。A、一級分行B、事發機構C、審計監督部門D、風險事件查處牽頭部門答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十六、加強風險事件雙線問責。在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責；88.商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品是指（）。A、特定集合計劃B、私募理財產品C、公募理財產品D、高凈值客戶理財產品答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。89.商業銀行從事代銷業務，不得（）。A、代銷產品存續期內，商業銀行應當督促合作機構按照規定，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產品投資運作情況、風險狀況和對投資者權益或者投資收益有重大影響的風險事件等信息。B、商業銀行應當依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構共享客戶信息的，應當事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認，并要求合作機構履行客戶信息保密義務。C、由銷售人員違規代替客戶簽署代銷業務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。D、商業銀行代銷政府債券和實物貴金屬，按照有關規定執行即可。答案：C解析：《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》：五、銷售管理（三十三）商業銀行從事代銷業務，不得有以下情形：4.由銷售人員違規代替客戶簽署代銷業務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。90.（）、銀監會、證監會、保監會（以下統稱金融管理部門）要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。A、工商銀行B、人民銀行C、建設銀行D、中國銀行答案：B解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》/二、工作要求/（一）人民銀行、銀監會、證監會、保監會（以下統稱金融管理部門）要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作。91.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構應于近期組織開展一次（）員工行為專項大排查，并對發現的問題及時采取相應措施，嚴肅整改。A、管理崗位B、重點崗位C、基層崗位D、所有崗位答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十五、加強風險事件聯動查處和雙線整改。事發機構所在一級分行承擔查處和整改的第一責任；總行業務條線部門和風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業性和精準性；92.為加強對柜面業務操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監管要求的是（）。A、對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立"交易、憑證、用印"對應關系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險B、在營業網點現金區實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業務辦理全過程C、加強對網點日常經營行為的監督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調閱監控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網點進行風險排查D、在官方網站和營業場所及時公示本行代銷的金融產品清單及其購買者信息，防范代銷業務中的"非單"行為答案：D解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，解析：根據中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知，銀行業金融機構在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，以及產品發行方、預期收益、相關風險等重要信息。但不可以公布其購買者信息93.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，境內機構違反外匯管理規定的，對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）的罰款A、A1萬元以上50萬元以下B、1萬元以上100萬元以下C、5萬元以上100萬元以下D、5萬元以上50萬元以下答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第四十九條境內機構違反外匯管理規定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予處分；對金融機構負有直接責任的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。94.商業銀行變更保險代理業務責任部門和責任人的，應當自該情形發生之日起（）日內，由法人機構或其授權的分支機構通過中國銀保監會規定的監管信息系統報告。A、3B、5C、7D、10答案：B解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第二章第十四條商業銀行有下列情形之一的，應當自該情形發生之日起5日內，由法人機構或其授權的分支機構通過中國銀保監會規定的監管信息系統報告：（四）變更保險代理業務責任部門和責任人；95.商業銀行與保險公司開展保險代理業務合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委托代理協議，確需由（）分支機構簽訂委托代理協議的，該分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權，并在簽訂協議后，及時向其法人機構備案。A、一級B、二級C、三級D、四級答案：A解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三章第十七條商業銀行與保險公司開展保險代理業務合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委托代理協議，確需由一級分支機構簽訂委托代理協議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權，并在簽訂協議后，及時向其法人機構備案。96.經營外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理機關（）客戶的外匯收支及賬戶變動情況。A、報告B、報送C、告知D、通報答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七條經營外匯業務的金融機構應當依法向外匯管理機關報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況。97.商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）%A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四十一條（二）商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。98.銀行業金融機構從業人員應當樹立（）理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。A、獨立學習B、自主學習C、終身學習D、全面學習答案：C解析：《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員職業操守指引的通知》第十三條、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。99.金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份（）。A、核查措施B、核對措施C、審查措施D、識別措施答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第二十四條?金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。100.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、30；40；100B、30；30；100C、25；40；50D、25；30；100答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第三十條商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。101.中國銀保監會及其派出機構針對商業銀行存在的一些情形，依法注銷許可證，并予以公告，下列選項中不屬于該情形的是（）。A、許可證依法被撤銷、撤回或吊銷的B、因解散或者被依法宣告破產等原因依法終止C、商業銀行負債過高D、法律、行政法規和中國銀保監會規定的其他情形答案：C解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第四章第五十四條商業銀行有下列情形之一的，中國銀保監會及其派出機構依法注銷許可證，并予以公告：（一）許可證依法被撤銷、撤回或吊銷的；（二）因解散或者被依法宣告破產等原因依法終止的；（三）法律、行政法規和中國銀保監會規定的其他情形。102.當接受認購申請可能對存量開放式公募理財產品投資者利益構成重大不利影響時，商業銀行可以采取相關措施，切實保護存量理財產品投資者的合法權益。措施不包括以下哪一項（）。A、設定單一投資者認購金額上限B、拒絕大額認購C、暫停認購D、理財產品單日凈認購比例下限答案：D解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十七條當接受認購申請可能對存量開放式公募理財產品投資者利益構成重大不利影響時，商業銀行可以采取設定單一投資者認購金額上限或理財產品單日凈認購比例上限、拒絕大額認購、暫停認購等措施，切實保護存量理財產品投資者的合法權益。103.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者（），保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A、外幣等值5000美元以上B、外幣等值4000美元以上C、外幣等值2000美元以上D、外幣等值1000美元以上答案：D解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第十四條?在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。104.根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理（）辦理資金轉賬。A、A12小時后B、B24小時后C、C1個工作日內D、D2個工作日內答案：A解析：《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，（八）2.除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備，下同）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。105.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。106.以下不屬于為加強銀行業消費者權益保護工作提出意見中“規范經營行為，不斷提高服務標準和水平”的主要內容？（）A、加強對特殊消費者群體的關愛和保護B、主動提升服務消費者的意識和水平C、提升代銷業務規范化管理水平D、改進投訴管理答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（八）提升代銷業務規范化管理水平。（十）主動提升服務消費者的意識和水平。（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。107.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢（）職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。A、資金監測B、資金監管C、金融監測D、金融監管答案：A108.銀行業金融機構應當在提供（）的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。A、貸款產品B、理財產品C、儲蓄產品D、金融產品或服務答案：D解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：二、規范經營行為，不斷提高服務標準和水平（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁夸大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平臺上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關于產品銷售的規定和流程管理要求。109.商業銀行和保險公司開展保險代理業務合作，應當本著一定的原則，共同促進商業銀行代理保險業務的持續健康發展。不包括下列哪項原則（）A、互利互惠B、互利共贏C、共同發展D、保護消費者利益答案：A解析：《商業銀行代理保險業務管理辦法》第一章第四條商業銀行和保險公司開展保險代理業務合作，應當本著互利共贏、共同發展、保護消費者利益的原則，共同促進商業銀行代理保險業務的持續健康發展。110.商業銀行應當及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產品的相關內容，不包括（）。A、投資賬戶信息B、可行性報告C、可行性報告D、募集信息答案：C解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十五條商業銀行應當及時、準確、完整地向理財產品投資者披露理財產品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風險等內容111.商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合每只公募理財產品持有（）投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的（）%。A、單只證券或單只公募證券；10B、單只證券或單只私募證券；10C、單只證券或單只公募證券；20D、單只證券或單只私募證券；20答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第四十一條商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：（一）每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的10%。112.發卡銀行應當建立健全信用卡申請人（）制度，明確管理架構和內部控制機制。A、內部審核制度B、資信管理制度C、資信審核制度D、審核管理制度答案：C解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第四十條發卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構和內部控制機制。113.持卡人將單位的現金存入單位卡賬戶或將單位的款項存入個人卡賬戶，中國人民銀行應責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以（）元人民幣以內的罰款。A、500B、1000C、2000D、5000答案：B114.據《中華人民共和國外匯管理條例》規定，外匯管理機關按照規定對（)或者協助查處外匯違法行為有功的單位和個人給予獎勵。A、舉報人B、金融機構C、銀行D、公安機關答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十八條任何單位和個人都有權舉報外匯違法行為。外匯管理機關應當為舉報人保密，并按照規定對舉報人或者協助查處外匯違法行為有功的單位和個人給予獎勵。115.商業銀行應當建立理財產品銷售授權管理體系需要明確分支機構業務權限，并采取（）等方式加強對分支機構銷售活動的管理。A、定期核對、現場核查、風險評估B、不定期核對、現場核查、風險評估C、定期核對、非現場核查、風險評估D、不定期核對、非現場核查、風險評估答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第三十四條商業銀行應當建立理財產品銷售授權管理體系，制定統一的標準化銷售服務規程，建立清晰的報告路線，明確分支機構業務權限，并采取定期核對、現場核查、風險評估等方式加強對分支機構銷售活動的管理。116.儲蓄機構對處罰決定不服的，當事人可以依照（）的規定申請復議。A、《儲蓄管理條例》B、《行政復議條例》C、《中華人民共和國人民幣管理條例》D、《中華人民共和國行政訴訟法》答案：B解析：據《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政復議法》的規定申請復議。117.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構應針對突出風險點制定并下發員工從業（）和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。A、規范性手冊B、禁止性規定C、操作性手冊D、懲罰性措施答案：B解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十一、加強錄音錄像監控。銀行業金融機構應在營業網點現金區實施同步錄音錄像，錄像資料回放應清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業務辦理全過程。118.在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過（）個月未發生交易的信用卡調減授信額度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》/第四章發卡業務管理第五十一條在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。119.銀行業金融機構應完善營業場所管理制度，落實（）對營業場所、營業秩序的管理職責。A、柜員B、大堂經理C、行長D、網點負責人答案：D解析：來自《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十二、加強營業場所管理。銀行業金融機構應完善營業場所管理制度，落實網點負責人對營業場所、營業秩序的管理職責；上級行應加強對網點日常經營行為的監督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調閱監控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網點進行風險排查；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業場所從事非法或違規活動，并在醒目位置予以明確公告。120.根據《反洗錢法》涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由（）依照有關法律的規定辦理。A、司法機關B、監察部門C、國務院D、反洗錢資金監測中心答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第五章/第二十九條涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。121.《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》要求，商業銀行應當建立健全可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁（）、同一額度或者大額頻繁轉賬、網銀簽約后迅速轉帳等可疑交易的監測力度。A、開戶和轉賬B、開戶和銷戶C、轉賬和銷戶D、開戶和凍結答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網銀業務管理（七）商業銀行應當建立可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉賬、網銀簽約后迅速轉帳等可疑交易的監測力度。122.發卡銀行應當對持卡人在自動柜員機（ATM）機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過（）元人民幣。A、1000B、2000C、5000D、8000答案：C123.按照《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》規定，銀行業金融機構應加強與（）的溝通聯系及信息披露力度。A、社會公眾B、新聞媒體C、廣大客戶D、中小股東答案：B解析：《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》十八、加強宣傳引導。銀行業金融機構應加強對公眾的持續宣傳引導，通過海報、滾屏、短信、網站公告、媒體宣傳等多種方式，提示公眾警惕高息誘惑，警惕資金掮客，警惕他人代辦，警惕附加承諾，警惕信息泄露，提高公眾風險防范和依法維權意識。124.商業銀行應當按照理財產品銷售文件中約定的信息披露方式，在（）個交易日內通知投資者相關處理措施。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十七條商業銀行應當按照理財產品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個交易日內通知投資者相關處理措施。125.中國人民銀行及（）依法開展職責范圍內的金融消費者權益保護工作。A、國家開發銀行B、農業銀行C、工商銀行D、其分支機構答案：D126.金融機構委托第三方追討債務的，應當在（）中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進行監督。A、手機通話B、口頭約定C、書面協議D、信件書寫答案：C127.合作發卡可以根據合作單位的性質，分為聯名卡、（）。A、單位卡B、合作卡C、認同卡D、認可卡答案：C128.商業銀行理財產品直接或間接投資于非標準化債權類資產的，非標準化債權類資產的終止日不得晚于（）理財產品的到期日或者（）理財產品的最近一次開放日A、封閉式；開放式B、開放式；封閉式C、開放式；半封閉式D、半開放式；封閉式答案：A解析：商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十四條商業銀行理財產品直接或間接投資于非標準化債權類資產的，非標準化債權類資產的終止日不得晚于封閉式理財產品的到期日或者開放式理財產品的最近一次開放日。129.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行應將表外項目名義金額乘以（）得到等值的表內資產，再按照一般風險暴露的處理方式計算潛在風險暴露。A、權益增長率B、資產增長率C、信用轉換系數D、銷售收入增長率答案：C解析：《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，商業銀行應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數得到等值的表內資產，再按照一般風險暴露的處理方式計算潛在風險暴露。130.會員銀行在推出新產品和新服務時,應（）進行產品宣傳和介紹。A、夸大B、虛假C、如實D、作假答案：C解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》三、會員銀行在推出新產品和新服務時,應如實進行產品宣傳和介紹,讓消費者充分了解產品的性價比。131.外國銀行分行根據（）的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規定進行公示。A、其總行B、其地區總部C、其總行或地區總部D、以上都對答案：C解析：《商業銀行服務價格管理辦法》第三章第十二條外國銀行分行根據其總行（或地區總部）的授權制定和調整服務價格，按照本辦法規定進行公示。132.商業銀行違反本辦法規定的計息和收費標準，中國人民銀行應當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過（）。A、10000元B、20000元C、30000元D、50000元答案：C133.根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，董事會應承擔大額風險暴露管理最終責任，并履行以下職責（）。A、審批大額風險暴露管理制度B、審閱相關報告，掌握大額風險暴露變動及管理情況C、審批大額風險暴露信息披露內容D、以上皆是答案：D解析：《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，董事會應承擔大額風險暴露管理最終責任，并履行以下職責：（一）審批大額風險暴露管理制度；（二）審閱相關報告，掌握大額風險暴露變動及管理情況；（三）審批大額風險暴露信息披露內容。134.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，調查人員不得少于（）。A、一人B、三人C、五人D、七人答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十三條國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人。135.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：B解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十一條（三）商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%136.商業銀行聘請理財產品投資顧問的（）。A、由投資顧問直接執行投資指令B、向未提供實質服務的投資顧問支付費用C、向投資顧問支付與其提供的服務不相匹配的費用D、審查投資顧問的投資建議答案：D解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十八條商業銀行聘請理財產品投資顧問的，應當審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執行投資指令，不得向未提供實質服務的投資顧問支付費用或者支付與其提供的服務不相匹配的費用。137.我國的銀行卡按（）不同分為磁條卡、芯片（IC）卡等。A、安全等級B、信息載體C、信息等級D、安全載體答案：B138.金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養和誠實守信意識。這是保障金融消費者（）權。A、公平交易權B、受教育權C、依法求嘗權D、受尊重權答案：B139.商業銀行理財產品可以投資產品有（）。A、國債、地方政府債券、大額存單、公募證券投資基金B、國債、地方政府債券、大額存單、私募證券投資基金C、中央銀行票據、地方政府債券、大額存單、私募證券投資基金D、中央銀行票據、地方企業債券、大額存單、公募證券投資基金答案：A解析：《商業銀行理財業務監督管理辦法》第三章第三十五條商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及國務院銀行業監督管理機構認可的其他資產。140.開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有具有良好流動性的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。以下不屬于良好流動性資產的是（）。A、固定資產B、國債C、政策性金融債券D、中央銀行票據答案：A解析：《商業銀行理財業務監