信貸管理系統操作培訓課件————信用評級

目錄

功能介紹操作演示注意事項練習與答疑

功能介紹

1前提條件

1、客戶信息符合相應要求客戶管戶員是評級發起人。客戶狀態為生效狀態。

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2、對公客戶要有財報。前提條件財報必須生效對公客戶（非新建）必須要有生效的年報。對公客戶（新增）必須要有生效的月報。

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3、評級年度和評級間隔期必須符合要求提供基期報表的選擇，當選擇基期報表后，該評級的有效期為評級年度次年的6月31日。增加評級年度字段，評級年度根據基期報表的選擇自動默認，如，選擇2011年報，則評級年度自動默認為2012年，評級年度不可以修改。前提條件

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支持以前年度的評級，如2014年支持2013年度的評級。跨年度的評級不受評級間隔期6個月的控制，如2014年年初(2月份)進行了2013年年度的評級（使用2012年的年報），則2014年4月份可進行2014年年的評級（使用2013年年報）。除新建企業外的其他企業應使用年表評級，新建企業是指成立時間在兩年內的企業。或者未產生經營收入的企業。前提條件

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1、評級等級影響因素評級模板得分限制性條件財報是否審計；逾期歷史；…評級等級與評級流程

12、不同的評級等級對應不同的授權層級法人客戶AA+級（含）以上到總行評定，小微客戶aa+級（含）以上到總行評定評級認定人的區別和變化個人客戶信用評級由分行主審查人評定；小微客戶信用評級由主審查人評定；法人客戶信用評級由授信部負責人評定；評級等級與評級流程

1

1、客戶類型、財報模板和評級模板評級模板的選擇客戶類型一般客戶(大、中、小微）（行業）事業單位同業客戶（銀行、融資性擔保公司…）財報模板一般企業模板事業單位模板融資性擔保公司模板…評級模板大型制造業房地產三級以上中型制造業中型綜合業…

12、評級模板的選擇客戶可以任意選擇模板，如制造業企業可以選擇商貿業模板。原因：客戶的主營業務與所屬行業不一致；…評級模板的選擇

11、評級推翻的定義評級推翻評級推翻相當于發起新的評級流程。并增加推翻前后的信息展示，如推翻前后的客戶規模、打分卡選擇、定量得分、定性得分、評級結果等。

12、評級推翻的適用條件如果對原有評級結果存在異議，可通過評級推翻進行操作。評級推翻

13、評級推翻的流程調整評級推翻流程需上總行審批。評級推翻

操作演示

第二部分操作演示

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第二部分操作演示

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第二部分操作演示

12彈出下頁評級調查崗工作臺

第1部分

流程信息：

包括發起人、發起機構、時間等等第2部分

業務單元：

必做項：必須錄入的評級業務信息；

查看項：客戶相關信息，可選做的操作，

不影響業務的提交或結束；第3部分

操作區：

提交、撤銷、關閉按鈕19

評級調查崗工作臺

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評級調查崗

彈出下頁評級處理頁面

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12評級調查崗

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評級調查崗

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12評級調查崗

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評級調查崗

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完成后點擊

，彈出如下初評等級：

評級調查崗點擊

回到評級調查崗工作臺

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評級調查崗

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12評級調查崗

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錄完各項指標后（除引導性指標系數外）

點擊

，才會顯示該項已完成評級調查崗再點擊

，回到評級調查崗工作臺。

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評級調查崗

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12評級調查崗

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評級調查崗

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12評級調查崗

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評級報告書word文檔顯示，可打印，不可編輯

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評級調查崗__提交

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評級調查崗__提交成功如果下一崗未接收已提交的業務，可點擊按鈕，如下圖

評級調查崗__391240

追回或被退回后，點擊流程管理→等待處理任務→處理，修改信息再提交評級調查崗進入下一崗評級復評崗

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評級復評崗

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評級復評崗

工作臺沒有

按鈕，如果對評級信息有異議，可通過點擊

按鈕，將流程退回

評級調查崗流程被退回后，評級調查崗

點擊

查看評級復評崗的退檔意見

評級復評崗

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評級復評崗進入下一崗評級復核崗

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評級復核崗頁面里，可查看各個崗位的評級結論及意見

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第二部分操作演示進入下一崗評級認定崗

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評級認定崗

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評級認定崗48

補充說明各個崗位，可歷史流程查詢、流程進度查詢等信息

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補充說明

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第三部分注意事項1、僅辦理低風險（快捷審批）授信業務的客戶不予評級；2、僅辦理委托貸款（新增授信）的借款人不予級；3、集團整體不予評級，需要授信的集團成員必須全部評級后，才