模塊一個人理財前期準備項目一初識個人理財一、選擇題1.理財的實質是使(D)A.資產分派合理化B.現有財產增值C.投資收益最大化D.資產分派合理化和投資收益最大化的集合2.個人理財就是要對家庭（ABC）進行科學合理的管理和運作。A.凈資產B.負債資產C.財產的效能D.人生目的3.個人理財與公司理財相比，更注重(B)A．效益優先B．穩定優先C．投資優先D．產品優先4.第三方理財（ABCD）A.以客戶整體利益為唯一目的B.金融產品可以進行廣泛的社會選擇C.實現自身利益與客戶利益的實質統一D.實現資金的真正優化組合5.保證財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，應涉及以下哪些內容？ACDEA.是否有穩定、充足的收入B.個人是否有發展的潛力C.是否有充足的鈔票準備D.是否有適當的住房E.是否購買了適當的財產和人身保險6.在個人理財活動中，必須要把（A）放在首位。A. 規避個人理財風險B. 個人理財的方法和技巧C. 個人理財方案的實行D. 個人理財方案的調整7.人生的目的多種多樣，就一般意義上理財規劃的目的分為兩個層次，個人理財規劃要實現的首要目的是（B）。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由8.所謂財務獨立是指(ACD)A.有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質量B.通過領取薪水的工作獲得C.擺脫家庭債務危機D.有一定的儲蓄資金可自由支配9.子女教育費用和生活費用迅速增長，財務承擔通常達成人生最大值。假如在這一期間尚有個人和家庭老人需要撫養，財務承擔可以達成人生極值的時期是（C）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成長期D.家庭準備期10.一般說來，客戶按照年齡段可分為：(ABCD)A.初入社會新人B.青年家庭C.中年家庭D.老年家庭11.理財規劃流程的工作環節是（B）A. 理財營銷、從事規劃設計、進行決策和制定方案、實行理財方案、調整和改善實行方案、總結提高和連續理財服務B. 調查個人（客戶）信息、從事規劃設計、進行決策和制定方案、實行理財方案、調整和改善實行方案、總結提高和連續理財服務C. 調查個人（客戶）信息，進行客戶公關、從事規劃設計、進行決策和制定方案、實行理財方案、總結提高和連續理財服務D. 調查個人（客戶）信息、從事規劃設計、進行決策和制定方案、實行理財方案、調整和改善實行方案、進行高級理財服務項目二搜集有關信息一、單項選擇題1.理財師想要了解客戶的一些事實性信息時，一般應采用（B）提問方式A.開放式B.封閉式C.重申式D.都可以2.下列（D）不屬于客戶的財務信息內容A.資產信息B.負債信息C.收支信息D.物價信息3.下列（A）不屬于客戶的非財務信息A.收入情況B.投資偏好C.風險承受能力D.通貨膨脹率4.對于很多人來說，進行儲蓄的最終目的是（D）A.進行有效地消費B.滿足對生活的盼望C.保證個人財務安全D.為退休后的生活積累財富5.對于尚有8年時間就要退休的客戶而言，退休計劃目的屬于（B）A.短期理財目的B.中期理財目的C.長期理財目的6.滿足平常消費開支重要是（D）的理財目的A.單身期B.家庭與事業形成期C.家庭與事業成長期D.退休期項目三個人和家庭財務分析和評價模塊二單項理財規劃項目四編制鈔票規劃一、選擇題：1.鈔票規劃中所指的鈔票等價物是指下列哪些金融資產（ ABC）。A.活期儲蓄B.各類銀行存款C.貨幣市場基金D.股票2.下列選項中屬于鈔票等價物的是(C)。A.股票及權證B.債券C.貨幣市場基金D.基金3.鈔票是鈔票規劃的重要工具。下列關于鈔票的說法對的的是(ABCD)。A．鈔票在所有的鈔票規劃工具中流動性最強B．在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，鈔票作為第一層次(M0)C.持有鈔票的收益率低D．持有鈔票的收益率高E．在通常的情況下，由于通貨膨脹現象的存在，持有鈔票不僅沒有收益率，反而會貶值4.下列關于鈔票規劃概念的說法，對的的是(ABD)。A.鈔票規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理平常鈔票及鈔票等價物和短期融資的活動B.鈔票規劃中所指的鈔票等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的鈔票來滿足D.鈔票規劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付平常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益5.鈔票規劃具體涉及（DBCDE）：A.評估家庭資產流動性水平和家庭收支狀況B.合理擬定家庭平常所需鈔票數量、配置方式C.合理擬定家庭儲蓄額D.提出臨時性鈔票需求滿足方案E.提出家庭增長收入、減少支出的建議6.在理財中，鈔票規劃作為基礎規劃是一方面和必須考慮的規劃，這是由于（ABCD）：A.家庭資產財務安全需要通過鈔票規劃保證其實現B.合理的鈔票規劃對保證家庭投資資金來源十分重要C.鈔票規劃可使家庭資產保持高度流動性D.編制任一單項規劃，都需要與鈔票規劃相平衡7.影響客戶鈔票需求的因素有（ABC）：A.家庭生活費用B.防止突發事件鈔票準備C.持有鈔票的機會成本D.客戶在消費方面的需求8.家庭的突發事件指:BCDA.外出旅游B.失去工作C.突發重大疾病D.意外事故9.家庭發生意外事件的概率大小與以下情況有關（ABCD）A.家庭成員的工作性質B.家庭成員年齡C.家庭成員性格D.家庭成員愛好10.工作穩定度高的職業有（AC）：A.公務員B.保險經紀人C.教師D.家電營銷員11.也許影響家庭鈔票收支的變動有（ABCD）A.客戶買車、購房B.購買養老保險C.出國留學D.買股票12.宏觀經濟環境對客戶鈔票需求的影響為（AB）:A.宏觀經濟環境較為寬松時，持有的鈔票可以適當減少B.宏觀經濟環境趨緊，應持有較多的鈔票C.宏觀經濟環境較為寬松時，應持有較多的鈔票D.宏觀經濟環境趨緊，持有的鈔票可以適當減少13.家庭資產流動性水平的評估指標為（A）：A.流動性比率B.鈔票比率C.家庭結余D.結余比率14.流動性比率的公式為（BD）：A.鈔票及鈔票等價物/支出B.鈔票及鈔票等價物/每月支出C.流動性資產/支出D.流動性資產/每月支出15.流動性比率（A）A.越大，說明家庭資產的流動性越強B.越大越好C.越小，說明家庭資產的流動性越強D.越小越好16.通常情況下，流動性比率應保持在（C）A.6以上B.3以下C.3－6之間D.無所謂17.以下對的的是（AB）：A.家庭持有的流動性資產應當至少可以滿足家庭三個月的開支B.家庭持有的流動性資產最多不宜超過半年的開支C.收入支出均穩定的家庭，流動性比率應當高一點D.收入支出不穩定的家庭，流動性比率可以低一點18.家庭收支評估的指標重要有（CD）：A.流動性比率B.鈔票比率C.家庭結余D.結余比率19.結余比率的公式為（BD）：A.家庭結余∕家庭收入B.家庭結余∕家庭稅后收入C.家庭儲蓄∕家庭收入D.家庭儲蓄∕家庭稅后收入20.家庭結余（BCD）A.應總保持為正B.個別時候可認為負C.為負時，說明家庭出現財務赤字D.連續為負后果嚴重21.結余比率（ACD）A.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產越多B.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產越少C.過高也許是沒有充足運用財務杠桿或過度控制消費D.一般應大于10%22.鈔票理財目的是（ABCD）A.在對客戶家庭的實際狀況進行分析的基礎上提出的B.對家庭平常所需鈔票及未來投資進行配置的基礎C.對鈔票理財方案執行情況監測和調試的依據D.可以數額也可以用比例表達23.理財規劃中具體理財目的擬定的一般原則有（ABCD）：A.目的必須具體B.目的必須可行C.目的應涵蓋客戶的愿望和需求D.目的要有一定難度24.鈔票理財融資工具中成本最低的為（A）：A.信用卡融資B.憑證式國債質押貸款C.存單質押貸款D.保單質押貸款E.典當融資25.鈔票理財融資工具中成本最高的為（E）：A.信用卡融資B.憑證式國債質押貸款C.存單質押貸款D.保單質押貸款E.典當融資26.家庭鈔票資產的配置要點涉及（BD）：A.應付平常支出鈔票需求的手持鈔票、活期存款不能低于6個月的支出B.應付平常支出鈔票需求的手持鈔票、活期存款不能低于1個月的支出C.臨時性鈔票需求用手持鈔票、活期存款來滿足D.臨時性鈔票需求用定期儲蓄、短期投資及融資工具來滿足27.最常用于應急資金鈔票儲備的來源為（B）：A.短期理財B.貨幣基金C.國債、存單質押D.典當融資和保單質押28.在家庭收入中，可以考慮增長的收入涉及（ABC）:A.工資性收入B.投資性收入C.兼職收入D.偶爾收入29.家庭支出中可以壓縮的支出涉及（CD）:A.子女教育費B.父母贍養費C.旅游費用D.飯店就餐支出30.合格的鈔票規劃應使（ABCD）：A.家庭結余為正B.流動性比率在3-6之間C.結余比率在10%以上D.流動性較好且又有一定收益項目五編制消費支出規劃一、選擇題1．以下選項中，（B）屬于理財師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶擬定的明確的購房目的。A．我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒適些B．我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元／平方米的房屋C．我明年買房D．我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子2．個人以質押擔保方式向銀行貸款購買房屋時，銀行對質物有較嚴格的規定，下列各項中（C）不可以作為質押品。A．銀行存款單B．國家債券C．股票D．銀行匯票根據材料回答3～8題：宋先生在政府機關工作，2023年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。3．若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（A）元。A．1799B．1967C．477D．3514．若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為（D）元。A．2667B．1333C．1667D．23335．理財師應建議宋先生選擇的還款方式是（B）。A．等額本金還款法B．等額本息還款法C．到期一次性還本付息法6．若宋先生與銀行所簽的借款協議還款期限是l年以內，則還款方法是（A）。A．到期本息一次性清償B．按月償還利息，到期償還本金C．按月等額償還利息和本金D．以上三種方法都可以7．若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期（B）次。A．不限B．0C．2D．18．宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過（C）年。A．35B．45C．30D．659．下列不屬于理財師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（D）。A．單身客戶B．夫婦兩人C．子女分開居住的老年人夫婦D．三代同堂根據材料回答10～12題：趙小姐欲購買100平方米的房子，目前市面上一般價格為5000元/平方米。趙小姐除了房款，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續費、公證費、律師費等。10.趙小姐購房需要繳納契稅為(A)萬元。(普通住宅契稅1.5%0)A.0.75B.1.5C.0.5D11.假如運用公積金貸款，公積金的風險由(C)承擔。A.趙小姐B.政府C.住房公積金管理中心D.三方共同12.下列不屬于延長貸款條件的是(D)A.貸款期限尚未到期B.延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金C.延長期限前借款人必須先清償違約金D.貸款期限已到13.劉先生貸款8萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5%，3年還清，等額本息方式還款，則月供為（B）。A.2216元B.2416元C.3109元D.3209元項目六編制教育規劃一、選擇題：1．關于教育成本，下列說法錯誤的是（C）。A．個人對教育的各種形式投入即構成個人的教育成本B．原則上說，個人教育成本涉及直接成本和間接成本C．不能直接用貨幣計量的成本即間接成本D．教育的直接成本涉及學生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應有的書籍費、學費、往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費用。這些成本大體上同實際金錢支出一致，因此是容易計算的2．李靜若大學本科畢業時找工作，則可以找一個年薪7萬元的工作，若繼續攻讀碩士學位，預計2年后可找到年薪10萬元的工作，研究生期間每年學費1.5萬元，假設畢業后可工作30年，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學位的凈效益為（B）。A．68萬元B．73萬元C．75萬元D．78萬元3．王女士有一個女兒，她對女兒教育目的的設定不符合子女教育規劃重要原則的是（D）。A.理財目的的設定要切合實際，角度寬松B.盡早給孩子準備教育金C.定期定額強制儲蓄，來實現子女教育基金的儲蓄D.投資時可以采用積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金4．高等學校每年必須從學費收入中提取（B）的經費，專款專用，通過各種方式資助貧困家庭學生，幫助貧困家庭學生解決實際問題，保證其不因家庭經濟困難影響入學或中止學業。A．8%B．10%C．12%D．14%5．新的助學貸款政策建立了風險補償機制，風險補償專項資金由（C）承擔。A．財政B．高校C．財政和高校D．財政、高校和教育部6．下列哪些屬于申請商業性助學貸款必須的條件？（D）①能保證按期償還貸款本息；②在銀行開立儲蓄賬戶；③能提供銀行認可的有效擔保；④貸款用途符合指定范圍A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④7．商業性助學貸款期限最長不得超過（D）。A．2年B．3年C．4年D．6年8．申辦商業性助學貸款的手續涉及（C）。①在銀行或所在學校進行業務征詢；②借款人提出貸款申請并提供相關資料；③銀行受理并調查、審查和審批；④簽訂借款協議；⑤銀行將借款和首期款分批劃轉給所在學校，借款人從貸款銀行或學校領取生活費；⑥借款人分期償還貸款本息A．①②④⑤⑥B．①③④⑤⑥C．①②③④⑤⑥D．①②③⑤⑥9．關于子女教育金的規劃，下列敘述錯誤的是（C）。A．規劃家庭計劃時，應將子女教育金納入考慮B．子女高等教育的開銷應提早做準備C．子女教育金具有可替代性D．自1964年以后，我國核心家庭平均每年教育費用占其可支配所得的比率呈現上升趨勢10．目前大學四年教育花費須40萬元，學費年成長率為5%。陳先生準備用定投為6歲的女兒準備其18歲時就讀大學的教育金，年報酬率為8%。若不考慮購屋計劃，則可立即開始準備教育金；而考慮購屋計劃，需待女兒12歲時開始準備，則兩種計劃的每年準備金額差距多少？（D）(取最接近值)A．考慮購屋計劃時每年須多準備60,072元B．不考慮購屋計劃時每年須多準備60,072元C．考慮購屋計劃時每年須多準備34,356元D．不考慮購屋計劃時每年須多準備34,356元11．適合用來籌備子女教育金的投資工具有（B）。A.權證B.教育儲蓄和教育保險C.期貨D.外匯12．龐女士如按目前水準供應子女念大學，大學4年所需總經費目前為10萬元。若學費漲幅以5%。投資報酬率以6%估計，以2023準備期計算，要實現子女高等教育金目的，那么子女出生后每月的儲蓄額為(D)。A．387元B．464元C．549元D．621元13．（D）不是確立孩子培養目的的考慮因素。A．孩子自身的愛好專長B．要符合家庭的經濟條件C．要符合所處的社會和職場發展的未來趨勢D．父母和長輩的意愿14．留學貸款是指銀行向出國留學人員或其直系親屬或其配偶發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必須費用的個人貸款。對申請留學貸款的借款人的年齡規定是(B)。A．在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲B．在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲C．申請貸款時的實際年齡不得超過55周歲D．申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲15．學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款在貸款額度方面的區別是(C)。A．學生貸款利息最高B．國家助學貸款利息最高C．一般商業性助學貸款利息最高D．額度大小同樣16．一般商業性銀行助學貸款的貸款期限是(C)。A．最長為畢業后6年內B．畢業后視就業情況，在1～2年內開始還貸、6年內還清C．各商業銀行規定期限不同D．每年有最低還貸額限制17．政府教育資助不涉及（B）。A.特殊困難補貼B.教育貸款C.減免學費政策D.綠色通道政策18．喬治預計2023后上大學，屆時需學費100萬元，若喬治的父親每年投資7萬元于年投資報酬率8%的債券型基金，請問2023后是否足夠支付當時學費？差額多少？（A）A．夠，還多約1.4萬元B．夠，還多約0.7萬元C．不夠，還少約2.8萬元D．不夠，還少約2.1萬元19.（B）通常是個人家庭理財規劃的核心。A.投資規劃B.子女教育規劃C.退休養老規劃D.消費支出規劃20.根據教育對象的不同，教育規劃可分為（D）和客戶對子女教育費用進行財務規劃兩種。A.子女教育規劃B.教育工具規劃C.教育時間規劃D.個人教育規劃21.子女教育費用可分為基礎教育和（B）。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務教育22.教育在一定限度上具有社會分派和（C）的功能。A.社會強化B.提高收益C.自我提高D.社會分層23.通常我們用（C）來衡量教育開支對家庭生活的影響。A.教育費用B.教育支出總資產比率C.教育承擔比D.教育支出凈資產比率24.通常情況下，假如預計教育承擔比高于（B），就應盡早進行準備。A.20%B.30%C.40%D.50%25.教育承擔比的公式是（B）。A.教育承擔比=所有子女教育金費用/家庭總資產×100%B.教育承擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%C.教育承擔比=所有子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%D.教育承擔比=屆時子女教育金費用/家庭總資產×100%26.與其他規劃相比，（C）是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目的。A.退休養老規劃B.投資規劃C.子女教育金D.購房規劃27.通常情況下，子女高等教育金的支付期與（B）時間上是高度重疊的。A.住房首付準備期B.退休金準備期C.風險保障期D.投資資金準備期28.（B）在我國一直是教育系統發展最快的部分。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務教育29.（B）是我國高等教育的層次之一。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育30.我國的高等教育涉及專科、本科和（B）三個層次。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育31.中國的高等教育分為普通高等教育和（A）。A.成人高等教育B.高級高等教育C.精英高等教育D.研究高等教育32.研究生教育涉及碩士和（B）學位。A.學士B.博士C.博士后D.雙學士33.（C）不屬于我國現行的成人高等教育。A.廣播電視大學B.職工高等學校C.影視學院D.管理干部學院34.（C）年終，高等教育毛入學率達成了21%，這標志著我國高等教育進入了國際公認的大眾化發展階段。A.2023B.2023C.2023D.202335.我國的學位分為（C）、碩士和博士三個級別。A.專科B.本科C.學士D.博士后36.在（C）年以前，我國大學教育基本上是不收取學費或象征性地收取學費，高等教育費用很低。A.1900B.1992C.1996D.199837.從我國目前的高等教育費用來看，總體呈（A）。A.上漲趨勢B.下降趨勢C.穩中有降D.平穩走勢38.教育支出最重要的資金來源是客戶自身的收入和（B）。A.投資B.資產C.負債D.投資分紅二、案例選擇題：（一）根據以下案例，回答1～20題：李女士想請理財師為她制定教育規劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年剛剛兩歲。由于對將來有良好的預期，不排除兒子長大后出國留學的也許。夫妻二人現有儲蓄并不多，但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規劃的投資工具都有哪些，具體規定是如何的，所以請理財師給予介紹或回答其提出的問題。1．理財師在為李女士做規劃之前，要對她的財務信息和非財務信息有所了解。在做子女教育規劃時，可以不必考慮的因素是（A）。A.李女士兒子現在的抱負B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成員結構D.李女士對子女的盼望2．在各種貸款中，學校介入限度最高的是（A）。A.學生貸款B.國家助學貸款C.一般商業性貸款D.民間借貸3．理財師為她的兒子制訂專項教育規劃時，會考慮做部分投資，但股票與公司債券在教育規劃中所占比例不能過大，因素不涉及（C）。A.依賴投資公司B.依賴于經濟環境C.收益高D.受利率影響4．教育儲蓄的優點不涉及（D）。A.風險小B.收益穩定C.享受稅收優惠D.數額大5．李女士對教育儲蓄表達感愛好，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（A）萬元。A.2B.3C.4D.56．與教育儲蓄相比，教育保險的缺陷是（C）。A.范圍廣B.可分紅C.變現能力強D.特定情況下保費可豁免7．可以達成防止李女士的兒子養成不良嗜好等其他相關目的的教育規劃工具是（D）。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金8．以下教育規劃工具中，可以實現風險隔離的是（D）。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金9．學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款貸款利息相比較，對的的是（A）。A.學生貸款利息最低B.國家助學貸款的利息最低C.一般商業性貸款利息最低D.利息水平完全相同10．學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款貸款額度相比較，對的的是（C）。A.學生貸款額度最大B.國家助學貸款額度最大C.一般商業性貸款額度最大D.額度完全相同11．李女士打算將來為她兒子進行教育儲蓄，教育儲蓄每月約定最低起存金額為（A）元。A.50B.100C.200D.30012．教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以（D）方式計息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取13．教育保險相稱于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限最高通常為（A）年。A.18B.20C.22D.2614．下面關于教育保險的說法錯誤的是（D）。A.保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多B.有的保險產品的回報率是參照當時銀行存款利率設定的C.一旦銀行升息，參照當時銀行存款利率設定的險種的鈔票回報率將低于現行銀行存款利率D.是一種最有效率的資金增值手段15．李女士在擬定子女教育理財目的時，充足考慮了兒子要根據上大學時的家庭情況及教育金準備情況來選擇是就讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學還是出國留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等，這符合以下（A）原則。A.理財目的的設定要切合實際，角度寬松B.提前規劃、適量積累C.充足運用定期定額計劃來實現子女教育基金的儲蓄D.投資時注意以穩健投資為主，不要太冒風險16．假如李女士的兒子以后出國需要辦理留學貸款，下列可以作為留學貸款抵押物的是（B）。A.可設定抵押權利的汽車B.可設定抵押權利的房產C.可設定抵押權利的首飾D.可設定抵押權利的土地17．留學房產抵押貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的（B）。A.50%B.60％C.70%D.80%18．留學質押(國債、本行存單質押)貸款最高額不超過質押物價值的（D）。A.50%B.60％C.70%D.80%19．若是李女士可以找到銀行認可的自然人做留學信用擔保，貸款最高額不超過（D）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.2020．留學信用擔保中，以第三方提供連帶責任保證的，若保證人為銀行認可的法人，可發放申請貸款額的（D）。A.60％B.70%C.80%D.100%（二）根據以下案例，回答21～27題：張先生請理財師為他的子女做教育規劃。他的孩子尚有5年上大學，現在大學每年的各種費用大約在15000元左右。他認為政府貸款作為教育資金的來源，在做規劃時也應當考慮進來。此外，假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8%，學費的上漲率為每年1%。21．理財師告知張先生教育規劃方案應減少對政府撥款的依賴，下列不是理財師做出這種判斷的因素是（D）。A.政府撥款利率高B.撥款數量具有很大的不擬定性C.客戶子女距離上大學尚有一定期間D.政府撥款取得不容易22．張先生孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用約為（B）元。A.15000B.15765C.160765D.1574023．假如張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，不考慮4年間的投資所得，他共計準備的費用應為（C）元。A.64013B.60000C.63060D.5412124．假如考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為（D）元。A.64013B.60000C.63060D.5639325．假如張先生決定現在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大學教育所需要的費用，在上述投資回報率假設下，張先生每年需要投入（B）元。A.64013B.9613C.10824D.5412126．張先生詢問一旦有突發事件，為了籌集教育費用，假如在孩子上大學當年以10％的年利率借得50000元，2023還清，則每年應償還的金額為（D）元。A.7002.4B.5000C.8956.5D.8137.3三、多項選擇題：1．子女教育規劃要遵循的重要原則有（ABCD）。A.理財目的的設定要切合實際，角度寬松B.提前規劃、適量積累C.充足運用定期定額計劃來實現子女教育基金的儲蓄D.投資時注意以穩健投資為主，不要太冒風險E.當父母與子女的意見發生沖突時，應當完全遵照父母意愿進行規劃2．理財目的的設定要切合實際，角度寬松是子女教育規劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有（BCE）。A.無論如何子女一定要至少取得本科學歷B.結合家庭實際經濟情況C.考慮孩子自身的特點D.不管如何，一定要讓子女出國接受教育E.家長下崗，孩子報考大學時側重軍校類、師范類3．目前，（AB）可以用來強制儲蓄，以保證屆時獲得足夠的教育金。A.自動劃轉定期定額投資B.教育保險C.公司債券D.國債E.大額存單4．為解決貧困大學生接受高等教育問題，高校采用的方式有（ABCDE）。A.獎學金B.國家助學貸款C.困難補貼D.勤工助學E.減免學費5．理財師擬定客戶子女教育目的時應考慮的因素有（ABCDE）。A.學校的特點B.學費高低C.學校所在城市的生活水平D.子女的愛好愛好E.子女的學習能力6．申請留學貸款的借款人須具有的條件有（ABCDE）。A.借款人無違法亂紀行為，身體健康，具有誠實守信的品德B.借款人應持有擬留學人員的國外留學學校出具的入學告知書或其他有效入學證明C.借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證D.借款人為出國留學人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份E.已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照7．留學貸款擔保抵押方式有（ABCDE）。A.房產抵押B.國債質押C.存單質押D.法人信用擔保E.銀行信用擔保8．短期教育規劃工具重要有（ABCDE）。A.學校貸款B.政府貸款C.資助性機構貸款D.銀行貸款E.政府債券9．教育儲蓄是一種重要的長期教育規劃，具有很多優點，但是也有很大的局限性，其局限性重要體現在（AE）。A.能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小B.教育儲蓄收益不穩定C.教育儲蓄回報較低D.教育儲蓄也有較大的風險E.教育儲蓄規模非常小10．與教育儲蓄相比，教育保險的優點有（ABCD）。A.范圍廣B.可分紅C.強制儲蓄D.特定情況下保費可豁免E.變現能力強11．設立子女教育信托的優點有（ABCDE）。A.鼓勵子女努力奮斗B.防止子女養成不良嗜好C.從小培養理財觀念D.規避家庭財務危機E.專業理財管理12．長期教育規劃工具除教育儲蓄、定息債券外還涉及（ABCDE）。A.大額存單B.子女教育信托C.投資基金D.股票與公司債券E.教育保險13．教育支出的資金來源重要是客戶自身的收入和資產，此外，教育資金來源尚有（ABCDE）。A.政府教育資助B.獎學金C.工讀收入D.教育貸款E.留學貸款14．以較寬松的角度準備教育金，因素在于（ABCDE）。A.子女教育金不如其他置產或退休規劃有時間彈性B.每個子女的資質也無法事先掌握C.子女愛好愛好轉變較快D.子女教育金不如其他置產或退休規劃有費用彈性E.教育金也許有超過計劃的也許15．理財師在策劃方案時應減少對政府撥款的依賴，因素有（ABCD）。A.政府撥款有限B.撥款數量具有很大的不擬定性C.政府撥款取得較難D.客戶自有資源有也許滿足子女大學教育費用E.成本高四、判斷題：1．工讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規劃時可以將工讀收入計算在內。（F）2．股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。（F）3．教育儲蓄免利息稅，是教育規劃首選的投資工具。（F）4．從理財的角度出發，教育保險也不要多買，適合孩子的需要就夠了。（T）5．教育規劃是不需要判斷客戶對待風險的態度及其風險承受能力的，由于子女教育規劃的時間彈性和費用彈性都很小。（F）項目七編制保險規劃一、選擇題：1.保險作為風險管理的一種方法，其基本作用是（D）A.分散風險，排除損失B.排除風險，提高效益C.消除風險，消化損失D.轉移風險，消化損失2.國家（政府）通過法律或行政手段強制實行的一種保險是（C）A.商業保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險3.對純風險的解決方法有（ABCD）A．回避風險B．防止風險C.自留風險D．轉移風險4.理財規劃中防范個人風險涉及（ABCD）A.過早死亡B.喪失勞動能力C.醫療護理費用和托管護理費用D.財產損失以及失業5.保險規劃具體涉及（ABCD）：A.分析客戶家庭的保險需求B.擬定家庭應投保標的、保障優先級、保險額度C.提出家庭保障建議D.保障需求的檢測與調整6.在理財中，保險規劃的作用重要表現在（ABCD）：A.保險規劃是實現家庭財務安全的重要保證B.保險規劃是實現其他理財目的的保障C.保險規劃是實現其他理財目的的工具D.理財規劃是平衡人生財務收支的措施7.影響客戶保險需求的因素有（ACCDE）：A.客戶所處的生命周期B.客戶承擔的家庭責任大小C.客戶盼望實現的理財目的D.客戶的工作性質E.客戶的個人愛好、習慣8.常用的“人的價值”評估方法有（ABC）：A.倍數法B.生命價值法C.遺屬需求法D.預估法9.人身保險中，萬能壽險、投資連結保險具有（BC）的特性A.高保障B.保障與收益相結合C.收益、保費比較靈活D.保費較低10.有一定財力，自我約束能力不強的客戶，適合購買（BCD）A.消費險B.定期兩全（含分紅）保險C.萬能壽險（含分紅）D.投連險11.保費較低，保額較高，偏重保障的險種有（BD）A.投連險B.意外險C.萬能險D.消費險12.非保險保障手段有（ABCD）A.購買保險柜B.租銀行保險箱C.家中不存放大量鈔票D.做好安全防護項目八編制投資規劃一、單項選擇題1. 股票X的方差為0.36，股票Y的標準差為0.2.，兩者的協方差為-0.12，則股票X與股票Y的相關系數為多少？CA.-0.006B.-0.100C.–1D.-0.062.一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為：AA.10%B.10.5%C.11.5%D.12.5%3.張先生投資了12萬元和6萬元分別購買理財產品A和理財產品B。理財產品A的盼望收益率為16％，理財產品B的盼望收益率為20％。理財經理向張先生推薦了一款盼望收益率為25％的理財產品C。若張先生希望自己的投資組合盼望收益率不低于20％，則應當投資多少在理財產品C上?AA.10萬B.8萬C.7萬D.5萬4.某投資者在一年前以$8.7購入一只股票。在過去一年，他共收取$0.42作為股息，最后他以$8.3沽出股票。總結他的投資回報應為：CA.–4.6%B.–0.2%C.0.2%D.4.6%5.某基金經理管理著一個股票基金，該基金的預期風險收益為10%，預期標準差為14%。美國國庫券的收益率為6%。某投資者選擇將$60,000投資于該股票基金，此外$40,000投資于國庫券貨幣市場基金。該投資者的資產組合的預期收益為多少？AA.8.4%B.10.0%C.12.0%D.6.某個組合，20%分派在無風險資產，80%分派在一系列股票中，假如其中股票組合波動率為15%，預期回報為16%，且無風險報酬率為3%，則該組合的波動為多少?CA.15%B.13%C.12%D.10%7.股票A、B和C有相同的盼望回報和標準差。下面的表格給出了這些股票回報之間的相關系數：C股票A股票B股票C股票A10.80.2股票B0.81-0.3股票C0.2-0.31下面那個投資組合具有最低的風險？A.平均投資于股票A和BB.平均投資于股票A和CC.平均投資于股票B和CD.投資于股票A,B,C8.在資本市場理論中，非系統性風險AA.被描述為唯一的風險B.是非分散化風險C.仍然在市場投資組合中D.是由宏觀經濟因素和其它總市場相關變量所引起的所有風險資產的波動性9.下列哪項是對債券的對的描述？CA.收益率高的債券相對安全B.安全性高的債券流動性較差C.安全性高的債券收益率較低D.金邊債券的“三性”俱佳10.在計算由兩項資產組成的投資組合收益率的方差時，不需要考慮的因素是BA.單項資產在投資組合中所占比重B.單項資產的β系數C.單項資產的方差D.兩種資產的相關系數11.假設某投資者想投資一個9%年復利的理財產品，該投資要多久才干讓該筆資金翻一倍？BA.9年B.8年C.7年D.6年12.基金投資者在下述產品中最有也許面臨最小風險是？CA.對沖基金B.小盤股成長基金C.大盤股指數基金D.印度能源市場共同基金13.如某投資組合由收益完全負相關的兩只股票構成，則（A）。

A．該組合的非系統性風險能完全抵銷

B．該組合的風險收益為零

C．該組合的投資收益大于其中任一股票的收益

D．該組合的投資收益標準差大于其中任一股票收益的標準差14.下列因素引起的風險，公司可以通過多元化投資予以分散（C）。A．市場利率上升B.社會經濟衰退C.技術革新D.通貨膨脹15.以面值發售的債券的到期收益率為？CA.高于票面利率B.低于票面利率C.等于票面利率D.以上都不是16.關于資產風險分散化，下面哪種說法是對的的？BA.適當的分散化可以減少或消除系統風險B.隨著更多的證券加入組合，總風險也許會下降，但是下降的幅度越來越小C.分散化減少了組合的預期收益，由于分散化減少了資產組合的總風險D.資產組合中至少具有30種獨立的證券，多樣化減少風險的好處才故意義。17.假設你現在擁有某類證券，決定構建一個組合，下面那種方案能最大的減少風險？AA.加入與該證券完全負相關的證券B.加入與該證券完全正相關的證券C.加入與該證券完全不相關的證券D

.加入與該證券正相關，但不是完全正相關的證券.18.下面哪個因素最也許導致全球資產配置的風險分散化效應的減少cA.自然災害的發生B.東南亞新興市場的金融危機C.經濟全球化和金融創新D.某些國家的政治不穩定19.某股票的系數為l，則(C)的表述是對的的。A.該股票的系統風險大于整個市場組合的風險B.該股票的系統風險小于整個市場組合的風險C.該股票的系統風險等于整個市場組合的風險D.該股票的系統風險與整個市場組合的風險無關20．下列那一項是高風險投資？BA．政府債券B．期貨合約C．.銀行存款D．藍籌股票項目九編制退休養老規劃一、單項選擇題1．“中人”領取的養老金不涉及（D）。A．基礎養老金B．個人賬戶養老金C．過渡性養老金D．其他養老金2．（A）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。A.失業保險B．醫療保險C．社會養老保險D．人壽保險3．養老保險實行社會統籌與（B）相結合的運營方式。A．基礎養老金B．個人賬戶養老金C．公司賬戶養老金D．財政賬戶養老金4．分析退休第一年費用需求，一般不涉及（D）。A．旅游及娛樂費用B．休閑費用C．醫療費用D．子女的高等教育費用5．很多職工退休后最重要的收入來源將是（A）。A．基本養老保險B．公司年金C．個人儲蓄性養老保險D．國家補貼6．高利率時期適合購買的養老險種為（A）。A．傳統型養老險B．分紅險C．投資連結險D．萬能人壽保險7．以兩個或兩個以上的被保險人同時生存為給付條件的年金，只要其中一個死亡則保險金給付即終止的年金是（B）。A．個人年金B．聯合生存年金C．最后生存者年金D．聯合及生存者年金二、多項選擇題1．為客戶編制退休養老規劃，一方面要收集客戶的（ABCD）等信息。A．家庭結構B．預期壽命C．退休年齡D．退休基金投資收益率2．目前我國養老保險體系重要由（BCD）組成。A．國家養老保險B．社會基本養老保險C．公司年金D．個人儲蓄性養老保險3．退休養老規劃是在客戶退休前若干年，為保證其可以在老年時期有一個（ABC）的退休生活而積累足夠養老金的財務規劃過程。A．自立B．尊嚴C．高品質D．優異4.客戶在制訂退休養老計劃之前往往都對自己的退休養老生活有一定的結識和打算，但是，客戶的理解和結識有一些是不夠科學、合理的，理財師要及時發現客戶的不準確的理念并且加以提醒，幫助客戶樹立對的的退休養老規劃理念。下列客戶對于退休養老生活的理解中不科學的有(ABC)。A.青年人沒有必要考慮退休養老問題B.女性更需要退休養老規劃C.所有人都應當進行初期強制性儲蓄，未雨綢繆，盡早規劃退休生活D.退休后的生活存在很大的不擬定性，所以退休養老規劃要有彈性5.“新人”領取的養老金涉及(AB)。A．基礎養老金B．個人賬戶養老金C．過渡性養老金D．其他養老金三、案例分析案例1：老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要10萬元（歲初從退休基金中提取）。老李預計可以活到85歲，老李拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。1.老李退休后余年為（B）年A.24B.25C2.老李在60歲的時候需要準備（B）元退休金才干實現他的養老目的。A.560441B.1355036C.1255036D.15550363.老李拿出10萬元儲蓄作為退休基金啟動資金（40歲初），到60歲退休這筆儲蓄會變成（A）元。A.560441B.1355036C.1255036D.15550364.由于老李有10萬元儲蓄作為退休啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么老李在60歲時退休基金缺口是（）元A.1555036B.1255036C.560441D.7945955.計算老李每年還應投入（）元資金才干填補退休基金缺口。A.1555036B.1255036C.155326.若老李將10萬元啟動資金用于應付某項突發事件，則老李需要修改自己的退休規劃。若假設老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增長每年對退休金的投入額，新的每年投入額是（D）元。A.1555036B.1255036C.26486案例2：小李今年25歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費用為15萬元。小李在25歲時拿出5萬元作為養老基金的初始資金，小李預計可以活到90歲，為了實現他的目的，他打算每年年末投入一筆固定的資金。小李在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報率為10％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報率為7％。1.小李退休后的余命為（B）年A.29B.30C.312.小李在60歲的時候需要準備（A）元退休金才干實現他的養老目的A.1991650B.1355036C.12550363.小李拿出5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（25歲初），到60歲時這筆儲蓄會變成（C）元。A.560441B.1355036C.1405122D4.由于小李有5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么小李在60歲時退休基金的缺口是（D）。A.1555036B.1255036C.5604415.計算小李每年還應投入（C）元資金才干填補退休基金的缺口。A.1558B.1255C.21646.若小李將